進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹(參考版)
2025-05-31 02:03本頁面
【正文】 64 謝謝！ 。 63 進(jìn)口保理－進(jìn)口保理商風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 應(yīng)對進(jìn)口商就應(yīng)收賬款進(jìn)行定期催收 。 ? 我行原則上只接受國外保理商同意我行可以直接與進(jìn)口商聯(lián)絡(luò)的進(jìn)口保理業(yè)務(wù)申請。 61 進(jìn)口保理－進(jìn)口保理商的風(fēng)險(xiǎn) ? 進(jìn)口商的信用風(fēng)險(xiǎn) ? 進(jìn)口商品風(fēng)險(xiǎn)：季節(jié)性商品、價(jià)格波動(dòng)大的商品、易腐爛變質(zhì)的商品、寄售商品不宜做保理 ? 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：不是處于成長期和成熟期的行業(yè) ? 債權(quán)轉(zhuǎn)讓的有效性 ? 欺詐風(fēng)險(xiǎn)：關(guān)聯(lián)企業(yè)間的交易 62 進(jìn)口保理－進(jìn)口保理商風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 了解進(jìn)口商與出口商的具體業(yè)務(wù)情況，包括進(jìn)出口業(yè)務(wù)往來歷史記錄、近期簽約情況、付款條件及貿(mào)易關(guān)系等，以確定交易的真實(shí)性和額度的適量性。 – 爭議若是通過買賣雙方協(xié)商的方式并在 EF收到爭議通知后的180天內(nèi)獲得有利于出口商的解決結(jié)果，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)視爭議涉及的出口商的應(yīng)收賬款重新變?yōu)槭芎藴?zhǔn)。 – 除非發(fā)生爭議，如在付款到期日后 90天進(jìn)口商仍未付款，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)同意后對國外 EF擔(dān)保付款。 56 進(jìn)口保理－保理業(yè)務(wù)流程 2 查詢額度 4.資信調(diào)查 8.債權(quán)轉(zhuǎn)移 9.預(yù)付貨款 11.通知付款 6.簽約 12.到期付款 貨款 14.支付尾款 進(jìn)口保理商 IF 出口商 出口保理商 EF 進(jìn)口商 57 進(jìn)口保理－國際保理商的服務(wù)范圍 ? 至少包括以下兩項(xiàng)服務(wù)： – 貿(mào)易融資 – 銷售分戶賬管理 – 應(yīng)收帳款的催收 – 信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保 ? 我行作為進(jìn)口保理商的服務(wù)范圍 – 資信調(diào)查 – 應(yīng)收帳款的催收 – 信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保 58 進(jìn)口保理－保理適用的結(jié)算方式和期限 ? 結(jié)算方式： – 賒銷（ O/A） – 承兌交單（ D/A） ? 期限：付款期限原則上不超過 90天，最長不超過 180天。 ? FCI： 《 國際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則 》 （ GRIF） ? 我行采用雙保理機(jī)制（進(jìn)出口雙向）。 ? 對于大額融資，建議限于 T/T貨到匯款項(xiàng)下，要求客戶提交正本報(bào)關(guān)單據(jù)并上網(wǎng)核查，同時(shí)要求其提交信托收據(jù)，將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。 54 進(jìn)口應(yīng)付款融資－銀行風(fēng)險(xiǎn)防范建議 ? 監(jiān)控融資款項(xiàng)，應(yīng)用作對外支付。原則上不得展期，如若展期，只能展期一次，展期期限不得超過原期限的一半。 53 進(jìn)口應(yīng)付款融資－銀行風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 辦理進(jìn)口應(yīng)付款融資業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)查重點(diǎn) – – 、有效性、合法性 – 、期限的合理性 – ? 融資金額原則上不超過所提交單據(jù)金額的 80%。 ? 進(jìn)口應(yīng)付款融資的條件 – 進(jìn)口手續(xù)符合國家有關(guān)政策，貿(mào)易背景真實(shí)，且申請人銷售情況穩(wěn)定。 – ，具有一定規(guī)模的結(jié)算量，年進(jìn)出口規(guī)模在 500萬美元以上。 51 進(jìn)口應(yīng)付款融資－銀行的風(fēng)險(xiǎn) ? 失去對貨權(quán)的控制 ? 合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)：外匯管理規(guī)定 ? 貿(mào)易背景的確定（貨到匯款項(xiàng)下融資除外） ? 申請人的信用風(fēng)險(xiǎn) ? 原則上不能做預(yù)付款融資，建議只做貨到付款 52 進(jìn)口應(yīng)付款融資－銀行風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 申請人的資格認(rèn)定 – ，取得工商營業(yè)執(zhí)照或其他執(zhí)業(yè)證明，并按照商務(wù)主管部門的規(guī)定，取得對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的經(jīng)營單位。 ? 強(qiáng)調(diào)：選擇 國外 銀行或中資銀行 國外 分行做為代付行的必須納入全行的短期外債管理，應(yīng)當(dāng)報(bào)總行國際業(yè)務(wù)部審批。進(jìn)口代付的用途僅限于對外付款，不得挪做他用。 ? 進(jìn)口代付業(yè)務(wù)的金額：在進(jìn)口信用證和進(jìn)口代收項(xiàng)下，進(jìn)口代付的最高金額不得超過國外來單的總金額。 48 進(jìn)口代付－銀行風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 被動(dòng)墊款不得辦理進(jìn)口代付業(yè)務(wù)。 ? 在 T/T貨到付款項(xiàng)下，必須有正本 《 中華人民共和國海關(guān)進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單 》 和 《 進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單核查情況》 。 46 進(jìn)口代付－銀行的風(fēng)險(xiǎn) ? 基本原理與進(jìn)口押匯相同 47 進(jìn)口代付－銀行風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 在進(jìn)口信用證項(xiàng)下，國外銀行寄來的單據(jù)中 原則上 應(yīng)包括代表貨物權(quán)利憑證的全套物權(quán)單據(jù)。 43 進(jìn)口代付－流程圖（進(jìn)口信用證和進(jìn)口代收） 開證行 /代收行 承運(yùn)人 進(jìn)口商 （代付申請人） 代付行 國內(nèi)買方 ⒋ 進(jìn)口代付合同 ⒑回籠款項(xiàng) ⒈代付融資協(xié)議 ⒌ (憑信托收據(jù)釋放單據(jù) ) ⒏ 提貨 ⒐銷售 ⒒ 歸還代付款項(xiàng) 議付行 /托收行 ⒉ 寄單索匯 ⒊詢價(jià) ⒎ 付款 ⒓還款 ⒍付款指示 44 進(jìn)口代付－適用的結(jié)算方式 ? 我行可以敘做進(jìn)口代付業(yè)務(wù)的國際結(jié)算方式包括 – 即期信用證 – 假遠(yuǎn)期信用證：開證行開立遠(yuǎn)期信用證，規(guī)定議付行可即期向償付行（代付行）索償，開證行到期向代付行付款。 ? 《 物權(quán)法 》 對物保和人保競合的規(guī)定。 ? 可以防范進(jìn)口貨物由于生產(chǎn)、加工、銷售而導(dǎo)致的無法予以確定的風(fēng)險(xiǎn)。 41 進(jìn)口
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