【正文】 第一百五十三條 違反規(guī)定開展上門收款、送款業(yè)。 第一百五十一條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）員工違規(guī)保管、使用客戶及其他員工的印章、存折、銀行卡、支票、密碼等的； （二）對辦理的客戶存貸款業(yè)務(wù)通過內(nèi)部人員賬戶過渡和57 周轉(zhuǎn)的； （三）利用員工賬戶（資金）為他人辦理業(yè)務(wù)的。 第一百四十九條 違反規(guī)定為客戶代辦保險業(yè)務(wù)、代辦買賣基金或理財產(chǎn)品、代辦存取款、代為保管憑證等的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第一百四十七條 無故拒絕受理本網(wǎng)點已開辦相關(guān)業(yè)務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。 第一百四十五條 辦理資金往來業(yè)務(wù)不及時入賬，致使客戶資金不能及時到賬的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第一百四十三條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）未對沖正、撤銷業(yè)務(wù)審查、授權(quán)、報告和監(jiān)督管理的； （二）授權(quán)人不嚴(yán)格履行授權(quán)責(zé)任，對具體業(yè)務(wù)授權(quán)未認(rèn)真審核原始資料的。 第一百四十一條 與人民銀行往來和同業(yè)往來業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)核對、查處不符賬項的；與開戶單位(含往來)、委托單位辦理存貸款及委托代理等業(yè)務(wù)中，未按規(guī)定進(jìn)行對賬（簽證）、查處不符賬項的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第一百三十九條 應(yīng)由內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第一百三十七條 應(yīng)實行定期結(jié)息未實行的，或應(yīng)納入賬內(nèi)核算未納入的，或應(yīng)轉(zhuǎn)入表外科目未及時轉(zhuǎn)入的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分。故意以現(xiàn)金方式處理轉(zhuǎn)賬賬務(wù)，掩蓋真實資金來源及流向的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記大過處分。 第一百三十四條 未實行現(xiàn)金收入先收款后記賬、現(xiàn)金付出先記賬后付款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第一百三十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）違反規(guī)定辦理票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)、付款、保證及其他票據(jù)業(yè)務(wù)有關(guān)手續(xù)的； （二）違反規(guī)定壓單、壓票或退票的； （三）提出、提入的票據(jù)未經(jīng)換人復(fù)核的。 第一百三十條 違反規(guī)定開立、使用、變更、撤銷賬戶的，或為違規(guī)使用賬戶提供方便的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。 52 第一百二十九條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分： （一）在利潤或經(jīng)營成果許可的范圍內(nèi)，固定資產(chǎn)清理、待處理財產(chǎn)損溢等科目未及時進(jìn)行賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)的； （二）未按規(guī)定對長期不動戶進(jìn)行清理的。 第一百二十七條 違反規(guī)定管理、使用、保管預(yù)留印鑒卡的，或預(yù)留印鑒的公章和個人名章未分離的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成預(yù)留印鑒卡丟失、被串換、被盜用或其他嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 51 第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）保管不善，造成印、證被盜或丟失的。 第一百二十四條 違反重要空白憑證、有價單證（含作廢和已停用）印制、領(lǐng)繳、使用、保管、銷毀等規(guī)定的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記大過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予降級至開除處分。 50 第一百二十二條 違反規(guī)定保管、使用會計印章、個人名章、IC卡、密碼或柜面業(yè)務(wù)各種級別的賬卡等，或違規(guī)建立和維護(hù)柜員指紋的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予警告至記過處分；造成濫用、盜用、丟失或其他嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分： （一）未按規(guī)定申請、審核、修改、增刪柜員資料的； （二）未按規(guī)定申請內(nèi)部賬戶開戶、修改、銷戶、刪除的； （三）未按規(guī)定建、銷卡片資料的； （四）未按規(guī)定申請、維護(hù)有關(guān)公共信息的。 第一百一十八條 未將柜員卡妥善保管的，未按規(guī)定設(shè)置、使用或更換操作員密碼的，給予直接責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分。 第一百一十六條 未按規(guī)定填制、取得原始憑證或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的，未按規(guī)定程序?qū)徍藨{證、處理會計賬務(wù)的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰。 第一百一十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分： 48 （一）故意制作、上報假賬、假表、假數(shù)據(jù)的； （二）以其他方式提供虛假會計報表的； （三）隱瞞重要事實會計報告的。 第一百一十二條 違反利率費率規(guī)定，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）超越權(quán)限或變相超越權(quán)限提高或降低本外幣存貸款利率的； （二）超越權(quán)限或變相超越權(quán)限提高或降低內(nèi)部資金利率的； （三）超越權(quán)限或變相超越權(quán)限提高或降低服務(wù)業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)收費價格的； （四）未按規(guī)定程序報批或報備而擅自執(zhí)行新業(yè)務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)的； （五）以虛假材料騙取上級單位價格授權(quán)的； （六）對有損農(nóng)村信用社利益的重大價格事件隱瞞不報的； （七）其他違反價格管理規(guī)定的。 第一百一十條 違反上級管理部門要求和有關(guān)法規(guī)、制度規(guī)定，未及時準(zhǔn)確計提各項資產(chǎn)減值準(zhǔn)備和預(yù)計負(fù)債，造成經(jīng)營成果不真實的，給予有關(guān)責(zé)任人警告處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記過至開除處分。 第一百零八條 對需要按比例控制的支出擅自超比例使用的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分。 第一百零六條 財務(wù)部門負(fù)責(zé)人參與或主動為本單位違反財務(wù)管理規(guī)定的活動出謀劃策，情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的；不認(rèn)真履行財務(wù)管理職能，導(dǎo)致財務(wù)管理工作混亂，財務(wù)違規(guī)違紀(jì)問題較多的，給予記大過至撤職處分。 第一百零四條 在集中或自行采購工作中，有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）在集中或自行采購工作中，推薦與自己有利益關(guān)系或特殊個人交往的潛在供應(yīng)商為候選供應(yīng)商的； （二）要求供應(yīng)商提供任何與工作人員本人及親友有關(guān)的幫助或協(xié)助的； （三）收受或變相收受供應(yīng)商贈送的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證和禮品的； （四）要求供應(yīng)商報銷費用或購買供應(yīng)商提供的明顯低于市場價格的商品的； （五）以借用名義占有或長期使用供應(yīng)商車輛、房屋、電腦等物品的。 第一百零二條 在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分： （一）泄露集中采購有關(guān)商業(yè)秘密，損害農(nóng)村信用社利益的； 45 （二）提供虛假資料信息或意見，影響談判評審結(jié)果，損害農(nóng)村信用社利益的； （三）采購談判招標(biāo)走形式、內(nèi)定供應(yīng)商的； （四）與供應(yīng)商串通，損害農(nóng)村信用社利益的； （五）其他未按規(guī)定實施采購，損害農(nóng)村信用社利益的。 第一百條 在固定資產(chǎn)管理中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記大過至開除處分： 44 （一）大宗物品、軟件采購、固定資產(chǎn)購建、維修及低值易耗品購置或租入、報廢、處置、出租、裝修中徇私舞弊、謀取私利的； （二）偽造材料報廢固定資產(chǎn)、騙取固定資產(chǎn)的； （三）未經(jīng)批準(zhǔn)，報廢、處置固定資產(chǎn)的； （四）單位購置的固定資產(chǎn)以私人或其他單位名義上戶的； （五）將固定資產(chǎn)或低值易耗品私自占為己有的。 第九十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人記過至開除處分： （一）在固定資產(chǎn)購建中故意錯用會計科目或資金來源不當(dāng)形成賬外固定資產(chǎn)的； （二）因失職造成工程質(zhì)量差，未能達(dá)到使用要求或未能通過質(zhì)量驗收的。 第九十六條 在不良資產(chǎn)檔案管理過程中，有下列情形之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至留用察看處分： （一）未按規(guī)定落實檔案管理責(zé)任人的； （二）因管理不善等原因?qū)е陆杩詈贤?、?dān)保合同、借款憑證、他項權(quán)證書、催收憑證、權(quán)屬證書等基礎(chǔ)檔案資料丟失、毀損的； （三）遺失清收處置過程中簽訂的合同、協(xié)議、相關(guān)部門出具的法律文書及無法補辦的重要權(quán)利證書等，導(dǎo)致相關(guān)權(quán)益喪失、對主張權(quán)利形成障礙或形成損失的。 第九十四條 在表外不良資產(chǎn)絕對損失認(rèn)定中，未按規(guī)定條件、程序進(jìn)行損失認(rèn)定，隨意退出會計核算系統(tǒng)的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至留用察看處分。 第九十二條 在不良貸款債務(wù)重組過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）對因操作風(fēng)險、道德風(fēng)險等主觀原因產(chǎn)生的債務(wù)重41 組損失負(fù)有責(zé)任的人員，未進(jìn)行責(zé)任追究的； （二）弄虛作假、內(nèi)外勾結(jié)，使農(nóng)村信用社承擔(dān)額外債務(wù)重組損失的； （三）因重大簽約過失，造成資產(chǎn)損失的。 第九十條 在不良資產(chǎn)處置過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）不良資產(chǎn)處置前，未按規(guī)定對責(zé)任貸款進(jìn)行責(zé)任追究的，或處置后隨意免除責(zé)任人責(zé)任的； （二）未按盡職處置要求進(jìn)行盡職調(diào)查、定價、決策等程序或長期未啟動處置程序，對資產(chǎn)處置造成較大損失的； （三）采取市場化處置方式，未按規(guī)定確定處置底價，處置后造成較大損失的； （四）處置不良資產(chǎn)不公開、不透明，或泄露處置底價，或以明顯低于市場價格處置不良資產(chǎn)的； （五）處置不良資產(chǎn)時弄虛作假，不真實下降不良資產(chǎn)的； （六）未按規(guī)定及時對不良資產(chǎn)進(jìn)行推介或推介信息嚴(yán)重失實，影響資產(chǎn)處置或造成較大損失的； （七）未按規(guī)定使用中介機構(gòu)，損害農(nóng)村信用社利益的； （八）與中介機構(gòu)串通損害農(nóng)村信用社利益的。 第八十八條 在不良資產(chǎn)日常管理過程中，有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分： （一）未及時收集掌握債務(wù)人（擔(dān)保人）經(jīng)營狀況、資產(chǎn)變動、涉訴情況等可能影響還款的信息并積極采取應(yīng)對措施，而貽誤清收處置時機，造成貸款損失的； （二）未及時催收債務(wù)人（擔(dān)保人）或采取的催收方式不當(dāng)，導(dǎo)致貸款喪失訴訟時效、超出保證期間的； （三）偽造貸款逾期催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書或虛假催收的。 第十四節(jié) 違反信貸管理系統(tǒng)維護(hù)制度行為及處理 第八十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分： （一）信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)、企業(yè)（個人）征信系統(tǒng)等登錄或數(shù)據(jù)維護(hù)不及時，造成數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確的； （二）違規(guī)虛擬客戶代碼和偽造客戶（家屬）信息的； （三）違規(guī)錄入信貸業(yè)務(wù)或超權(quán)限操作的； （四）未履行崗位職責(zé)，導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運行、數(shù)據(jù)備37 份丟失或影響業(yè)務(wù)辦理等事故的。 第八十四條 先簽發(fā)銀行承兌匯票后存保證金的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至開除處分。 第十二節(jié) 違反風(fēng)險分類制度行為及處理 第八十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至撤職處分： （一）未按規(guī)定程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的； （二）未及時調(diào)整貸款形態(tài)或人為調(diào)整貸款形態(tài)的； （三）信貸資產(chǎn)分類結(jié)果嚴(yán)重失真或信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類偏離度超規(guī)定的。 第十一節(jié) 違反信貸資金收回制度行為及處理 第八十條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記大過處分： （一）未按規(guī)定催收貸款的； （二）未按規(guī)定辦理貸款展期的； （三）未按規(guī)定辦理借新還舊貸款的； （四）對不符合貸款重組條件的信貸資產(chǎn)進(jìn)行重組的。 第七十八條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至留用察看處分： （一）未發(fā)現(xiàn)違反規(guī)定用途使用信貸資金或其他重大風(fēng)險問題，或發(fā)現(xiàn)后未采取相應(yīng)措施防范風(fēng)險的； （二）對抵（質(zhì)）押品監(jiān)督管理不力，導(dǎo)致風(fēng)險增加的； 34 （三）貸后檢查弄虛作假的。 第七十六條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人警告至記過處分；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予記大過至留用察看處分： （一）發(fā)放貸款用于收回貸款利息的； （二）發(fā)放貸款用于收回銀行承兌匯票墊款的； （三）發(fā)放貸款用于繳存銀行承兌匯票保證金的； （四）發(fā)放貸款用于兌付到期銀行承兌匯票的。 第九節(jié) 違反貸款發(fā)放制度行為及處理 第七十四條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予警告至記過處分： （一）新增（含收回再貸）農(nóng)戶、個體工商戶周轉(zhuǎn)性貸款未使用《貸款證》的； （二）《貸款證》貸款未上柜臺辦理的； （三）違規(guī)預(yù)收利息的； （四）貸款出賬用途與審批用途不符的。 第八節(jié) 違反簽訂合同制度行為及處理 第七十二條 有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟處罰；情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果的，給予