【正文】 .金融消費(fèi)者投訴方式有哪些？金融消費(fèi)者向金融監(jiān)管部門進(jìn)行投訴，可以采用來訪、電話、書信等形式。.金融消費(fèi)者如何進(jìn)行投訴？金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生消費(fèi)爭議時(shí)，原則上先向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴不予受理或在一定期限內(nèi)不予處理，或金融消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)處理結(jié)果不滿意的，金融消費(fèi)者可以向金融機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。.新消法規(guī)定的消費(fèi)權(quán)益爭議的解決途徑：新消法第三十九條規(guī)定,消費(fèi)者和經(jīng)營者發(fā)生消費(fèi)者權(quán)益爭議的，可以通過下列途徑解決：與經(jīng)營者協(xié)商和解；請(qǐng)求消費(fèi)者協(xié)會(huì)或者依法成立的其他調(diào)解組織調(diào)解；向有關(guān)行政部門投訴；根據(jù)與經(jīng)營者達(dá)成的仲裁協(xié)議提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁；向人民法院提起訴訟。.新消法第十四條規(guī)定消費(fèi)者享有“受尊重權(quán)”。消費(fèi)者享有獲得有關(guān)消費(fèi)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的知識(shí)的權(quán)利。消費(fèi)者因購買、使用商品或者接受服務(wù)受到人身、財(cái)產(chǎn)損害的，享有依法獲得賠償?shù)臋?quán)利。消費(fèi)者在購買商品或者接受服務(wù)時(shí)，有權(quán)獲得質(zhì)量保障、價(jià)格合理、計(jì)量正確等公平交易條件，有權(quán)拒絕經(jīng)營者的強(qiáng)制交易行為。消費(fèi)者在自主選擇商品或者服務(wù)時(shí)，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。 消費(fèi)者享有自主選擇商品或者服務(wù)的權(quán)利。消費(fèi)者有權(quán)根據(jù)商品或者服務(wù)的不同情況，要求經(jīng)營者提供商品的價(jià)格、產(chǎn)地、生產(chǎn)者、用途、性能、規(guī)格、等級(jí)、主要成份、生產(chǎn)日期、有效期限、檢驗(yàn)合格證明、使用方法說明書、售后服務(wù)，或者服務(wù)的內(nèi)容、規(guī)格、費(fèi)用等有關(guān)情況。.新消法第八條規(guī)定消費(fèi)者享有“知悉權(quán)”。消費(fèi)者在購買、使用商品和接受服務(wù)時(shí)享有人身、財(cái)產(chǎn)安全不受損害的權(quán)利。．如果被盜的是銀行卡賬戶的話，請(qǐng)立刻致電銀行申請(qǐng)臨時(shí)凍結(jié)賬戶或電話掛失(此時(shí)您的銀行賬戶只能入賬不能出賬)。（二）發(fā)現(xiàn)賬戶資金被盜怎么辦？．要在第一時(shí)間修改賬戶密碼,同時(shí)轉(zhuǎn)出剩余資金。．使用最新版的殺毒軟件對(duì)電腦進(jìn)行全面掃描，確保釣魚網(wǎng)站沒有掛木馬。．如果您還輸入了銀行卡信息：請(qǐng)立刻致電銀行申請(qǐng)臨時(shí)凍結(jié)賬戶或電話掛失（此時(shí)您的銀行賬戶只能入賬不能出賬）。同時(shí)，進(jìn)入交易明細(xì)查詢查看是否有可疑交易。四、發(fā)現(xiàn)被騙怎么辦網(wǎng)絡(luò)安全重在防范，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要在第一時(shí)間聯(lián)系銀行、支付機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)應(yīng)急措施，同時(shí)向當(dāng)?shù)鼐綀?bào)警。（五）信息泄露目前，某些中小網(wǎng)站的安全防護(hù)能力較弱，容易遭到黑客攻擊，不少注冊(cè)用戶的用戶名和密碼便因此泄露。例如,不要輕信信用卡中心打來的“以提升信用卡額度”為由的詐騙電話。（二）木馬病毒特洛伊木馬是一種基于遠(yuǎn)程控制的黑客工具，它通常會(huì)偽裝成程序包、壓縮文件、圖片、視頻等形式，通過網(wǎng)頁、郵件等渠道引誘用戶下載安裝，如果用戶打開了此類木馬程序，用戶的電腦或手機(jī)等電子設(shè)備便會(huì)被編寫木馬程序的不法分子所控制，從而造成信息文件被修改或竊取、電子賬戶資金被盜用等危害。三、常見安全風(fēng)險(xiǎn)（一）網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)絡(luò)釣魚是指不法分子通過大量發(fā)送聲稱來自于銀行或其他知名機(jī)構(gòu)的欺騙性垃圾郵件或短信、即時(shí)通訊信息等，引誘收信人給出敏感信息（如用戶名、口令、帳號(hào) 或信用卡詳細(xì)信息），然后利用這些信息假冒受害者進(jìn)行欺詐性金融交易，從而獲得經(jīng)濟(jì)利益。（六）在使用交易類、銀行類進(jìn)行支付或者轉(zhuǎn)賬的過程中保證手機(jī)在個(gè)人身邊，不要在操作過程中遠(yuǎn)離手機(jī)，如確有緊急事項(xiàng)，請(qǐng)結(jié)束當(dāng)前交易并退出系統(tǒng)。（五）如果您更改了手機(jī)號(hào)碼，請(qǐng)及時(shí)通知銀行做信息變更。（四）如果具備保存密碼的選項(xiàng)，建議您不要勾選，每次登錄時(shí)均重新輸入登錄密碼，同時(shí)建議設(shè)置較為復(fù)雜的登錄密碼、支付密碼等。切勿嘗試破解或修改設(shè)備，因?yàn)檫@可能會(huì)使設(shè)備受到惡意軟件的攻擊。請(qǐng)小心識(shí)別虛假網(wǎng)站，不要以非正規(guī)鏈接的形式登錄手機(jī)銀行，若有任何懷疑，請(qǐng)立即致電所使用的銀行客戶服務(wù)熱線。可以通過定制銀行短信提醒服務(wù)和對(duì)賬郵件，及時(shí)獲得銀行登錄、余額變動(dòng)、賬戶設(shè)置變更等信息提醒。在交易未完成時(shí)不要中途離開交易終端，交易完成后應(yīng)點(diǎn)擊退出。l 操作網(wǎng)銀時(shí)建議不要瀏覽別的網(wǎng)站，有些網(wǎng)站的惡意代碼可能會(huì)獲取您電腦上的信息。l 避免在公共場所或他人計(jì)算機(jī)上登錄和使用網(wǎng)上銀行。l 不要輕信手機(jī)接收到的中獎(jiǎng)、貸款等短信、電話和非銀行官方網(wǎng)站上的任何信息。（四）提升安全意識(shí) l 使用經(jīng)國家權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證的網(wǎng)銀證書，建議同時(shí)開通 和短信口令功能。l 定期下載并安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全補(bǔ)丁。（三）確保計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全 l 從銀行官方網(wǎng)站下載安裝網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行安全控件和客戶端軟件。l 如果泄露了 密碼，應(yīng)盡快辦理補(bǔ)發(fā)或更換業(yè)務(wù)。金融網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)一、網(wǎng)上銀行安全攻略（一）保管好賬號(hào)、密碼和 （或稱、網(wǎng)盾、盾等）l 不要相信任何套取賬號(hào)、 和密碼的行為，也不要輕易向他人透露您的證件號(hào)碼、賬號(hào)、密碼等。目前，持卡人可以在重慶市范圍內(nèi)任意銀行的終端上對(duì)電子現(xiàn)金進(jìn)行充值，且免收手續(xù)費(fèi)。該賬戶具有不掛失、資金不計(jì)息等特點(diǎn)，不能取現(xiàn)但可以圈存、圈提。該賬戶信息不僅存在銀行系統(tǒng)中，也安全的存儲(chǔ)在卡片上，使用前先給該賬戶實(shí)施充值（圈存），使賬戶中具備可消費(fèi)的金額，使用時(shí)即可實(shí)現(xiàn)快速、脫機(jī)、不輸密碼、不用簽名的快捷支付。一般來說，“閃付”適合在小額快速支付場景使用，單筆金額不超過元，無需簽名和輸入密碼。接觸式金融卡，可通過插入受理終端的讀卡槽實(shí)現(xiàn)在和機(jī)上使用。辦理前可先致電銀行客服熱線，確保該網(wǎng)點(diǎn)可受理該業(yè)務(wù)。按功能分，分為借記卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、電子現(xiàn)金等；按外型分，分為標(biāo)準(zhǔn)卡和異形卡。目前，國內(nèi)外尚沒有金融卡被非法復(fù)制盜刷的案例。采用金融卡能有效防范這類情況的發(fā)生。金融卡除具有存取款、消費(fèi)等金融功能外，還可以加載社保、交通、醫(yī)療、教育、旅游、社區(qū)服務(wù)等多種應(yīng)用。金融卡除具備磁條卡所有功能外，還可以進(jìn)行小額快速支付，輕松一揮便可支付，方便快捷。三、與傳統(tǒng)磁條卡相比，金融卡有哪些優(yōu)勢？金融卡的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是安全性高。二、外觀上如何鑒別金融卡？ 從外觀上看，金融卡最顯著的特征是在卡片上嵌入了一小塊金色的智能芯片；少數(shù)卡片的芯片隱藏于夾層，不可見。為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用遵循安全、流動(dòng)、保值增值的原則，限于存放中國人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券，以及國務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式。為了保障償付的及時(shí)性，充分保護(hù)存款人的權(quán)益，條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。收取保費(fèi)的主要目的是為了加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場約束，促使銀行審慎經(jīng)營和健康發(fā)展。四、存款人需要繳納保費(fèi)嗎？不需要。三、償付限額是多少？根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付額為人民幣萬元。被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。.存款保險(xiǎn)知識(shí)一、什么是存款保險(xiǎn)？存款保險(xiǎn)又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金，明確當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行及時(shí)償付，保障存款人權(quán)益。五是加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。改為實(shí)行境內(nèi)直接投資和境外直接投資存量權(quán)益登記。境內(nèi)投資主體設(shè)立或控制的境外企業(yè)在境外再投資設(shè)立或控制新的境外企業(yè)時(shí)，無需辦理外匯備案手續(xù)。取消境內(nèi)直接投資項(xiàng)下外國投資者非貨幣出資確認(rèn)登記和外國投資者收購中方股權(quán)出資確認(rèn)登記，將外國投資者貨幣出資確認(rèn)登記調(diào)整為境內(nèi)直接投資貨幣出資入賬登記。境內(nèi)外投資主體可直接到銀行辦理境內(nèi)直接投資項(xiàng)下和境外直接投資項(xiàng)下相關(guān)外匯登記。直接投資外匯管理政策宣傳為進(jìn)一步深化直接投資外匯管理改革，促進(jìn)和便利企業(yè)跨境投資資金運(yùn)作，國家外匯管理局發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步簡化和改進(jìn)直接投資外匯管理政策的通知》（匯發(fā)〔〕號(hào)，以下簡稱《通知》），并于年月日起實(shí)施。相關(guān)外匯違規(guī)信息將按季度匯總納入征信系統(tǒng)，并在征信系統(tǒng)展示年。社會(huì)公眾可在國家外匯管理局政府網(wǎng)站上，通過輸入機(jī)構(gòu)名稱或組織機(jī)構(gòu)代碼方式查詢相關(guān)市場主體的行政處罰信息 國家外匯管理局管理檢查司已與中國人民銀行征信中心簽署《國家外匯管理局管理檢查司與中國人民銀行征信中心關(guān)于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集外匯違規(guī)信息的合作備忘錄》（以下簡稱《合作備忘錄》）。 二、外匯違規(guī)信息公開嗎？是否納入征信記錄？ 根據(jù)《中華人民共和國政府信息公開條例》、《企業(yè)信息公示暫行條例》等法規(guī)規(guī)定，日前，國家外匯管理局進(jìn)一步完善行政處罰信息公開工作制度，提高外匯行政處罰披露時(shí)效性，豐富公眾查詢方式。個(gè)人組織、參與外匯黑市交易都是違法行為。它是外匯黑市的一種重要表現(xiàn)形式。其表現(xiàn)形式一般有兩種：一是街面上零散的“黃?！?，主要是在外匯指定銀行附近或涉外活動(dòng)比較頻繁的場所，交易形式也日趨隱蔽，如通過互換銀行存單，或者在街上談妥之后到其他地方交易。主動(dòng)繳款模式包括銀行端查詢繳稅和機(jī)刷卡繳稅。電子繳稅方式包括兩種：扣款交易模式和主動(dòng)繳款交易模式。提前兌付憑證式國債的利息按國債發(fā)行文件規(guī)定的分檔利率和實(shí)際持有天數(shù)計(jì)算，提前兌付儲(chǔ)蓄國債（電子式）需要按規(guī)定扣除一定天數(shù)的利息，兩者均需向銀行支付‰的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，可通過工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行、民生銀行、郵儲(chǔ)銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行等家銀行的網(wǎng)上銀行購買儲(chǔ)蓄國債（電子式）。憑證式國債到期后，需由投資者前往承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付事宜，逾期不加計(jì)利息；儲(chǔ)蓄國債（電子式）到期后，承辦銀行自動(dòng)將投資者應(yīng)收本金和利息轉(zhuǎn)入其資金賬戶，轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息資金作為居民存款按活期存款利率計(jì)付利息。憑證式國債為到期一次還本付息；儲(chǔ)蓄國債（電子式）有按年付息。憑證式國債債權(quán)采取填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的形式記錄，由各承銷銀行和投資者進(jìn)行管理；儲(chǔ)蓄國債（電子式）以電子記賬方式記錄債權(quán)，采取二級(jí)托管體制，由各承辦銀行總行和中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司統(tǒng)一管理，降低了由于投資者保管紙質(zhì)債權(quán)憑證帶來的風(fēng)險(xiǎn)。投資者購買憑證式國債，可持現(xiàn)金直接購買；投資者購買儲(chǔ)蓄國債（電子式），需開立個(gè)人國債托管賬戶并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶后購買。.按年付息，利息于付息日自動(dòng)轉(zhuǎn)入投資者賬戶。.兌付方便。當(dāng)投資者丟失債券賬戶號(hào)碼、密碼時(shí)，可向開立債券賬戶的銀行提出掛失申請(qǐng)，并辦理掛失手續(xù)。免繳利息收入所得稅，到期實(shí)際收益高于相同期限銀行儲(chǔ)蓄存款的稅后收益。同時(shí)，投資者還可以到原購買銀行辦理國債質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。.變現(xiàn)靈活，流動(dòng)性較好。（二）儲(chǔ)蓄國債（電子式）的主要特點(diǎn).信用等級(jí)高，安全性好。.記名國債，可以掛失。.利息免稅，收益性好。超過文件規(guī)定最低持有期限的，能根據(jù)實(shí)際持有天數(shù)和相應(yīng)的利率檔次獲得利息收入。.變現(xiàn)靈活，流動(dòng)性好。二、各類國債的主要特點(diǎn)及區(qū)別（一）憑證式國債的主要特點(diǎn).信用等級(jí)高，安全性好。（四）憑證式國債憑證式國債是指采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過憑證式國債承銷團(tuán)成員，主要面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人發(fā)行的一種不可上市流通人民幣債券。 （三）儲(chǔ)蓄國債儲(chǔ)蓄國債是一國政府主要面向個(gè)人投資者發(fā)行的，以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足投資者中長期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可交易國債。.國債國 債 知 識(shí)一、基本概念（一）國債國債是以政府為債務(wù)人，以國家財(cái)政承擔(dān)還本付息為前提條件，通過借款或發(fā)行有價(jià)證券的方式向社會(huì)籌集資金的一種信用行為，反映了國家與持有者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。一旦出現(xiàn)問題，則卷錢潛逃；.以境內(nèi)貴金屬交易所會(huì)員或會(huì)員代理商身份，借代理白銀、鈀金等貴金屬業(yè)務(wù)為名，向客戶推薦倫敦金為標(biāo)的的外盤交易或承諾高額收益，代客戶從事黃金理財(cái)?shù)刃问綇氖路欠S金交易。三、非法黃金交易活動(dòng)的主要形式及陷阱.以香港或倫敦現(xiàn)貨黃金交易市場會(huì)員單位在境內(nèi)的代理公司身份招攬客戶，通常要求投資者將交易保證金換成美元，匯至境外賬戶交易，交易杠桿常高達(dá)倍；.在境內(nèi)注冊(cè)的公司打著香港、倫敦等黃金交易市場會(huì)員駐內(nèi)地的分公司或辦事處的旗號(hào)吸引客戶，通常要求投資者將資金以美元或人民幣形式匯入境內(nèi)指定賬戶。二、上海黃金交易所基本情況 上海黃金交易所，是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，由中國人民銀行組建，于年月正式運(yùn)行的國內(nèi)唯一黃金現(xiàn)貨交易市場，采取自由報(bào)價(jià)、撮合成交的交易方式，交易機(jī)制公開、透明、公正。目前，我國投資者可以通過上海黃金交易所、商業(yè)銀行和上海期貨交易所進(jìn)行黃金投資。但與之不適應(yīng)的是，參與市場的投資者，特別是中小投資者整體上看還不夠成熟，對(duì)黃金市場的專業(yè)知識(shí)和黃金投資產(chǎn)品的理解有待提高，對(duì)市場投資途徑的辨別力還有待增強(qiáng)，對(duì)黃金市場的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)體會(huì)不深。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，由工商行政管理機(jī)關(guān)和其他有關(guān)行政機(jī)關(guān)給予警告，沒收違法所得和非法財(cái)物，并處違法所得倍以上倍以下的罰款；沒有違法所得的，處元以上萬元以下的罰款（見《經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法》第十七條）。五、罰則違反《人民幣圖樣使用管理辦法》規(guī)定，在宣傳品、出版物、網(wǎng)絡(luò)或者其他商品上使用人民幣圖樣的，由工商行政管理機(jī)關(guān)和其他有關(guān)行政機(jī)關(guān)給予警告，沒收違法所得和非法財(cái)物，并處違法所得倍以上倍以下的罰款；沒有違法所得的，處元以上萬元以下的罰款（見《人民幣圖樣使用管理辦法》第十條）。裝幀流通人民實(shí)行一事一批的審批制度。三、審批制度人民幣圖樣的使用實(shí)行一事一批的審批制度。經(jīng)營流通人民幣是指以營利為目的，買賣流通人民幣的行為。二、相關(guān)概念人民幣圖樣是指中國人民銀行發(fā)行的貨幣(貴金屬紀(jì)念幣除外)的完整圖案或主景圖案。若鑒定為假幣，付款行應(yīng)收回并全額賠付；若假幣已被其他銀行收繳或公安機(jī)關(guān)沒收，付款行應(yīng)取得查詢?nèi)顺钟械摹都賻攀绽U憑證》或《假幣沒收收據(jù)》后予以賠付。非現(xiàn)場查詢是受理人在后臺(tái)登錄信息系統(tǒng)查詢冠字號(hào)碼信息后，根據(jù)查詢?nèi)说囊?，將查詢結(jié)果在現(xiàn)場或通過郵件、郵寄方式將查詢結(jié)果告知查詢?nèi)恕２樵兎绞椒脂F(xiàn)場查詢與非現(xiàn)場查詢。經(jīng)鑒定為真幣的，不予受理。申請(qǐng)涉假查詢的客戶應(yīng)在辦理取款業(yè)務(wù)之日起個(gè)月內(nèi)（含取款當(dāng)日）攜帶有效證件、有異議紙幣或《假幣收繳憑證》、辦理取款業(yè)務(wù)的證明資料，到取款金融機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)。冠字號(hào)