電信項(xiàng)目建設(shè)評(píng)審概述(參考版)
2025-06-30 00:59本頁(yè)面
【正文】 若總公司提供擔(dān)保，則不需要進(jìn)一步分析總公司的擔(dān)保能力。對(duì)開行信用評(píng)級(jí)為AA級(jí)以上，在開行指定的商業(yè)行開立償債資金專戶的企業(yè)，在買方企業(yè)、開行及開戶行簽定三方協(xié)議的前提下，可以發(fā)放信用貸款。按要求測(cè)算貸款的風(fēng)險(xiǎn)分值。分行根據(jù)借款人近2～3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和資信狀況，了解借款人負(fù)債總量和結(jié)構(gòu)，明確還貸資金來源，分析借款人的綜合償債能力，計(jì)算分年及平均的綜合償債覆蓋率。根據(jù)借款人提供的通信設(shè)備購(gòu)置清單及價(jià)格，在總行確定的貸款規(guī)模內(nèi)，提出貸款數(shù)額。借款人近3年業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、今后3～5年發(fā)展規(guī)劃及當(dāng)年固定資產(chǎn)投資和設(shè)備購(gòu)置計(jì)劃。注：評(píng)審報(bào)告對(duì)各集團(tuán)公司分別列表說明。評(píng)審重點(diǎn)是對(duì)不同借款人可能采取的不同擔(dān)保方式進(jìn)行分析，對(duì)由此帶來的貸款風(fēng)險(xiǎn)及損失，提出風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償措施。評(píng)審對(duì)各電信集團(tuán)公司及獨(dú)立法人子公司采用買方信貸方式的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并按附表九要求測(cè)算貸款風(fēng)險(xiǎn)分值。根據(jù)目前各電信集團(tuán)公司及下屬獨(dú)立法人子公司的財(cái)務(wù)狀況，依據(jù)其現(xiàn)金流量分析償債資金來源，結(jié)合公司上市（或準(zhǔn)備上市）的情況，確定各電信總公司及下屬獨(dú)立法人子公司的償債能力，并對(duì)其借款方式進(jìn)行分析。了解各電信總公司近3年業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及“十五”發(fā)展規(guī)劃，當(dāng)年固定資產(chǎn)投資計(jì)劃和融資方案。主要介紹我國(guó)電信行業(yè)現(xiàn)狀及“十五”發(fā)展目標(biāo)。對(duì)符合開發(fā)銀行貸款條件的企業(yè)，將評(píng)審意見上報(bào)總行評(píng)審管理局；，在3個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)貸款申請(qǐng)的審查，若分行建議承諾貸款額在貸委會(huì)確定的額度內(nèi)，根據(jù)行長(zhǎng)授權(quán)，辦理貸款承諾函；(四)評(píng)審報(bào)告內(nèi)容及要求主辦分行和企業(yè)局負(fù)責(zé)提交各電信集團(tuán)公司及下屬獨(dú)立法人子公司償債貸能力的評(píng)審報(bào)告，確定開發(fā)銀行買方信貸控制總量及可采取的覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)的信用結(jié)構(gòu)。(二)買方信貸的操作流程(三)操作要點(diǎn)，給出年度貸款控制總量，經(jīng)貸委會(huì)確認(rèn)后，由評(píng)審管理局負(fù)責(zé)監(jiān)督和控制，該額度可跨年滾動(dòng)使用；，向買方企業(yè)提供開發(fā)銀行買方信貸業(yè)務(wù)說明書及開發(fā)銀行買方信貸借款申請(qǐng)表。為賣方企業(yè)開設(shè)存款帳戶并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。(一)主辦分行與協(xié)辦分行的責(zé)任買方企業(yè)所在地的開發(fā)銀行分行為主辦分行，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)赝ㄐ旁O(shè)備買方信貸業(yè)務(wù)的開發(fā)、受理、評(píng)審、日常管理和回收工作，將評(píng)審意見上報(bào)總行，根據(jù)貸款承諾函與買方企業(yè)簽訂借款合同，發(fā)放貸款，管理并回收貸款本息。買方企業(yè)是指基礎(chǔ)電信運(yùn)營(yíng)商，目前特指中國(guó)鐵通、中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通及其分公司或子公司，部分條件較好的金融租賃公司也可成為買方企業(yè)。十、通信設(shè)備買方信貸業(yè)務(wù)通信設(shè)備買方信貸是在買方企業(yè)購(gòu)買賣方企業(yè)通信設(shè)備時(shí)向開發(fā)銀行提出貸款申請(qǐng)，由開發(fā)銀行向買方企業(yè)發(fā)放貸款，用于購(gòu)買賣方企業(yè)生產(chǎn)的通信設(shè)備的信貸業(yè)務(wù)。(五)信用結(jié)構(gòu)評(píng)審增加借款人將租賃合同（及相應(yīng)的擔(dān)保合同）項(xiàng)下的權(quán)益質(zhì)押給開發(fā)銀行；將借款人對(duì)租賃物享有的產(chǎn)權(quán)抵（質(zhì)）押給開發(fā)銀行；將借款人享有的租賃物保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給開發(fā)銀行。(四)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析增加對(duì)租賃方式的風(fēng)險(xiǎn)分析，要求借款人和承租人均在開發(fā)銀行設(shè)立資金專戶，保證償債資金封閉運(yùn)行。(三)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審評(píng)審應(yīng)分析借款人、承租人的綜合償債能力，重點(diǎn)對(duì)承租人近三年的經(jīng)營(yíng)狀況及今后發(fā)展前景進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，確定貸款償還期內(nèi)各項(xiàng)資金來源。借款人需提供與設(shè)備供應(yīng)商簽訂的購(gòu)銷合同（或協(xié)議）、與承租人簽訂的租賃合同（或協(xié)議）及擔(dān)保合同。若借款人和承租人不在同一地點(diǎn)，應(yīng)由借款人所在地分行提出意見，承租人所在地分行協(xié)助評(píng)審。，貸款額在我行承諾貸款規(guī)模內(nèi)，在3個(gè)工作日內(nèi)起草《貸款承諾函》報(bào)主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)審批。報(bào)告主要內(nèi)容：借款人目前經(jīng)營(yíng)情況，項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容，總投資、資金構(gòu)成，我行貸款額、貸款期
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