【正文】 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額包括每次事故賠償限額以及整個(gè)保險(xiǎn)期間累計(jì)賠償限額。前者指以事故發(fā)生為基礎(chǔ)，是指保險(xiǎn)事故必須發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人才依照保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任。 ? 確定責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的主要因素包括：風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、類別和損失率；賠償限額和免賠額；承保區(qū)域；法律法規(guī)；以往業(yè)務(wù)記錄。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 74 本章小結(jié)（續(xù)二） ? 責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任包括民事?lián)p害賠償責(zé)任、必要和合理的費(fèi)用、有關(guān)訴訟費(fèi)用和其他費(fèi)用。 ? 責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)、補(bǔ)償對(duì)象、承保標(biāo)的、承保方式以及賠償處理都有其特殊之處。特殊侵權(quán)適用無過錯(cuò)責(zé)任原則和公平原則。 ? 侵權(quán)行為有廣義（一般侵權(quán)行為和特殊侵權(quán)行為）與狹義（僅指一般侵權(quán)行為）之分。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 72 本章小結(jié) ? 法律責(zé)任一般可分為刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。 ? 二是投保人選擇的賠償限額。 ? 以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，又稱期內(nèi)索賠式。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 67 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容 ? 責(zé)任免除 ? 被保險(xiǎn)人或其受雇人員的故意行為或非職業(yè)行為所引起的任何索賠； ? 因證據(jù)文件、賬冊(cè)、報(bào)表等資料的損毀、滅失、盜竊、搶劫、丟失所引起的任何索賠； ? 被保險(xiǎn)人被指控對(duì)他人誹謗或惡意中傷行為而引起的任何索賠； ? 被保險(xiǎn)人與他人簽訂協(xié)議所約定的責(zé)任，但依照法律規(guī)定應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的不在此列； ? 精神損害賠償責(zé)任。 ? 以承保方式為劃分依據(jù)，可以分為：以索賠為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 65 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)概述 ? 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的分類 ? 以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)為劃分依據(jù)，可以分為：醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、律師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、注冊(cè)會(huì)計(jì)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、建設(shè)工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、資產(chǎn)評(píng)估師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 62 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ? 追溯期 ? 保險(xiǎn)人提供的追溯期一般為 1至 5年，且對(duì)于第一年投保的產(chǎn)品不給予追溯期，只在續(xù)保的情況下提供從第一次投保的起保日期開始計(jì)算的追溯期。 ? 每項(xiàng)限額還可以分別劃分為人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失兩個(gè)限額，因產(chǎn)品事故導(dǎo)致用戶或消費(fèi)者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，分別適用各自的限額。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 58 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ? 除外責(zé)任 ? 被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的合同或協(xié)議應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任； ? 被保險(xiǎn)人根據(jù) 《 勞動(dòng)法 》 或雇傭合同對(duì)其雇員及有關(guān)人員承擔(dān)的責(zé)任； ? 被保險(xiǎn)人所有或照管控制的財(cái)產(chǎn)的損失； ? 被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品發(fā)生事故造成用戶的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失； 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 59 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ? 除外責(zé)任（續(xù)） ? 被保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的損失以及產(chǎn)品回收、召回有缺陷產(chǎn)品的費(fèi)用及損失； ? 用戶不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品說明安裝、使用，或在非正常狀態(tài)下使用時(shí)造成的損害事故； ? 對(duì)于被保險(xiǎn)人的罰款、罰金及懲罰性賠款。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 56 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)概述 ? 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) ? 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品存在缺陷，造成使用、消費(fèi)該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故導(dǎo)致人身傷害、疾病、死亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償、提供保障的一種保險(xiǎn)。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 53 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ? 保險(xiǎn)費(fèi)率 ? 一般為年度費(fèi)率，根據(jù)被保險(xiǎn)人的工資總額（包括獎(jiǎng)金、加班費(fèi)及其他津貼等）、工作地址、行業(yè)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)程度或被保險(xiǎn)人選定的賠償限額來確定。 ? 一般采用期內(nèi)索賠式，以索賠提出的時(shí)間是否在保單有效期內(nèi)計(jì)算保單的責(zé)任期限。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 49 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ? 我國雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要責(zé)任免除 ? 戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)、罷工、暴動(dòng)民眾騷亂或由于核子輻射所致被保險(xiǎn)人所聘用員工傷殘、死亡或疾??； ? 被保險(xiǎn)人所聘用員工由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因此而施行內(nèi)外科治療手術(shù)所致的傷殘或死亡； ? 由于被保險(xiǎn)人所聘用員工自加傷害、自殺、違法行為所致的傷殘或死亡； ? 被保險(xiǎn)人所聘用員工因非職業(yè)性原因而受酒精或藥劑的影響所發(fā)生的傷殘或死亡； 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 50 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ? 我國雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要責(zé)任免除（續(xù)） ? 被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過失； ? 除有特別規(guī)定外，被保險(xiǎn)人對(duì)其承包商所聘用員工的責(zé)任； ? 除有特別規(guī)定外，在中華人民共和國境外所發(fā)生的被保險(xiǎn)人所聘用員工構(gòu)傷殘或死亡； ? 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 48 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 ? 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的基本責(zé)任 ? 被保險(xiǎn)人所聘用的員工（包括長期固定工、短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工和徒工）在保單有效期內(nèi)，在受雇過程中（包括上下班途中），從事與本保險(xiǎn)單所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)工作時(shí)，因遭受意外而受傷、致殘、死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律或勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任； ? 2。 湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院保險(xiǎn)系 《 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 》 第十章 責(zé)任保險(xiǎn) Copyright by Li Yi 47 雇主責(zé)任保險(xiǎn)概述