【正文】 原則上。 項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程 總 則 第一條 為規(guī)范本公司的項(xiàng)目決策行為，有效地防和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)公司利益，使公司的擔(dān)保決策程序科學(xué)化、民主化、提高審批 環(huán)節(jié)工作效率，明確審批環(huán)節(jié)各種關(guān)系，強(qiáng)化審批人員審批責(zé)任，公司特設(shè)立委員會(huì)，并制定本議事規(guī)程。 ②年薪計(jì)算核實(shí)后，需提存年薪的 40%金額，存入風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。金額原則上不超過(guò)預(yù)計(jì)基礎(chǔ)年薪的 60%。主要業(yè)績(jī)考核： ①擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量均超過(guò)基礎(chǔ)指標(biāo)時(shí)，按擔(dān)保實(shí)際額計(jì)算； ②擔(dān)保金額、項(xiàng)目數(shù)量有一項(xiàng)未達(dá)標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的 10%(含 )核減年薪 10%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的 20%(含 )核減年薪 20%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的 30%(含 )核減年薪 30%；擔(dān)保額或項(xiàng)目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績(jī)的 40%(含 )核減年薪 40%，在低于 40%以后，將停止項(xiàng)目經(jīng)理資格。若需調(diào)整分配比率其條件為： ①工作量明顯失調(diào)； ②責(zé)任分工變化較大； ③責(zé)任人主動(dòng)提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實(shí)施。 評(píng)審費(fèi)收入標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保金額的 0 3%。 ： 單項(xiàng)最高金額不超過(guò) 3000 萬(wàn)元； 年完成并實(shí)現(xiàn)擔(dān)保金額不少于 13000 萬(wàn)元； 項(xiàng)目經(jīng)理在評(píng)審過(guò)程中具有放棄權(quán)；在評(píng)審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實(shí)施中具有監(jiān)管責(zé)任。 五、項(xiàng)目經(jīng)理的任職資格： 在公司必須有一年以上項(xiàng)目評(píng) 審工作經(jīng)歷； 工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評(píng)審業(yè)績(jī)突出，并通過(guò)公司組織的資格審查和上崗考核； 評(píng)審業(yè)績(jī)特別突出的項(xiàng)目助理或評(píng)審人員半年即可申請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)理資格； 公司鼓勵(lì)所有具備項(xiàng)目評(píng)審條件和能力的員工申請(qǐng)項(xiàng)目經(jīng)理資格。每名項(xiàng)目經(jīng)理需選擇配備一名項(xiàng)目助理，組成項(xiàng)目經(jīng)理評(píng)審組，作為評(píng)審項(xiàng)目的實(shí)體共同對(duì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)。 三、項(xiàng)目助理：是項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中協(xié)助項(xiàng)目經(jīng)理完成任務(wù)的責(zé)任人。 二、項(xiàng)目經(jīng)理：項(xiàng)目是指在規(guī)定時(shí)限內(nèi)為完成擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù)期的目標(biāo) (收益 )的責(zé)任實(shí)體。 附件：工作底稿樣式： 工作底稿目錄 (代資料移交清單 ) 企業(yè)名稱(chēng) 序 號(hào) 資 料 名 稱(chēng) 份數(shù) 頁(yè)數(shù) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 備 注 項(xiàng)目責(zé)任人（移交人）： 接收人： 年 月 日 評(píng) 審 項(xiàng) 目 計(jì) 劃 企業(yè)名稱(chēng)： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引： G1 序號(hào) 根據(jù)申報(bào)資料發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題 落實(shí)問(wèn)題的方案 企業(yè)重要事項(xiàng)記錄 (談話(huà)記錄 ) 企業(yè)名稱(chēng)： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引： G2 狀 況 核 實(shí) 表 企業(yè)名稱(chēng)： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引 :G— 3 序 序號(hào) 問(wèn) 題 是與否 說(shuō) 明 是否查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件 營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄 企業(yè)是否存在著營(yíng)業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實(shí)際不相符情況 近期企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動(dòng) 銀行存款日記賬與對(duì)賬單數(shù)字是否一致 不一致應(yīng)附對(duì)賬單和未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表 銀行存款日記賬與總賬金額是否一致 總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會(huì)計(jì)報(bào)表貨幣資金數(shù)字是否一致 應(yīng)收賬 款（債權(quán)）數(shù)額比重是否較大 較大金額應(yīng)記錄金額大的債務(wù)單位及欠債時(shí)間 長(zhǎng)期投資數(shù)額是否與申報(bào)資料數(shù)額一致 不一致應(yīng)記錄原因 賬目上短期借款與申報(bào)資料數(shù)據(jù)是否一致 不一致應(yīng)記錄原因 賬目上實(shí)收資本與申報(bào)資料所列股東投資是否一致 不一致應(yīng)記錄原因 企業(yè)納稅申報(bào)表的銷(xiāo)售收入欄金額與會(huì)計(jì)賬上的銷(xiāo)售收入是否一致 不一致應(yīng)記錄原因 會(huì)計(jì)核算是否實(shí)現(xiàn)電算化 企業(yè)是否有涉訴 企業(yè)項(xiàng)目是否列入 863 計(jì)劃 說(shuō)明級(jí)別 企業(yè)項(xiàng)目是否列入火炬計(jì)劃 說(shuō)明級(jí)別 企業(yè)項(xiàng)目是否獲獎(jiǎng) 說(shuō)明級(jí)別 企業(yè)是否通過(guò)質(zhì)量體系認(rèn)證 說(shuō)明認(rèn)證單位 企業(yè)是否使用管理軟件 企業(yè)項(xiàng)目是否有專(zhuān)利證書(shū) 企業(yè)項(xiàng)目是否有著作權(quán)證書(shū) 企業(yè)項(xiàng)目是否有商標(biāo)權(quán)證書(shū) 反擔(dān)保房產(chǎn)是否有房產(chǎn)證 反擔(dān)保設(shè)備是否有發(fā)票等所有權(quán)證明 財(cái)務(wù)報(bào)告重要項(xiàng)目核實(shí)記錄 企業(yè)名稱(chēng)： 評(píng)審人姓名： 時(shí)間： 索引： C— 1 報(bào)表項(xiàng)目 名稱(chēng) 報(bào)表金額 明細(xì)賬科目 明細(xì)賬 金額 說(shuō) 明 合 計(jì) 評(píng)審部職責(zé)與業(yè)績(jī)考核辦法 一、部門(mén)職責(zé)：負(fù)責(zé)對(duì)公司受理的企業(yè)和項(xiàng)目的調(diào)查、評(píng)價(jià)、審核、合同編制、簽約、監(jiān)管和責(zé)任解除。 十、評(píng)審責(zé)任人可隨時(shí)調(diào)閱評(píng)審工作底稿，利用評(píng)審工作底稿的信息編制合同。相互引用時(shí)，應(yīng)交叉注明索引編號(hào)。 六、評(píng)審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號(hào)，索引類(lèi)別符號(hào)如下： G— 企業(yè)基本情況 J— 企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析 C— 企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查與分析 X— 企業(yè)經(jīng)營(yíng)銷(xiāo)售調(diào)查與分析 F— 企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計(jì) 七、評(píng)審工 作底稿是由被非評(píng)審單位提供的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來(lái)源。 (二 )與被評(píng)審單位設(shè)立有關(guān)的法律性資料，包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程等文件； (三 )與評(píng)審單位組織機(jī)構(gòu)及管理層人員有關(guān)的資料； (四 )重要法律文件、合同、 協(xié)議，包括采購(gòu)銷(xiāo)售合同、加工合同、驗(yàn)資報(bào)告、股權(quán)變更、聯(lián)營(yíng)合同等文件； (五 )財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告及相關(guān)資料； (六 )與反擔(dān)保方案有關(guān)的資料，包括股東會(huì) (董事會(huì) )決議、權(quán)屬證明文件等，反擔(dān)保人的主體資格證明，包括身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。 四、評(píng)審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標(biāo)識(shí)一致、定義清晰。 二、本規(guī)定所稱(chēng)評(píng)審工作底稿，是指評(píng)審人員在評(píng)審過(guò)程中形成的評(píng)審調(diào) 查分析、工作記錄和獲取的支持擔(dān)保評(píng)審結(jié)論的資料。 第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。 第三十條 對(duì)于參與項(xiàng)目評(píng)審的有關(guān)人員如果具有 下列情形之一者將按照公司的有關(guān)規(guī)定給予處罰： 1)不按操作規(guī)范遺漏關(guān)鍵信息從而導(dǎo)致評(píng)審結(jié)果發(fā)生嚴(yán)重誤評(píng)的； 2)故意夸大或壓低企業(yè)信用等級(jí)的； 3)故意夸大或壓低企業(yè)所需擔(dān)保額度的； 4)篡改、毀損和丟失企業(yè)評(píng)審資料及相關(guān)工作底稿的； 5)授意、指使和強(qiáng)令改變企業(yè)評(píng)審結(jié)論的。在下次項(xiàng)目會(huì)議上決策委員會(huì)將對(duì)復(fù)議后的項(xiàng)目進(jìn)行最終表決。 第二十八條 對(duì)于決策委員會(huì)需要復(fù)議的項(xiàng)目，主管副總經(jīng)理將責(zé)成有關(guān)評(píng)審部門(mén)在一周時(shí)間里及時(shí)落實(shí)，并形成補(bǔ)充報(bào)告。項(xiàng)目責(zé)任人或項(xiàng)目主評(píng)審人將參加公司項(xiàng)目決策會(huì)議，對(duì)所評(píng)審的項(xiàng)目進(jìn)行陳述并回答決策委員會(huì)成員的提問(wèn)。 第二十五條 在主管副總經(jīng)理審核并填寫(xiě)意見(jiàn)后，《評(píng)審報(bào)告》將交由公司項(xiàng)目決策委員會(huì)秘書(shū)統(tǒng)一安排復(fù)制并提前交公司項(xiàng)目決策委員會(huì)各成員進(jìn)行稽核與審閱。對(duì)于與項(xiàng)目評(píng)審結(jié)論判斷不一致問(wèn)題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)的地方填寫(xiě)意見(jiàn)。 第二十三條 凡是進(jìn)入詳細(xì)審核階段的項(xiàng)目不管最終結(jié)論如何都要形成《評(píng)審報(bào)告》，并上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行審議。對(duì)于與評(píng)審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā)生不一致問(wèn)題，部門(mén)經(jīng)理將在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)的地方寫(xiě)明自己的意見(jiàn)。各評(píng)審部門(mén)經(jīng)理將定期安排時(shí)間對(duì)本部門(mén)的評(píng)審項(xiàng)目進(jìn)行會(huì)審并填寫(xiě)《會(huì)審意見(jiàn)表》 (參見(jiàn)附表二 )。評(píng)審人員要對(duì)《評(píng)審報(bào)告》所使用基礎(chǔ)材料 的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和與報(bào)告內(nèi)容的一致性，對(duì)評(píng)審過(guò)程中的公正性、合理性以及評(píng)審結(jié)論的正確性負(fù)責(zé)。對(duì)于有條件擔(dān)保結(jié)論， 評(píng)審報(bào)告還要對(duì)企業(yè)的反擔(dān)保措施方案進(jìn)行設(shè)計(jì)并提出建議。 (七 )特別提示 評(píng)審報(bào)告要對(duì)企業(yè)的技術(shù)、銷(xiāo)售、資產(chǎn)、人才和政策等項(xiàng)內(nèi)容做特別提示性說(shuō)明，并給出特別提示的分析結(jié)論。 (六 )專(zhuān)項(xiàng)分析評(píng)審 此項(xiàng)內(nèi)容是對(duì)影響企業(yè)貸款擔(dān)保重要因素的專(zhuān)門(mén)評(píng)價(jià)。 (四 )企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評(píng)價(jià) 評(píng)審報(bào)告在對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)、籌資活動(dòng)和非常項(xiàng)目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進(jìn)行了核實(shí)分析后，對(duì)此指標(biāo)提出定性分析結(jié)論。 (三 )企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)查分析評(píng)價(jià) 評(píng)審報(bào)告要對(duì)企業(yè)的資本實(shí)力、資產(chǎn)狀況、營(yíng)運(yùn)能力和經(jīng)營(yíng)收益等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。 (二 )企業(yè)的技術(shù)狀況分析評(píng)價(jià) 評(píng)審報(bào)告要對(duì)申請(qǐng)企業(yè)的技術(shù)來(lái)源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿Α⒖蒲兄С謼l件、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)先進(jìn)水平等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行核實(shí)分析與判斷。 第十九 條 《企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》是公司用于評(píng)審企業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)的詳細(xì)審核文件。 第十七條 對(duì)于爭(zhēng)議性較大的項(xiàng)目或是貸款擔(dān)保額超過(guò) 1000 萬(wàn)元 (含 1000 萬(wàn)元 )的項(xiàng)目，主管副總要及時(shí)了解這些項(xiàng)目的評(píng)審進(jìn)展情況，以便隨時(shí)向總經(jīng)理和公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行通報(bào)。 第十六條 在下企業(yè)之前，評(píng)審人員要及時(shí)通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合考察。 第十五條 在企業(yè)提交了正式申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)文件資料后，評(píng)審人員要及時(shí)安排時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對(duì)企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實(shí)。 第十三條 主管副總在《簡(jiǎn)易報(bào)告》上簽署意見(jiàn)后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。 第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無(wú)進(jìn)行核實(shí)等方面對(duì)《簡(jiǎn)易報(bào)告》進(jìn)行審核。對(duì)于需要核實(shí)澄清的問(wèn)題，評(píng)審人員要與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn) 是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒(méi)有問(wèn)題； 企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)； 企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場(chǎng)或具有較大的市場(chǎng)潛力； 財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實(shí)判斷各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有超出可接受的范圍； 企業(yè)的資信狀況良好近期沒(méi)有大額到期借款或逾期借款； 企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過(guò)其凈資產(chǎn)的 60%(有明確的銷(xiāo)售預(yù)期和切實(shí)可行的反擔(dān)保除外 )； 企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公 司的協(xié)作銀行； 企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。正式申請(qǐng)材料為《企業(yè)委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》及相關(guān)的文件資料 (參見(jiàn)附表三 )，非正式申請(qǐng)材料為《企業(yè)貸款擔(dān)保基本情況調(diào)查表》及必要的文件資料 (參見(jiàn)附表四 )。各部門(mén)經(jīng)理再根據(jù)本部門(mén)內(nèi)的實(shí)際情況對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分配。 第七條 各評(píng)審部門(mén)審理由綜合管理部受理和登錄后提交上來(lái)的項(xiàng)目申請(qǐng)材料。 第六條 按照公司的崗位分工，主管項(xiàng)目評(píng)審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評(píng)審部門(mén)的評(píng)審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評(píng)審部門(mén)工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。各評(píng)審部門(mén)經(jīng)理 (也可兼做項(xiàng)目責(zé)任人 )為個(gè)案項(xiàng)目的復(fù)核人，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目責(zé)任人起草的《評(píng)審報(bào)告》進(jìn)行審核并簽署的意見(jiàn)。 第四條 各評(píng)審部門(mén)在進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審時(shí)設(shè)置項(xiàng) 目責(zé)任人制度。 第三條 評(píng)審部門(mén)的評(píng)審權(quán)限起始于對(duì)項(xiàng)目申請(qǐng)材料的審理，截止于對(duì)所審理的項(xiàng)目提出肯定或否定性的意見(jiàn)并向公司項(xiàng)目決策 委員會(huì)提交《企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告》 (參見(jiàn)附表一 )，中間環(huán)節(jié)為項(xiàng)目評(píng)審與調(diào)查核實(shí)。 評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一條 為 了嚴(yán)格評(píng)審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項(xiàng)目評(píng)審中的風(fēng)險(xiǎn)、提高評(píng)審工作效率，特制定本評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。 祝 XX 順利 ! 三、忌語(yǔ)： 忌語(yǔ)是指在接待客戶(hù)時(shí)不能出現(xiàn)的用語(yǔ)，因?yàn)檫@些用語(yǔ)的出現(xiàn)代表一種冷落，一種輕慢，一種不負(fù)責(zé)任，嚴(yán)重影響公司形象，傷害客戶(hù)感情，尤其是在配以不積極不熱情的語(yǔ)氣時(shí)，傷害尤為嚴(yán)重。 您好 !擔(dān)保公司