我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展研究(參考版)
2025-06-27 23:04本頁面
【正文】 完善信息披露機(jī)制的提議。所以對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求也會(huì)越來越多。第5章 結(jié)束語 毋庸置疑，人們總希望自己的錢越來越多，窮的人期望得到錢滿足溫飽，溫飽的人期望得到錢來享受更美好的生活。 客戶享有知情權(quán)，業(yè)務(wù)員在對(duì)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中，應(yīng)詳細(xì)完整地告知客戶每個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，讓投資者了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和如何操作產(chǎn)品，商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系來指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)到宣傳、銷售和售后整個(gè)過程，另外理財(cái)產(chǎn)品的收益情況要定期向客戶通告，如果存在隱瞞的情況，相關(guān)部門要進(jìn)行嚴(yán)格的處罰。對(duì)于要重視理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)范的執(zhí)行情況，銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示工作，讓客戶對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)清晰的了解，如果沒有做好相關(guān)工作的需要進(jìn)行相應(yīng)的處罰。最關(guān)鍵的是商業(yè)銀行在對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)和銷售時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立好后續(xù)的服務(wù)工作，及時(shí)向客戶匯報(bào)相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品的狀態(tài)。開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，人才隊(duì)伍的建設(shè)是關(guān)鍵，發(fā)展更多互聯(lián)網(wǎng)簡(jiǎn)單就可以了解并購買的方式及產(chǎn)品是極佳的選擇。可想而知，互聯(lián)網(wǎng)這一塊的大蛋糕，還是可以有很大的利潤(rùn)空間的，其發(fā)展前景可謂無可限量。除了行內(nèi)的理財(cái)人才，還可以挖掘如保險(xiǎn)證券等行業(yè)業(yè)績(jī)較好的業(yè)務(wù)員到本行兼職。首先可以通過聘請(qǐng)符合或者基本符合這種具備較高的個(gè)人綜合素質(zhì)的專業(yè)人才到本部理財(cái)相關(guān)人員進(jìn)行培訓(xùn)，在鞏固加強(qiáng)業(yè)務(wù)員對(duì)證券、金融、基金等業(yè)務(wù)知識(shí)的同時(shí)，還要對(duì)其進(jìn)行談話技巧、儀容儀表、服務(wù)客戶等相關(guān)知識(shí)的專業(yè)培訓(xùn)，讓他們迅速成為理財(cái)“多面手”?？偟膩碚f，合格的理財(cái)客戶經(jīng)理必須是全方位發(fā)展的復(fù)合型人才。同時(shí)還要合理拓寬金融服務(wù)的邊界，將金融業(yè)與其他行業(yè)相互合作，使個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的種類進(jìn)一步豐富，銀行還要多組織員工的培訓(xùn)工作，使銀行內(nèi)的理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)更加?jì)故?，職業(yè)素養(yǎng)更為優(yōu)良。 但是以徐煒、孫煒和周航等為代表的學(xué)者對(duì)于這一問題有不同的想法，他們認(rèn)為當(dāng)前我國銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面呈現(xiàn)出注重“批發(fā)”輕視“零售”的經(jīng)營理念、理財(cái)服務(wù)技能需要提升、合格理財(cái)人員缺失、由于理財(cái)服務(wù)認(rèn)知不同導(dǎo)致的差異現(xiàn)象尚未解決，策略上還需完善、理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，品種不夠豐富。適時(shí)地推出一系列宣傳活動(dòng)，帶動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)的的發(fā)展。從而使得客戶更加愿意把錢投資出去，形成一種良性循環(huán)，可以一直發(fā)展下去。可想而知銀行關(guān)于宣傳方面有銀行多么的薄弱，這期間錯(cuò)失了多少潛在的客戶，潛在的交易。以及淘寶附帶出來的余額寶，就知道其實(shí)在小蝦米這一塊上，也是可以分得一杯羹的。但是當(dāng)前我國商業(yè)銀行大多將精力集中在高端客戶，但是龐大的中產(chǎn)階級(jí)也具有強(qiáng)大的理財(cái)需求。 3. 由于銷售形勢(shì)比較落后以及定位分來不清，導(dǎo)致當(dāng)前這種購買方式會(huì)消耗大量的人力物力和時(shí)間，大大降低了辦事的效率，也導(dǎo)致了我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)量的降低。 3. 為客戶提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一件專業(yè)性很強(qiáng)的工作，而且工作需要涉及多方面的內(nèi)容，例如對(duì)國家的政策導(dǎo)向要有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)客戶進(jìn)行服務(wù)時(shí)服務(wù)態(tài)度要好，同時(shí)在業(yè)務(wù)水平上要了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，還要有長(zhǎng)期的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)以及良好的組織溝通協(xié)調(diào)能力。 國民理財(cái)觀念差，是因?yàn)槲覈丝诒姸啵瑐€(gè)人的學(xué)歷知識(shí)參差不齊，所具備的理財(cái)觀念就大同小異了，再加上老一輩一些不良的觀念 的影響，導(dǎo)致我國 人民的理財(cái)觀念還存在很多問題。而這樣一種政策導(dǎo)致我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多都差不多的情況，在業(yè)務(wù)上沒辦法進(jìn)行差異化發(fā)展。 我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在問題的原因剖析 我國政策規(guī)定，直接限制了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的縱向發(fā)展。另外在產(chǎn)品推銷時(shí)，銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)經(jīng)理為了自己的業(yè)績(jī)，往往不會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示或者說提示不足。 . 5理財(cái)產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)大，銀行宣傳中風(fēng)險(xiǎn)揭示不足。這是一個(gè)很廣闊的市場(chǎng)，但是當(dāng)前還沒有公司進(jìn)行這方面業(yè)務(wù)的開展，這是一件很可惜的事情。我國商業(yè)銀行相對(duì)應(yīng)的應(yīng)交設(shè)備差，與外國的相比天差地別，當(dāng)別的外資銀行都在為自己的客戶提供專門的軟件或者自己的pad去進(jìn)行一系列的客戶資產(chǎn)分析，去服務(wù)別人的時(shí)候，我國大多少的都是在進(jìn)行人工柜臺(tái)服務(wù)。要知道客戶才是上帝。并在售后，還有回訪等。專業(yè)的工作人員，是不會(huì)輕易的浪費(fèi)路邊的“肥肉”的。 當(dāng)下，我國很多的商業(yè)銀行都是乖乖地坐在辦公室里等著客戶主動(dòng)上門來開工的。要知道，學(xué)過理財(cái)知識(shí)的人應(yīng)該懂“雞蛋要放在不同的籃子里”明白怎樣才能盡量去逃離和躲避這些各種各樣未知的風(fēng)險(xiǎn)。炒股怕股價(jià)下跌，買理財(cái)產(chǎn)品怕最后理財(cái)公司不兌現(xiàn)承諾。 目前，我們中國人的理財(cái)觀念還存在很多問題，老一輩的人認(rèn)為存入銀行就是最保守的，最安全的，但沒有意識(shí)到，隨著物價(jià)的上漲，緩慢的通貨膨脹使得他們手里的錢正在連續(xù)不斷的減值！甚至還有
電大資料相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1