【正文】 最后，衷心感謝在百忙之中抽出時(shí)間審閱本論文和參與本人論文答辯的老師！。在此謹(jǐn)祝身體健康，一生平安，幸福快樂！作為瓊州學(xué)院旅游管理學(xué)院的一名學(xué)子，我還要感謝在這四年中對我悉心教導(dǎo)，給予我鼓勵(lì)和關(guān)懷的各位老師，你們講授的知識和工作中體現(xiàn)出來的敬業(yè)精神是我一生的財(cái)富。 此外，還要感謝在百忙中抽出時(shí)間來給我做調(diào)查問卷的專家、老師及行業(yè)朋友，沒有你們的幫助，論文不可能順利完成。論文從選題、提綱擬定、到論文的審閱各環(huán)節(jié)都傾注了導(dǎo)師的心血和汗水，老師對論文的寫作提出了具體嚴(yán)格的要求和修改意見，在此對老師表示衷心的感謝。因此，對于我國的農(nóng)業(yè)政策性金融的改革構(gòu)想，不僅僅需要對其機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的改革，還需要對其體制實(shí)施根本的改革，在新農(nóng)村建設(shè)的環(huán)境下，積極推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策性金融的改革，從根本上滿足農(nóng)村對金融的需求程度，從而將農(nóng)業(yè)政策性金融的真正作用有效的發(fā)揮出來，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步提高和新農(nóng)村的建設(shè)。只有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步的發(fā)展與全面的振興，我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)才能始終保持穩(wěn)定的發(fā)展步伐；只有農(nóng)業(yè)充分實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化的建設(shè)，我國的國民經(jīng)濟(jì)才能實(shí)現(xiàn)全面的現(xiàn)代化發(fā)展；只有廣大農(nóng)民的生活步入了小康社會(huì)，我國全體人們才能全面實(shí)現(xiàn)小康。因此，在今后的改革過程中，就需要逐漸加大對一些比較有潛力的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，或是對農(nóng)業(yè)的開發(fā)與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較有利的項(xiàng)目的資金投入，從而提高資金的運(yùn)營效率；同時(shí)，對于一些風(fēng)險(xiǎn)比較大，且經(jīng)營成本也比較高的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，國家要適時(shí)的加大對其的利用補(bǔ)償，從而有效的保證農(nóng)業(yè)政策性金融的長期發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)新農(nóng)村的建設(shè)。其次，加大利益補(bǔ)償，提高資金的運(yùn)營效率。因此，在改革的過程中，農(nóng)業(yè)政策性金融就可以將郵政儲蓄的存款進(jìn)行有效的吸收作為其資金的來源，以支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。從資金的來源方面來看，多元化的籌資方式不僅能夠相對的減輕政府的負(fù)擔(dān)，而且還能保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金的供給。 提高運(yùn)營管理水平眾所周知，政策性銀行的主要目標(biāo)是支持農(nóng)業(yè)的有利發(fā)展，并不像商業(yè)性銀行那樣主要以盈利為其經(jīng)營的主要目的，但是這并不代表著我們能夠完全抹殺政策性銀行的盈利性，還是需要不斷的建立與完善其內(nèi)部的經(jīng)營管理體系，有效的提高其經(jīng)營的管理水平。其次，在整個(gè)貸款的運(yùn)行過程中，進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)管理，各個(gè)擊破，從整體上降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)，還農(nóng)村信貸市場一個(gè)良好的運(yùn)營環(huán)境。因此，要不斷的加強(qiáng)對所有員工的風(fēng)險(xiǎn)意識的教育，而貸款部分的工作人員就要將本部門各環(huán)節(jié)的工作職責(zé)詳細(xì)的告知與全體工作人員，使其在日常的工作環(huán)節(jié)中能明確的分辨出風(fēng)險(xiǎn)的存在[27]。首先，對全體人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識進(jìn)行培育。而農(nóng)業(yè)政策性金融本著其特殊的性質(zhì)，在運(yùn)行的過程中存在著比較大的風(fēng)險(xiǎn)，但是由于其對我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與新農(nóng)村的建設(shè)有著至關(guān)重要的作用，因此，對于其存在的風(fēng)險(xiǎn)不可以置之不理，而是應(yīng)該積極的采取有效措施將其其風(fēng)險(xiǎn)的存在，將其對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持作用充分的發(fā)揮出來。 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善信貸市場目前，在我國的農(nóng)業(yè)政策性金融就存在著和信貸市場嚴(yán)重失靈的情況，因此就需要對其在實(shí)際經(jīng)營中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，從而促進(jìn)農(nóng)村信貸市場的正常發(fā)展。同時(shí)，在相關(guān)的監(jiān)管部門，也要建立行之有效的崗位監(jiān)管制度，對監(jiān)管部門的監(jiān)管質(zhì)量進(jìn)行有效的評價(jià)，并且適時(shí)的強(qiáng)化監(jiān)管部門的管理考核制度，對全體監(jiān)管者實(shí)施責(zé)任問責(zé)制度，從而強(qiáng)化監(jiān)管人員的依法監(jiān)管的意識。在監(jiān)管過程中，宏觀發(fā)布相關(guān)的信息，并對其業(yè)務(wù)的有效性與風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行評價(jià)，然后讓各政策性銀行在被允許的范圍之內(nèi)進(jìn)行自主的判斷與決策，將其產(chǎn)生的效果以及經(jīng)營過程中規(guī)范性情況與其機(jī)構(gòu)在級別上的升降之間掛鉤。相關(guān)的監(jiān)管部門一旦發(fā)現(xiàn)不合法規(guī)的機(jī)構(gòu)設(shè)置或擬辦業(yè)務(wù)，必須采取強(qiáng)制性的措施阻止其在市場中的準(zhǔn)入。因此，在市場準(zhǔn)入這一塊，就需要積極的采取剛性的監(jiān)管方式。政策性金融與商業(yè)性金融都屬于獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)，彼此之間并不存在著隸屬的關(guān)系，因此，在立法上也應(yīng)該享有平等的地位，由全國的人大常委會(huì)來統(tǒng)一制定相關(guān)的法律，但在法律的制定過程中，也必須充分考慮到農(nóng)業(yè)政策性金融的涉及范圍比較廣的特點(diǎn)，從而制定出真正行之有效的法律。 加大立法監(jiān)管的實(shí)施力度農(nóng)業(yè)政策性金融使國家有關(guān)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策得到有力的執(zhí)行，并且充分的體現(xiàn)了金融與財(cái)政兩種職能的有機(jī)結(jié)合，對國家的發(fā)展與新農(nóng)村的建設(shè)都有著至關(guān)重要的作用，因此，無論是對于外在的宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)，還是對內(nèi)的經(jīng)營目標(biāo)的確定、管理的加強(qiáng)與組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置等方面，都需要有明確的法律，對其實(shí)行必要的規(guī)范與監(jiān)管，從而使農(nóng)業(yè)政策性金融的長期發(fā)展能夠有法可依，從而更有效的促進(jìn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展。在上述的敘述中，我們已經(jīng)知道目前我國的農(nóng)業(yè)政策性金融存在著融資手段、資金來源比較單一的情況，因此，在對農(nóng)業(yè)政策性金融實(shí)現(xiàn)有效改革的過程中，就需要不斷的使其體系得到擴(kuò)展，從而增加農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金來源。但是，在實(shí)際的發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)的政策性保險(xiǎn)還是有一些問題存在的，如形式比較的單一，保險(xiǎn)的產(chǎn)品也比較的少，因此，在對農(nóng)業(yè)政策性金融實(shí)行改革的過程中，就需要對農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)實(shí)施必要的措施，促使其體系的不斷完善，與各種保險(xiǎn)制度有機(jī)結(jié)合在一起，共同構(gòu)成農(nóng)村的政策性保險(xiǎn)的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)。農(nóng)業(yè)的政策性保險(xiǎn)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)步發(fā)展的重要保障，也是我國對農(nóng)業(yè)實(shí)施支持與保護(hù)的主要形式，同時(shí)也是我國的農(nóng)村金融體系與農(nóng)村的社會(huì)保障體系中較為重要的組成部分。同時(shí)，還可以鼓勵(lì)郵政儲蓄銀行在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮其儲蓄、支付、結(jié)算等基礎(chǔ)性的金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)之上，適當(dāng)?shù)臄U(kuò)展其經(jīng)營業(yè)務(wù)的范圍，從而有效的增加農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的來源。首先，提高農(nóng)業(yè)政策性金融對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金投入。而且在農(nóng)業(yè)政策性金融的運(yùn)行過程中，可以通過農(nóng)業(yè)政策性信貸形式來促進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，而農(nóng)業(yè)的政策性保險(xiǎn)能有效的將農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散處理，且農(nóng)業(yè)的政策性擔(dān)保也能對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的科技創(chuàng)新加大投資力度，通過這三種不同形式的政策將能在多角度上促進(jìn)我國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展，從而滿足新時(shí)期新農(nóng)村建設(shè)的要求。而對我國的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀進(jìn)行分析以后發(fā)現(xiàn)，目前我國農(nóng)業(yè)政策性金融的主要目標(biāo)就是促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，對農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)水平的提高與生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變發(fā)揮其支持的作用，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與農(nóng)業(yè)科技的開發(fā)力度的提高。首先，通過分析農(nóng)業(yè)政策性金融的產(chǎn)生情況，其主要目的就是為了對農(nóng)業(yè)發(fā)展發(fā)揮其支持與保護(hù)的功能，從而彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)所具有的弱質(zhì)性特點(diǎn)帶來的影響，而隨著經(jīng)濟(jì)一體化模式的出現(xiàn)以后，各國都開始采取保護(hù)的政策用以保證本國的農(nóng)業(yè)發(fā)展免受外國農(nóng)業(yè)的激烈競爭發(fā)展局面的影響。 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展對于農(nóng)業(yè)政策性金融而言，對我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展起到支持與保護(hù)的作用是其形成的最終目標(biāo)。在上述中，我們已經(jīng)知道大部分的商業(yè)性銀行都不太愿意將資金投放到農(nóng)村市場中，但若是有了政策性擔(dān)保的出現(xiàn)，它就能有效的解決農(nóng)民與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的信息不對稱的情況，為商業(yè)銀行作風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，從而鼓勵(lì)其加大對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域的資金投入。在農(nóng)業(yè)的政策性金融的運(yùn)行形式中，農(nóng)業(yè)的政策性擔(dān)保與保險(xiǎn)是其兩種較為重要的組成部分。農(nóng)業(yè)的政策性信貸能夠通過促進(jìn)農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)業(yè)化模式，大大的提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所帶來的經(jīng)濟(jì)收入，并有效的保證政府對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持與保護(hù)，而且它還能通過加大對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中科學(xué)技術(shù)的投入，促進(jìn)農(nóng)村中產(chǎn)業(yè)發(fā)展的科學(xué)性，使農(nóng)業(yè)逐漸走向現(xiàn)代化的發(fā)展方向[21]。然而，在實(shí)際上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域中的資金投入并不是完全沒有回報(bào)，只是由于農(nóng)業(yè)發(fā)展所特有的弱質(zhì)性與不確定性因素的影響，商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)不想承擔(dān)過多的風(fēng)險(xiǎn)，最終造成農(nóng)村的大量資金發(fā)生外流，或是用于非農(nóng)業(yè)性的生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)踐中。其次，采用政策性信貸用以彌補(bǔ)市場失靈的情況。因此，為了保證農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)能夠得到穩(wěn)步的發(fā)展與進(jìn)步，就必須依靠于合作金融的形式來滿足農(nóng)村對金融的需求程度。合作金融的成功發(fā)展與農(nóng)業(yè)的金融服務(wù)的對象——農(nóng)村有著直接的關(guān)系。首先，加大政策性補(bǔ)貼對合作金融的支持。因此，農(nóng)業(yè)政策性金融對新農(nóng)村建設(shè)的支持，能夠比較有效的運(yùn)用支農(nóng)的資金，并使其資金使用周期得到了加大，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要的作用。此外，在新農(nóng)村的建設(shè)過程中，農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生產(chǎn)技術(shù)和生活水平的提高都需要大量資金的投入，而對于新農(nóng)村的建設(shè)，其主要的資金來源就是國家的財(cái)政投放、農(nóng)民自籌以及相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)的支持三種形式，前面兩者，由于農(nóng)民的能力有限與國家財(cái)政支持力度的有限，一般是無法滿足農(nóng)業(yè)對金融的需求程度的，因此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)政支持就成為了新農(nóng)村發(fā)展的主要資金來源[19]。在農(nóng)村，只有其生產(chǎn)得到了根本的發(fā)展，農(nóng)民的生活水平才能穩(wěn)步的提高，進(jìn)而從整體上實(shí)現(xiàn)新農(nóng)村的建設(shè)，而這些都需要現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)的發(fā)展作為前提，因此，農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)是目前有效解決我國農(nóng)村發(fā)展較為落后的重要手段，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中發(fā)揮著重要的作用。因此，我國必須加大對社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，大力的發(fā)展農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)科學(xué)技術(shù)，加強(qiáng)農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，解決人們普遍關(guān)注的民生問題，從而在整體上提高農(nóng)村的綜合生產(chǎn)能力，為現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)的建設(shè)提供有力的保障，使農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入得到普遍的增高。如今，“三農(nóng)”問題始終是我國需要重點(diǎn)關(guān)注的問題，總體上進(jìn)入了“以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)”的發(fā)展階段，并且具備了對我國農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)施支持與保護(hù)的能力[18]。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展戰(zhàn)略的提出為中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的生存與發(fā)展提供了良好的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也為農(nóng)業(yè)政策性金融的改革發(fā)展提出了更高的要求，為其的改革發(fā)展提供了巨大的發(fā)展空間。5 支持新農(nóng)村建設(shè)的農(nóng)業(yè)政策性金融的構(gòu)建目前，關(guān)于我國的農(nóng)業(yè)政策性金融的改革與發(fā)展問題的研究，實(shí)際上就是對我國的農(nóng)村現(xiàn)有的金融體系實(shí)行必要的再改造，不僅僅涉及到有關(guān)農(nóng)業(yè)政策性金融在新的歷史時(shí)期應(yīng)該如何采取有效的手段深化其改革的力度與成效，并進(jìn)行重新的定位與機(jī)制的轉(zhuǎn)換的問題，而且需要涉及到對農(nóng)村的金融體系的整體的創(chuàng)新問題，因此，對于農(nóng)業(yè)政策性金融的改革與發(fā)展必須從建設(shè)社會(huì)主義的新農(nóng)村這個(gè)大歷史背景下進(jìn)行統(tǒng)籌的考慮[17]。而在另一方面，目前農(nóng)村大量的儲蓄資金逐漸開支流向城市或者是被農(nóng)民用于非農(nóng)業(yè)性的生產(chǎn)與經(jīng)營活動(dòng)。此外，目前農(nóng)業(yè)政策性金融對農(nóng)民的支持力度明顯不夠，農(nóng)民出現(xiàn)貸款難的情況。對于政策性的金融機(jī)構(gòu)來說，直接決定著其貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)收益的高低的關(guān)鍵性因素就是該項(xiàng)目的貸款評審與對其財(cái)務(wù)的評估[16]。我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行有很多的制度都是在中國農(nóng)業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)框架基礎(chǔ)之上進(jìn)行構(gòu)建的，并沒有將農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行本身的特點(diǎn)與運(yùn)行的規(guī)律真正的體現(xiàn)出來，從而致使其業(yè)務(wù)的增長形式僅僅只停留在數(shù)量規(guī)模上的不斷壯大上，在質(zhì)量與效益上的增長效果卻不明顯，沒有實(shí)現(xiàn)增長方式在根本上的轉(zhuǎn)變。因此，從整體上來說，目前我國的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)體系的發(fā)展還處于不完善的階段，需要進(jìn)一步的對其逐漸的完善，以滿足農(nóng)村對金融的需求。此外，農(nóng)村的政策性金融的服務(wù)體系的適應(yīng)性較差，將一些民間的金融機(jī)構(gòu)排斥在外。同時(shí)，目前我國的農(nóng)業(yè)政策性金融的業(yè)務(wù)范圍還比較的狹窄，功能較為單一，使農(nóng)村的借貸規(guī)模正呈現(xiàn)出逐漸下降的趨勢，而在其的業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍也逐漸與商業(yè)性的銀行幾乎一致，長期以來努力保持的農(nóng)村金融的主導(dǎo)地位正逐漸的走向弱化，而農(nóng)村的信用社卻在農(nóng)村的金融市場中獨(dú)占鰲頭，大大降低了農(nóng)村的金融市場的有效競爭。在農(nóng)村，由