【正文】 29 ②年薪計算核實后，需提存年薪的 40%金額，存入風(fēng)險準(zhǔn)備金，在下一年度視代償率再行發(fā)放。金額原則上不超過預(yù)計基礎(chǔ)年薪的 60%。主要業(yè)績考核： ①擔(dān)保金額、項目數(shù)量均超過基礎(chǔ)指標(biāo)時，按擔(dān)保實際額計算； ②擔(dān)保金額、項目數(shù)量有一項未達標(biāo)均需同比例核減年薪，即：擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 10%(含 )核減年薪 10%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 20%(含 )核減年薪 20%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 30%(含 )核減年薪 30%；擔(dān)保額或項目數(shù)量低于基礎(chǔ)業(yè)績的 40%(含 )核減年薪 40%，在低于 40%以后，將停止項目經(jīng)理資格。若需調(diào)整分配比率其條件為： ①工作量明顯失調(diào)； ②責(zé)任分工變化較大； ③責(zé)任人主動提出要求，待公司研究決定后再行調(diào)整實施。 評審費收入標(biāo)準(zhǔn)為擔(dān)保金額的 0 3%。 ： 單項最高金額不超過 3000 萬元； 年完成并實現(xiàn)擔(dān)保金額不少于 13000 萬元； 項目經(jīng)理在評審過程中具有放棄權(quán)；在評審后具有決策建議權(quán)；在擔(dān)保實施中具有監(jiān)管責(zé)任。 五、項目經(jīng)理的任職資格： 在公司必須有一年以上項目評審工作經(jīng)歷； 工作表現(xiàn)優(yōu)秀、評審業(yè)績突出，并通過公司 組織的資格審查和上崗考核； 評審業(yè)績特別突出的項目助理或評審人員半年即可申請項目經(jīng)理資格； 公司鼓勵所有具備項目評審條件和能力的員工申請項目經(jīng)理資格。每名項目經(jīng)理需選擇配備一名項目助理，組成項目經(jīng)理評審組，作為評審項目的實體共同對項目負責(zé)。 三、項目助理：是項目實施過程中協(xié)助項目經(jīng)理完成任務(wù)的責(zé)任人。 二、項目經(jīng)理：項目是指在規(guī)定時限內(nèi)為完成擔(dān)保業(yè)務(wù)預(yù) 期的目標(biāo) (收益 )的責(zé)任實體。 23 附件：工作底稿樣式： 工作底稿目錄 (代資料移交清單 ) 企業(yè)名稱 序 號 資 料 名 稱 份數(shù) 頁數(shù) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 備 注 項目責(zé)任人（移交人）： 接收人： 年 月 日 24 評 審 項 目 計 劃 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引： G1 序號 根據(jù) 申報資料發(fā)現(xiàn)的問題 落實問題的方案 25 企業(yè)重要事項記錄 (談話記錄 ) 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引： G2 26 狀 況 核 實 表 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引 :G— 3 序 序號 問 題 是與否 說 明 是否查看營業(yè)執(zhí)照原件 營業(yè)執(zhí)照原件是否有近期年檢記錄 企業(yè)是否存在著營業(yè)執(zhí)照所載內(nèi)容與實際不相符情況 近期企業(yè)營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容是否有所變動 銀行存款日記賬與對賬單數(shù)字是否 一 致 不一致應(yīng)附對賬單和未達賬項調(diào)節(jié)表 銀行存款日記賬與總賬金額是否一致 總賬中銀行存款、現(xiàn)金與提交的會計報表貨幣資金數(shù)字是否一致 應(yīng)收賬款（債權(quán)）數(shù)額比重是否較大 較大金額應(yīng)記錄金額大的債務(wù)單位 及欠債時間 長期投資數(shù)額是否與申報資料數(shù)額一致 不一致應(yīng)記錄原因 賬目上短期借款與申報資料數(shù)據(jù)是否一致 不一致應(yīng)記錄原因 賬目上實收資本與申報 資料所列 股 東投資是否一致 不一致應(yīng)記錄原因 企業(yè)納稅申報表的銷售收入欄金額與會計賬上的銷售收入是否一致 不一致應(yīng)記錄原因 會計核算是否實現(xiàn)電算化 企業(yè)是否有涉訴 企業(yè)項目是否列入 863 計劃 說明級別 企業(yè)項目是否列入火炬計劃 說明級別 企業(yè)項目是否獲獎 說明級別 企業(yè)是否通過質(zhì)量體系認證 說明認證單位 企業(yè)是否使用管理軟件 企業(yè)項目是否有專利證書 企業(yè)項目是否有著作權(quán)證書 企業(yè)項目是否有商標(biāo)權(quán)證書 反擔(dān)保房產(chǎn)是否有房產(chǎn)證 反擔(dān)保設(shè)備是否有發(fā)票等所有權(quán)證明 27 財務(wù)報告重要項目核實記錄 企業(yè)名稱： 評審人姓名： 時間： 索引： C— 1 報表項目 名稱 報表金額 明細賬科目 明細賬金額 說 明 合 計 28 評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法 一、部門職責(zé)：負責(zé)對公司受理的企業(yè)和項目的調(diào)查、評價、審核、合同編制、簽約、監(jiān)管和責(zé)任解除。 十、評審責(zé)任人可隨時調(diào)閱評審工作底稿，利用評審工作底稿的信息編制合同。相互引用時，應(yīng)交叉注明索引編號。 六、評審工作底稿應(yīng)有索引及順序編號，索引類別符號如下： G— 企業(yè)基本情況 J— 企業(yè)技術(shù)水平調(diào)查與分析 C— 企業(yè)財務(wù)狀況調(diào)查與分析 X— 企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查與分析 F— 企業(yè)反擔(dān)保調(diào)查與方案設(shè)計 七、評審工作底稿是由被非評審單位提供 的資料或網(wǎng)上查閱的資料，應(yīng)注明來源。 (二 )與被評審單位設(shè)立有關(guān)的法律性資料，包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程等文件； (三 )與評審單位組織機構(gòu)及管理層人員有關(guān)的資料； (四 )重要法律文件、合同、協(xié)議，包括采購銷售合同、加 工合同、驗資報告、股權(quán)變更、聯(lián)營合同等文件； (五 )財務(wù)報告、審計報告及相關(guān)資料； (六 )與反擔(dān)保方案有關(guān)的資料，包括股東會 (董事會 )決議、權(quán)屬證明文件等，反擔(dān)保人的主體資格證明，包括身份證、營業(yè)執(zhí)照等。 四、評審工作底稿的所有記錄、資料應(yīng)當(dāng)內(nèi)容完整、格式規(guī)范、標(biāo)識一致、定義清晰。 二、本規(guī)定所稱評審工作底稿，是指評審人員在評審過程中形成的評審調(diào)查分析、工作記錄和獲取的支 持擔(dān)保評審結(jié)論的資料。 第三十二條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。 第三十條 對于參與項目評審的有關(guān)人員如果具有下列情形之一者將按照公司的有關(guān)規(guī)定給予處罰： 1)不按操作規(guī)范遺漏關(guān)鍵信息從而導(dǎo)致評審結(jié)果發(fā)生嚴(yán)重誤評的； 2)故意夸大或壓低企業(yè)信用等級的； 3)故意夸大或壓低企業(yè)所需擔(dān)保額度的； 4)篡改、毀損和丟失企業(yè)評審資料及相關(guān)工作底稿的； 5)授意、指使和強令改變企業(yè)評審結(jié)論的。在下次項目會議上決策委員會將對復(fù)議后的項目進行最終表決。 第二十八條 對于決策委員會需要復(fù)議的項目，主 管副總經(jīng)理將責(zé)成有關(guān)評審部門在一周時間里及時落實，并形成補充報告。項目責(zé)任人或項目主評審人將參加公司項目決策會議，對所評審的項目進行陳述并回答決策委員會成員的提問。 第二十五條 在主管副總經(jīng)理審核并填寫意見后，《評審報告》將交由公司項目決策委員會秘書統(tǒng)一安排復(fù)制并提前交公司項目決策委員會各成員進行稽核與審閱。對于與項目評審結(jié)論判斷不一致問題，主管副總經(jīng)理應(yīng)在評審報告相應(yīng)的地方填寫意見。 第二十三條 凡是進入詳細審核階段的項目不管最終結(jié)論如何都要形成《評審報告》，并上報公司項目決策委員會進行審議。對于與評審人員在判斷結(jié)論或是看法上發(fā) 生不一致問題，部門經(jīng)理將在評審報告相應(yīng)的地方寫明自己的意見。各評審部門經(jīng)理將定 21 期安排時間對本部門的評審項目進行會審并填寫《會審意見表》 (參見附表二 )。評審人員要對《評審報告》所使用基礎(chǔ)材料的真實性、準(zhǔn)確性和與報告內(nèi)容的一致性，對評審過程中的公正性、合理性以及評審結(jié)論的正確性負責(zé)。對于有條件擔(dān)保結(jié)論，評審報告還要對企業(yè)的反擔(dān)保措施方案進行設(shè)計并提出建 議。 (七 )特別提示 評審報告要對企業(yè)的技術(shù)、銷售、資產(chǎn)、人才和政策等項內(nèi)容做特別提示性說明，并給出特別提示的分析結(jié)論。 (六 )專項分析評審 此 項內(nèi)容是對影響企業(yè)貸款擔(dān)保重要因素的專門評價。 (四 )企業(yè)的現(xiàn)金流量分析評價 評審報告在對企業(yè)經(jīng)營活動、投資活動、籌資活動和非常項目產(chǎn)生的現(xiàn)金流量進行了核實分析后，對此指標(biāo)提出定性分析結(jié)論。 (三 )企業(yè) 財務(wù)狀況調(diào)查分析評價 評審報告要對企業(yè)的資本實力、資產(chǎn)狀況、營運能力和經(jīng)營收益等項內(nèi)容進行核實分析與判斷。 (二 )企業(yè)的技術(shù)狀況分析評價 評審報告要對申請企業(yè)的技術(shù)來源、研發(fā)能力與發(fā)展?jié)摿?、科研支持條件、技術(shù)優(yōu)勢和技術(shù)先進水平等項內(nèi)容進行核實分析與判斷。 第十九條 《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報告》是公司用于評審企業(yè)貸 款擔(dān)保申請的詳細審核文件。 第十七條 對于爭議性較大的項目或是貸款擔(dān)保額超過 1000 萬元 (含 1000 萬元 )的項目，主管副總要及時了解這些項目的評審進展情況，以便隨時向總經(jīng)理和公司項目決策委員會進行通報。 第十六條 在下企業(yè)之前，評審人員要及時通 知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對企業(yè)進行聯(lián)合考察。 第十五條 在企業(yè)提交了正式申請書和相關(guān)文件資料后，評審人員要及時安排時間到企業(yè)進行考察，并對企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進行調(diào)查與核實。 第十三條 主管副總在《簡易報告》上簽署意見后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。 第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無進行核實等方面對《簡易報告》進行審核。對于需要核實澄清的問題，評審人員要與企業(yè)進行聯(lián)系。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題； 企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險； 企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力； 財務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實判斷各項財務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍； 企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款； 企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的 60%(有明確的銷售預(yù)期和切實可行的反擔(dān)保除外 )； 企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行； 企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵 押、質(zhì)押物品。正式申請材料為《企業(yè)委托擔(dān)保申請書》及相關(guān)的文件資料 (參見附表三 )，非正式申請材料為《企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表》及必要的文件資料 (參見附表四 )。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實際情況對項目進行分配。 第七條 各評審部門審理由綜合管理部受理和登錄后提交上來的項目申請材料。 第六條 按照公司的崗位分工，主管項目評審工作的副總經(jīng)理負責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進度。各評審部門經(jīng)理 (也可兼做項目責(zé)任人 )為個案項目的復(fù)核人，負責(zé)對項目責(zé)任人起草的《評審報告》進行審核并簽署的意見。 第四條 各評審部門在進行項目評審時設(shè)置項目責(zé)任人制度。 第三條 評審部門的評審權(quán)限起始于對項目申請材料的審理，截止于對所審理的項目提出肯定或否定性的意見并向公司項目決策委員會提交《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報告》 (參見附表一 )，中間環(huán)節(jié)為項目評審與調(diào)查核實。 19 評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一條 為了嚴(yán)格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項目評審 中的風(fēng)險、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。 祝 XX 順利 ! 三、忌語： 忌語是指在接待客戶時不能出現(xiàn)的用語，因為這些用語的出現(xiàn)代表一種冷落，一種輕慢，一種不負責(zé)任，嚴(yán)重影響公司形象，傷害客戶感情，尤其是在配以不積極不熱情的語氣時，傷害尤為嚴(yán)重。 您好 !擔(dān)保公司 您有什么問題 ? 請稍等 對不起 !您能重復(fù)一遍嗎 ? 請讓我為您解釋一下 您聽清楚了嗎 ? 關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系 如果還有問題，請隨時與我聯(lián)系。 18 附件： 項目咨詢、受理人員規(guī)范用語 一、電話、面談用語： 與客戶無論是電話還是面談時，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時刻想著“服務(wù)至上”的原則。 第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負責(zé)解釋。 客戶資料