【正文】 作業(yè) 歸納政策性保險(xiǎn)與強(qiáng)制性保險(xiǎn)的不同點(diǎn)？ 你在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，會(huì)遭遇哪些風(fēng)險(xiǎn)？你將如何防范？ 請(qǐng)你談?wù)動(dòng)辛松鐣?huì)保險(xiǎn)，是否還需要商業(yè)人身保險(xiǎn)？為什么？ 復(fù)習(xí)思考題 ? 在實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)都具有理想可保風(fēng)險(xiǎn)的所有特征嗎？如何理解保險(xiǎn)公司承保的航天保險(xiǎn)、核電站保險(xiǎn)等特殊風(fēng)險(xiǎn)？ ? 保險(xiǎn)產(chǎn)生的條件是什么？有人認(rèn)為商業(yè)保險(xiǎn)是在與銀行證券爭(zhēng)奪資金，你如何讓看待此問題？ ? 保險(xiǎn)有哪些分類？ ? 社會(huì)保險(xiǎn)的功能是什么？有了社會(huì)保險(xiǎn)是否還需要商業(yè)保險(xiǎn)？為什么？ 。 ? 社會(huì)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮重要作用。 ? 新中國(guó)成立后，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷經(jīng)四起三落歷程。 ? 1805年，英國(guó)駐印度加爾各答和孟買的洋行與其在廣州的洋行在廣州創(chuàng)辦了 “ 廣州保險(xiǎn)會(huì)社 ” ，這是 中國(guó)土地上的第一家專業(yè)保險(xiǎn)公司 。 1842年又有英國(guó)保證公司成立。 19世紀(jì)初，法國(guó)就在 《 拿破侖法典 》 中作出了有關(guān)賠償責(zé)任的規(guī)定，并率先開辦了責(zé)任保險(xiǎn)，其后，德、英、美國(guó)等也相繼創(chuàng)辦了責(zé)任保險(xiǎn) 1702年，英國(guó)設(shè)立了雇主損失保險(xiǎn)公司，開創(chuàng)了忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn)源于基爾特制度、 “ 佟蒂法 ” 、海上保險(xiǎn)。他于 1680年邀集 3人，集資4萬英鎊，設(shè)立了一個(gè)火災(zāi)保險(xiǎn)合伙組織。 第一家海上保險(xiǎn)公司于 1424年在熱那亞出現(xiàn) 。 始于 戰(zhàn)國(guó)盛于北宋的 官辦常平倉(cāng) 和始于漢代盛于隋唐的 官督民辦的義倉(cāng) 以及長(zhǎng)生會(huì)、長(zhǎng)青會(huì)、老人會(huì)、葬親會(huì)等都是保險(xiǎn)的原始形態(tài)。 ? 國(guó)外保險(xiǎn)思想最早產(chǎn)生于東西方貿(mào)易要道上的文明古國(guó)古巴比倫（伊拉克）、 埃及和歐洲的希臘和羅馬。 保險(xiǎn)與賭博、儲(chǔ)蓄、救濟(jì)險(xiǎn)既有共性又有明顯差異。 并非所有的純粹風(fēng)險(xiǎn)都是可保風(fēng)險(xiǎn)。 從法律角度看：保險(xiǎn)是一種合同行為。 本章小結(jié) 保險(xiǎn)是以特定的風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象、以多數(shù)人的互助共濟(jì)為基礎(chǔ)、以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事故所致?lián)p失進(jìn)行補(bǔ)償為目的，以及科學(xué)合理的保險(xiǎn)精算為前提的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。 保險(xiǎn)金額不同 產(chǎn)險(xiǎn)按標(biāo)的價(jià)值、壽險(xiǎn)按繳費(fèi)能力支付。 六、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比較 商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 實(shí)施方式不同 絕大多數(shù)是自愿保險(xiǎn) 強(qiáng)制保險(xiǎn) 舉辦主體、性質(zhì)不同 保險(xiǎn)公司；自愿性、賠償性、盈利性 政府；強(qiáng)制性、互濟(jì)性、福利性 立法不同 是一種金融活動(dòng)，屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇 國(guó)家對(duì)勞動(dòng)者的義務(wù)，屬于勞動(dòng)立法 保費(fèi)來源不同 投保人負(fù)擔(dān)。 三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能 （一）穩(wěn)定社會(huì)的減震器 （二）社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行的重要保證 （三）調(diào)節(jié)收入差距的特殊手段（上限限制） （四）對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用 （ 五）對(duì)社會(huì)文明發(fā)展的促進(jìn)作用 四、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)方式 （一）雇主、政府、被保險(xiǎn)人三方共同負(fù)擔(dān) （二）政府與被保險(xiǎn)人共同負(fù)擔(dān) （三）雇主與政府共同負(fù)擔(dān) （四）雇主與雇員共同負(fù)擔(dān) （五）被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān) （六）雇主全部負(fù)擔(dān) （七）政府全部負(fù)擔(dān) 五、主要社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)介 （一）養(yǎng)老保險(xiǎn) （三）失業(yè)保險(xiǎn) （二）疾病保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)） （四）生育保險(xiǎn) （五）工傷保險(xiǎn) （一）養(yǎng)老保險(xiǎn) 國(guó)家通過立法、使勞動(dòng)者在因 年老而喪失勞動(dòng)能力時(shí)，可以獲得物質(zhì)幫助以保障晚年基本生活需要的保險(xiǎn)制度 第四節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 是指國(guó)家、企業(yè)對(duì)職工其 因病 （含非因工負(fù)傷）而 暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力時(shí) ，給與必要物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn) （二）疾病保險(xiǎn)（醫(yī)療保險(xiǎn)） （三）失業(yè)保險(xiǎn) 失業(yè)保險(xiǎn) ： 是指被保險(xiǎn)人在收到本人所不能控制的社會(huì)因素或經(jīng)濟(jì)因素的影響，由此造成的 失業(yè) 時(shí)，由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)根據(jù)事先約定，給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金，以維持其最基本的生活水平。 互濟(jì)性：每個(gè)人承擔(dān)的社會(huì)保險(xiǎn)義務(wù)與享受社會(huì)保險(xiǎn)權(quán)利不可能嚴(yán)格對(duì)應(yīng)，社會(huì)保險(xiǎn)基金的使用充分體現(xiàn)了“一人為大家，大家為一人”的互助共濟(jì)原則。 基本保障性： 為社會(huì)成員提供基本保障，減少后顧之憂，維護(hù)社會(huì)安定。 第五節(jié) 社會(huì)保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 一、社會(huì)保險(xiǎn)概念 二、社會(huì)保險(xiǎn)的特征 三、社會(huì)保險(xiǎn)的功能 四、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)方式 五、主要社會(huì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)介 六、社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)比較 一、社會(huì)保險(xiǎn)概念 社會(huì)保險(xiǎn)是指通過 國(guó)家立法 的形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象以勞動(dòng)者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育等特殊事件為保障內(nèi)容，以 政府強(qiáng)制實(shí)施 為特點(diǎn)的一種保障制度。 (二 )團(tuán)體保險(xiǎn) :是指以 團(tuán)體或者單位 為投保人，以團(tuán)體或者單位職工為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。 （二）重復(fù)保險(xiǎn)： 是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故、同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其 保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn) 。 （二）再保險(xiǎn) （ 二次保險(xiǎn) ）：是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率相對(duì)有規(guī)律，現(xiàn)金準(zhǔn)備金相對(duì)較少，有些險(xiǎn)種不需要運(yùn)用再保險(xiǎn)技術(shù)。 不可估價(jià)，定額保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)。 2） 保證保險(xiǎn)（ 屬于一種擔(dān)保業(yè)務(wù)）：由保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約或不忠誠(chéng)而使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補(bǔ)償。 （ 2） 信用保證保險(xiǎn) ：是以民事合同所規(guī)定的 雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù) 為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 包括： （ 1） 責(zé)任保險(xiǎn) ：是以被保險(xiǎn)人的 民事賠償責(zé)任 作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 。 人壽保險(xiǎn) 意外 傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) （二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（廣義） 是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 強(qiáng)制保險(xiǎn)（法定保險(xiǎn)） 以國(guó)家的有關(guān) 法律、行政法規(guī) 為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。 （ 非盈利性 的 強(qiáng)制 保險(xiǎn) ，公共產(chǎn)品。 政策性保險(xiǎn)在繳納保險(xiǎn)費(fèi)和經(jīng)付保險(xiǎn)金方面，不遵循利益對(duì)等原因，而是向被扶對(duì)象傾斜。 社會(huì)保險(xiǎn) ： 社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國(guó)家 立法 的形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象以勞動(dòng)者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育等特殊事件為保障內(nèi)容，以政府強(qiáng)制實(shí)施為特點(diǎn)的一種保障制度。 ” 或 ：當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的自身效用最大化的自私行為。 融通資金 二、保險(xiǎn)的作用 （二）在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 （三）保險(xiǎn)的消極作用 （一）在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 （一）在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用 有助于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng) 有助于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 有助于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理 有助于人民安定生活 有助于保證民事?lián)p害賠償責(zé)任的履行 （二）在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展 有利于科學(xué)技術(shù)的推廣 有利于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和國(guó)際收支平衡 有利于社會(huì)穩(wěn)定 （三）保險(xiǎn)的消極作用 易產(chǎn)生逆選擇道德風(fēng)險(xiǎn) 逆選擇 ： 信息不對(duì)稱所造成市場(chǎng)資源配置扭曲的現(xiàn)象。 （ 1）保險(xiǎn)人可以獲得豐厚的收益。 （ 3）保險(xiǎn)人可以通過業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)來促使投保單位和個(gè)人重視防災(zāi)防損工作。 一、保險(xiǎn)職能（功能） P75 （二）保險(xiǎn)的派生職能 ——防災(zāi)防損 （ 1） 保險(xiǎn)公司從日常業(yè)務(wù)中積累了豐富的防災(zāi)防損工作經(jīng)驗(yàn)。 12 2022年 4月， 中國(guó)太平洋保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司獲準(zhǔn)營(yíng)業(yè)許可證； （ 2）現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì) ① 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增加逐步形成多元化競(jìng)爭(zhēng)格局 ② 保險(xiǎn)中介人制度初步建立 ③ 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大但集中度較高