【正文】 對投保農(nóng)戶的監(jiān)管是指對農(nóng)戶在購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中存在的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題進(jìn)。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在目前尚無具體法律制度規(guī)定的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對政府扶持行為于政策制度框架內(nèi)進(jìn)行監(jiān)督，目的是督促政府將其確定給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼、稅收信貸、再保險(xiǎn)與巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金等支持政策常態(tài)化，避免隨意性和任意性，即使當(dāng)政府人員發(fā)生變化時(shí)也不至于影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持政策的連貫性，使政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的扶持能夠切實(shí)發(fā)揮效用。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為中央建設(shè)新農(nóng)村、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要經(jīng)濟(jì)手段，得到中央政府的大力扶持，而地方政府也必須響應(yīng)中央的號召，扶持本地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。那么，為什么要對政府實(shí)行監(jiān)管？因?yàn)楦鶕?jù)現(xiàn)代政府行為理論，政府是由個(gè)人組成的，政府行為選擇實(shí)際上是組成政府的個(gè)人在某種程度上的加總。政府。投保人與保險(xiǎn)人是所有保險(xiǎn)關(guān)系都具有的主體，而政府作為保險(xiǎn)關(guān)系主體，則是由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有的政策特性決定的，如果缺少政府的支持，沒有哪個(gè)經(jīng)33營機(jī)構(gòu)能夠?qū)⑥r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長期經(jīng)營下去。每年由審計(jì)署對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出進(jìn)行審核。具體包括：負(fù)責(zé)本區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的行政管理事宜；向購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保農(nóng)戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼，向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼；向本區(qū)域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提供再保險(xiǎn)；向本區(qū)農(nóng)戶提供與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)和信息；推廣現(xiàn)行各項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃或方案，并幫助開發(fā)新的險(xiǎn)種；參與農(nóng)作物受災(zāi)之后的定損工作，及處理部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)爭議事項(xiàng)；開展廣泛的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，對農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理教育等等。各地農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理分局的主要職責(zé)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局的主要職責(zé)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的監(jiān)管工作，必須特別重視符合專業(yè)監(jiān)管技術(shù)要求的人員的保有及其素質(zhì)的提高，對此，首先應(yīng)通過公開選拔的形式，選取一批具備真才實(shí)學(xué)的具有較高水準(zhǔn)的監(jiān)管專門人才，其次還應(yīng)加大教育培訓(xùn)力度，有針對性地對現(xiàn)有監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，全面提高其綜合素質(zhì)和專業(yè)水平。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局的人員配備。至于為何在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理總局與各地分局之中分別設(shè)置政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管部（處）和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管部（處），筆者的看法如下：雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之分，但兩者并非截然對立的，隨著國家經(jīng)濟(jì)狀況的發(fā)展變化，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將可能轉(zhuǎn)化為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，它們之間并沒有明顯的分界線，不可將商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)斷然分開，更不可將商業(yè)性保險(xiǎn)武斷的劃歸一般商業(yè)保險(xiǎn)的范疇而認(rèn)為應(yīng)由一般保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局的組織機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局是依據(jù)未來制定的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》或者《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》（在不具備制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的情況下）成立的，由國家全額出資建立的，獨(dú)立的、專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，同時(shí)具備行政管理職能和監(jiān)管職能。綜上所述，筆者認(rèn)為最理想的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該是成立國務(wù)院直屬的，代表國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督與管理的，以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民收入以及國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)為宗旨，以維護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益、維持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場秩序、保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定、防范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)和推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)及其市場的健康發(fā)展為目標(biāo)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局。例如，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)在運(yùn)營過程中可能遭遇除農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之外的工商、稅務(wù)、財(cái)政等部門的檢查，建立單一監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以減少或避免重復(fù)檢查的可能，免受其累。這是由于當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管過程中，遇到需要相關(guān)部門協(xié)助解決的事項(xiàng)能夠很方便的相互聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)處理問題，避免不同部門之間的互相牽制、阻31礙的情況發(fā)生。這種機(jī)構(gòu)組成方式有幾個(gè)好處。此外，從中央政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的態(tài)度來看，也無意將保監(jiān)會對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管職責(zé)移交給農(nóng)業(yè)部行使。而且從國外的示例看，由農(nóng)業(yè)部負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管有其歷史原因的，如美國的農(nóng)作物保險(xiǎn)一直是歸屬于農(nóng)業(yè)部開展和管理，無論是最初的聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司還是后來的風(fēng)險(xiǎn)管理局也都由農(nóng)業(yè)部根據(jù)其本國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律的授權(quán)設(shè)立的，由農(nóng)業(yè)部（及其下屬機(jī)構(gòu)）進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管是理所當(dāng)然的事情。農(nóng)業(yè)部也不適合成為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。如美國的風(fēng)險(xiǎn)管理局（前身為聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司）區(qū)別于其商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——全美監(jiān)督官協(xié)會及各州的保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)；日本的農(nóng)林水產(chǎn)省經(jīng)營局（及其下屬的保險(xiǎn)課）不同于商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：金融監(jiān)督廳；加拿大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)局也區(qū)別于金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室；而韓國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)農(nóng)林部與商業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)督院存在差異。因此，隨著國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，需要適時(shí)考慮設(shè)立專門的、單一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。另外還有一些其他部門直接或間接參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督、管理工作。例如，作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來說，理應(yīng)由保監(jiān)會對其進(jìn)行監(jiān)管，但作為農(nóng)業(yè)保障手段，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又擔(dān)負(fù)著促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策主要是由農(nóng)業(yè)部來制定。如果希望建立有效的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管體制，勢必要求我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管部門具備良好的與各相關(guān)部門協(xié)調(diào)、溝通的能力，而這恰恰是目前保監(jiān)會不具備的特質(zhì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的復(fù)雜性不僅體現(xiàn)在其展業(yè)、承保、防災(zāi)減損、理賠等業(yè)務(wù)經(jīng)營層面，更主要地體現(xiàn)在其政策性本質(zhì)所要求的跨部門協(xié)調(diào)上。就我國情況來看，如果由保監(jiān)會繼續(xù)履行監(jiān)管職責(zé)，則可能產(chǎn)生由同一部門監(jiān)管政策性保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)兩類不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)，從而造成監(jiān)管目標(biāo)和理念的二重性而引發(fā)兩類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理之間的沖突。因?yàn)閷τ谏虡I(yè)保險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在保險(xiǎn)公司追求盈利和保障投保人以及被保險(xiǎn)人利益之間實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)平衡，力求兼顧二者利益；而對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)最根本的任務(wù)是促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政府的政策工具實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)。基于以上對學(xué)界各種有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)由誰來擔(dān)當(dāng)?shù)挠^點(diǎn)的分析，筆者認(rèn)為應(yīng)成立一個(gè)由保監(jiān)會目前監(jiān)管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的部門以及農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部、國家發(fā)改委等部委的相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員聯(lián)合組成，并獨(dú)立于各個(gè)部門的單一農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理局，由其行使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。而且美國成立聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司是在其發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最初階段，并且其成立之時(shí)還負(fù)責(zé)直接經(jīng)營農(nóng)作物保險(xiǎn)，之后，隨著美國農(nóng)作物保險(xiǎn)的發(fā)展，現(xiàn)在已由風(fēng)險(xiǎn)管理局代替了其作為聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位，目的是為了加強(qiáng)對其本國農(nóng)作物保險(xiǎn)的監(jiān)管。這種構(gòu)想來自于對美國政府設(shè)立聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（在其設(shè)立初期同時(shí)承擔(dān)著直接經(jīng)營農(nóng)作物保險(xiǎn)及對農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃和私營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管職責(zé)）對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管的模式的借鑒。因此，筆者認(rèn)為該觀點(diǎn)值得商榷。[33]29這種設(shè)想有其合理性，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)部對農(nóng)業(yè)的各種特質(zhì)比起其他部門來更為了解，在險(xiǎn)種的選擇、費(fèi)率的制定等技術(shù)層面上更容易開展工作；而且不少發(fā)達(dá)國家，如美國、日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是由農(nóng)業(yè)部（日本的農(nóng)林水產(chǎn)?。┴?fù)責(zé)監(jiān)督和管理的。因此，筆者認(rèn)為保監(jiān)會不適宜繼續(xù)作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而應(yīng)另成立一專門機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)管。這一觀點(diǎn)有一定的合理性，原因是保監(jiān)會一直以來都承擔(dān)著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管工作，負(fù)責(zé)從相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方案的制定到推行，從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的開展到推廣等一系列任務(wù)的執(zhí)行，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管工作比較熟悉，今后仍由保監(jiān)會繼續(xù)進(jìn)行監(jiān)管，有利于保持監(jiān)管工作的連貫性。 中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的適當(dāng)選擇對于我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)應(yīng)由哪個(gè)機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)?shù)膯栴}，學(xué)界存在著不同觀點(diǎn)。 中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)由誰來行使監(jiān)管職責(zé)是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵問題。因此，要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與其他政府部門的溝通和協(xié)調(diào)，減少或避免監(jiān)管工作受到不當(dāng)?shù)男姓深A(yù)。與其他政府部門相協(xié)調(diào)原則。此外，將來成立獨(dú)立的專門農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)后，無論政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都應(yīng)統(tǒng)歸該機(jī)構(gòu)監(jiān)管，不可將兩者截然分開，畢竟兩者的界線并不分明，可能出現(xiàn)商業(yè)性向政策性轉(zhuǎn)化的情況?！盵32]對此，筆者也持相同意見。但是他們同時(shí)認(rèn)為，這種區(qū)分方式“只是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在實(shí)施機(jī)制上的一種劃分，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍不是一成不變的，它們之間的范圍界定是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)適度區(qū)分原則。例如，我國目前在農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種開發(fā)、費(fèi)率制定等方面都實(shí)行較為嚴(yán)格的核準(zhǔn)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營的險(xiǎn)種和實(shí)施的保險(xiǎn)費(fèi)率要么是由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定，要么須經(jīng)過其批準(zhǔn)。[31]“_________松”是指放松管制，培育健康農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，具體包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率審批制度的放松、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的放松以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介市場的培育；“緊”是指加強(qiáng)監(jiān)管，防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn) ，具體包括加強(qiáng)償付能力的監(jiān)管、對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的檢查等。適度監(jiān)管原則。監(jiān)管法律制度要求監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格遵循法律規(guī)定，依據(jù)法律授權(quán)認(rèn)真履行自己的監(jiān)管職責(zé)，該管的一定要管好，不該管的就應(yīng)該放開；同時(shí)必須堅(jiān)持在法律規(guī)定的范圍內(nèi)行使職權(quán)，依法有效約束監(jiān)管部門自身可能產(chǎn)生的以言代法的行為，防止依法監(jiān)管成為空洞的口號。這是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管必須遵守的首要原則，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法或者規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的相關(guān)法律、法規(guī)，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的整體運(yùn)行實(shí)施監(jiān)督和管理，確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場高效、安全和穩(wěn)定。為了要達(dá)到審慎監(jiān)管原則目的，我國需要加強(qiáng)以下幾27方面的工作：制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)，對有關(guān)原則進(jìn)行規(guī)定；對所有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立合理的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；為保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)健康穩(wěn)健經(jīng)營，要求其維持足夠的，償付能力；應(yīng)建立相應(yīng)的市場退出機(jī)制，以維護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場秩序的平穩(wěn)等。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的審慎監(jiān)管原則是指通過監(jiān)管，促使各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識、謹(jǐn)慎管理、穩(wěn)健經(jīng)營，以降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)，甚至破產(chǎn)的可能性，從而保護(hù)投保農(nóng)戶的利益不受損害。 適用原則我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管必須遵循一定的適用原則以指導(dǎo)監(jiān)管工作正確地開展。因?yàn)楣_的監(jiān)管目標(biāo)是透明的，政府、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系主體和其他有關(guān)方面因此可以對監(jiān)管形成一種期待，并可對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)的情況進(jìn)行評價(jià)。此外，隨著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍和市場規(guī)模的擴(kuò)大、經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的增加、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力增強(qiáng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)前一階段目標(biāo)的同時(shí)也須適時(shí)調(diào)整其目標(biāo)設(shè)定，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)及其市場發(fā)展的需要。因此，作為一段時(shí)間內(nèi)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體目標(biāo)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加快推動(dòng)建立我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)機(jī)制，通過再保險(xiǎn)手段將風(fēng)險(xiǎn)予以轉(zhuǎn)移，充分利用再保險(xiǎn)組織的保險(xiǎn)基金在分保關(guān)系中的流動(dòng)作用，應(yīng)對各個(gè)地區(qū)的各種農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)造成的區(qū)域性災(zāi)害后果。（4）推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制的建立。監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須通過確保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司具有足夠的賠償和給付能力來有效地保護(hù)投保農(nóng)戶的利益，從而大大減少農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)。（3）對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)償付能力進(jìn)行監(jiān)管。但是，市場經(jīng)營主體增加速度應(yīng)該適度，增長過快可能產(chǎn)生惡性競爭，造成負(fù)面26影響。我國目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場潛力巨大，亟待發(fā)展。因此，將推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的進(jìn)行作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的具體目標(biāo)，就是要發(fā)揮其行政管理職能，以實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的政策要求。這是由我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)具有的行政管理職能所決定的。這就決定了我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管在當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)的具體目標(biāo)應(yīng)確定在以下四個(gè)方面。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的具體目標(biāo)需要根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的狀況來確定。如此一來，整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場與各個(gè)市場主體及其市場行為均處于穩(wěn)定狀態(tài)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定就能得到保證。保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定則又是前兩個(gè)目標(biāo)的延伸。一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要同時(shí)為投保農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)雙方提供公平的交易環(huán)境，采取有效措施遏制雙方交易中的不誠信行為，如投保農(nóng)戶的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇行為、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的欺詐、不實(shí)賠付等行為；另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要注意維護(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場競爭的公平性和有序性，規(guī)范各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)的市場行為，使它們之間的競爭合乎市場規(guī)則。維持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場秩序這個(gè)目標(biāo)可以看作是維護(hù)投保農(nóng)戶合法權(quán)益目標(biāo)的自然延伸。隨著部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的退出，市場供給勢必減少，使得市場逐步萎縮，農(nóng)戶投保的需求得不到滿足，對其農(nóng)業(yè)25生產(chǎn)和收入的穩(wěn)定將會產(chǎn)生不利影響。在此需要說明一個(gè)問題：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對投保農(nóng)戶進(jìn)行道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇行為的監(jiān)管，與維護(hù)投保農(nóng)戶合法權(quán)益的一般目標(biāo)并不矛盾。而保險(xiǎn)市場發(fā)展的真諦在于公平交易（即使在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在著政府的扶持行為，但基本經(jīng)濟(jì)原理還是必須遵守的），如果交易一方長期處于不利地位，將會導(dǎo)致其逐步退出市場，造成市場萎縮。在一般目標(biāo)之中，維護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益又是重中之重，是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目標(biāo)。監(jiān)管的一般目標(biāo)是指保險(xiǎn)監(jiān)管所具有的共同目標(biāo)，只要存在監(jiān)管，就應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的具有共性的目標(biāo)。監(jiān)管目標(biāo)可分為一般目標(biāo)和具體目標(biāo)。隨著部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的退出，市場供給勢必減少，使得市場逐步萎縮，農(nóng)戶投保的需求得不到滿足，對其農(nóng)業(yè)24第5 章 中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管基本法律制度內(nèi)容的構(gòu)建在前文分別就農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的一般原理、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管制度現(xiàn)狀及缺陷、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的考察與借鑒進(jìn)行了具體闡述和分析的基礎(chǔ)上，筆者將在本章對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管基本法律制度的構(gòu)建提出基本構(gòu)思，主要從監(jiān)管的目標(biāo)定位與適用原則、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置、監(jiān)管對象、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管程序、監(jiān)管的法律責(zé)任六大方面進(jìn)行論述，以期對將來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的建立提供有益助力。在此需要說明一個(gè)問題：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對投保農(nóng)戶進(jìn)行道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇行為的監(jiān)管，與維護(hù)投保農(nóng)戶合法權(quán)益的一般目標(biāo)并不矛盾。而保險(xiǎn)市場發(fā)展的真諦在于公平交易（即使在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在著政府的扶持行為，但基本經(jīng)濟(jì)原理還是必須遵守的），如果交易一方長期處于不利地位，將會導(dǎo)致其逐步退出市場，造成市場萎縮。在一般目標(biāo)之中，維護(hù)投保農(nóng)戶的合法權(quán)益又是重中之重，是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管的根本目標(biāo)。監(jiān)管的一般目標(biāo)是指保險(xiǎn)監(jiān)管所具有的共同目標(biāo)，只要存在監(jiān)