【正文】 課后自我總結(jié)分析：。、.2. 菲利普簡述保險代理與保險經(jīng)紀(jì)分銷渠道。簡述適于直接分銷渠道銷售的險種特點(diǎn)。作業(yè)布置： 什么是保險分銷渠道?它有哪些主要類型?簡述保險公司分銷渠道的設(shè)計決策。保險經(jīng)紀(jì)人對此詳細(xì)評估之后，填寫一些必要的索賠文件，然后提交保險人。保險公司簽發(fā)了保險合同之后，保險經(jīng)紀(jì)人有義務(wù)幫助并監(jiān)督保險客戶執(zhí)行保險合同中規(guī)定的所有保險條款，提示客戶注意不測事故的發(fā)生，協(xié)調(diào)客戶制定和實(shí)施風(fēng)險管理計劃。此保險單就是簽發(fā)給投保人的保險合同。保險經(jīng)紀(jì)人在安排完承保事務(wù)之后，經(jīng)紀(jì)人與投保人共同討論填寫的“保險條”，是一種標(biāo)準(zhǔn)形式的表格，有的和其他一些必要文件將傳回經(jīng)紀(jì)人辦公室，保險單起草人開始起草保險單并計算保險費(fèi)。保險經(jīng)紀(jì)人進(jìn)入保險交易所后，一般是根據(jù)所投保險類別、數(shù)量和自己對保險公司的權(quán)威、保險人的信譽(yù)、服務(wù)質(zhì)量的了解程度，選擇其認(rèn)為最為可靠的保險人進(jìn)行磋商。保險經(jīng)紀(jì)人接受委托之后，在尋找承保人之前，要與客戶一起花大量時間討論客戶的經(jīng)營情況、風(fēng)險、近期和長遠(yuǎn)規(guī)劃、歷年的損失狀況和現(xiàn)購買的保險險別。到保險市場尋找承保人。保險客戶在選擇保險經(jīng)紀(jì)公司和保險經(jīng)紀(jì)人時不是盲目地聽信宣傳，往往要進(jìn)行一番考察，從優(yōu)選擇。選擇好市場之后，保險經(jīng)紀(jì)人就要借助廣告等途徑推銷自己。保險經(jīng)紀(jì)人在進(jìn)入保險市場時應(yīng)通過詳細(xì)分析和認(rèn)真觀察，盡量選擇自己比較熟悉的保險業(yè)務(wù)，并制定一套周密的計劃。從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員，必須參加保險經(jīng)紀(jì)人資格考試，取得資格證書。申請設(shè)立中外合資保險經(jīng)紀(jì)公司的外方合資者應(yīng)具備上述外國保險經(jīng)紀(jì)公司的條件，中方合資者應(yīng)具備以下條件：資信良好，最近3年內(nèi)未受國家主管部門和司法部門的重大處罰；提出申請前連續(xù)3年盈利；提出申請前1年的年末資本金不低于5000萬元人民幣等。申請設(shè)立外資保險經(jīng)紀(jì)公司的外國保險經(jīng)紀(jì)公司除應(yīng)具備保險經(jīng)紀(jì)公司的一般條件外，還應(yīng)當(dāng)資信良好，最近3年內(nèi)未受到所在國主管部門和司法部門的重大處罰；經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)20年以上；申請前連續(xù)3年營業(yè)收入不低于1億美元；在中國設(shè)代表機(jī)構(gòu)2年以上；所在國有完善的保險監(jiān)管制度；擬任高級管理人員符合我國法律規(guī)定的任職資格等。因此，保險經(jīng)紀(jì)人是專家型的，國外保險經(jīng)紀(jì)人大多是金融、法律等專業(yè)的大學(xué)本科畢業(yè)生和碩士研究生，這些人畢業(yè)后要通過專門的訓(xùn)練和考核，再經(jīng)過一段實(shí)習(xí)期才能從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險經(jīng)紀(jì)人一般文化素質(zhì)較高，具有很高的保險專業(yè)知識和辦事能力。一般來講，經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)向委托人收取傭金。保險經(jīng)紀(jì)人是向保險人收取傭金。被保險人如因其經(jīng)紀(jì)人之疏忽而遭致?lián)p害，經(jīng)紀(jì)人在法律上要負(fù)賠償責(zé)任。(一)保險經(jīng)紀(jì)人的特征與保險代理人相比較，保險經(jīng)紀(jì)人一般具有如下幾點(diǎn)特征：保險經(jīng)紀(jì)人是被保險人的代表。在西方國家，保險經(jīng)紀(jì)人是保險公司推銷保險單的主要形式，保險經(jīng)紀(jì)人從被保險人的利益出發(fā)，代被保險人擬定保險合同并收取酬金。保險代理人不得以保險人的名義簽發(fā)保險單。根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定(試行)》，保險個人代理人的業(yè)務(wù)范圍為：(1)代理推銷保險產(chǎn)品；(2)代理收取保險費(fèi)；(3)只能代理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和團(tuán)體人身保險以外的業(yè)務(wù)。保險個人代理人應(yīng)具備如下基本條件：(1)必須獲得《保險代理人資格證書》；(2)必須與保險公司簽定《保險代理合同書》；(3)必須持有所代理保險公司核發(fā)的《展業(yè)證書》；(4)必須由所代理保險公司報經(jīng)所在地的保險監(jiān)督管理機(jī)關(guān)備案；(5)必須專職從事個人保險代理業(yè)務(wù)。保險個人代理人應(yīng)具備的條件。由于銀行、信用社和各行各業(yè)接觸廣泛，又有一定的經(jīng)濟(jì)手段，因此銀行可以代理多種業(yè)務(wù)，例如企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險等。(3)金融部門代理。(2)企業(yè)主管部門或企業(yè)代理。我國保險兼業(yè)代理人的形式主要有3種：(1)業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位代理。根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定(試行)》，保險兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍為：(1)代理推銷保險產(chǎn)品；(2)代理收取保險費(fèi)；(3)只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為投保人提供便利的保險業(yè)務(wù)。保險兼業(yè)代理人應(yīng)具備如下條件：(1)具有法人資格或經(jīng)法定代表人授權(quán)；(2)具有持有保險代理人《資格證書》的專人從事保險代理業(yè)務(wù)；(3)有符合規(guī)定的營業(yè)場所；(4)必須取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證(兼業(yè))》。保險兼業(yè)代理人應(yīng)具備的條件。根據(jù)我國《保險代理人管理規(guī)定(試行)》，保險專業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍包括：(1)代理推銷保險產(chǎn)品；(2)代理收取保險費(fèi)；(3)協(xié)助保險公司進(jìn)行損失勘查和理賠；(4)國家保險監(jiān)督機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。以申請開業(yè)時提供的營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)證明文件為準(zhǔn)。(6)營業(yè)場所。(5)高級管理人員。(4)代理人員數(shù)量與資格。(3)公司章程。(2)資本要求。保險代理公司應(yīng)具備如下條件：(1)組織形式。保險專業(yè)代理人應(yīng)具備的條件。我國采取代理人分銷渠道也是以這3種基本形式為基礎(chǔ)的。由于再保險業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的國際性，事實(shí)上，每個國家的許多巨額的再保險業(yè)務(wù)都是通過再保險經(jīng)紀(jì)人之手促成的，因此，充分利用再保險經(jīng)紀(jì)人就顯得十分重要。他們比人壽保險市場上的經(jīng)紀(jì)人更為活躍，如在海上保險中，保險經(jīng)紀(jì)人的作用十分突出，他們既深諳航海風(fēng)險，又通曉保險知識，能為被保險人尋求最佳保險保障。人壽保險經(jīng)紀(jì)人必須熟悉保險市場行情、保險標(biāo)的(被保險人)的情況，掌握較深厚的保險專業(yè)知識，懂得法律，了解計算人壽保險費(fèi)率等。保險經(jīng)紀(jì)制度是指保險人依靠保險經(jīng)紀(jì)人爭取保險業(yè)務(wù)、推銷保險單的一種保險營銷方式。獨(dú)立代理人則可以以獨(dú)立的身份和名義同時為幾個保險人代理保險業(yè)務(wù)。按代理對象不同，保險代理人可分為專屬代理人和獨(dú)立代理人。專職代理人是指受保險人的委托，以保險人的名義專門為保險人代理保險業(yè)務(wù)，并向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)的單位或個人。特約代理人是受保險人委托處理某項特別事務(wù)的代理人，如醫(yī)生、海損理算師等。總代理人是經(jīng)保險人授權(quán)，全面負(fù)責(zé)某一地區(qū)的保險業(yè)務(wù)的人。保險代理人是從事保險代理活動的人，保險代理制度是代理保險公司招攬和經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的一種制度。從某種意義上說，每一直接營銷努力都是一次測試，都是一次將營銷計劃預(yù)測與先前的直銷努力的結(jié)果進(jìn)行比較的測試。媒體測試是記錄及測量在不同媒體上發(fā)布同一廣告的效果的一種營銷試驗。為此，直接營銷人員在進(jìn)行營銷活動之前及之后均需進(jìn)行測試。媒體營銷調(diào)研內(nèi)容有：消費(fèi)者對于各種媒體的態(tài)度，哪種直銷媒體對覆蓋特種目標(biāo)市場最為合適；哪種媒體的反饋率最高；時間對不同媒體反饋率的影響等。直銷媒體和廣告材料的調(diào)研。由于模擬測試非常接近做出真實(shí)購買決策的情形，保險公司在將該產(chǎn)品備案并將其推向市場之前，可以根據(jù)測試結(jié)果對該產(chǎn)品或廣告做出修改。為了進(jìn)行營銷調(diào)研，保險公司在推出新產(chǎn)品的費(fèi)用發(fā)生之前，經(jīng)常使用模擬測試的營銷調(diào)研方法，即以模擬直接郵件營銷活動的