互聯(lián)網(wǎng)金融的利與弊(參考版)
2025-06-30 22:30本頁(yè)面
【正文】 隨著國(guó)家制度的進(jìn)一步完善，到最后，相信互聯(lián)網(wǎng)金融的流動(dòng)性、法律政策及安全等問(wèn)題都必將會(huì)被認(rèn)識(shí)得更加深刻，解決得更加徹底。發(fā)展中的問(wèn)題在發(fā)展中會(huì)得到解決。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融利益?zhèn)€人和利益社會(huì)的同時(shí)，再來(lái)看看它的弊害，這時(shí)我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些弊害僅僅只是發(fā)展中的問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融的自身特點(diǎn)，是傳統(tǒng)金融業(yè)所無(wú)法取代的。無(wú)論地位高低，無(wú)論收入多寡，無(wú)論身處何種行業(yè)之中，相信每個(gè)中國(guó)人都能感受互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我們生活的改變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的好處固然很多，但是如果不有效的解決它給社會(huì)所帶來(lái)的問(wèn)題的話，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑會(huì)遭受到人們的質(zhì)疑，甚至有可能在中國(guó)夭折。如果在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上發(fā)生非法集資的事情，那么對(duì)投資者乃至整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)都是不小的打擊?！皞€(gè)人吸儲(chǔ)20萬(wàn)元以上，單位吸儲(chǔ)100萬(wàn)元以上；個(gè)人吸儲(chǔ)對(duì)象30人以上，單位吸儲(chǔ)150人以上；個(gè)人造成損失10萬(wàn)元以上，單位造成損失50萬(wàn)元以上均被認(rèn)為需要承擔(dān)刑事責(zé)任”。最高法院對(duì)于非法吸儲(chǔ)的形式認(rèn)定規(guī)定的非常詳細(xì)，“對(duì)于此前形成惡劣社會(huì)影響的包括非法集資造林，養(yǎng)殖以發(fā)行股票，債券等金融證券等都嚴(yán)格禁止。這樣就為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)人員挪用公款甚至攜款潛逃提供了方便之門。就目前狀態(tài)來(lái)看，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)存在法律風(fēng)險(xiǎn)與政策風(fēng)險(xiǎn)。如這種模式不加以改變，快捷支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將迅速蔓延，對(duì)客戶信息安全、客戶資金安全等問(wèn)題帶來(lái)巨大隱患，極大損害客戶利益，同時(shí)極易形成支付體系的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，最終不可避免地影響支付行業(yè)的整體發(fā)展。例如，目前已經(jīng)出現(xiàn)開(kāi)通快捷支付的部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在商業(yè)銀行頻繁出現(xiàn)資金被盜的風(fēng)險(xiǎn)案件。銀行為防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有著嚴(yán)格的管控標(biāo)準(zhǔn)，如流動(dòng)性比率高于25%；存貸比低于75%；核心負(fù)債依存度大于60%；流動(dòng)性缺口率大于10%等。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)本身具有放大效應(yīng)。互聯(lián)網(wǎng)金融的各個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平，良莠不齊、差異巨大。目前獲得支付許可證的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)僅300家，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)量卻遠(yuǎn)不止這些。如果大規(guī)模的出現(xiàn)流動(dòng)性的問(wèn)題必將導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的崩潰，其后果可能會(huì)蔓延到其他行業(yè)。但是其自身存在著資本限期配錯(cuò)的風(fēng)險(xiǎn)要素。在這種情況下如果將其涉及面擴(kuò)大，則有可能造成社會(huì)的動(dòng)蕩。(4)流動(dòng)性問(wèn)題安全問(wèn)題的覆蓋面廣發(fā)生次數(shù)頻繁，但對(duì)單一客戶的影響可能相對(duì)較小。將來(lái)，它還有可能會(huì)帶來(lái)新的從未見(jiàn)過(guò)的安全隱患，從而對(duì)社會(huì)造成未知的不良影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)由單一的風(fēng)險(xiǎn)向多種風(fēng)險(xiǎn)交叉形成的復(fù)合型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。第三方存管體系的缺失會(huì)進(jìn)一步增加客戶真實(shí)信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)，從而加大利用客戶真實(shí)信息實(shí)施詐騙的可能性。如果缺乏外部監(jiān)督管理，就會(huì)有挪用資金更甚是卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)存在。第三方存管體系如果缺失，安全風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)出
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