【正文】 5.) 建立完善的授信管理信息系統(tǒng)，對授信全過程進行持續(xù)監(jiān)控，確保提供真實的授信經(jīng)營狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況信息，對授信風險進行綜合評26。3.）各級機構(gòu)明確規(guī)定授信審查人、審批人之間的權(quán)限和工作程序，嚴格按照權(quán)限和程序?qū)彶?、審批業(yè)務。1.）設立獨立的授信風險管理部門，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進行統(tǒng)一管理。4.）建立會計、儲蓄事后監(jiān)督制度，配置專人負責事后監(jiān)督，實現(xiàn)業(yè)務與監(jiān)督在空間與人員上的分離。252.）嚴格執(zhí)行‘印、押、證’三分管制度，使用和保管重要業(yè)務的人員不得同時保管相關(guān)的業(yè)務單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關(guān)的印章和單證。內(nèi)部風險控制目標（1.）對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害崗位和重點崗位實施有效監(jiān)控，嚴格執(zhí)行帳戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程，防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為，防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法行為?！荨荨堋堋堋堋堋堋堋堋荨荨堋堋堋堋堋荨萁灰壮杀緦徍?資金頭寸測定交易員了解市場具體行情交易員交易 交易員審核 會計人員審核交割結(jié)算統(tǒng)計分析 會計分配圖示（2.）營業(yè)部人員內(nèi)部風險控制構(gòu)架內(nèi)部風險控制構(gòu)架現(xiàn)金庫日常登記 綜合會計人員 日常項目事后監(jiān)督會計統(tǒng)計報表 會計檔案管理 會計日常對賬記賬內(nèi)部賬務登記 聯(lián)行資金清算柜臺及非柜臺人員審核交易內(nèi)容 登記日常明細賬 收付現(xiàn)金及有關(guān)2.商業(yè)銀行風險管理部門即內(nèi)部風險控制介紹1.吃苦耐勞與抗壓力5.工作速度與準確性3.計算機掌握程度（二）營業(yè)部及信貸部從業(yè)人員職業(yè)道德及素養(yǎng)1.點鈔速度2.信貸部各部門經(jīng)營業(yè)務介紹圖示（1.）授信一般程序企業(yè)申請企業(yè)提供相關(guān)資料客戶經(jīng)理實地調(diào)查進行評級授信客戶經(jīng)理形成貸款調(diào)查報告落實貸款前提條件發(fā)放貸款圖示（2.）21授信業(yè)務貸款類授信業(yè)務信用證類授信業(yè)務承兌類授信業(yè)務擔保類授信業(yè)務貸款承諾類授信透支類授信業(yè)務國際貿(mào)易融資類授信其他類授信業(yè)務業(yè)務業(yè)務進口信用證業(yè)務國內(nèi)信用證業(yè)務擔保業(yè)務信貸證明業(yè)務貸款承諾業(yè)務圖示（3.）貸款類授信業(yè)務一般短期流動中期流動資金固定資金貸款流動資金周轉(zhuǎn)銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票付息票據(jù)貼現(xiàn)應收賬款轉(zhuǎn)讓資金貸款貸款貼現(xiàn)貼現(xiàn)貸款圖示（4.）22國際貿(mào)易融資類授信業(yè)務進口押匯出口押匯出口托收融資進口代收融資出口保理融資進口保理融資出口發(fā)票融資進口匯出款融資四.6．）經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)授信工作存在的問題，經(jīng)上報批準后，對相關(guān)部門或授信工作人員做出責成糾正的書面要求。4．）對授信工作人員在授信流程和管理等各個環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責，而因經(jīng)濟環(huán)境、市場變化、客戶自身經(jīng)營失誤、國家政策或法律法規(guī)的變化等，使授信風險增大或損失的，提出相關(guān)依據(jù)并作出書面免責意見。3．）正確界定須進行責任追究的相關(guān)責任人，并認定其錯誤事實、性質(zhì)和相應責任。(23.)授信盡職調(diào)查崗1．）不斷學習和掌握授信、法律、財務等知識，提高授信工作盡職調(diào)查能力，堅持依據(jù)誠信和公正的原則開展工作。審批并提出具體責成相關(guān)部門或授信工作人員對授信工作存在的問題限期糾正的意見。3．）審批授信盡職調(diào)查責任認定結(jié)果，決定是否進行責任追究的建議。(22.)部門主管1．）負責制定和組織實施本部門授信盡職調(diào)查工作實施細則和工作流程。1．）負責相關(guān)管理信息系統(tǒng)中對授信額度的提用、恢復和核銷等信息進行錄入、維護和更新。5．）對放款業(yè)務的抵(質(zhì))押權(quán)利憑證入庫保管手續(xù)復核。3．）對是否滿足授信條件使用授信額度和授信額度的使用和控制，以及對授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度進行復核。1．）對法律審查崗和放款操作崗“審查意見表”及有關(guān)放款憑證進行核對。7．）按要求每月定期修改放款系統(tǒng)操作員密碼。5．）配合貸后監(jiān)控管理，對授信業(yè)務經(jīng)貸后監(jiān)控審批的額度凍結(jié)、減少及授信條件變更等管理和控制。3．）負責辦理授信額度內(nèi)提款、使用和放款業(yè)務的帳務處理手續(xù)。1．）負責對授信管理部門或?qū)徟行妮斎氲氖谛蓬~度予以確認，對授信客戶授信額度的使用進行管理和控制。審查授信各類文件和憑證單據(jù)等要素內(nèi)容是否規(guī)范一致。審查授信文件及其內(nèi)容填寫是否完整規(guī)范、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準手續(xù)是否齊全。根據(jù)本行有關(guān)授信分級授權(quán)管理、授信業(yè)務流程及相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務審批程序的合規(guī)性。根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查授信申請人、擔保人的資格合法性、行為合法性，以及授信業(yè)務本身的合法性。(18.)法律審查崗1．）負責對經(jīng)有權(quán)審批人批準的授信業(yè)務申請人和擔保人與本行簽署的相關(guān)合同文本、法律文書及相關(guān)憑證等授信資料，在放款前進行合規(guī)合法性和完整規(guī)范性的審查，并審查授信經(jīng)營部門和資產(chǎn)保全部門提交的資料是否滿足提款條件。在授信業(yè)務結(jié)束后按有關(guān)規(guī)定辦理釋放抵(質(zhì))押品手續(xù)，并在抵質(zhì)押品登記簿上作相應記錄。2．）負責對授信業(yè)務法律檔案(正本)資料的登記、整理、裝訂、保管、查閱、交接、銷毀等工作；并對保管的完整性負責。5．）組織實施對相關(guān)人員的業(yè)務培訓和檔案管理工作的考核。3．）負責對授信業(yè)務發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批。（16.）放款中心部門主管1．）制定并組織實施本行有關(guān)放款業(yè)務工作流程和規(guī)章制度。4．）負責本部門文件的管理工作。2．）負責上級行、人行和監(jiān)管部門要求的各種分析報告、統(tǒng)計資料的上報工作。1．）負責6．）負責對問題類授信客戶貸后監(jiān)控管理政策、制度執(zhí)行情況及問題貸款行動計劃實施狀況進行跟蹤、檢查、督導。4．）負責風審會會議材料的準備、審議事項的情況匯報、會議記錄及有關(guān)聯(lián)絡工作。審查本行問題類客戶定期監(jiān)控報告(包括重組貸款的定期監(jiān)控)和風險評級，提出明確的審查意見，上報審批。（14.）資產(chǎn)保全審查崗1．）對須報送風審會審議的材料進行初審，提出明確的初審意見，并經(jīng)部門負責人同意后報風審會審議或有權(quán)審批人審批。10．）提前介入列入風險監(jiān)察名單的風險嚴重的授信業(yè)務，主動配合授信經(jīng)營部門從速處置。8．）負責已進入法院強制執(zhí)行程序的不良資產(chǎn)的清收工作。6．）負責以物抵債、核銷后呆帳貸款的管理、處置和追償工作。4．）制定已接收的問題類授信客戶“問題貸款行動計劃書”及“行動計劃更改書”，并實施跟蹤。2．）會同授信經(jīng)營部門共同開展對未移交問題類授信客戶的清收和管理工作。8107．）負責審核風險監(jiān)察名單中歸為風險較大的授信客戶的行動方案，并實施問題類貸款管理流程。5．）審核問題類貸款處置方案和問題類授信客戶定期監(jiān)控報告