我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)分析與防范對(duì)策(參考版)
2025-07-03 11:59本頁(yè)面
【正文】 [3] [J].商業(yè)時(shí)代，2006，(33).[4] [J].現(xiàn)代管理科學(xué)，2007，(2).[5] [J].統(tǒng)計(jì)研究，2009，(5).[6] 魏賓，[J].法制與社會(huì)，2008，(12).[7] [J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2006，(35).[8] :危機(jī)與滲透[J].城市開發(fā)， 2007，(06). [9] 王軍武，[N].武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2006，(4).[10] [N].河南商業(yè)高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2009，(1).[11] [M].上海人民出版社，2003.[12] [D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，2008，(11).[13] [D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，2008.[14] [D].中國(guó)優(yōu)秀碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù)，2008，(11).。在此基礎(chǔ)上建立個(gè)人破產(chǎn)制度，使個(gè)人住房抵押貸款的相關(guān)環(huán)節(jié)均有法可依，減小個(gè)人住房抵押貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)雖然已經(jīng)出臺(tái)實(shí)施了《城市房地產(chǎn)管理法》、《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》、《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，構(gòu)成了個(gè)人住房抵押貸款的法律框架，但缺少具體的、操作性強(qiáng)的配套法律法規(guī)，不能從房屋交易、估價(jià)、保障等方面對(duì)市場(chǎng)主體和市場(chǎng)行為形成硬性的約束，影響了相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。除了完善剛開始建立的個(gè)人信用系統(tǒng)，商業(yè)銀行應(yīng)該積極建立對(duì)借款人資信狀況進(jìn)行評(píng)估的方法。，完善運(yùn)作機(jī)制個(gè)人征信業(yè)的欠發(fā)達(dá)是我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸制約，完善個(gè)人征信體系是我國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口，因此個(gè)人住房抵押貸款亟需一個(gè)完善的個(gè)人征信體系來(lái)減小其運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。住房抵押貸款證券化是指將流動(dòng)性低，但能產(chǎn)生預(yù)期資金流的住房抵押貸款轉(zhuǎn)化成為可以在資本市場(chǎng)上流通的證券的過(guò)程。完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制為抵押貸款保險(xiǎn)體系的運(yùn)作奠定了穩(wěn)固的基礎(chǔ)，有力地推進(jìn)了住房機(jī)制的發(fā)展。若因產(chǎn)權(quán)糾紛或更高順位債權(quán)人出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)公司將予以賠償。第三，住房抵押貸款產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)。借款人購(gòu)買相應(yīng)年限和金額的住房抵押貸款人壽保險(xiǎn)，用于購(gòu)房人因疾病或意外事故導(dǎo)致身故或傷殘時(shí)，其家庭其他成員可使用保險(xiǎn)公司提供的保證金繼續(xù)按月歸還貸款。由保險(xiǎn)公司開辦抵押償還業(yè)務(wù)，借款人向保險(xiǎn)公司投保抵押償還險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司充當(dāng)借款人還貸保證人，一旦借款人無(wú)法繼續(xù)歸還住房貸款時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)償還一定比例的貸款損失。金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)以下險(xiǎn)種分散抵押貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)可利用各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種來(lái)分散個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)該市場(chǎng)，商業(yè)銀行可將個(gè)人住房抵押貸款形成債權(quán)出售，換取貸款資金或流動(dòng)性高的短期債權(quán)，提高流動(dòng)性。我國(guó)金融期貨市場(chǎng)正逐步開放，商業(yè)銀行可以運(yùn)用金融衍生工具實(shí)行套期保值進(jìn)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理，通
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1