某私營企業(yè)中層干部馮女士(參考版)
2025-07-01 14:37本頁面
【正文】 在實際執(zhí)行中，也許會因為利率、證券市場波動等因素的變化導(dǎo)致您收益的減少，甚至是本金的損失，我行不為此承擔責任，因此請您慎重考慮、謹慎投資。報告中涉及的產(chǎn)品最終解釋權(quán)歸產(chǎn)品所屬機構(gòu)所有。 我行為您提供的是長期的家庭理財產(chǎn)品配置建議，需要定期與您一同回顧理財規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)現(xiàn)實情況做出相應(yīng)調(diào)整，以保障理財報告意見的有效性，建議您每個季度至少進行一次理財報告服務(wù)，以了解最新報告意見。風險提示 本理財報告是根據(jù)您的風險調(diào)查結(jié)果制定的，您要保證所提供信息的準確性，若發(fā)生任何重大改變請及時通知我司。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。六、理財規(guī)劃效果評價： 所有既定目標全部實現(xiàn)客戶在退休時會得到一筆金額客觀的退休金客戶將會擁有兩套房產(chǎn)，可實現(xiàn)子女的獨立居住條件七、定期檢討的安排金融理財師的職責是準確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為客戶提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)。與其談基金好不好，倒不如說適不適合自己更重要。178。178。 基金經(jīng)理。假使投資者的投資取向較為進取，并不介意市場的短期波動，同時希望賺取較高回報，那么一些較高風險的基金或許符合投資者的需要?？沙惺艿娘L險：一般來說，高風險投資的回報潛力也較高。比如說，投資目標：每個人因年齡、收入、家庭狀況的不同而具有不同的投資目標。178。 基金管理公司。投資規(guī)劃的原則：盡量保證理財規(guī)劃整體全部實現(xiàn)現(xiàn)有資產(chǎn)收益狀況分析： 著重對馮女士家庭的一套投資性房產(chǎn)進行分析 分析方法——租售比分析法 重置成本（市值）30萬元， 租售比= 投資收益率=可以看出，作為一項投資，該套住房非常不合適，其收益率遠遠低于同期中長期存款收益率，且遠遠低于同期住房按揭貸款利率，投資效果比較差家庭理財規(guī)劃建議： 1）、改變現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，5年后如果需要換房時，建議將現(xiàn)有一套投資性住房進行出售，從而保證換房計劃的執(zhí)行；2）、改變子女創(chuàng)業(yè)金的實現(xiàn)方式，建議為子女設(shè)立一個“家庭子女創(chuàng)業(yè)基金”，每月采取基金定投的方式，共同享受中國經(jīng)濟成長； 3)、改變現(xiàn)有金融資產(chǎn)投資方式，現(xiàn)有金融資產(chǎn)全部以存款形式，一定程度上降低了資金的使用效率，如果考慮投資一些銀行理財產(chǎn)品，將會對現(xiàn)金流具有較好的改善作用。收入支出結(jié)余：三、理財目標: 為孩子準備一份教育基金，時間至大學畢業(yè)增強家庭的保險，特別是張先生的保險；計劃在五年之后換一套120平方米的房子，計劃首付大概40萬元為女兒準備一筆資金，作為其進入社會后的創(chuàng)業(yè)基金，預(yù)計其大學畢業(yè)時24歲，資金額度為5萬元；四、理財規(guī)劃：1. 理財資金需求分析1）、子女教育金規(guī)劃——38萬元 2年內(nèi)幼兒園費用支出，每年現(xiàn)值2萬元2年后女兒小學6 年，每年現(xiàn)值2萬元；8年后初中+高中6年，每年現(xiàn)值2萬元；14年后大學4年，每年現(xiàn)值3萬元；2）、保險規(guī)劃：張
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