【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 籌集的資金暫時(shí)借給企事業(yè)單位使用，在約定時(shí)間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。(1.)企業(yè)提出申請(qǐng)并上報(bào)有關(guān)文件資料。（2.）銀行進(jìn)行調(diào)查并完成貸款調(diào)查報(bào)告。（3.）銀行對(duì)貸款進(jìn)行內(nèi)部審查、審核和審批。（4.）簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續(xù)。（5.）用款并按約支付利息。（6.）貸后銀行對(duì)企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監(jiān)督。還款或展期后還款。3.信貸部各部門經(jīng)營(yíng)職責(zé)介紹11（1.）授信管理部門主管1．）組織實(shí)施國(guó)家和總分行各項(xiàng)信貸政策、制度。2．）制定并組織落實(shí)本行有關(guān)授信風(fēng)險(xiǎn)審查規(guī)章制度。3．）組織授信管理部門人員完成正常類授信業(yè)務(wù)的盡職審查。對(duì)授信分析報(bào)告的質(zhì)量情況、授信經(jīng)營(yíng)部門的授信結(jié)論、審查員的審查意見進(jìn)行審查，提出明確的審查意見及建議。4．）制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實(shí)施辦法。5．）負(fù)責(zé)分支行各類授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理。6．）組織實(shí)施對(duì)本行授信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核。7．）其他授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作。（2.）授信審查崗：對(duì)授信經(jīng)營(yíng)部門上報(bào)的正常類授信客戶的授信申請(qǐng)進(jìn)行盡職審查并提出明確的獨(dú)立審查意見向上報(bào)批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)出具的審查意見負(fù)責(zé)。1．）可行性審查。依據(jù)本手冊(cè)相關(guān)規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施、償債能力、授信安排、授信價(jià)格、授信期限、擔(dān)保能力等。2．）合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營(yíng)范圍是否符合授信要求。3．）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等。4．）審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。5．）授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營(yíng)部門和放款中心，并將授信額度、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等相關(guān)信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營(yíng)部門。6．）審查正常類授信客戶的“定期監(jiān)控報(bào)告”、“信貸備忘錄”及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)變化情況，提出明確的審查意見，上報(bào)審批。如須變更、凍結(jié)授信額度，報(bào)高級(jí)信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)后書面通知授信經(jīng)營(yíng)部門和放款中心。7．）主動(dòng)關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和所審查客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)向部門負(fù)責(zé)人溝通、匯報(bào)。12（3.）授信管理崗1．）貫徹執(zhí)行國(guó)家和本行信貸政策、制度(以本手冊(cè)以及本行現(xiàn)行與本手冊(cè)無沖突的制度、規(guī)定為準(zhǔn))工作。2．）研究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，調(diào)查分析授信業(yè)務(wù)投向。3．）擬定并組織實(shí)施有關(guān)授信管理實(shí)施細(xì)則。4．）檢查和督導(dǎo)本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作。5．）具體實(shí)施對(duì)本行授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考核。6．）檢查和考核授信經(jīng)營(yíng)部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應(yīng)的管理建議及整改要求。7．）協(xié)助授信經(jīng)營(yíng)部門發(fā)現(xiàn)或識(shí)別授信客戶的特殊預(yù)警信號(hào)并提出預(yù)警措施建議。8）收集整理和上報(bào)在授信審查、檢查過程中或通過其他途徑采集的風(fēng)險(xiǎn)信息。（4.）綜合崗1．）對(duì)轄內(nèi)公司授信客戶和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，負(fù)責(zé)上報(bào)上級(jí)行、人行和監(jiān)管部門要求的有關(guān)授信分析報(bào)告、授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。2．）完善和維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行及其他綜合管理工作。負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門文件保管。3．）負(fù)責(zé)CMIS系統(tǒng)管理、維護(hù)及授信審批結(jié)論錄入的復(fù)核工作。（5.）授信經(jīng)營(yíng)部門主管1．）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理開展市場(chǎng)調(diào)查，維護(hù)客戶關(guān)系，推進(jìn)市場(chǎng)拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營(yíng)銷目標(biāo)。2．）組織實(shí)施本行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和主動(dòng)退出機(jī)制。3．）組織實(shí)施本行授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計(jì)劃。4．）組織實(shí)施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作。5．）指導(dǎo)、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求。136．）根據(jù)客戶經(jīng)理提出的意見，決定是否受理客戶授信申請(qǐng)及組織授信調(diào)查。審核授信分析報(bào)告，對(duì)客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，并提出審核意見。7．）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進(jìn)行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報(bào)告、信貸備忘錄和客戶查訪報(bào)告，提出審核意見并及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)。8．）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理與保全部門共同對(duì)問題類授信客戶開展調(diào)查，制定行動(dòng)計(jì)劃、行動(dòng)計(jì)劃更改書。9．）負(fù)責(zé)本部門未移交不良資產(chǎn)清收和日常管理。10．）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時(shí)完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定等工作。11．）組織本部門客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對(duì)正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對(duì)授信客戶違約或其他不利事項(xiàng)等重大事件，采取控制風(fēng)險(xiǎn)等補(bǔ)救措施。（6.）客戶經(jīng)理1．）受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，收集有關(guān)授信信息資料，對(duì)申請(qǐng)人申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。2．）對(duì)客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和分類，撰寫“授信分析報(bào)告”，對(duì)授信額度、期限、利率(費(fèi)率)和使用方式，以及擔(dān)保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報(bào)授信管理部門審查。3．）辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。4．）按貸后監(jiān)控政策要求對(duì)授信客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控。5．）對(duì)符合“問題類授信客戶”條件的客戶，制訂“行動(dòng)計(jì)劃”，并根據(jù)批準(zhǔn)意見實(shí)施。6．）對(duì)符合移交條件的問題類客戶，負(fù)責(zé)與資產(chǎn)保全部門辦理移交手續(xù)。7．）負(fù)責(zé)未移交問題類授信客戶的清收和管理工作。8．）對(duì)未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實(shí)施定期和不定期監(jiān)控。9．）辦理未移交問題類授信客戶的問題貸款的重組手續(xù)。10．）負(fù)責(zé)在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等。做好客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作。1411．）對(duì)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)施監(jiān)察名單管理，提出申報(bào)/退出監(jiān)察名單的理由，負(fù)責(zé)制定行動(dòng)計(jì)劃，并組織、監(jiān)督實(shí)施。12．）在已實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助并配合風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)“正常類客戶”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)檢查。（7.）綜合崗1．)負(fù)責(zé)除移交資產(chǎn)保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效。2．)負(fù)責(zé)集中管理對(duì)授信客戶的“定期監(jiān)控報(bào)告”、“信貸備忘錄”和“查訪報(bào)告”(復(fù)印件)。3．）負(fù)責(zé)集中管理問題類授信客戶的相關(guān)資料(包括監(jiān)控報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)表、行動(dòng)計(jì)劃書等復(fù)印件)，并將資產(chǎn)保全部門的審批結(jié)論通知客戶經(jīng)理。4．)抵(質(zhì))押品權(quán)利憑證保管登記。5．)負(fù)責(zé)制作上報(bào)上級(jí)行要求的各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料。6．)負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料積累和本部門文件保管。（8.）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門主管1．)組織實(shí)施總行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的各項(xiàng)管理制度和本行相關(guān)規(guī)章制度，制定風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控實(shí)施細(xì)則。2．)組織監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，收集、整理、分析、提示和上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信息。3．）組織對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)(含信貸和非信貸資產(chǎn))的風(fēng)險(xiǎn)分類，監(jiān)控、識(shí)別和全程跟蹤資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)及變化。4．）在前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門實(shí)施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助客戶經(jīng)理對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計(jì)劃，并進(jìn)行持續(xù)跟蹤管理。5．）負(fù)責(zé)評(píng)估和分析本行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。6．）組織實(shí)施對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的日常管理、培訓(xùn)和考核。7．）負(fù)責(zé)審核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單列入/退出的申報(bào)以及月度監(jiān)控情況。8．）負(fù)責(zé)不良資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定工作。9．）負(fù)責(zé)放款中心的管理。10．)定期組織減值貸款逐筆撥備工作。15（9.）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗：負(fù)責(zé)監(jiān)控本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化，并提出相應(yīng)處理意見1．）根據(jù)采集的風(fēng)險(xiǎn)信息或排查的特殊預(yù)警信號(hào)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。2．）對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察名單的授信客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和減持退出計(jì)劃的落實(shí)情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析。3．）收集整理和上報(bào)在授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的