計量經(jīng)濟學課程論文(參考版)
2025-06-21 19:46本頁面
【正文】 （四）提高居民的儲蓄水平，提高居民的收入，首先就要從宏觀上提高經(jīng)濟發(fā)展水平，使經(jīng)濟穩(wěn)定且可持續(xù)增長，實現(xiàn)經(jīng)濟的轉(zhuǎn)軌，增加居民可支配收入，從而增加居民儲蓄，最終增加壽險保費收入。因此，可以從促銷策略和保險費率策略考慮。（3） 積極推動更為現(xiàn)代化的人身保險營銷策略壽險業(yè)經(jīng)營中，財務(wù)不穩(wěn)定因素應(yīng)予以重視和清醒認識，未來現(xiàn)金流風險應(yīng)充分地給予關(guān)注。（二）清醒認識壽險業(yè)高速增長下的不穩(wěn)定因素在一個弱金融市場條件下，投資收益下降，壽險投資功能難以實現(xiàn)，必然潛伏著支付危機。這種壽險產(chǎn)品定位偏差，使投資功能險種在我國壽險經(jīng)營中居于主導地位，成為我國壽險業(yè)的特色。經(jīng)濟保障功能是壽險產(chǎn)品的本質(zhì)，壽險產(chǎn)品的消費是對將來不確定性事件引起的經(jīng)濟損失的補償。從影響我國壽險保費收入的因素分析可知，其最主要的原因是儲蓄水平，所以要提高我國壽險保費收入，首先就要從宏觀上提高經(jīng)濟發(fā)展水平，使經(jīng)濟穩(wěn)定且可持續(xù)增長，實現(xiàn)經(jīng)濟的轉(zhuǎn)軌，增加居民可支配收入，從而增加居民儲蓄，最終增加壽險保費收入。綜上，得出保費收入關(guān)于儲蓄的最優(yōu)模型： 結(jié)論與建議結(jié)論基于以上分析，可以得出，儲蓄水平是影響壽險保費收入最重要的原因 ，儲蓄對壽險保費收入有正面影響，并且其變動1個百分點。另一方面，從我國的總體情況看，人均可支配收入能基本滿足生存需要，但無法滿足所有的需要，而其中尤其以養(yǎng)老意外傷害醫(yī)療費用等涉及安全問題的現(xiàn)狀受到的關(guān)注最大，這就為人均保費的增加提供了前提。根據(jù)邊際效用遞減，儲蓄越大，則用于購買必需品的支出就會減少，而用于購買其他消費品的支出會增加，即個人恩格爾系數(shù)減小 。（3） 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入從經(jīng)濟上來講，可支配收入越大，用于購買消費品的支出越多，但它與儲蓄存在較強的線性關(guān)系，在選擇儲蓄的條件下只能舍去。（2） 物價指數(shù)物價指數(shù)會影響人均購買力，但不能直接決定購買力和消費水平，還必須同時與收入和儲蓄相結(jié)合。（1） 國內(nèi)生產(chǎn)總值反映國內(nèi)生產(chǎn)總值水平的CPI，理論上與保費成正相關(guān)，但受許多因素及未知條件的影響，如涵蓋第一、二、三產(chǎn)業(yè)，而保費只是其中很小的一部分，因此國民生產(chǎn)總值不能直接決定保費。（五）模型的經(jīng)濟解釋從以上模型經(jīng)分析可得出：居民的儲蓄水平是影響保費收入的最佳因素。而NeweyWest方法正是給出了估計量方差的真實改進。DurbinWatson statProb(Fstatistic) （） （）t =（)（） F= 估計結(jié)果表明，系數(shù)估計值相同與OLS估計結(jié)果相同，但系數(shù)估計量的標準誤差不同，t值也不同。HannanQuinn criter.FstatisticSchwarz criterionLog likelihoodAkaike info criterionSum squared resid3031535.. dependent var. of regressionMean dependent varAdjusted RsquaredCX4Rsquared表 NeweyWest異方差自相關(guān)一致方差協(xié)方差估計Dependent Variable: E1Method: Least SquaresDate: 12/18/13 Time: 11:36Sample: 1990 2012Included observations: 23CoefficientStd. ErrortStatisticProb.（5）NeweyWest異方差自相關(guān)一致方差協(xié)方差估計經(jīng)典線性回歸模型OLS估計量在古典假定條件下滿足高斯馬爾科夫定理，但在現(xiàn)實經(jīng)濟活動中，這些基本假定并非都能滿足,導致傳統(tǒng)的OLS估計量的標準差不正確，以這些標準差為依據(jù)建立起來的傳統(tǒng)的t檢驗也是無效的。，根據(jù)，計算出。比較臨界值與卡方統(tǒng)計量值，即，不拒絕原假設(shè)，說明模型中的隨機誤差項不存在異方差。其次，由于數(shù)據(jù)為時間序列數(shù)據(jù)，所以用ARCH方法進行檢驗比較好。對于1—8區(qū)間的樣本，用OLS方法得到以下結(jié)果（）。DurbinWatson statProb(Fstatistic)得出估計方程：Y=+ （） （）t =（）（）R2= F=（3）異方差檢驗及修正首先，用GoldfeldQuandt法進行檢驗。HannanQuinn criter.FstatisticSchwarz criterionLog likelihoodAkaike info criterionSum squared resid10797474. dependent var. of regressionMean dependent varAdjusted RsquaredCX4Rsquared 新模型EViews的最小二乘計算結(jié)果Dependent Variable: YMethod: Least SquaresDate: 12/18/13 Time: 01:26Sample: 1990 2012Included observations: 23CoefficientStd. ErrortStatisticProb.因此變量X3引起了多重共線性，應(yīng)舍去。因此變量X1引起了多重共線性，應(yīng)舍去；加入X2進行回歸的情況和X1相同，其t=，不顯著，因此也應(yīng)將變量X2刪去。以為基礎(chǔ)加入其他變量。DurbinWatson statProb(Fstatistic)根據(jù)以上分析，由于的
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