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正文內(nèi)容

智友保險公估保險詐騙案件偵查方略初探(參考版)

2025-05-05 00:43本頁面
  

【正文】 大到國家的方針政策、外交路線、政府更迭,小到平民百姓的民事、經(jīng)濟糾紛,無不為私人偵探所涉獵?! H  在美、德等國家,私人偵探、私人保安的從業(yè)人員已經(jīng)超過警察;美國的私人偵探公司在3000家以上,從業(yè)人員160多萬,年營業(yè)額已超過1000億美元。私家偵探作為一種職業(yè),在我國至今仍未開放?! 夜ど绦姓芾砜偩值囊晃还賳T在接受國內(nèi)媒體采訪時稱:“私人調(diào)查機構(gòu)的大量存在已是公開的秘密,將來可能出現(xiàn)的現(xiàn)象是:打假公司成為一種法律服務部門,就像律師事務所一樣。  據(jù)悉,去年年中,公安部首次對私人調(diào)查業(yè)務機構(gòu)展開摸底和調(diào)查,在北京、上海、遼寧等全國10個省市同時開展?,F(xiàn)在,離這個期限只有不到兩年了,這些跨國調(diào)查公司正是為此而做準備的?! ?jù)《中國商務調(diào)查報告》一書不完全統(tǒng)計,除了平克頓公司外,目前已在廣州安營設立代表處的知名英美偵探公司還有兩家:羅思國際(英國)有限公司,主營知識產(chǎn)權(quán)保護;克羅爾聯(lián)合公司(高樂集團),世界知名偵探公司,主營反欺詐、反竊密、反情報、反商標侵權(quán)和企業(yè)危機管理、反洗錢等多方面。平克頓在1992年就安營廣州,1994年殺到上海,1995年進駐北京。  有人曾做過統(tǒng)計,每年僅打假的費用,寶潔中國公司要花掉一千萬美元,聯(lián)合利華三千萬人民幣左右,紅塔山在一千萬人民幣左右,保守估計,中國目前的打假市場每年產(chǎn)值至少在七八億左右,國內(nèi)調(diào)查業(yè)的市場前景非常誘人??騼?nèi)是許多知名外企與該公司簽署的知識產(chǎn)權(quán)保護授權(quán)或商標保護授權(quán)協(xié)議書,其中包括惠普、寶馬、豐田、雅馬哈、佳能等?!霸蛑饕袃蓚€,個人業(yè)務獲利小,而且目前法律障礙也比較多?!睆埩x承認,高端調(diào)查業(yè)的這種刻意低調(diào),與低端調(diào)查業(yè)的喜好炒作,剛好形成反差,也因此成為了媒體與公眾誤解中國調(diào)查業(yè)的原因之一。其實,中國本土的高端調(diào)查業(yè),早已脫離這個階段了?! 埩x是被記者以激將法激出來的:“如果不是公眾與媒體對調(diào)查業(yè)的一再誤解,我并不想站出來說什么?!弊诓A粔k公室內(nèi)的資深調(diào)查員張義(化名)對此非常不屑。但與低端調(diào)查業(yè)的喜好炒作相反,他們刻意保持著低調(diào)。我們,生活得多么自卑啊。  但最后,這次會議什么也沒有談成。”李廣說。為了使上門的委托人相信這是一家大偵探公司,居然租用了另外一家大公司的辦公室與前臺小姐,然后拉著“這張虎皮”作“大旗”。與會者們感慨說?!  皽嗜腴T檻太低了,看了幾本偵探小說的人也想來做,在其它公司做了幾個月也想出來自辦公司。一位與會者提出:“這幾個月是婚姻調(diào)查的淡季,對外定價下降,對內(nèi)成本上升,廣告成本足足上升了差不多一倍,不知道又會倒掉幾家公司?! V告競賽也開始拖累一些調(diào)查公司。這連成本都不夠,根本完不成客戶的實際委托,結(jié)果進一步損害了行業(yè)信譽。另一方面,一旦一家調(diào)查公司接到了客戶,馬上會給其它公司打電話,然后出一個更低的報價?!暗F(xiàn)在問題是,有的叫得太高,高得離譜;有的又叫太低,低得只能略微贏利,這樣給客戶的錯覺是,‘呵,原來你們價格這么亂啊’,結(jié)果是對我們的行業(yè)失去了信任。”李廣在會議一開始時就提出了這個問題?!   h的核心議題是對外定價。特別是2004年來,調(diào)查公司之間的惡性競爭,幾乎要把這個行業(yè)搞垮了?! ±顝V說他熱愛這個行業(yè),也干得很賣命?! ∶恳粋€調(diào)查員都會這樣強調(diào)一下他們的稱謂,但事實上在調(diào)查業(yè)內(nèi)部,大家仍然喜歡以“私家偵探”相稱,許多公司的名稱就叫007片里的主角“邦德”,或者叫“德邦”。因為私家偵探,在目前的法律中不存在。  價格戰(zhàn)下的行業(yè)危機  收費上的惡性競爭使得利潤越來越低下,廣州的調(diào)查業(yè)近年來在以一季度新辦五家倒閉四家的速度更替。他們不必遵從警察所必須遵守的行動規(guī)則,他們不必向公眾負責,而只對其自己、職業(yè)、雇主和客戶負責?! ≈袊嗣翊髮W法學教授何家弘對這種做法持保留態(tài)度:“私家偵探和警察組織是有很大的區(qū)別的?! 《本┥裉讲逭{(diào)查公司的一位李姓調(diào)查員則在《北京晚報》上揚言,即使對公安部的通緝犯:“只要有一定的資金保證,我有六成把握抓住他們。”  有的調(diào)查公司已經(jīng)走得更遠。于是,他買通兩人經(jīng)常去的幾家飯店的服務員,然后叫服務員把數(shù)碼錄音筆帶入包廂內(nèi)。原資產(chǎn)所有人認為,這批資產(chǎn)的市場價比拍賣價高出幾倍,懷疑負責拍賣的法官與買主之間存在勾結(jié)。”調(diào)查員回憶。廣州一調(diào)查事務所在記者保證不泄露公司名稱的前提下,講述了他們的一宗刑事案子。為了盡可能地規(guī)避調(diào)查風險,在3月25日的那次“廣州調(diào)查業(yè)座談會”申明了幾條行規(guī):第一,堅決不接涉及刑事調(diào)查的案子,只能接民事調(diào)查,避免和公檢法系統(tǒng)沖突;第二,堅決不接與司法人員、軍警人員相關(guān)的民事調(diào)查案子;第三,堅決不在婚姻調(diào)查中拍床上鏡頭,因為這會嚴重地侵犯個人隱私,授人以柄。“是不是有人在監(jiān)聽我的手機?”李廣有些驚惶地自言自語?! ±顝V一接手機,說上幾句話就無故掉線,如此接連重復幾次。  誰比誰走得更遠  從一般詐騙案到貪污腐敗案,到特大金融案,私家偵探們事實上常常涉足公權(quán)力范圍的刑事案件。我們抓住這一點不放,他們才勉強同意了。后來,他們找到了一家外資保險公司,“一開始,這家保險公司也不愿意。我們沒有陽光下的調(diào)查,法律沒有給我們一個合適的地位,誰來保護啊。前年,北京一名叫黃立榮的民間調(diào)查員被發(fā)現(xiàn)后,被調(diào)查對象毆打致死。如果當時走不脫,一定死無全尸。李廣就裝作買六合彩,到她丈夫經(jīng)常去買碼的攤點觀察,并跟蹤到了莊家,沒想到他很快便被發(fā)現(xiàn)了,情急之下,李廣只好躲進一個賓館,迅速換了衣服,變換了發(fā)型?! 〔贿^最令李廣記憶深刻的一次是去年六月。當時攔不到車,情急之下他拔腿就追,“我足足跑了一公里多,幸虧在修路,我沒有跟丟摩托車?!鳖欀窘苷f?!  拔覀冞@些調(diào)查人員,都已經(jīng)練得像駱駝一樣,耐饑耐渴。  顧志杰聽到這里,憨厚而陽光地笑起來。如果車沖出去,我倆就死定了。在經(jīng)過高架橋一個岔道口時,忽然橫過來另一輛車?!八麄兛赡芎攘司坪芘d奮,車開得非??臁D凶优c情婦在歌廳里唱歌,他們就窩在大雨下的小車內(nèi)等?!崩顝V說。李廣介紹,打電話單只是他們的副業(yè),這類婚姻調(diào)查才是主業(yè),約占到總業(yè)務的60%,這也符合廣州其它小型調(diào)查事務所的業(yè)務構(gòu)成比例?! ∫晃唤蓄欀窘艿恼{(diào)查員拿著家用攝像機,走到李廣旁邊,告訴他完成任務了?! ”kU公司不敢保的人群  “我們沒有陽光下的調(diào)查,法律沒有給我們一個合適的地位,誰來保護啊。這個草案可能會在近幾年內(nèi)通過?!  〔莅傅恼n題組負責人,中國社科院法學所研究員周漢華告訴記者:“發(fā)生侵害個人信息的情況,如果構(gòu)成犯罪,國外有可能會判2至3年刑。按照這一草案的設想,國家應成立“個人信息保護辦公室”,對于收集和處理個人信息的主體、目的、收集手段等等進行審核?!薄  ∪欢?,在業(yè)內(nèi)頗有聲望的李廣,在廣州調(diào)查業(yè)座談會上說:“今年兩會前,國家的《個人信息保護法》草案已經(jīng)提交,這個灰色地帶很可能在一兩年內(nèi)就消失了,我們得好好想一想,下一步該如何生存與發(fā)展。根據(jù)電話清單顯示的地址,李廣終于發(fā)現(xiàn)了可疑地點,最后配合警方端掉了這兩個窩點,發(fā)現(xiàn)求助者的女兒果然在其中?!霸谶@種情況下,我們認為,打電話清單的行為是正義的。”  他回憶起去年11月份,湖南一家長向他求助,稱女兒在廣州打工,此前曾經(jīng)要五千元錢,此后一個月杳無音訊,懷疑是陷入傳銷窩。而我們的調(diào)查對象,往往是干著違法的事。  對于電話清單,李廣有一番“007”式的理解:“我們認為,我們獲取的這些信息,許多是委托我們的客戶本來應該知道的,他們通過了解這些信息來維護自身的合法權(quán)益。而廣州最早進入調(diào)查業(yè)的陳德明(后創(chuàng)辦了各安咨詢調(diào)查公司),亦在上世紀70年代就讀于廣州市公安學校,1980年開始在廣州市公安系統(tǒng)工作,1985年進入某國家安全部門工作?! ⌒袨榉▽W研究者鄭剛在其專著《中國商務調(diào)查報告》中的考證稱,1992年國內(nèi)最早出現(xiàn)了民間偵探機構(gòu)——上海社會安全咨詢調(diào)查事務所,其組成人員端木宏峪等幾人是國內(nèi)資深的退休刑偵專家。在九頭鳥調(diào)查公司的網(wǎng)站上,對李廣的介紹是這樣的:“主任:李廣(現(xiàn)名),中國公共關(guān)系協(xié)會會員,政協(xié)委員,曾任公共關(guān)系學校校長,警校招辦主任,公安保衛(wèi)干部學校校長。之所以稱為“九頭鳥調(diào)查公司”,是因為公司由九位湖北籍調(diào)查員組成?!薄 ≡诰W(wǎng)站上明碼標價的廣州市九頭鳥調(diào)查公司,坐落在廣州市建設大馬路一寫字樓內(nèi),有里外兩間辦公室。”  而另有幾位參加會議的私家偵探建議,為了保障資源方的安全,最好行業(yè)里出個規(guī)矩,以后電話清單之類的不要直接賣給客戶,只給客戶需要的具體信息,“電話清單只在行業(yè)內(nèi)流通,這樣不但可以提高利用率與單價,而且可以減少有關(guān)調(diào)查對象對資源方的投訴,減少資源方暴露的風險。但現(xiàn)在,有關(guān)單位對信息的管理嚴了一些,我們布線的成本就高了不少?! τ谏衩氐馁Y源方,這位年輕人也有一些看法:“老實和你說,做這樣的生意也不容易?!痹撃贻p人對此不愿談得過細?!薄  澳銌栁覟槭裁茨軌虿榈竭@些,這是因為我和有關(guān)部門的朋友有比較好的關(guān)系。至于小靈通,一般人根本打不出來,但我可以?!薄 τ谑⊥怆娫捛鍐?,他稱也有特殊的渠道,不過價格要貴得多:“固定電話的長途電話最好查,五分鐘就搞定。這幾千元的成本實在不算大?! ∵@是一位熱情而精力充沛的年輕人:“如果你做的是商務調(diào)查,我想你來打這樣的單子是最劃得來的生意。這三個人在每份清單資料上,至少可以賺取數(shù)十元到數(shù)百元不等的差價。這三個人是廣州幾十個調(diào)查公司獲取電話清單的源頭。標價單稱:  廣州市內(nèi)手機,打三個月的清單需要800元,受委托后3天內(nèi)可以獲取,市外省內(nèi)手機則要1200元;還可以幫助查到調(diào)查對象的詳細地址、機主姓名、身份證號碼,市內(nèi)與市外省內(nèi)的價格分別是700元和1000元;  提供車牌號碼,則可以查到車籍內(nèi)容與車主基本資料,價格1000元,12天可以完成;  只要提供調(diào)查對象的姓名,可以查到該人的出生年月、身份證號、婚姻狀況、住址?! ∵@種幫人查取電話清單、銀行賬戶的“業(yè)務”其實已經(jīng)在廣州低端調(diào)查業(yè)內(nèi)成了公開的秘密?! ‰娫捛鍐蔚慕灰變?nèi)幕  據(jù)稱目前廣州的調(diào)查業(yè)內(nèi)真正有實力打出電話清單的人,只有三個人?!  斑@種超越法律的做法由來已久,一定程度上,正是這樣的行為傷害了政府與公眾對調(diào)查業(yè)正確全面的理解?! ≡诔H说挠∠笾?,這些個人信息記錄大部分是保密的,連司法人員都要通過復雜的合法程序才能查詢。這是我們尋找調(diào)查線索的起點。  兩張打印清單一張是債務人今年12月份的通話記錄,另一張是債務人12月份手機在廣州各城區(qū)漫游過的電腦紀錄?! ×确迦鄽q,一對小眼睛看起來明澈而精明?! ?月31日,剛剛幫人調(diào)查完債務人財產(chǎn)情況的私家偵探寥峰(化名),笑著從他的黑色公文包里掏出兩張電話清單?! ”緢笥浾咭运郊覀商綐I(yè)者的身份出席了這場會議,目睹和傾聽了他們的沖突、爭吵、無奈與困惑。一方面未被承認的法律地位和時常超越法律界限的調(diào)查手段,使得中國的“福爾摩斯”們始終未能擺脫生存的合法性危機;另一方面,行業(yè)準入門檻低,大量的無序競爭和惡意欺騙已經(jīng)嚴重削弱了這個行業(yè)的信譽和利潤。克里斯蒂筆下的那些神奇而正義的形象?! ≡诠娦哪恐?,以婚外情調(diào)查、討債、商業(yè)打假和信用調(diào)查為主業(yè)的調(diào)查公司們有一 個更為響亮的名稱——“私家偵探”。后經(jīng)調(diào)查,這家汽修廠騙保3次,騙取賠償金25000多元。2005年12月,該老板派人把車撞到事先看好的一塊大石頭上,車被撞得面目全非?! ●T暉告訴記者,前幾年成都出現(xiàn)的幾起騙保大案,多與汽修廠有關(guān)?! “凑罩袊1O(jiān)會最新公布的一組數(shù)據(jù)顯示:保監(jiān)會從去年7月開展打擊保險“三假”(假保險機構(gòu)、假保單、假賠案)工作以來,截至今年3月已查處各類假賠案16302起。也正因為這樣,在與保險欺詐行為的斗爭中,獨立調(diào)查人尤其是民間的這群人,他們往往處于弱勢的一方?!薄 —毩⒄{(diào)查人吳強深有感觸地說,外界感到他們這種工作很神秘,其實身份尷尬且非常具有挑戰(zhàn)性?!  氨kU公司給我們的案子都是些‘硬骨頭’,肯定不好啃
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