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股票證券及投資管理基金概述(參考版)

2025-07-30 00:35本頁面
  

【正文】   ?!  ! ??! ∵M(jìn)行客戶風(fēng)險等級劃分時,應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素。與銷售機(jī)構(gòu)的銷售代理協(xié)議中,也應(yīng)明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風(fēng)險等級劃分方面的職責(zé)?! 』鸸芾砉緫?yīng)當(dāng)建立健全客戶風(fēng)險等級劃分的內(nèi)部管理制度,并且有專門機(jī)構(gòu)和人員負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險等級劃分、客戶風(fēng)險等級調(diào)整和客戶信息審核等工作。  五、反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)  中國證券業(yè)協(xié)會發(fā)布了《基金管理公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)指引(試行)》?! ∷摹⒆C券投資基金銷售適用性 ?。簭膶徤髡{(diào)查、基金產(chǎn)品風(fēng)險評價、基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價等方面,對基金銷售機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行規(guī)范?! 』鸬恼J(rèn)購費(fèi)和申購費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購時收取,也可以在贖回時從贖回金額中扣除,但費(fèi)率不得超過認(rèn)購或申購金額的5%?! 。ㄋ模┗鹦麄魍平椴牧系膱笏汀 』鸸芾砉净蚧鸫N機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個工作日內(nèi)遞交報告材料?! 。ǘ┗鹦麄魍平椴牧系慕挂?guī)定  不得有下列情形:  、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏; ??; ??; ??;  ,違規(guī)使用可能使投資者認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語;  ;  ,還要注意:  第一,在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下,不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等表述;  第二,不得使用“坐享財富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險的表述;  第三,不得使用“欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時間限制的表述;  第四,不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述。第五節(jié) 基金銷售活動的規(guī)范  一、 基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為規(guī)范  未經(jīng)基金管理人或者代銷機(jī)構(gòu)聘任,任何人員不得從事基金銷售活動;從事宣傳推介基金活動的人員還應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格。第四節(jié) 基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件與職責(zé)  一、基金銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件  (一)商業(yè)銀行申請基金代銷資格應(yīng)具備的條件(9點(diǎn))  第一,資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;  第二,有專門負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門;  第三,財務(wù)狀況良好,運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定,最近三年內(nèi)沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰;  第四,具有健全的法人治理機(jī)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度,并得到有效執(zhí)行;  第五,有與基金代銷業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施;  第六,有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施,基金代銷業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、基金托管人、基金登記機(jī)構(gòu)相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)機(jī)、聯(lián)網(wǎng)測試,測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);  第七,制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金代銷業(yè)務(wù)管理制度;  第八,公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門人員人數(shù)的二分之一,部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格,熟悉基金代銷業(yè)務(wù),并具備從事兩年以上基金業(yè)務(wù)或者五年以上證券、金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷;  第九,中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。營業(yè)推廣手段:(3類) ?。弧 ?; ??;  ?! 。ㄎ澹┚W(wǎng)上交易和基金超市  二、我國基金銷售渠道的現(xiàn)狀 ?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行; ?。ǘ┳C券公司;  (三)證券咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司; ?。ㄋ模┗鸸局变N中心。 ?。ㄈ┆?dú)立的理財顧問  美國和英國有很發(fā)達(dá)的獨(dú)立理財顧問行業(yè)。它通常是指投資者向商業(yè)銀行提交申請,約定每期扣款時間、扣款金額、扣款方式和申購對象。銀行的典型行為是給潛在的客戶銷售本銀行發(fā)起的基金。第三節(jié) 基金銷售渠道、促銷手段與客戶服務(wù)  一、國外基金銷售渠道  國際上,開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷兩種方式??蛻粢?guī)模大,有優(yōu)惠;  第四,渠道特性。股票基金,混合基金,債券基金,貨幣市場基金,各項基金費(fèi)率遞減;  第二,市場環(huán)境。  四、定價管理  認(rèn)購費(fèi)率,申購費(fèi)率,贖回費(fèi)率,管理費(fèi)率和托管費(fèi)率。  從三方面考察基金產(chǎn)品線的內(nèi)涵:  ,基金產(chǎn)品總數(shù); ?。捍箢?; ?。捍箢愊碌母?xì)化的子類基金。確定目標(biāo)客戶是基金產(chǎn)品設(shè)計的起點(diǎn);  其次,要選擇與目標(biāo)客戶風(fēng)險收益偏好相適應(yīng)的金融工具及其組合;  第三,要考慮法律法規(guī)的約束;  第四,基金管理人自身的管理水平?! ∫?、基金產(chǎn)品的設(shè)計思路與流程  首先,要確定目標(biāo)客戶,了解投資者的風(fēng)險收益偏好?! 。ㄋ模I銷過程的管理 ??;  ;  (DID);  。  二、基金市場營銷的主要內(nèi)容 ?。ㄒ唬┠繕?biāo)市場與客戶的確定 ?。ǘI銷環(huán)境的分析 ??;  ;  。是從市場和客戶需要出發(fā)所進(jìn)行的基金產(chǎn)品設(shè)計、銷售、售后服務(wù)等一系列活動的總稱?! ∷?、內(nèi)部控制的制度建設(shè)  ;  ;  ?! 《?nèi)部控制的基本要素 ??; ?。弧 ?;  ;  。第七節(jié) 基金托管人內(nèi)部控制  一、內(nèi)部控制的目標(biāo)和原則  (一)內(nèi)部控制的目標(biāo)  目標(biāo)分為四項:  保證業(yè)務(wù)運(yùn)作嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)則,自覺形成守法經(jīng)營、規(guī)范運(yùn)作的經(jīng)營思想和經(jīng)營風(fēng)格;防范和化解經(jīng)營風(fēng)險,保證托管資產(chǎn)的安全完整;維護(hù)持有人的權(quán)益;保障基金托管業(yè)務(wù)安全、有效、穩(wěn)健運(yùn)行。  三、場外資金清算第五節(jié) 基金會計復(fù)核  一、基金賬務(wù)的復(fù)核  二、基金頭寸的復(fù)核  三、基金資產(chǎn)凈值的復(fù)核  四、基金財務(wù)報表的復(fù)核  五、基金費(fèi)用與收益分配復(fù)核  六、業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)的復(fù)核第六節(jié) 基金投資運(yùn)作監(jiān)督  一、基金托管人對基金管理人監(jiān)督的依據(jù)  二、基金托管人對基金管理人監(jiān)督的主要內(nèi)容  (一)對基金投資范圍的監(jiān)督; ?。ǘ鹜度谫Y比例的監(jiān)督; ?。ㄈ鹜顿Y禁止行為進(jìn)行監(jiān)督; ?。ㄋ模⑴c銀行間同業(yè)拆借市場交易的監(jiān)督; ?。ㄎ澹鸸芾砣诉x擇存款銀行進(jìn)行監(jiān)督?! 。?)確認(rèn)清算結(jié)果?! 。?)制作清算指令。第四節(jié) 基金資金清算  基金的資金清算依據(jù)交易場所的不同分為交易所資金清算、全國銀行間市場交易資金清算和場外資金清算。  交易所賬戶分為:上海交易所賬戶、深圳交易所賬戶。 ?。?)基金銀行賬戶  貨幣市場基金和債券基金投資銀行存款,屬于投資類賬戶。不同基金的債權(quán)債務(wù)是不能相互抵消的?;鹜泄苋吮仨殞⒒鹳Y產(chǎn)與自有資產(chǎn)、不同基金的資產(chǎn)嚴(yán)格分開,要為基金設(shè)立獨(dú)立的賬戶,單獨(dú)核算,分賬管理。 ??;  、獨(dú)立運(yùn)作; ??;  。  托管部一般包括四個部門: ?。?)主要負(fù)責(zé)證券投資基金托管業(yè)務(wù)的市場開拓、研究,客戶關(guān)系維護(hù)的市場部門; ?。?)主要負(fù)責(zé)基金資金清算、核算的部門;  (3)主要負(fù)責(zé)技術(shù)維護(hù)、系統(tǒng)開發(fā)的部門; ?。?)主要負(fù)責(zé)交易監(jiān)控、風(fēng)險管理的部門?! ∥濉⒒鹜泄軜I(yè)務(wù)流程  四階段:簽署基金合同、基金募集、基金運(yùn)作、基金終止?! “隧棗l件: ?。?)凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定;  (2)設(shè)有專門的基金托管部門;  (3)取得基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到法定人數(shù); ?。?)有安全保管基金財產(chǎn)的條件; ?。?)有安全高效的清算、交割系統(tǒng); ?。?)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金托管業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施; ?。?)有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度;  (8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。 ?。?)通過托管人的會計復(fù)核和凈值計算。  三點(diǎn)作用: ?。?)防止基金財產(chǎn)挪作它用,有效保障資產(chǎn)安全?! 』鹜泄苋酥饕ㄟ^托管業(yè)務(wù)獲取托管費(fèi)作為其主要收入來源,托管規(guī)模與其托管費(fèi)收入成正比。 第五章 基金托管人第一節(jié) 基金托管人概述  一、基金托管人及基金托管業(yè)務(wù)  基金托管人是根據(jù)法律法規(guī)的要求,在證券投資基金運(yùn)作中承擔(dān)資產(chǎn)保管、交易監(jiān)督、信息披露、資金清算與會計核算等相應(yīng)職責(zé)的當(dāng)事人。通過嚴(yán)密有效的風(fēng)險管理系統(tǒng),對公司內(nèi)外部風(fēng)險進(jìn)行識別、評估和分析,及時防范和化解風(fēng)險?!   。?)合法、合規(guī)性原則;  (2)全面性原則; ?。?)審慎性原則;  (4)適時性原則。  公司內(nèi)部控制制度由內(nèi)部控制大綱、基本管理制度、部門業(yè)務(wù)規(guī)章、業(yè)務(wù)操作手冊等部分組成。  內(nèi)部控制機(jī)制是指公司的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)及其相互之間的運(yùn)作制約關(guān)系;內(nèi)部控制制度是指公司為防范金融風(fēng)險,保護(hù)資產(chǎn)的安全與完整,促進(jìn)各項經(jīng)營活動的有效實施而制定的各種業(yè)務(wù)操作程序、管理與控制措施的總稱?! ?。  ,董事會任命,并經(jīng)全體獨(dú)立董事同意?! 。ㄋ模┒讲扉L制度  。獨(dú)立董事人數(shù)不得少于3人,且不得少于董事會人數(shù)的1/3。 ?。ǘ┕局卫淼幕驹瓌t ??; ??; ??; ??; ?。弧 。弧 。弧 ?、透明原則; ??;  。第五節(jié) 基金管理公司治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制  一、基金管理公司的治理結(jié)構(gòu) ?。ㄒ唬┛傮w要求  為有限責(zé)任公司。  ,但證監(jiān)會另有規(guī)定除外。  ,不得違規(guī)向客戶承諾收益或承擔(dān)損失,不得將其固有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于委托財產(chǎn)從事證券投資。  ?! 。鶕?jù)管理情況提取適當(dāng)?shù)臉I(yè)績報酬。  ,明確權(quán)利義務(wù)和相關(guān)事宜。  單一多個客戶特定資產(chǎn)管理計劃的委托人人數(shù)不得超過200人,客戶委托的初始資產(chǎn)不得低于5 000萬元人民幣?! 』鸸芾砉緩氖露鄠€客戶特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向符合條件的特定客戶銷售資產(chǎn)管理計劃?! 』鸸芾砉緸閱我豢蛻艮k理特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的,客戶委托的初始資產(chǎn)不得低于5 000萬元人民幣?! ∫弧㈤_展特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件  ,在最近一個季度末資產(chǎn)管理規(guī)模不低于200億元人民幣或者等值外匯資產(chǎn);  ,2年以上且最近一年沒有違法違規(guī)的整改,沒有正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查; ??;  、違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失、不正當(dāng)競爭等行為制定了有效的業(yè)務(wù)規(guī)則和措施;  ,明確了公平交易的原則、內(nèi)容以及實現(xiàn)公平交易的具體措施;  ,能夠及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為;  。第四節(jié) 特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)  特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是與證券投資基金在性質(zhì)上存在較大差異的一種資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)?! 。?)制定內(nèi)部風(fēng)險控制制度。嚴(yán)格執(zhí)行交易行為準(zhǔn)則,對基金經(jīng)理的交易行為進(jìn)行約束?! 。ㄈ┩顿Y決策實施  二、投資研究:投資研究是基金管理公司進(jìn)行實際投資的基礎(chǔ)和前提,基金實際投資績效在很大程度上決定于投資研究的水平。投資決策委員會是公司非常設(shè)機(jī)構(gòu),是公司最高投資決策機(jī)構(gòu)?! ×?、后臺支持部門  (一)行政管理部 ?。ǘ┬畔⒓夹g(shù)部  (三)財務(wù)部第三節(jié) 基金投資運(yùn)作管理  基金投資管理是基金管理公司的核心業(yè)務(wù),投資部門具體負(fù)責(zé)基金的投資管理業(yè)務(wù)。兩塊業(yè)務(wù)須在組織上、業(yè)務(wù)上進(jìn)行適當(dāng)隔離?! ∈袌霾康闹饕毮苡校骸 。?)根據(jù)基金市場的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢以及基金公司內(nèi)部狀況設(shè)計基金產(chǎn)品,并完成相應(yīng)的法律文件;  (2)負(fù)責(zé)基金營銷工作,包括策劃、推廣、組織、實施等;  (3)對客戶提出的申購、贖回要求提供服務(wù),負(fù)責(zé)公司的公司形象設(shè)計以及公共關(guān)系的建立、往來與聯(lián)系等。該部門工作主要對公司高級管理層負(fù)責(zé),預(yù)防風(fēng)險的存在。  三、風(fēng)險管理部門  (一)監(jiān)察稽核部  監(jiān)察稽核部負(fù)責(zé)對公司進(jìn)行獨(dú)立監(jiān)控,定期向董事會提交分析報告。 ?。ㄈ┙灰撞浚航灰撞渴腔鹜顿Y運(yùn)作的具體執(zhí)行部門,負(fù)責(zé)組織、制定和執(zhí)行交易計劃。  二、投資管理部門  (一)投資部:投資部負(fù)責(zé)根據(jù)投資決策委員會制定的投資原則和計劃進(jìn)行股票選擇和組合管理,向交易部下達(dá)投資指令。投資決策委員會對基金經(jīng)理授權(quán),決定基金經(jīng)理的任免。第二節(jié) 基金管理公司機(jī)構(gòu)設(shè)置  有效的組織構(gòu)架是實現(xiàn)有效管理的基礎(chǔ)?! 〗箻I(yè)務(wù):(詳記,重點(diǎn)) ??; ?。弧 ?; ??;  。  三、基金管理公司的主要業(yè)務(wù) ?。ㄒ唬┳C券投資基金業(yè)務(wù)       ?。ǘ┨囟蛻糍Y產(chǎn)管理業(yè)務(wù)  2008 年1 月1 日《基金管理公司特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》。  基金管理人任何不規(guī)范的操作都有可能對投資者的利益造成損害?! ≡谡麄€基金的運(yùn)作中,基金管理人實際上處于中心地位,起著核心的作用。  二、基金管理人的職責(zé)  根據(jù)規(guī)定,擔(dān)任基金管理人的只能是依法設(shè)立的基金管理公司?! 』鸸芾砉境饕蓶|外的其他股東要求:注冊資本、凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)不低于1 億元人民幣,資產(chǎn)質(zhì)量良好,且具備上述第4 項至第8 項規(guī)定的條件?! 』鸸芾砉镜淖再Y本不應(yīng)低于1 億元人民幣。第三節(jié) 基金份額的登記  一、開放式基金份額登記的概念  指建立基金賬戶,在賬戶內(nèi)登記,表明投資者所持有的基金份額。一般是人民幣,但基金管理人可以在不違反法律法規(guī)規(guī)定的情況下,接受其他幣種的申購、贖回,并提前公告;  ?! ×?、QDII基金的申購和贖回 ?。ㄒ唬㏎DII基金申購和贖回與一般開放式基金申購和贖回大體相似 ??; ?。弧 ?、原則、申購份額和贖回金額的確定、巨額贖回的處理辦法等都與一般開放式基金類似?! 】缦到y(tǒng)轉(zhuǎn)托管分:場內(nèi)到場外、場外到場內(nèi)的操作?! ∩曩?、贖回流程 ?。ㄋ模㎜OF份額的跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管  跨系統(tǒng)轉(zhuǎn)托管:基金份額持有人將持有的基金份額在基金注冊登記系統(tǒng)和證券登記結(jié)算系統(tǒng)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)登記的行為?! 。ǘ㎜OF份額的交易規(guī)則  LOF在交易所的交易規(guī)則與封閉式基金基本相同?! 。ㄋ模┥曩?、贖回清單  、贖回清單的內(nèi)容      現(xiàn)金替代分為三種類型: ?。?)禁止現(xiàn)金替代
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