商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險及防范研究論文(參考版)
2025-07-01 13:17本頁面
【正文】 參考文獻[1] 趙慶森. 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險與行業(yè)分析 以中國鋼鐵工業(yè)為實證[M ]. 中國金融出版社, 2004[2] 王維安, 賀聰. 房地產(chǎn)市場區(qū)域性風(fēng)險擴散機制研究[ J].財經(jīng)研究, 2005, 1[3]胡學(xué)光. 新形勢下多種融資方式的比較與選擇[ J] . 證券業(yè), 2002, 3[4]胡國,[J].上海金融,2005(5).[5]雷培莉,孫靜,[J].經(jīng)濟師,2009(2).[6][M].中國金融出版社,2006.[7][J].中國金融,2004(7).[8][J].銀行業(yè)監(jiān)管,2005(12).[9]王勁華,[J].海南播電視大學(xué)學(xué)報,2004(2).[10] 國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知. “ 國八條” .( 國辦發(fā)2 0 1 1) 1 0 1 1 一1 一2 7[11]劉長濱,[M].中國電力出版社:2008.[12]董藩,[M].東北財經(jīng)大學(xué)出版社:2004.[13][M].上海人民出版社:2004.[14]馬費成,[M].科學(xué)技術(shù)文獻出版社:2005.[15] 曾潔. 次貸危機對我國房地產(chǎn)金融風(fēng)險防范的啟示[ J ] . 現(xiàn)代經(jīng)濟,2008(9):3031.[16] 蘭澤琛, 王冷莎. 從美國次貸危機反思中國房貸問題[ J ] . 財經(jīng)論壇:2008(543):。在信息技術(shù)不斷發(fā)展，知識水平不斷更新的時代，商業(yè)銀行要大力培養(yǎng)一批綜合素質(zhì)較高、業(yè)務(wù)水平過硬的既懂商業(yè)銀行經(jīng)營管理又懂房地產(chǎn)開發(fā)項目的復(fù)合型人才，來降低商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款中各種風(fēng)險。在保持安全性的前提下，允許房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)建更高的樓，適當(dāng)提高城市土地容積率，增加住房供給，通過供求調(diào)節(jié)，可以使房價回歸到合理的市場水平，減少房地產(chǎn)市場泡沫產(chǎn)生，也可以減少商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險。（四）適當(dāng)提高城市土地容積率商品的價格取決于商品的供給和需求兩方面。而通過間接的政策手段卻可以逐步對房地產(chǎn)行業(yè)進行調(diào)節(jié)，使房地產(chǎn)發(fā)展逐步走向預(yù)期的發(fā)展道路。對于銀行內(nèi)部人員的操作風(fēng)險，可以通過提高銀行內(nèi)部人員的工作水平、加強操作過程的逐層審核、負(fù)責(zé)的工作由相關(guān)責(zé)任人簽字確認(rèn)、制定合理的獎罰措施等來提高相關(guān)工作人員的高度重視，由此來避免或減少銀行內(nèi)部人員的操作風(fēng)險。造成嚴(yán)重經(jīng)濟損失的，應(yīng)追究其刑事責(zé)任。對商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款過程中違規(guī)違法行為進行必要的查處，絕不姑息遷就。對于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和信用評價機構(gòu)都是這樣的，因此建立房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用等級制度是可以使房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在決策時考慮企業(yè)的信用問題，在經(jīng)營中嚴(yán)格自律，減少企業(yè)自身不誠信行為，從而也可以降低商業(yè)銀行因房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)信用問題帶來的房地產(chǎn)開發(fā)信貸風(fēng)險。由于信用具有創(chuàng)造財富和難以形成且容易失去的特性，促使企業(yè)珍惜形成的信用，在經(jīng)營中保持自律。信用是指為企業(yè)帶來財富收入的聲譽度和被資本市場認(rèn)可的程度。貸后檢查人員如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，應(yīng)將預(yù)警信息及時上報，采取避險措施。落實對開發(fā)項目貸款的跟蹤監(jiān)管措施，對貸款項目的開發(fā)、建設(shè)和銷售環(huán)節(jié)進行金融監(jiān)控，對項目資金實行封閉式管理。為此，應(yīng)尋求必要的手段規(guī)避這一風(fēng)險。（2）抵押物是否足值，如果抵押登記時只登記當(dāng)時的土地及在建工程價值，那么以后再形成的地上建筑物價值并不當(dāng)然成為銀行抵押權(quán)范圍，如果項目出現(xiàn)問題需要變現(xiàn)抵押物，則銀行優(yōu)先受償?shù)姆秶话ó?dāng)初登記的部分。對于房地產(chǎn)貸款，銀行原則上不應(yīng)接受信用貸款和一般保證，以抵押擔(dān)保方式為主，以便對項目進行封閉運作。對擔(dān)保方式的審查。首先，包括對項目類型（主要是用于判斷銷售風(fēng)險），戶型（用于判斷銷售風(fēng)險），項目所處地段以及周邊配套設(shè)施是否完善（用以判斷銷售風(fēng)險），項目周邊同類房屋的供應(yīng)總量及銷售情況（用于判斷銷售風(fēng)險），開發(fā)成本及價格定位（決定銷售風(fēng)險），投資預(yù)算和資金組合結(jié)構(gòu)的合理性，貸款期限與工程建設(shè)期限的匹配性（決定還款風(fēng)險），還款來源的充足性（決定還款風(fēng)險）以及確定以按揭收入還款的比例。關(guān)于自有資金是否達到35%，應(yīng)審查其相關(guān)付費憑證。（二）加強對房地產(chǎn)項目的調(diào)查和審查項目要符合政策要求。這一點是任何貸款審核均必須關(guān)注的要素，對于有過信貸不良記錄的開發(fā)商，盡量不開展合作。銀行分析房地產(chǎn)企業(yè)的報表，判斷其以往所開發(fā)的樓盤銷售情況是否良好以及判斷開發(fā)商的債務(wù)負(fù)擔(dān)是否合理。
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1