商業(yè)銀行ppt課件(參考版)
2025-05-06 18:20本頁(yè)面
【正文】 。v該 模式的 優(yōu) 點(diǎn)在于有利于 銀 行展開(kāi)全方位的 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 活 動(dòng) ，充分 發(fā)揮 商 業(yè)銀 行在國(guó)民 經(jīng)濟(jì) 活 動(dòng)中的作用。德國(guó)式融通短期資金傳統(tǒng)v也稱 為 全能型 銀 行。v該 模式的 優(yōu) 點(diǎn)在于能 夠較 好地保持 銀 行的清 償 能力， 銀 行 經(jīng)營(yíng) 的安全性 較 好。 這 是由于兩國(guó)的 資 本市 場(chǎng) 比 較發(fā) 達(dá)，企 業(yè)資 金來(lái)源主要依靠 資 本市 場(chǎng) 募集，因此很少向商 業(yè)銀 行 貸 款。唐代發(fā)行的飛錢(qián)飛錢(qián)英國(guó)式融通短期資金傳統(tǒng)v也稱 為職 能分工型 銀 行。此憑證即 “飛錢(qián) ”。始于唐憲宗元和初年，有兩種形式：一是官辦，設(shè)于京城的 “進(jìn)奏院 ”；二是私辦，大商人在各道或主要城市有聯(lián)號(hào)或交易往來(lái)，代營(yíng) “便換 ”，以次牟利。 實(shí)踐影響：銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)向表外業(yè)務(wù)延伸。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理（三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 基本觀點(diǎn) 銀行應(yīng)對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債兩方面業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位管理，以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、盈利性的均衡。目的是增強(qiáng)資金流動(dòng)性，擺脫存款數(shù)額的牽制，適應(yīng)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張和日益增大的貸款需求。所以，商業(yè)銀行資金運(yùn)用必須限制在存款穩(wěn)定的沉淀額中。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理 存款理論是關(guān)于如何保證銀行存款安全和流動(dòng)性的理論。 產(chǎn)生的背景條件 金融環(huán)境的變化 v同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，銀行尋找更多的資金來(lái)源 v社會(huì)資金需求增加，要求銀行資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大。 局限性： v借款人預(yù)期收入是主觀判斷的經(jīng)濟(jì)參數(shù)。 可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)：信譽(yù)高、期限短、容易轉(zhuǎn)讓第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理評(píng)價(jià)： 積極意義： v銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大 v資產(chǎn)運(yùn)用的靈活性增強(qiáng) 局限性： v忽略了銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)性受市場(chǎng)制約第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理 基本觀點(diǎn)：商業(yè)銀行流動(dòng)性狀態(tài)從根本上來(lái)講取決于貸款的按期還本付息，這與借款人未來(lái)的預(yù)期收入和銀行對(duì)貸款的合理安排密切相關(guān)。 短期自償性貸款：貸款期限比較短，且以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)作為貸款的抵押，這些票據(jù)到期后會(huì)形成資金自動(dòng)償還。 “三性 ”之間的辯證關(guān)系流動(dòng)性流動(dòng)性 “三性三性 ”平衡 平衡 價(jià)值最大化價(jià)值最大化 最終目標(biāo) 最終目標(biāo) 基本目標(biāo)基本目標(biāo) 安全性安全性 收益性收益性第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理最終目標(biāo)與基本目標(biāo)關(guān)系圖商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論負(fù)債管理理論資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論商業(yè)貸款理論可轉(zhuǎn)換理論預(yù)期收入理論存款理論銷售理論購(gòu)買(mǎi)理論第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理三、商業(yè)銀行的管理理論一、資產(chǎn)負(fù)債管理理論和策略的發(fā)展（一）資產(chǎn)管理理論 基本觀點(diǎn)：銀行資金來(lái)源的規(guī)模與結(jié)構(gòu)是銀行自身無(wú)法控制的外生變量，因此銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)應(yīng)放在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上。長(zhǎng)期長(zhǎng)期 ： 動(dòng)態(tài)的動(dòng)態(tài)的 ““ 三性三性 ””平衡能保證商業(yè)銀行取平衡能保證商業(yè)銀行取得最大利潤(rùn)。短期短期 ： ““ 三性三性 ”” 在短在短時(shí)期內(nèi)既相關(guān)又矛盾時(shí)期內(nèi)既相關(guān)又矛盾，彼此可能相消又相，彼此可能相消又相長(zhǎng)。167。 效益性是 核心 ，安全性和流動(dòng)性是收益性的 基礎(chǔ) 。二、商業(yè)銀行管理的基本原則第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理v“三性 ”之間存在既對(duì)立又統(tǒng)一的辯證關(guān)系。? 安全性? 流動(dòng)性? 收益性167。第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理v 基本原則： “三性平衡 ”167。167。 按存款期限劃分?活期存款、定期存款第四節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)銀行的非存款性的資金來(lái)源 同業(yè)拆借向中央銀行借款 歐洲貨幣市場(chǎng)借款同業(yè)存款回購(gòu)協(xié)議 發(fā)行金融債券借入資金渠道轉(zhuǎn)貼現(xiàn)抵押借款再貼現(xiàn)再貸款 第四節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)四、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行資產(chǎn)的含義商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能 （ 1）資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來(lái)源； （ 2）資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志； （ 3）資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)； （ 4）資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。 按存款來(lái)源劃分?原始存款、派生存款167。 第四節(jié) 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
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