【正文】 （√） 。（） 1客戶經(jīng)理、審查、有權(quán)審批人，因借款人出差等原因，暫時(shí)無(wú)法倒銀行簽署借款借據(jù)的，可以先行在空白借款借據(jù)上簽字。（√） 1不良授信資產(chǎn)的保全、清收工作原則上由前線業(yè)務(wù)部門的部門負(fù)責(zé)。（） 授信業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)帳務(wù)處理由前線業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。（√） 我行應(yīng)嚴(yán)格審查和監(jiān)控借款用途，防止借款人通過(guò)貸款、貼現(xiàn)、辦理銀行承兌匯票等方式套取信貸資金，改變借款用途。（） 對(duì)大額授信、大額采購(gòu)、大額資產(chǎn)處置等重要事項(xiàng)，應(yīng)建立委員會(huì)評(píng)審制度；委員會(huì)否決的，審批人可以提出復(fù)議。（） 關(guān)鍵崗位應(yīng)實(shí)行定期的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。（√） 內(nèi)部控制的具體表現(xiàn)形式是內(nèi)部各種管理制度、工作程序、具體控制方法 和措施。 個(gè)人住房按揭貸款來(lái)自于開發(fā)商的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為： ABCEFH A、項(xiàng)目合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)； B、完工風(fēng)險(xiǎn)； C、挪用貸款風(fēng)險(xiǎn)； D、統(tǒng)一還款風(fēng)險(xiǎn)； E、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)； F、質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn) ； G、法律風(fēng)險(xiǎn)； H、假按揭風(fēng)險(xiǎn) 二手房貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為： ABCD A、交易風(fēng)險(xiǎn)； B、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)； C、抵押物價(jià)值，房屋狀況不確定風(fēng)險(xiǎn)；D、中介機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn) 汽車消費(fèi)貸款中借款人行為風(fēng)險(xiǎn)主要為： ACD A、借款人違規(guī)違法行為受到處罰，所購(gòu)車輛查封、扣押； B、借款人違規(guī)駕車，造成其他人員傷亡； C、借款人因債務(wù)糾紛，致使借款人官司纏身無(wú)力償還貸款； D、借款人將車輛變賣，將資金挪做他用。 F、保證信息、數(shù)據(jù)傳遞的準(zhǔn)確度、及時(shí)性，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)水平和敏感度。 D、制定客戶信用評(píng)級(jí)作為授信客戶準(zhǔn)入與退出、項(xiàng)目審批、制定差別化授信政策的基礎(chǔ)和依據(jù)。 B、提高授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系。 D、權(quán)責(zé)對(duì)稱原則。 B、授權(quán)有限原則。 我行須根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系。 E、內(nèi)部控制措施應(yīng)與具體業(yè)務(wù)的規(guī)模、復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)。 C、任何部門、崗位、人員不得擁有不受約束的權(quán)力，應(yīng)職責(zé)分離，相互監(jiān)督制約。 我行內(nèi)部控制的主要原則： ABCDE A、各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)均應(yīng)以審慎為出發(fā)點(diǎn)，貫徹“內(nèi)控優(yōu) 先”要求，在控制措施嚴(yán)密充分的前提下進(jìn)行。 D A、有權(quán)審批人； B、上級(jí)條線部門； C、公司業(yè)務(wù)部門； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門 已結(jié)清的授信檔案，保管期限為結(jié)清 年。 B A、真實(shí)性； B、合法性； C、一致性； D、有效性 我行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)以 歷史數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)。（√） (內(nèi)控合規(guī)部分 ) 一、單選題 內(nèi)部控制的具體工作分為：內(nèi)控建設(shè)、執(zhí)行、監(jiān)督、 。（√） 1建設(shè)用地所有權(quán)人有權(quán)將建設(shè)用地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、互換、出資、贈(zèng)與或者抵押，但法律另有規(guī)定的除外。 （） 1土地上已設(shè)立土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等權(quán)利的，未經(jīng)用益物權(quán)人同意，土地所有權(quán)人不得設(shè)立地役權(quán)。（√） 1被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形， 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)。（） 1鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。（√） 1抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（） 抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。（） 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，不可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。質(zhì)權(quán)自人行辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（） 債務(wù)人履行債務(wù)或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。抵押權(quán)設(shè)立后抵押財(cái)產(chǎn)出租的，該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。 三、判斷題 私人對(duì)其合法的收入、房屋、生活用品、生產(chǎn)工具、原材料等不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)享有使用權(quán)。 建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同一般包括下列哪些條款： ABCDFGH A、當(dāng)事人的名稱和住所； B、土地界址、面積等； C、建筑物、構(gòu)筑物及其附屬設(shè)施占用的空間； D、土地用途； E、工程用途； F、使用期限；G、出讓金等費(fèi)用及其支付方式； H、解決爭(zhēng)議的方法。 B A、繳納全額費(fèi)用后； B、自動(dòng)； C、繳納一定費(fèi)用后； D、依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理續(xù)期 質(zhì)權(quán) 人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng) 同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 B A、拾得人； B、國(guó)家； C、集體； D、其他有需要的人 工業(yè)、商業(yè)、旅游、娛樂和商品住宅等經(jīng)營(yíng)性用地以及同一土地有 個(gè)以上意向用地者的，應(yīng)當(dāng)采取招標(biāo)、拍賣等公開競(jìng)價(jià)的方式出讓。 C A、國(guó)家； B、開發(fā)商； C、業(yè)主； D、租賃者 處分共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)以及對(duì)共有的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)作重大修繕的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)占份額 以上的按份共有人或者全體共同共有人同意，但共有人之間另有 約定的除外。 A A、不動(dòng)產(chǎn)登記簿； B、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書； C、電腦記錄； D、購(gòu)買合同 國(guó)家對(duì)耕地實(shí)行特殊保護(hù)，嚴(yán)格限制農(nóng)用地轉(zhuǎn)為 用地，控制建設(shè)用地總量。 B A、 1 個(gè)月； B、 3 個(gè)月； C、 6 個(gè)月； D、 12 個(gè)月 不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書是權(quán)利人享有該不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的證明。 C A、使用權(quán)； B、公益物權(quán)； C、擔(dān)保； D、集體 當(dāng)事人簽訂買賣房屋或者其他不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，為保障將來(lái)實(shí)現(xiàn)物權(quán)，按照約定可以向登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)預(yù)告登記。（√） 經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，貸款人可代墊委托貸款資金。（√） 根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（） 借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家 另有規(guī)定的除外。（） 票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購(gòu)買借款人到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。（√） 特定貸款，系指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。 C A、消費(fèi)； B、經(jīng)營(yíng)； C、財(cái)政； D、購(gòu)貨 二、多選題 《貸款通則》中所稱的借款人，系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的： ABCD A、法人； B 其他經(jīng)濟(jì)組織； C、個(gè)體工商戶； D、自然人 貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是： ABC A、效益性； B、安全性； C、流動(dòng)性； D、真實(shí)性； E、一致性 貸款種類可分為： BCD A、信用貸款； B、自營(yíng)貸款； C、委托貸款； D、特定貸款 擔(dān)保貸款可分為： ABC A、抵押； B、質(zhì)押； C、保證； D、信用 委托貸款，系指由 、 及 等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 D A、銀行； B、中國(guó)人民銀行； C、銀監(jiān)會(huì)； D、國(guó)務(wù)院 未經(jīng) 批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 B A、 12； B、 6； C、 3； D、 1 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的 。 C A、一個(gè)月； B、 6 個(gè)月； C、 1 年以內(nèi)； D、 2 年以內(nèi) 自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò) 年，超過(guò)該期限應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。（√） （貸款通則部分） 一、單選題 《 貸款通則》中所稱貸款人，系指在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的 金融機(jī)構(gòu)。（√） 股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。（） 1 以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。（√） 1質(zhì)權(quán)人不能妥善保管質(zhì)物可能致使其滅失或者毀損的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)物提存，或者要求提前清償債權(quán)而返還質(zhì)物。（√） 1為債務(wù)人抵押擔(dān)保的第三人，在抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后，有權(quán)向債務(wù)人追償。（√） 1城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。（） 1抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。（） 土地所有權(quán)可以單獨(dú)設(shè)定抵押。（√） 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。（√） 財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。（√） 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。（） 當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證。 下列權(quán)利可以質(zhì)押： ACBEF A、匯票； B、光票； C、存單、 D、倉(cāng)單； E、專利權(quán)； F、股份 三、判斷題 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。 ABC A、學(xué)校； B、幼兒園； C、醫(yī)院； D、公交公司 下列哪些財(cái)產(chǎn)可以抵押： ABCDEF A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物； B、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)； C、抵押人依法有權(quán)處分