【正文】 本幣資金的清結(jié)算體系圖 45 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下本幣資金的清結(jié)算體系的邏輯圖在內(nèi)部資金往來方面，各一級分行在總行營業(yè)部開設(shè)頭寸戶；各二級分行對應(yīng)一級分行核算中心開設(shè)頭寸戶；各支行對應(yīng)二級分行開設(shè)頭寸戶；各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對應(yīng)支行開設(shè)內(nèi)部往來賬戶。（5）不直接與 SWIFT 系統(tǒng)建立聯(lián)系，而是借助 B 股清算系統(tǒng)，即在外匯網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)與 SWIFT 系統(tǒng)之間通過 B 股清算系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)化與交換與清算網(wǎng)接口文件格式傳輸文件，密押加押方式，處理直連模式。（2）在相關(guān)交易中系統(tǒng)自動登記涉外收入登記本、對外付款登記本，由申報人員事后逐筆判斷是否需申報，并進(jìn)入相關(guān)申報單界面進(jìn)行信息的補(bǔ)錄，形成外管局國際收支申報系統(tǒng)所要求的接口文件，由業(yè)務(wù)人員拷盤導(dǎo)入國際收支監(jiān)測系統(tǒng)。系統(tǒng)需要從KONDOR+，BLOOMBERG 調(diào)取數(shù)據(jù)，同時為 SWIFT 提供外匯清算數(shù)據(jù)。其中網(wǎng)銀的客戶登錄、客戶信息驗證和交易指令傳遞是總行集中處理的；而 Call Center 的客戶數(shù)據(jù)存儲于各一級分行，目前無法通過呼叫中心處理異地賬戶的數(shù)據(jù)；ATM/POS的異地交易通過總行的龍卡交換中心向異地行傳遞信息，而跨行交易則各不一致，有的分行通過當(dāng)?shù)氐你y聯(lián)接口，有的分行則通過總行與銀聯(lián)中心的接口傳遞交易信息。由于賬戶數(shù)據(jù)尚沒有做到全行集中，異地匯款仍然不能實時到帳。但個人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)相對獨(dú)立，維護(hù)各自相關(guān)的賬戶數(shù)據(jù)。目前各一級分行之間的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)版本、硬件平臺、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)都不一致。 個人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系圖 42 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下個人金融產(chǎn)品的供應(yīng)體系的邏輯圖對上圖的說明：數(shù)據(jù)線 0：網(wǎng)銀客戶信息、網(wǎng)銀交易指令及處理信息數(shù)據(jù)線 1：網(wǎng)銀交易信息，目前支持的交易包括：客戶賬戶查詢、個人轉(zhuǎn)賬、個人匯款、買賣證券、外匯、企業(yè)客戶轉(zhuǎn)賬、企業(yè)跨行支付（當(dāng)?shù)厝诵刑幚恚⒕W(wǎng)上購物結(jié)算數(shù)據(jù)線 2：證券業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)線 3：清算信息數(shù)據(jù)線 4：匯兌信息45 / 65數(shù)據(jù)線 5：個人貸款數(shù)據(jù)和黑名單數(shù)據(jù)、個人信用數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 6：個貸會計核算系統(tǒng)到城綜網(wǎng)的集中戶會計信息數(shù)據(jù)線 個人售匯登記信息以及外管局對個人售匯的回復(fù)單；數(shù)據(jù)線 外管局對個人售匯的回復(fù)單，進(jìn)入城綜網(wǎng)個人售匯核算模塊（建議）數(shù)據(jù)線 8：分行與總行的呼叫中心客戶信息匯總與更新數(shù)據(jù)線 9：呼叫中心業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 10：個貸客戶查詢信息（到客戶查詢機(jī)）和業(yè)務(wù)分析數(shù)據(jù)（到個貸查詢機(jī)）數(shù)據(jù)線 11：個貸會計核算數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 12：到人民銀行個人信貸登記系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)線 13：卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線 14：跨行卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線 15：與銀聯(lián)的交易信息交換數(shù)據(jù)線 16：日終清分，交由總行清算中心向下清算數(shù)據(jù)線 17：個人外匯買賣交易信息（城綜網(wǎng)里有個人外匯核算模塊）、儲蓄信息、中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 18：匯價和外匯交易的敞口數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線 19：證券業(yè)務(wù)系統(tǒng)與外部基金 /證券公司的結(jié)算數(shù)據(jù)現(xiàn) 20：銀證通/存折炒股交易信息數(shù)據(jù)線 21：中間業(yè)務(wù)交易信息數(shù)據(jù)線 22：與中間業(yè)務(wù)相關(guān)外系統(tǒng)的結(jié)算個人業(yè)務(wù)的相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)的簡要描述如下：1． 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建行的個人業(yè)務(wù)主要由城綜網(wǎng)（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）完成。國際卡系統(tǒng)將卡中心的總賬傳到總行營業(yè)部（郵件方式），再此處合并總賬；在傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計部。一級分行主機(jī)定時點(diǎn)向各管理層反饋會計信息?；讼到y(tǒng)對這些反饋的相關(guān)會計交易進(jìn)行稽核。這四方面的會計總帳信息匯總到總帳傳輸系統(tǒng)中進(jìn)行合并和向上匯總。一個核算主體既可定義為多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)組成，也可定義為一個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)——對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的操作型客戶關(guān)系管理和分析型客戶關(guān)系管理層。管理信息系統(tǒng)——對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的內(nèi)部管理系統(tǒng)層。本章共三個部分：核心運(yùn)營體系——對應(yīng)參照體系結(jié)構(gòu)的渠道層、渠道接口管理層、客戶交互層、業(yè)務(wù)集成層、產(chǎn)品引擎層和支付網(wǎng)關(guān)層。從目前的進(jìn)展看，該規(guī)劃將強(qiáng)調(diào)全面的客戶關(guān)系管理和全面的銀行風(fēng)險管理。2. 形成一套完整、規(guī)范的建設(shè)銀行業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)中憑證、清單、帳薄、報表等輸出格式符合制度要求；3. 劃分核心業(yè)務(wù)和分行的特色業(yè)務(wù)，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責(zé)和范圍，盡可能地考慮到全行核心業(yè)務(wù)的界定，避免項目后期核心業(yè)務(wù)范圍有大的改變；4. 完整、分階段完成的周邊系統(tǒng)解決方案；5. 實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的基本框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）的三級系統(tǒng)架構(gòu)；6. 在數(shù)據(jù)中心內(nèi)部建立基于Parallel Sysplex 技術(shù)可擴(kuò)展的體系結(jié)構(gòu)；7. 在基本框架下，圍繞核心業(yè)務(wù)統(tǒng)一、適應(yīng)本地特色業(yè)務(wù)發(fā)展要求，從CCBS 系統(tǒng)剝離本地特色業(yè)務(wù)，完成CCBS 的優(yōu)化和適應(yīng)性改造形成核心業(yè)務(wù)版本；完成一級分行前置平臺的開發(fā)，為中間業(yè)務(wù)、本地特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問主機(jī)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級分行與周邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ATM/POS 前置系統(tǒng)以及其他外連系統(tǒng)）的接口作適應(yīng)性改造；由此可見，DCC 項目在完善參照體系結(jié)構(gòu)各個功能層面的功能模塊方面，變化不大。 建設(shè)銀行完成 DCC 和 MIS 兩大項目后的系統(tǒng)組成框架圖39 / 65圖 33：建設(shè)銀行 DCC 和 MIS 兩大項目后系統(tǒng)組成框架圖DCC 項目的目標(biāo)，是在統(tǒng)一業(yè)務(wù)需求、業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過對 CCBS 的改造優(yōu)化，建立起適合業(yè)務(wù)發(fā)展需要和現(xiàn)代管理模式的技術(shù)框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點(diǎn)或各種外部渠道）三級系統(tǒng)架構(gòu)的全行核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，實現(xiàn)以帳務(wù)數(shù)據(jù)為主體的全行核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，形成與數(shù)據(jù)集中相配套的業(yè)務(wù)和管理制度，為管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)提供帳務(wù)數(shù)據(jù)和其他信息，為金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展奠定基礎(chǔ)，從而提升全行核心競爭力。銀行內(nèi)部管理層建設(shè)銀行目前具有以下內(nèi)部管理系統(tǒng)：人力資源管理信息系統(tǒng)――實現(xiàn)了總行在統(tǒng)一法人體制下及時、準(zhǔn)確和全面地掌握全轄機(jī)構(gòu)資源和人力資源情況，合理配置資源、優(yōu)化使用資源、公正評價資源，充分發(fā)揮人力資源整體效能。CALL CENTER――CALL CENTER 系統(tǒng)實現(xiàn)咨詢、投訴建議、設(shè)置、帳戶掛失、帳戶查詢、帳戶轉(zhuǎn)帳、支付、外匯買賣、證券交易、對外呼出十大類業(yè)務(wù)功能，支持人工坐席、語音自助兩種服務(wù)方式，并逐步拓展 EMAIL、SMS、WAP、PDA 等多種服務(wù)渠道。渠道接口管理層建設(shè)銀行的各個渠道，如柜臺、ATM、 POS、Call Center、網(wǎng)上銀行等，都有對應(yīng)的前置機(jī)處理該渠道的設(shè)備和報文管理、界面表達(dá)、信息發(fā)布甚至客戶服務(wù)個性化方面的功能需求?？绶中械臉I(yè)務(wù)交易，需要行內(nèi)清算系統(tǒng)的支持，它覆蓋全行的電子匯劃及資金清算處理系統(tǒng)，除處理行內(nèi)對公及個人匯款業(yè)務(wù)及相關(guān)的資金清算業(yè)務(wù)外，還代理外行資金清算、為企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)。??? 票據(jù)清算——同城票據(jù)清算（提出/提入）、電子匯劃等。? ??現(xiàn)金業(yè)務(wù)——同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)撥、柜員現(xiàn)金調(diào)撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調(diào)換。? 個人業(yè)務(wù)——活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財賬戶、信用卡保證金存款、通知儲蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結(jié)/解凍、存款過戶、利息稅申報、貸款額度管理、不良貸款管理、個人消費(fèi)貸款、個人權(quán)利憑證質(zhì)押貸款、速匯通。SWIFT——建行內(nèi)部的 SWIFT 體系，在分行還有 Alliance 和 PCConnect 系統(tǒng)與 SWIFT 接口配合使用。 基于參照體系結(jié)構(gòu)模型的當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖 建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖我們基于參照體系結(jié)構(gòu)模型對于建設(shè)銀行的主要應(yīng)用信息系統(tǒng)進(jìn)行分析并歸類，得出當(dāng)前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖：35 / 65圖 32：建設(shè)銀行當(dāng)前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖以下從參照應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)的各個層面，總結(jié)建設(shè)銀行現(xiàn)有的系統(tǒng)：支付網(wǎng)關(guān)層在支付網(wǎng)關(guān)層，目前建設(shè)銀行的系統(tǒng)覆蓋了龍卡系統(tǒng)、與人行接口、國際清算接口等應(yīng)用：龍卡系統(tǒng)包括了龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、儲蓄卡全國聯(lián)網(wǎng)、龍卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)授權(quán)交換中心應(yīng)用升級及災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)實施、銀行卡信息交換總中心聯(lián)網(wǎng)等多項系統(tǒng)功能。電子票據(jù)處理服務(wù)類的業(yè)務(wù)將會得到大幅增長，所以銀行應(yīng)該考慮將此類應(yīng)用納入自己的應(yīng)用體系結(jié)構(gòu)。客戶或銀行的支付操作請求將通過這些系統(tǒng)以最合理的機(jī)制執(zhí)行。 支付網(wǎng)關(guān)層其 它 銀 行PBoC CHAPS Euro EBA SwiftAUDDIS/ADDACS 郵 遞 Fulfilment 結(jié) 算 表匯 款 處 理SET支 票 制 作支 票clearing其 它 銀 行郵 遞 結(jié) 算 表匯 款 處 理 支 票 制 作支 票支付網(wǎng)關(guān)——是產(chǎn)生支付動作的系統(tǒng)，例如：? SWIFT? 卡支付—— 國內(nèi)的信用卡通過 VISA 網(wǎng)絡(luò)的交易界面產(chǎn)生國際交易。? 傭金管理系統(tǒng)——用于監(jiān)控期望的和實際的由合作伙伴或第三方提供服務(wù)所引起的傭金收入（反方向也要考慮作為銷售成本的傭金付出）。該系統(tǒng)關(guān)注的是銀行的風(fēng)險頭寸，而非合作伙伴的風(fēng)險頭寸。該系統(tǒng)提供其他所有系統(tǒng)關(guān)于角色、責(zé)任和授權(quán)的信息。它們包括：? 行政管理系統(tǒng)—包括運(yùn)營管理報告（如任務(wù)清單、異常情況）和所有的法定管理報告（如人民銀行、外匯管理局要求的報告）33 / 65? 財務(wù)管理系統(tǒng)——包括總帳、資金、支持性的帳務(wù)、固定資產(chǎn)、供應(yīng)商管理傭金管理。 銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)層銀 行 內(nèi) 部 管 理 系 統(tǒng)總 帳日 常 報 告帳 戶 支 付定 購 管 理人 事 /薪 資管 理交 易 調(diào) 解股 票 控 制財 務(wù) 部風(fēng) 險 管 理委 托 管 理 固 定 資 產(chǎn)電 子 采 購公 司 管 理數(shù) 據(jù)Inter供 應(yīng) 商銀 行 內(nèi) 部 管 理 系 統(tǒng)總 帳日 常 報 告帳 戶 支 付定 購 管 理人 事 薪 資管 理交 易 調(diào) 解股 票 控 制財 務(wù) 部風(fēng) 險 管 理委 托 管 理 固 定 資 產(chǎn)電 子 采 購公 司 管 理數(shù) 據(jù)公 司 管 理數(shù) 據(jù)供 應(yīng) 商銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)是用來管理銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)操作的。另外，如果是業(yè)務(wù)合作伙伴提供服務(wù)給銀行，和上述管理相反向的管理也要進(jìn)行。? 業(yè)務(wù)風(fēng)險——該功能的特點(diǎn)是：提供接近實時的、關(guān)鍵性的操作信息，以便于風(fēng)險管理。? 品牌信息管理——管理和每一個品牌相關(guān)的信息。? 關(guān)系管理——是管理基于服務(wù)水平協(xié)議的合作伙伴關(guān)系和它們的對應(yīng)責(zé)任的商務(wù)過程。本功能的特點(diǎn)是完全依賴于和合作伙伴的關(guān)系的定義。例如，合作伙伴中的哪位用戶被授權(quán)可以改變產(chǎn)品信息。 合作伙伴管理層品 . amp。銀行的品牌可以體現(xiàn)在客戶服務(wù)點(diǎn)上。31 / 65? 和一些非金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)進(jìn)行集成，例如，和電子商務(wù)網(wǎng)站在支付上的集成。產(chǎn)品引擎以以下的幾種方式存在：? 核心銀行產(chǎn)品——提供包括現(xiàn)金帳戶、存款、借貸在內(nèi)的業(yè)務(wù)。和交易相關(guān)的每個產(chǎn)品的信息都記錄在產(chǎn)品引擎中。中間件和其他系統(tǒng)軟件的使用，將原先的大塊邏輯處理，分解為原子級交易，并保持和最終交易系統(tǒng)及企業(yè)工作流的接口。 產(chǎn)品引擎層Credit ReferenceBureau核 心 產(chǎn) 品業(yè) 務(wù) 核 心 數(shù) 據(jù) 其 它 金 融 業(yè) 務(wù)信 用 卡 制 作貸 款信 用 卡抵 押 貸 款 FX/旅 行 支 票帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)信 用 參 考 /消 費(fèi) 積 分 卡欺 詐 發(fā) 現(xiàn)催 欠 管 理HPI郵 遞 及 清 算 系 統(tǒng)應(yīng) 用 程 序?qū)?公存 款普 通 保 險 人 身 保 險財 產(chǎn) 管 理 零 售 代 理租 賃核 心 產(chǎn) 品業(yè) 務(wù) 核 心 數(shù) 據(jù) 其 它 金 融 業(yè) 務(wù)信 用 卡 制 作貸 款信 用 卡抵 押 貸 款 旅 行 支 票帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)信 用 參 考消 費(fèi) 積 分 卡欺 詐 發(fā) 現(xiàn)催 欠 管 理郵 遞 及 清 算 系 統(tǒng)應(yīng) 用 程 序?qū)?公存 款普 通 保 險 人 身 保 險財 產(chǎn) 管 理 零 售 代 理租 賃核 心 產(chǎn) 品業(yè) 務(wù) 核 心 數(shù) 據(jù) 其 它 金 融 業(yè) 務(wù)信 用 卡 制 作貸 款信 用 卡抵 押 貸 款 旅 行 支 票帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)帳 戶 客 戶數(shù) 據(jù)信 用 參 考消 費(fèi) 積 分 卡欺 詐 發(fā) 現(xiàn)催 欠 管 理郵 遞 及 清 算 系 統(tǒng)應(yīng) 用 程 序?qū)?公存 款普 通 保 險 人 身 保 險財 產(chǎn) 管 理 零 售 代 理租 賃產(chǎn)品引擎提供金融服務(wù)的核心能力，并保存細(xì)節(jié)的帳戶記錄。然而，越來越多的金融產(chǎn)品在系統(tǒng)中的實現(xiàn)，需要共性的、基礎(chǔ)性的服務(wù)，從簡單的網(wǎng)絡(luò)連接工具到高端的 EAI（企業(yè)應(yīng)用集成）產(chǎn)品。目錄服務(wù)也是需要的。這種功能會按照交易內(nèi)容的優(yōu)先級，控制數(shù)據(jù)在虛擬組織中的流動。29 / 65該層的基礎(chǔ)是基本連接，由通訊中間件提供，如消息中間件、COM/DCOM、CORBA 通訊機(jī)制，也包括交易中間件（如 CICS）。 分析型客戶關(guān)系管理層詳 細(xì) 數(shù) 據(jù)財 務(wù) 客 戶 產(chǎn) 品 渠 道分 析 數(shù) 據(jù) 庫行 為 分 析 客 戶 價 值分 析積 分 卡 關(guān) 系 個 性 化 開 發(fā)資 產(chǎn) 擁 有 交 叉 銷 售客 戶 及 市 場 分 析 系 統(tǒng)詳 細(xì) 數(shù) 據(jù)財 務(wù) 客 戶 產(chǎn) 品 渠 道分 析 數(shù) 據(jù) 庫