劉凱理財(cái)方案ppt課件(參考版)
2025-05-31 01:04本頁面
【正文】 理財(cái)聲明 ?于愛軍 ?師華琴 ?王玲珍 ?李鵬帥 ?劉佳 ?鄭麗麗 我們的理財(cái)團(tuán)隊(duì) 謝 謝 ！ 歡迎指正 二 00九年四月二十六日 。 本方案所列數(shù)據(jù)未考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化的影響，也未考慮偶發(fā)性的財(cái)務(wù)支出。 對(duì)于您的家庭資產(chǎn)情況，我們會(huì)嚴(yán)格遵守職業(yè)操守，為您保密，維護(hù)您的隱私權(quán)。 ? 投資組合資產(chǎn)配置，考慮到目前開放式基金產(chǎn)品線已經(jīng)涵蓋中高低風(fēng)險(xiǎn)及中高低收益，我們將在開放式基金中選取適合您的產(chǎn)品。 。 溫 馨 提 示 我們建議劉先生選擇方案三，在不影響生活水平的情況下達(dá)到所有的預(yù)期目標(biāo)。預(yù)計(jì)退休時(shí)每年要支出 39093元左右，而這筆支出完全可以靠我們的退休金，夫婦兩人的退休金可以提高生活質(zhì)量。 ? 我建議您每年在旅游打折期去旅游，這樣可以節(jié)省一部分費(fèi)用。 ? 旅游規(guī)劃 ? 劉凱退休后，想圓太太國(guó)外旅游之夢(mèng)，預(yù)計(jì)旅游總開銷現(xiàn)值為 5,000元，折到 60歲退休后為 7401元。 ? 兒子教育金 ? 兒子大學(xué)四年每年準(zhǔn)備一萬元，孩子所需費(fèi)用現(xiàn)值共計(jì) 37171元。所以請(qǐng)看第三種方案。公積金貸款月供 3434元，按揭貸款月供 6640元，合計(jì) 10074元，劉先生和太太家庭月收入 4000元，支付月供缺口為 6074元。預(yù)計(jì)退休時(shí)每年要支出 39093元左右，而這筆支出完全可以靠我們的退休金，夫婦兩人的退休金可以提高生活質(zhì)量。 ? 為了實(shí)現(xiàn)該旅游目標(biāo)，假定投資報(bào)酬率8%，退休前 10內(nèi)每年應(yīng)準(zhǔn)備旅游儲(chǔ)蓄 1022元。 ? 家庭生活的支出，我們給家庭準(zhǔn)備了每年 3000元的額外支出費(fèi)用，為了能夠盡快促進(jìn)家庭財(cái)務(wù)的好轉(zhuǎn)，建議您進(jìn)行兼職月收入為 1700元的工作，可以增加當(dāng)期收入。公積金貸款 10萬，按揭貸款 。 ? 購買新房計(jì)劃： ? 您夫人選擇買市中心 65萬元的新房，用 來繳首期的房款， (提取公積金 4萬，出售股票基金 4萬，存款 )。 根據(jù)對(duì)您財(cái)務(wù)分析及家庭 現(xiàn) 狀 ， 我 們 設(shè) 計(jì) 了 三 種 理 財(cái) 規(guī) 劃 : ? 兒子教育金 ? 兒子大學(xué)四年每年準(zhǔn)備一萬元，孩子所需費(fèi)用現(xiàn)值共計(jì) 37171元。您和您的家人僅有社會(huì)保險(xiǎn)作為保障，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，這對(duì)您來說遠(yuǎn)不能滿足您抵御各種不確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)家庭和生活帶來的沖擊。您家庭的收入全部來自于您和夫人的工資，風(fēng)險(xiǎn)較大。 ? 從家庭的年度收支儲(chǔ)蓄表中分析 ： ? ? 沒有利用財(cái)務(wù)杠桿賺取收益由此說明該家庭的總體資產(chǎn)的收益率極低。與前妻生的兒子歸前妻撫養(yǎng)，目前 18歲，剛剛高中
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