【文章內容簡介】 籌集的資金暫時借給企事業(yè)單位使用，在約定時間內收回并收取一定利息的經濟活動。(1.)企業(yè)提出申請并上報有關文件資料。（2.）銀行進行調查并完成貸款調查報告。（3.）銀行對貸款進行內部審查、審核和審批。（4.）簽訂貸款合同并辦理有關抵押、公證手續(xù)。（5.）用款并按約支付利息。（6.）貸后銀行對企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進行檢查、監(jiān)督。還款或展期后還款。3.信貸部各部門經營職責介紹11（1.）授信管理部門主管1．）組織實施國家和總分行各項信貸政策、制度。2．）制定并組織落實本行有關授信風險審查規(guī)章制度。3．）組織授信管理部門人員完成正常類授信業(yè)務的盡職審查。對授信分析報告的質量情況、授信經營部門的授信結論、審查員的審查意見進行審查，提出明確的審查意見及建議。4．）制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實施辦法。5．）負責分支行各類授信業(yè)務總額度的控制和管理。6．）組織實施對本行授信業(yè)務人員的培訓和考核。7．）其他授信風險管理工作。（2.）授信審查崗：對授信經營部門上報的正常類授信客戶的授信申請進行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向上報批，全面揭示所審查授信業(yè)務的風險，對出具的審查意見負責。1．）可行性審查。依據(jù)本手冊相關規(guī)定，審查授信業(yè)務主要風險點及風險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔保能力等。2．）合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經營范圍是否符合授信要求。3．）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復查、項目批準文件以及需要提供的其他證明資料等。4．）審查授信客戶和授信業(yè)務風險等級。5．）授信業(yè)務經有權審批人審批同意后，通知授信經營部門和放款中心，并將授信額度、風險等級等相關信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務被否決的，通知授信經營部門。6．）審查正常類授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”及風險評級，根據(jù)客戶風險變化情況，提出明確的審查意見，上報審批。如須變更、凍結授信額度，報高級信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準后書面通知授信經營部門和放款中心。7．）主動關注當?shù)亟洕?、行業(yè)發(fā)展趨勢和所審查客戶的風險狀況變化，及時向部門負責人溝通、匯報。12（3.）授信管理崗1．）貫徹執(zhí)行國家和本行信貸政策、制度(以本手冊以及本行現(xiàn)行與本手冊無沖突的制度、規(guī)定為準)工作。2．）研究擬定授信工作規(guī)劃，研究分析當?shù)亟洕蝿莺托袠I(yè)發(fā)展趨勢，調查分析授信業(yè)務投向。3．）擬定并組織實施有關授信管理實施細則。4．）檢查和督導本行正常類授信客戶定期和不定期監(jiān)控工作。5．）具體實施對本行授信人員的業(yè)務培訓和考核。6．）檢查和考核授信經營部門執(zhí)行授信規(guī)章制度的情況，提出相應的管理建議及整改要求。7．）協(xié)助授信經營部門發(fā)現(xiàn)或識別授信客戶的特殊預警信號并提出預警措施建議。8）收集整理和上報在授信審查、檢查過程中或通過其他途徑采集的風險信息。（4.）綜合崗1．）對轄內公司授信客戶和業(yè)務情況進行統(tǒng)計分析，負責上報上級行、人行和監(jiān)管部門要求的有關授信分析報告、授信業(yè)務調查報告、各類統(tǒng)計報表等資料。2．）完善和維護信息系統(tǒng)的運行及其他綜合管理工作。負責授信業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。3．）負責CMIS系統(tǒng)管理、維護及授信審批結論錄入的復核工作。（5.）授信經營部門主管1．）負責組織客戶經理開展市場調查，維護客戶關系，推進市場拓展；選擇優(yōu)質客戶，確定明確的營銷目標。2．）組織實施本行信貸風險預警和主動退出機制。3．）組織實施本行授信客戶結構調整計劃。4．）組織實施客戶集團關聯(lián)關系的調查及集團客戶的客戶信息、業(yè)務信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護工作。5．）指導、監(jiān)督客戶經理貫徹執(zhí)行授信管理相關制度和授信工作人員授信盡職要求。136．）根據(jù)客戶經理提出的意見，決定是否受理客戶授信申請及組織授信調查。審核授信分析報告，對客戶經理授信業(yè)務真實性進行核實，并提出審核意見。7．）組織、指導客戶經理按要求進行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風險。8．）組織、指導客戶經理與保全部門共同對問題類授信客戶開展調查，制定行動計劃、行動計劃更改書。9．）負責本部門未移交不良資產清收和日常管理。10．）組織、指導客戶經理及時完成授信業(yè)務風險等級評定等工作。11．）組織本部門客戶經理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風險監(jiān)控部督促和指導對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重大事件，采取控制風險等補救措施。（6.）客戶經理1．）受理客戶提出的授信業(yè)務申請，收集有關授信信息資料，對申請人申請授信業(yè)務的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進行調查，并對調查資料的真實性負責。2．）對客戶和授信業(yè)務進行風險評級和分類，撰寫“授信分析報告”，對授信額度、期限、利率(費率)和使用方式，以及擔保情況等提出明確意見，經部門主管同意后報授信管理部門審查。3．）辦理核保、抵(質)押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)。4．）按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進行定期和不定期監(jiān)控。5．）對符合“問題類授信客戶”條件的客戶，制訂“行動計劃”，并根據(jù)批準意見實施。6．）對符合移交條件的問題類客戶，負責與資產保全部門辦理移交手續(xù)。7．）負責未移交問題類授信客戶的清收和管理工作。8．）對未移交問題類授信客戶與保全部門保全崗共同實施定期和不定期監(jiān)控。9．）辦理未移交問題類授信客戶的問題貸款的重組手續(xù)。10．）負責在CMIS系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務數(shù)據(jù)、風險評級等。做好客戶集團關聯(lián)關系的調查及集團客戶的客戶信息、業(yè)務信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護工作。1411．）對存在潛在風險的客戶實施監(jiān)察名單管理，提出申報/退出監(jiān)察名單的理由，負責制定行動計劃，并組織、監(jiān)督實施。12．）在已實施定期和不定期監(jiān)控的基礎上，協(xié)助并配合風險經理對“正常類客戶”進行風險評估和風險檢查。（7.）綜合崗1．)負責除移交資產保全部門外的授信客戶信貸副本檔案管理，確保完整齊全、有效。2．)負責集中管理對授信客戶的“定期監(jiān)控報告”、“信貸備忘錄”和“查訪報告”(復印件)。3．）負責集中管理問題類授信客戶的相關資料(包括監(jiān)控報告、風險評級表、行動計劃書等復印件)，并將資產保全部門的審批結論通知客戶經理。4．)抵(質)押品權利憑證保管登記。5．)負責制作上報上級行要求的各類統(tǒng)計報表等資料。6．)負責授信業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計資料積累和本部門文件保管。（8.）風險監(jiān)控部門主管1．)組織實施總行風險監(jiān)控的各項管理制度和本行相關規(guī)章制度，制定風險監(jiān)控實施細則。2．)組織監(jiān)控本行信貸資產風險變化，收集、整理、分析、提示和上報風險信息。3．）組織對本行風險資產(含信貸和非信貸資產)的風險分類，監(jiān)控、識別和全程跟蹤資產風險及變化。4．）在前臺經營部門實施定期和不定期監(jiān)控的基礎上，協(xié)助客戶經理對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶制定減持退出計劃，并進行持續(xù)跟蹤管理。5．）負責評估和分析本行資產質量和風險管理狀況。6．）組織實施對本行風險經理的日常管理、培訓和考核。7．）負責審核對風險監(jiān)察名單列入/退出的申報以及月度監(jiān)控情況。8．）負責不良資產的責任認定工作。9．）負責放款中心的管理。10．)定期組織減值貸款逐筆撥備工作。15（9.）風險監(jiān)控崗：負責監(jiān)控本行信貸資產風險變化，并提出相應處理意見1．）根據(jù)采集的風險信息或排查的特殊預警信號，進行風險分類。2．）對列入風險監(jiān)察名單的授信客戶風險狀況和減持退出計劃的落實情況進行持續(xù)監(jiān)控、檢查和匯總分析。3．）收集整理和上報在授信風險監(jiān)控過程中或通過其他途徑采集的