【正文】 簡述商業(yè)銀行的支出及構成。該類機構不獨立，但擁有突破原有體制框架的特別授權來開展業(yè)務；另一類是設立專門的法人機構，即獨立的網(wǎng)上銀行。簡述網(wǎng)上銀行服務的模式。網(wǎng)上銀行業(yè)務與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比有什么優(yōu)勢。簡述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用。在同一城市內，銷貨單位在不了解對方信用的情況下可要求采用銀行本票。企事業(yè)單位應如何選擇票據(jù)結算工具？答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位，或者不了解異地銷貨單位產品的情況下，可持銀行匯票實地確定銷貨單位和到銷貨單位了解產品情況后，實行錢(票)貨兩清。簡述商業(yè)銀行中間業(yè)務的作用。答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過發(fā)放貸款、辦理結算和匯兌等中間業(yè)務、經(jīng)營外匯買賣、從事投資等業(yè)務所取得的收入。如果最終凈值是資產增加，那么基礎貨幣增加；如果最終凈值是資產減少，那么基礎貨幣也減少。答：中央銀行資產運用總額增加，則基礎貨幣供應增加；中央銀行資產運用總額減少，則基礎貨幣供應也減少。1建立存款準備金制度的意義是什么？答：一是保證金融機構對客戶的正常支付；二是保證金融機構之間的正常清算；三是中央銀行實施貨幣政策的重要工具。1我國利率水平確定的依據(jù)是什么？答：一是物價總水平。1貨幣政策中介目標的選擇應具備什么條件？答：貨幣政策中介目標的選擇應具備三個條件：一是相關性，即其與貨幣政策最終目標有穩(wěn)定、密切相關的關系；二是可控性，即中央銀行用政策工具對其進行調控的靈敏程度；三是可測性，就是可度量性，即中央銀行能夠準確進行定義以及便于日常監(jiān)測分析。（2）區(qū)別：性質不同，發(fā)行基金是準備金，未發(fā)行的貨幣，現(xiàn)金是強制流通的現(xiàn)實貨幣；所有權不同，發(fā)行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社會各經(jīng)濟主體；運動形式不同。1簡述人民幣發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別。實際利率是指剔除掉物價上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時間的推移是否升值或貶值的主要指標。（3）判斷標準有兩個：一是看通貨膨脹率是否由正轉變?yōu)樨摚聪陆档某掷m(xù)是否超過了一定時限。什么是通貨緊縮？其判斷標準是什么？答：（1）是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟現(xiàn)象。標、貨幣政策工具和貨幣政策傳導機制。第三章金融調控簡要總結我國90年代貨幣政策方面的經(jīng)驗。1證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構成？答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是通過投資債券取得利息收入；二是可以利用證券價格的變動，買賣證券賺取價差；三是貨幣市場的利息收入。投資基金的特點是什么？答：專家管理， 組合投資、分散風險， 集小額資金為一體，帶來規(guī)模經(jīng)濟效益。股票市場是如何實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的？答：股票市場為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機制，從而實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動的成本；效益高、前景好的公司，股價高，能籌集到更多的資金；效益差的公司沒有配股權，市場價格也低，這種機制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用。答：有利于用活金融機構的資金，提高資金使用效益；有利于加強經(jīng)濟主體間的橫向聯(lián)系；有利于推進金融交易市場化進程；有利于商業(yè)銀行實施流動性管理；有利于央行由直接調控為主轉向間接調控為主。優(yōu)點：期限短、安全性強，參與者廣泛。答：一是在宏觀調控目標上，始終堅持幣值穩(wěn)定不動搖；二是在宏觀調控手段上，逐步轉向市場化間接調控；三是在調控過程中，正確處理支持經(jīng)濟增長與防范金融風險的關系，兼顧增長和穩(wěn)定兩個方面；四是在政策搭配上，貨幣政策注重與財政政策的協(xié)調配合。1浮動利率債券有什么特點？答：浮動利率債券，是為了增加中長期債券的吸引力，在確定浮動利率時，根據(jù)預先選定的某一種市場利率為參考利率，隨參考利率的波動而變化，它的特點是投資者在短期利率上升時獲益，有的隨浮動利率規(guī)定一個利率下限，即使市場利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息。我國黃金儲備運用的主要形式是什么？答：我國對黃金儲備的運用主要有兩種形式：一是通過國際黃金市場，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權等交易方式，提高黃金儲備營運的收益率；二是通過發(fā)行、經(jīng)銷各種金幣，實現(xiàn)庫存黃金的增值。債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面？答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個方面：一是投資債券可以給投資者帶來利息收入；二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取價差；三是可以利用債券在金融市場上抵押、回購、獲取額外收益。記帳式國債有哪些優(yōu)點？答：電子化產物，是無紙化國債，安全性高，節(jié)約發(fā)行費用；交割方便發(fā)行期短，發(fā)行效率高；是高效率國債流通市場建立的基礎。簡述我國同業(yè)拆借市場的經(jīng)濟意義。什么是國債回購？它有什么優(yōu)點？答：是指國債的賣方按照協(xié)議在賣出國債的同時，承諾于日后再按約定的價格將該種國債如數(shù)買回，這一過程，也是賣方出售國債取得資金的過程。因此，它被視為觀察市場利率趨勢變化的風向標。它能夠及時、靈敏準確地反映貨幣市場以至整個金融市場的資金供求關系，對貨幣市場上其他金融工具的利率具有重要的導向和牽動作用。請簡要說明同業(yè)拆借利率在整個利率體系中的地位。商業(yè)銀行在短期資金短缺或寬松時，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場運作。請簡要說明為什么我國商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式。答：債券比股票有一定的安全性。答：提供證券交易的場所和設施；制定證券交易所的業(yè)務規(guī)則；接受上市公司申請、安排證券上市；組織、監(jiān)督證券交易；對會員和上市公司進行監(jiān)管；設立證券登記結算公司；管理和公布市場信息及中國證監(jiān)會許可的其它職能。（2）主要任務是：執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。簡述中國進出口銀行的經(jīng)營方針及主要任務。答：（1）中國人民銀行是我國的中央銀行；（2）中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權，是發(fā)行的銀行；（3）代表政府經(jīng)理國庫，通常又把它稱為政府的銀行。答：吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理國內外結算、票據(jù)貼現(xiàn)，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借，買賣、代理買賣外匯，提供信用證服務及擔保，代理受付款及代理保險業(yè)務等。政策性銀行也必須考慮盈虧，力爭保本微利；（3）政策性銀行資金來源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款；（4）政策性銀行有特定的業(yè)務領域，不與商業(yè)銀行競爭。簡述我國政策性金融機構的特征。答：金融資產管理公司按照國務院確定的范圍和額度收購國有獨資商業(yè)銀行不良的貸款；超出確定的范圍或者額度的，須經(jīng)國務院專項審批。答：一是承擔國家財政后備范圍以外的損失補償；二是聚集資金，支持國民經(jīng)濟發(fā)展；三是增強對人們生命財產安全的保障；四是為再生產的各個環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟保障，防止因某個環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個社會經(jīng)濟的平穩(wěn)運行。答：按照國家有關法律、法規(guī)和方針、政策，以國家信用為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付。（4）檢查國有重點金融機構董事、行長等主要負責人的經(jīng)營行為，并對其經(jīng)營管理業(yè)績進行評價，提出獎懲、任免建議。答：（1）檢查國有重點金融機構貫徹執(zhí)行國家有關金融、經(jīng)濟的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況；（2）檢查國有重點金融機構的財務，查閱其財務會計資料及與其經(jīng)營管理活動有關的其它資料，驗證其財務報告、資金營運報告的真實性、合法性。中國人民銀行不得直接認購政府債券，不得向各級政府貸款，不得包銷政府債券。（2）人民銀行相對于其它部委和地方政府具有明顯的獨立性。（√）四、簡答題：第一章金融機構簡述中國人民銀行的地位。（√）1貨幣可自由兌換是金融全球化的必要條件。（√）1亞洲開發(fā)銀行是一個以盈利為目的的區(qū)域性政府間金融開發(fā)機構。（√）反全球化運動是一個無政府、無組織的運動。（√）全球金融經(jīng)濟運行規(guī)則主要考慮了發(fā)達國家的意愿及其經(jīng)濟與金融發(fā)展水平，而沒有完全考慮到發(fā)展中國家的實際承受能力，因此具有不合理性。（Х）跨國收購、兼并活動是外國直接投機的主要方式。（Х）金融全球化是經(jīng)濟、貿易全球化的必然結果。（√）第七章金融全球化反全球化運動有明顯反對美國霸權主義的傾向。（Х）5建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化，是商業(yè)銀行內部控制環(huán)境的重要內容。（√）50、銀行監(jiān)管當局在對金融機構的盈利能力進行監(jiān)管時，是以資本利潤率、資產利潤率和利息回收率作為衡量標準。（√）4金融機構解散必須報經(jīng)財政部批準。（√）4使用偽造、變造的國庫券進行詐騙是金融憑證詐騙的主要形式。（√）4金融機構調整業(yè)務范圍、修改章程不必報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。（Х）4巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《資本充足性的新框架》，將銀行風險的覆蓋范圍從資產風險擴大到了利率風險和操作風險。（√）中國證監(jiān)會負責組織證券從業(yè)人員資格考試。（√）3商業(yè)銀行對關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。（√）3嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息是商業(yè)銀行會計內部控制的重要內容。（Х）3金融監(jiān)管由市場準入監(jiān)管、日常運營監(jiān)管、風險評價、風險處置以及市場退出等相關要素和環(huán)節(jié)組成。（Х）3對金融機構業(yè)務營運監(jiān)管的方式主要有非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場稽核檢查。（√）保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的50％或實際償付能力額度連續(xù)3年低于最低償付能力額度的，中國保監(jiān)會可將其列為重點監(jiān)督檢查對象，并對其機構設立和業(yè)務范圍等加以限制，必要時中國保監(jiān)會可以對其實行接管。（√）2償付能力監(jiān)管是保險風險監(jiān)管的核心內容。（√）2《有效銀行監(jiān)管的核心原則》從七個方面制定了有效監(jiān)管體系必備的25條基本原則，覆蓋了從銀行機構的市場準入到退出的全過程。（√）2金融機構分立或合并、變更名稱都應報經(jīng)監(jiān)管機關審查批準。（√）金融機構被撤銷，所在地的地方人民政府應當成立撤決定書。（√）第六章金融監(jiān)管保險機構違反法律、行政法規(guī)，被保險監(jiān)管部門吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證的，依法撤銷，由法院組織清算組進行清算。（√）4如果本幣匯率上升，有外匯收入者將蒙受匯兌損失。（√）4發(fā)達國家綜合實力比較強，本幣可以直接對外支付，且匯率大多自由浮動，因此，一般而言，他們的外匯儲備較少。（√）4間接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（√）4外債的風險主要是匯率風險。（Х）4在我國，銀行掛出的外匯價目表上，現(xiàn)鈔買入價總是高于現(xiàn)匯買入價。（√）3目前，遠期銀行結售匯業(yè)務的最長期限為180天，經(jīng)常項目和資本項目下的外匯收支活動都可以進行遠期交易。（Х）3國際貨幣基金組織規(guī)定，國際收支平衡表中的進出口商品價格按到岸價格計算。（Х）3若一國貨幣對外升值，則會導致該國貿易收支的惡化。（√）3外商投資企業(yè)可自行向外籌借外債，不需要到國家外匯管理局辦理登記手續(xù)。（Х）3經(jīng)常項目包括貨物貿易和非貨物貿易及經(jīng)常轉移。（Х）2當一國的國際收支總體上是順差時，本幣匯率就會出現(xiàn)上升趨勢。（Х）農村信用社的經(jīng)營宗旨是為農民、農業(yè)、農村服務。（√）50、直接標價法下，匯率越高，本國貨幣的幣值越低。（√）4對經(jīng)常項目下的用匯不加限制，并非意味著可以用人民幣任意購買外匯，購匯和對外支付必須是真實的需要。（Х）4中國境內注冊的外資銀行和中外合資銀行向外借入的外匯資金不視為外債。（Х）4資本項目下可兌換存在一定的風險，主要是國際資本流動的急劇變化有可能影響國際收支平衡和匯率穩(wěn)定，影響國內生產部門的發(fā)展。（Х）4利率主要是通過短期資本的流動來影響匯率的。（Х）國際收支順差是指資本項目順差。（Х）3中國實行外匯管理的目的是保持國際收支平衡，促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展。（√）3在經(jīng)濟增長方面，當一國貨幣對外升值時，其貿易收支得到改善，出口增加，此時若該國還存在閑置的生產資源，則其國內生產就會擴大，帶動國內經(jīng)濟增長，實現(xiàn)充分就業(yè)。（Х）3當外匯市場外匯供大于求時，一國貨幣當局在外匯市場上購買外匯以阻止本幣匯率的過度下跌。（√）3以一定單位的外幣作為標準，折算成若干單位的本幣來表示匯率的方法是直接標價法。（√）現(xiàn)階段我國對資本項目是完全管制的。（Х）2當外匯市場外匯供不應求時，一國貨幣當局賣出外匯，以防止本幣匯率上升。（√）2任何國家在編制國際收支平衡表時都必須遵循統(tǒng)一的計價原則，即以市場價格為依據(jù)的計價原則。因此，財政部對外發(fā)債必須經(jīng)國務院批準。財政部負責向世界銀行和非洲開發(fā)銀行借款。（Х）2項目融資中的債權人對項目以外的資產收入沒有追索權。（Х）一國貨幣當局通常只選定一種在本國對外經(jīng)濟交往中最常使用的主要外國貨幣作為關鍵貨幣，制定本國貨幣與它之間的匯率，這就是參考匯率，也叫基本匯率。（Х）1外匯管理不但包括對外匯及外匯有價證券的管理還包括對人的管理。（Х）1我國對中資企業(yè)的出口收入要求強制結匯構成了匯兌限制。（√）1理論上，經(jīng)常項目差額與資本項目差額相加應等于國際儲備變動額。（Х）1中國境內的機關，團體，企業(yè)事業(yè)單位，金融機構或其他機構向的中國境內注冊的中外合資銀行借入的外匯資金不視為外債。（√）賣出匯率是客戶向銀行賣出外匯時所使用的匯率。（Х）國際收支平衡表主要記載的是居民和非居民之間進行的交易。（√）目前，中國人民銀行公布的人民幣匯率不是由中國人民銀行自行制定的。（Х）目前在我國外匯市場上產生的人民幣對美元的匯率. 人民幣對日元的匯率. 人民幣對港幣的匯率和人民幣對歐元的匯率，由中國人民銀行每天作為基準匯率對外公布。（√）投