論保險合同的法律特征范本(參考版)
2025-05-30 23:22本頁面
【正文】 《合同法學(xué)》教材 2002年11月版 《中外保險法律制度比較研究》 2002年10月版 《保險法基礎(chǔ)論》 2002年5月版 《中國保險法與法律實務(wù)》 2002年11月版 人民法院出版社 《中華人民共和國保險法》釋義 曹疊云主編 《保險專業(yè)知識與實務(wù)》經(jīng)濟(jì)管理出版社，2001年3月版 李繼熊主編 中國社會科學(xué)出版社，2000年1月版 2001年9月版 《你所關(guān)心的保險法律問題》 2000年5月版 《保險知識讀本》 參考文獻(xiàn)：在保險合同中的保障性、補(bǔ)償性與給付性、附合性、射悻性和最大誠信性等這些特性，不同于在一般經(jīng)貿(mào)合同的含義，而是揚(yáng)棄后的新產(chǎn)物。我國的保險業(yè)目前正處于一個快速發(fā)展期，但由于新《中華人民共和國保險法》對保險合同方面的規(guī)定還不夠詳盡，使得保險業(yè)在快速發(fā)展的同時，保險合同的糾紛也日益增多。 四、正確認(rèn)識保險合同的法律特征的意義此外，中國保險市場的遠(yuǎn)未飽和性很容易造成誠信的缺失。第三是保險業(yè)務(wù)(特別是壽險業(yè)務(wù))的長期性。第二是保險產(chǎn)品的復(fù)雜性。因此，大部分保險產(chǎn)品的銷售必須通過中介人。第一是保險營銷的中介性。社會規(guī)范對失信的企業(yè)和個人缺乏嚴(yán)厲的懲罰措施，使得失信成本很低，守信反而得不到什么好處，這也助長了市場誠信的缺失。沒有良好的激勵機(jī)制，沒有有效的約束機(jī)制，他們則可能放任甚至損害企業(yè)信譽(yù)。第二，產(chǎn)權(quán)制度原因。第一，歷史原因。三、目前保險業(yè)的誠信狀況目前保險業(yè)確實存在著誠信缺失的現(xiàn)象，這里既有保險業(yè)與其他行業(yè)共有的原因，也有保險業(yè)特有的原因。從理論上說，當(dāng)事人行為的誠信與否，直接影響合同的效力，就是到了索賠階段，當(dāng)事人的虛假陳述、虛假證明都可能導(dǎo)致相應(yīng)權(quán)利的喪失；但是，現(xiàn)實卻不是這樣，《中華人民共和國保險法》第28條第3款規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對虛報的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 對保險標(biāo)的的安全，被保險人有責(zé)任采取必要的安全防護(hù)措施，發(fā)生災(zāi)害時，應(yīng)積極采取措施救護(hù)，減少標(biāo)的損失，并及時通知保險人。 危險增加通知義務(wù)?！奔幢槐ｋU人應(yīng)當(dāng)按照保險人的要求，“將保險人決定是否承保及確定費(fèi)率所需了解的危險情況告知保險人；被保險人故意不予說明，或因過失遺漏、或作出錯誤說明的，保險人有權(quán)解除合同或不負(fù)賠償責(zé)任?！吨腥A人民共和國保險法》第十七條規(guī)定：“保險合同的誠信含義包括以下幾方面： 如果投保人不相信保險公司會履行承諾，保險交易就不可能發(fā)生，保險交易的發(fā)生必須基于投保人對保險公司的信任。在保險產(chǎn)品“交易”的場合，投保人繳付了保險費(fèi)之后，他并沒有得到相應(yīng)的“產(chǎn)品”，而是只能等到保險公司所承保的保險事故(事件)發(fā)生以后，才能得到保險賠償或者給付。在經(jīng)濟(jì)活動中，所謂“道德”的一個集中體現(xiàn)就是“誠信”。誠信，是對簽訂任何協(xié)議行為人的基本要求，采取欺詐手段簽訂的協(xié)議無效。誠實信用原則在合同法中是一項極為重要的原則。 (六)、保險合同的最大誠信性特征 通常，保險人承保的沒有風(fēng)險的保險標(biāo)的時，往往是保險人和被保險人的舞弊行為或是一種洗錢活動；但通常比較多見的是被保險人的欺詐。保險合同的射悻性在實踐中的意義在于，保險人承保的保險標(biāo)的，必然存在風(fēng)險；而被保險人投保的風(fēng)險則必須是或然的、不確定的。 認(rèn)為保險是一種投機(jī)行為，就自然風(fēng)險而言，保險人的虧盈是射悻的；就社會風(fēng)險而言，因多數(shù)事故均有致害人，因此從理論上講，保險人的多數(shù)賠款可以從對致害人的追償中得到補(bǔ)償，所以包盈不虧。正因為如此，盡管許多投保人多年投保，卻因沒有保險事件發(fā)生而從未得到過保險人的補(bǔ)償；但對保險人則不然，大數(shù)法則使得保險事件的發(fā)生呈現(xiàn)出某種必然的規(guī)律性，保險人每日每時都在受理大量的保險案件，并通過對投保人損失的補(bǔ)償、給付來履行自身的義務(wù)。因此，保險合同又稱之為射幸合同。(五)、保險合同的射悻性特征 射悻合同是指合同的法律效果在訂立合同時尚未確定的合同。每當(dāng)這樣的情形發(fā)生時，我們就會發(fā)現(xiàn)保險合同的附合性特征的重要性。 保險合同的附合性特征有兩個方面的含義：其一，保險合同的條款是由保險人按標(biāo)的、危險種類及經(jīng)營習(xí)慣制定的基本型或標(biāo)準(zhǔn)型條款，即使被
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