房地產(chǎn)信托中委托人利益的法律保護(參考版)
2025-05-31 00:07本頁面
【正文】 中國政法大學經(jīng)濟法學院 15參見李振華：《英國信托法“第一人”把脈“金新事件”信托失敗要追究“人”的責任》，載于《21世紀經(jīng)濟報道》 2004年09月10日?！ ?3參見霍玉芬《信托法要論》，中國政法大學出版社2003年版，第135頁?！ ?1參見《中國信托業(yè)季度報告（2004年第三季度）》， 載《上海證券報》2004年11月12日?！ ?《金融教學與研究》2001年第4期，P21頁，《試論商業(yè)銀行法律規(guī)避型創(chuàng)新》，閆海?！ ? 參見霍玉芬《信托法要論》，中國政法大學出版社2003年版，第56頁、102頁、108頁?！ ?上海證券報，2004年7月15日與2004年11月12日?！ ⒖嘉墨I： 方嘉麟著：《信托法之理論與實務》，中國政法大學出版社2004年版 霍玉芬著：《信托法要論》，中國政法大學出版社2003年版 陸澤峰著：《金融創(chuàng)新與法律變革》法律出版社2000年版 1程海群，中國政法大學民商經(jīng)濟法學院2003級碩士研究生 2參見 3上海證券報，2004年1月14日?！ ∵@一金融創(chuàng)新中存在大量法律規(guī)避現(xiàn)象，雖從長遠來看，金融管制與法律規(guī)避引起金融創(chuàng)新不斷交替，但是在這種交替過程中，如果沒有健全的委托人保護機制，廣大委托人（投資者）的利益就會成為交替的成本。建立信托企業(yè)征信體制，劃分信托企業(yè)信息類型，實現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的開放；發(fā)展信用中介機構(gòu)；建立標準化的信托企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫；建立健全失信懲罰制度；規(guī)范發(fā)展信用評級行業(yè)；大力發(fā)展信托企業(yè)信用管理教育。最后，建立信托從業(yè)人員資格考試制度，對信托從業(yè)人員的準入把好關(guān)，制訂信托從業(yè)人員的資格標準和行為標準，并監(jiān)督實施。16 ?、山⒄O(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管、社會監(jiān)督的全方面監(jiān)管體系 首先，由全國人大或常委會制訂一部《信托業(yè)法》，提升監(jiān)管法律依據(jù)的效力層次，該法著重對信托監(jiān)管機構(gòu)的確立、地位和職責等問題作出詳細規(guī)定。否則，無論信托財產(chǎn)被轉(zhuǎn)讓多少次，委托人除向受托人請求賠償外，符合一定要件時均可請求信托財產(chǎn)之受讓人返還該財產(chǎn)。 ?、荣x予信托受托人、收益人信托財產(chǎn)之追索權(quán) 賦予信托受托人、收益人信托財產(chǎn)之追索權(quán)，貫徹信托財產(chǎn)之追及性，加強對信托財產(chǎn)的特殊保護。內(nèi)容包括：市場準入規(guī)則、業(yè)務范圍規(guī)則、業(yè)務經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理規(guī)則。信托投資公司應真實、準確、及時、完整地披露信息，包括經(jīng)審計的年報和重大事件臨時報告等，在年報中披露各類風險和風險管理情況及公司治理信息，并在會計附注中披露關(guān)聯(lián)交易的總量及重大關(guān)聯(lián)交易的情況等。既然是投資，當然有風險，加強投資者的風險意識，有助于信托市場的健康發(fā)展。企業(yè)征信制度的缺乏、企業(yè)信用信息的壟斷分割等，導致不誠信現(xiàn)象層出不窮?！ 、尚磐衅髽I(yè)信用法律制度缺乏，誠信缺乏 現(xiàn)信托業(yè)充斥著挪用信托財產(chǎn)、對信托客戶承諾或變相承諾保底受益、不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易和信息披露等誠信缺失現(xiàn)象。15 ⑷實施監(jiān)管的法律依據(jù)效力層次低，且缺乏全方面的系統(tǒng)的監(jiān)管體系 現(xiàn)有的對信托業(yè)規(guī)定監(jiān)管的只有《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法》，兩者僅屬于部門規(guī)章，效力層次低。 ?、切磐胸敭a(chǎn)之追及性不徹底、缺乏可操作性規(guī)定 信托財產(chǎn)是信托制度的核心，信托財產(chǎn)受特殊保障，一般由信托財產(chǎn)之獨立性、信托財產(chǎn)之追擊性、信托財產(chǎn)之同一性三方面構(gòu)成14，我國信托法對三方面均有規(guī)定，但對于信托財產(chǎn)之追擊性僅規(guī)定了撤銷權(quán)的享有，而沒有規(guī)定撤銷權(quán)的具體行使，以及信托財產(chǎn)被轉(zhuǎn)讓后再次轉(zhuǎn)讓時，委托人是否享有撤銷權(quán)以及如何行使撤銷權(quán)，該權(quán)利是合同上的權(quán)利還是物上的追及權(quán)等。由于商業(yè)信托（又稱營業(yè)信托）與民事信托有完全不同的特點，許多國家都單獨制定信托業(yè)法來規(guī)范商業(yè)信托（營業(yè)信托），如日本、韓國等。 ?、菩磐袠I(yè)法缺位 信托業(yè)，是指以營利為目的而常業(yè)經(jīng)營信托業(yè)務的組織機構(gòu)。” 現(xiàn)有法律規(guī)范之不足 審視以上現(xiàn)有法律規(guī)范，我國現(xiàn)有的法律規(guī)范在保護委托人利益方面存在以下缺陷： ⑴缺乏信息披露制度，委托人的權(quán)利形同虛設 作為分散的信托委托人，其很難獲取有關(guān)信托運營的全面詳盡的信息，且不具有監(jiān)督、建議信托委托人的專業(yè)知識。” 《信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法》第二十一條：“信托投資公司違反本辦法規(guī)定的，由中國人民銀行按照《金融違法行為處罰辦法》及有關(guān)規(guī)定進行處罰；情節(jié)嚴重的，暫?；蛘咧敝寥∠滢k理資金信托業(yè)務的資格?！ ∮嘘P(guān)部門規(guī)章確立了刑事責任與行政責任 《信托投資公司管理辦法》第七十五條：“信托投資公司違反本辦法第三十二條規(guī)定的，由
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