【正文】 2022/6/2 66 ? 如何增強人行的獨立性？ ? 人行不能成為政府財政的出納和彌補財政赤字的工具； ? 人行必須絕對獨立于地方政府，防止分支機構職能的地方化，保證貨幣政策的貫徹實施； ? 貨幣發(fā)行可否獨立？ ? 能否獨立制定貨幣政策？ ? 可否對人大負責？ ? 監(jiān)管金融體系和金融市場的獨立性？ 2022/6/2 67 ? 習題： ? 253頁： 8 ? 中央銀行的金融監(jiān)管問題； ? 中央銀行與政府的關系問題； ? 中央銀行獨立性的表現(xiàn)； ? 中國人民銀行的獨立性問題。 ? 獨立性較小的模式 ：接受政府領導，貨幣政策的制度要經(jīng)過政府批準：意大利、社會主義國家 2022/6/2 64 ? 三、中國人民銀行與政府的關系 ? 兩者關系密切： ? 人行是國家制度的組成部分，隸屬于國務院；貨幣政策要服從整體目標； ? 人行要接受國務院的領導和監(jiān)督，國務院在政策制度和人事任免方面有廣泛權力。 2022/6/2 63 ? 根據(jù)央行獨立性大小，將其分為 3種模式： ? 獨立性較大的模式 ：對議會負責，政府不得干涉，如發(fā)生矛盾，協(xié)商解決。 2022/6/2 62 ? 央行保持獨立性要遵循 2個基本原則 ：貨幣政策要與國家宏觀經(jīng)濟目標一致；貨幣政策的制定及操作符合金融活動自身的規(guī)律性。 ? 含義 ：央行在履行通貨管理職能，制定與實施貨幣政策時的自主性；金融監(jiān)管上的獨立性。 2022/6/2 61 ? 央行獨立性的內(nèi)涵 ： ? 政府：側重解決經(jīng)濟增長和失業(yè)問題，有時甚至不惜以通脹為代價；央行：首要任務是穩(wěn)定幣值。 2022/6/2 60 ? 政策上的配合關系 ：相互配合才能實現(xiàn)經(jīng)濟目標。 中央銀行與政府既密切配合、又相對獨立的關系，構成了兩者關系的主框架 。 (四 )落實資產(chǎn)負債比例管理； ? (五 )加強 內(nèi)部稽核 ； ? (六 )對金融機構的重要崗位實行 人員輪換制 。目前我國大商業(yè)銀行都存在管理上的倒金字塔、經(jīng)營上的正金字塔問題，即業(yè)務主要在下面，而管理卻集中在上面，管理層次的重疊又增加了管理和控制成本； ? (三 )健全決策組織，完善組織結構 。 ? 有效的內(nèi)部控制實際上是金融機構從決策 、 實施到管理 、 監(jiān)督的一個完善的運行機制 。 ? 當所有努力都無法奏效時 ， 中央銀行將采取 吊銷 經(jīng)營許可證的措施 ， 以防止危機蔓延 ， 維護金融體系的安全 、 完整與穩(wěn)定 。 ? 當個別金融機構遇到無法克服的 臨時流動性困難 ， 有可能動搖公眾信心或影響金融體系穩(wěn)定時 ， 監(jiān)管當局根據(jù)需要可通過協(xié)調(diào)和組織行業(yè)支持 、 提供臨時貸款等方式開展緊急救助 。 ? 對金融機構的 一般性問題 ， 限期糾正；對違法違規(guī)行為 ， 除責令限期糾正外 ， 要視情節(jié)輕重 ，依法對金融機構給予相應的處罰 。 2022/6/2 54 對有問題機構的處理：退出管理 ? 對日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的各種 違法違規(guī)問題 ， 中央銀行視情節(jié)輕重依法進行處理和處罰 。 金融機構業(yè)務報表資料的真實性以及報送的及時性是進行有效非現(xiàn)場監(jiān)控的前提條件 。 2022/6/2 52 業(yè)務營運監(jiān)管的重點 ? 金融機構的業(yè)務經(jīng)營合規(guī)性 ? 資本充足性 ? 資產(chǎn)質量 ? 流動性 、 盈利能力 ? 管理水平和內(nèi)部控制 ， 等 。 2022/6/2 50 ? 金融機構市場準入監(jiān)管的目標： ? 通過在金融機構審批環(huán)節(jié)上對整個金融體系實施有效的控制 ， 保證銀行 、 保險 、 證券及其他金融機構的數(shù)量 、 結構 、 規(guī)模和分布符合國家經(jīng)濟金融發(fā)展規(guī)劃和市場需要 ， 并與當局的監(jiān)管能力相適應 。 ? 防止不良金融機構的進入 。 新機構的進入會加劇競爭 ， 提高金融業(yè)的效率 ， 但也會增大金融風險 。 2022/6/2 47 中國金融風險產(chǎn)生的原因 ? 舊的經(jīng)濟體制弊端造成的； ? 金融機構對金融風險認識不足 ， 內(nèi)控松弛 ， 管理混亂； ? 中央銀行對金融機構監(jiān)管缺少經(jīng)驗 ， 監(jiān)管力度不夠 ， 措施沒有及時到位； ? 金融改革和開放后 ， 對許多金融機構的定位和市場準入管理缺乏經(jīng)驗 ， 金融法規(guī)不夠健全 ， 管理制度滯后； ? 一些黨政干部違法違紀干預金融機構的經(jīng)營也給金融業(yè)造成重大損失 。 (九 )風險可能來自金融機構的過快發(fā)展 。 (七 )風險可能來自其他國家或地區(qū)的政治經(jīng)濟形勢變化 。 (五 )風險可能來自國家宏觀經(jīng)濟金融決策的不適時宜或失誤 。 (三 )風險可能來自市場利率的變動 。 2022/6/2 45 金融風險的主要表現(xiàn)： (一 )風險可能來自借款人不履行約定的還款承諾 。 2022/6/2 44 ? 三、我國人行的金融監(jiān)管 ? 原則：不干涉金融業(yè)內(nèi)部管理；公正獨立。 ? 最后搶救行動 ：央行對發(fā)生安全問題或違法問題的銀行采取道義上的援助或嚴厲的制裁，是國家金融安全體系的最后一道安全防線。 ? 存款業(yè)務：商業(yè)銀行存款、財政存款、企事業(yè)單位存款、農(nóng)村存款 ? 貸款業(yè)務：年度性貸款、季節(jié)性貸款、再貼現(xiàn)等 ? 資金清算業(yè)務： ? 保管黃金外匯儲備、代理國庫、審批金融機構、統(tǒng)計分析 2022/6/2 41 中央銀行的金融監(jiān)管 ? 一 、 金融監(jiān)管的必要性 ? 金融業(yè)安全的重要性； ? 金融業(yè)高負債經(jīng)營的脆弱性； ? 金融風險的客觀性；