【正文】 但要注意的是，這些費用的總和不能超過賠償限額。申請以上各項費用，都要提供相應(yīng)的證明。索賠時提供保險單正本、公安交通部門出具的事故責(zé)任認定書，事故調(diào)解書和傷殘證明以及各種有關(guān)費用單據(jù)。事故結(jié)案前，所有費用均由被保險人先行支付。八、撞傷第三者如何向保險公司索賠？專家答疑：如果您駕駛機動車在行駛過程中，不小心造成他人傷亡事故，或者本車上人員受傷。承保公司一般是要求當(dāng)?shù)毓敬榭?，這時您一定要注意讓當(dāng)?shù)毓景匆?guī)定程序照相，出具代查勘報告，問清這些何時、如何轉(zhuǎn)交給承保公司。盜搶險的結(jié)案速度比較慢一點，因為條款規(guī)定，保險車輛全車被盜搶，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案證實，滿三個月未查明下落保險公司才負責(zé)賠償。在向保險公司索賠時，須提供保險單正本、機動車行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費憑證、車鑰匙，經(jīng)其出險地縣級以上公安刑偵部門出具的盜搶案件證明和車輛已報停手續(xù)。六、機動車被偷如何向保險公司索賠？專家答疑：如果您的車不幸被盜竊或搶劫，應(yīng)在24小時之內(nèi)向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，同時在48小時內(nèi)通知保險公司，并在保險人指定的報紙上登報聲明。機動車的電子產(chǎn)品和電腦軟件很多，與保險公司簽訂協(xié)議的維修廠技術(shù)有限，未必能修好，出于質(zhì)量保證，車主只能拿回4S店修。不通過4S店購買車險的消費者，保險公司定損時的價格肯定會比較低，如果消費者再將車拿回來4S店維修，差價就要自己掏錢支付。保險公司定損時的配件報價是按照市場價格而不一定是4S店的原廠配件價格來計算的，如其他維修廠報價或者使用副廠件，價格都會比4S店便宜。之所以出現(xiàn)“差價”，是因為直接向保險公司購買車險時，保險公司并沒有把出險價格的定損依據(jù)等可能會出現(xiàn)“差價”的地方告訴給您。五、交通事故車輛出險維修需注意哪些事項？專家答疑：按照規(guī)定，車輛出險車主先行墊付。如多次出險、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險公司一般會加扣免賠率。4不計免賠范圍有限制即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。3委托修理廠理賠需慎重一些車主為了方便，發(fā)生事故后不與保險公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。2切忌先修理后報銷一些車主在出險后為了節(jié)省時間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用。四、交通事故車險理賠要注意哪些問題？專家答疑：機動車交通事故造成的理賠糾紛越來越多,這里有四點情況需要提醒廣大車主一定要注意：1不要隨意包攬事故責(zé)任有的車主認為有保險公司賠付，因此將所有的責(zé)任全部承擔(dān)。9修車期間的損失不賠如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險公司都不會賠償，因為修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛。8放棄追償權(quán)不賠汽車出險后，如果是別人的責(zé)任，一定要先找對方索賠，未果時再找保險公司，并將追償權(quán)移交給保險公司，不能因為嫌麻煩而放棄向?qū)Ψ揭筚r償，因為這等于放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。7部分零件被偷不賠如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備、車標(biāo)等被盜，車主只能自認倒霉。5發(fā)動機進水后再啟動造成損壞不賠保險公司認為，車輛行駛到水深處，發(fā)動機熄火后，如果司機強行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。在車輛保險條款中明確規(guī)定，如果駕駛?cè)宋窗匆?guī)定年審或?qū)忩灢缓细?、依法?yīng)當(dāng)進行體檢的未按期體檢或沒有駕照，保險公司不負責(zé)賠償。同時，根據(jù)保險合同和條款的規(guī)定，車輛保險只對合格車輛生效，而未年檢的車輛屬于不合格車輛，由于車主朋友的疏忽，因為車輛沒年檢而拒賠的事情時常發(fā)生。孫先生的車是在上牌照之前丟的，此時盜搶險的保險責(zé)任尚未開始，因此保險公司不負責(zé)賠償。新車投保車損險、第三者責(zé)任險和其他附加險可以用發(fā)動機號、車架號辦理登記手續(xù)，出險后也可以據(jù)此認定。車輛保險條款將酒后駕駛車輛發(fā)生事故列為拒賠范圍，目的就在于，約束駕駛?cè)藝?yán)格遵守交通法規(guī)，杜絕酒后駕駛，盡可能地保證車上人員和駕駛車輛的安全。1酒后駕車在機動車輛保險條款中明確規(guī)定，保險公司不負責(zé)因駕駛員飲酒造成的損失或經(jīng)濟賠償責(zé)任。三、哪些情況下發(fā)生的交通事故保險公司不予賠付？專家答疑：車主花錢買車險，為的是以防萬一，但是有時候自己的愛車不幸發(fā)生交通事故，保險公司卻不予賠償，讓人有些意外。而“強制保險責(zé)任限額”現(xiàn)基本上取決于投保人購買的保險金額。如果交通事故所導(dǎo)致的各種損害(包括人身傷亡和財產(chǎn)損失)超出了責(zé)任保險的責(zé)任限額，對于超出部分保險公司不予賠償。而其中的免賠條款則由保監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)定，保險公司不得任意設(shè)定或更改免賠條款。2保險公司對交強險的賠付責(zé)任《道路交通安全法》第七十六條第一款的規(guī)定，確定了保險公司對保險事故的無過錯責(zé)任。這種請求權(quán)是法定的請求權(quán)，并且獨立存在?！蓖瑫r，《道路交通安全法》規(guī)定的第三者責(zé)任保險又是強制的保險，即由法律直接加以規(guī)定、所有應(yīng)當(dāng)投保的機動車的所有人都必須參加的法定保險，而不是當(dāng)事人自愿購買的保險。1機動車第三者責(zé)任強制保險的特點機動車第三者責(zé)任強制保險，首先即是責(zé)任保險?！钡谄呤鶙l第一款規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。二、如何理解第三者責(zé)任強制險？專家答疑：我國《道路交通安全法》第十七條規(guī)定：“國家實行機動車第三者責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。(4)領(lǐng)取保險金。一是認真填寫出險登記，二是如實提供有關(guān)單證，三是配合現(xiàn)場查勘定損，確定保險責(zé)任，四是協(xié)商維修，保存好修理發(fā)票。以最快速度在規(guī)定時間內(nèi)就近向公安部門和保險公司報案。上篇專家答疑：交通安全基礎(chǔ)法律常識第三章交通事故保險理賠Part 3第三章交通事故保險理賠一、發(fā)生交通事故后如何進行保險索賠？專家答疑：《保險法》第二十二條規(guī)定：“保險事故發(fā)生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料”，以便依法索賠。在司法實踐中，法院一般判定被掛靠單位及肇事車主對第三人造成的損害承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。如果掛靠車輛肇事，被掛靠單位是否需要承擔(dān)民事責(zé)任呢？而在現(xiàn)實中，如果掛靠車輛發(fā)生交通事故，受害人往往是將被掛靠單位和實際車主一并告上法庭。十七、分期付款出賣方保留所有權(quán)的車輛肇事后，賣方是否承擔(dān)賠償責(zé)任？專家答疑： 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于購買人使用分期付款購買的車輛從事運輸，因交通事故造成他人財產(chǎn)損失，保留車輛所有權(quán)的出賣方不應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任的批復(fù)》的規(guī)定：“采用分期付款購車，出賣方在購買方付清全部車款前保留車輛所有權(quán)的，購買方以自己名義與他人訂立貨物運輸合同并使用該車運輸時，因交通事故造成他人財產(chǎn)損失的，出賣方不承擔(dān)民事責(zé)任。但如果避險人因緊急避險采取措施不當(dāng)或超過必要的限度，造成不應(yīng)有的損害的，緊急避險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。十五、交通事故中因緊急避險造成的他人或自己損失，應(yīng)由誰承擔(dān)？專家答疑：在交通事故中，如果因緊急避險而造成他人或自己損失的，應(yīng)由引起險情發(fā)生的人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。職工如果是受單位的指派出差，且自備車輛也經(jīng)過單位批準(zhǔn)，那么其駕車行為應(yīng)屬于職務(wù)行為，依據(jù)上述規(guī)定，由此發(fā)生的交通事故責(zé)任應(yīng)由單位承擔(dān)。同時，其第九條亦規(guī)定，雇員在從事雇傭活動中致人損害的，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任；雇員因故意或者重大過失致人損害的，應(yīng)當(dāng)與雇主承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。十四、職工駕私車出公差發(fā)生交通事故后，賠償損失該由誰負責(zé)？專家答疑：根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第八條的規(guī)定，法人或者其他組織的法定代表人、負責(zé)人以及工作人員，在執(zhí)行職務(wù)中致人損害的，依照《民法通則》第一百二十一條的規(guī)定，由該法人或者其他組織承擔(dān)民事責(zé)任。因機動車修車后質(zhì)量不合格而造成交通事故的，修理不合格應(yīng)是事故的主要原因，對此，修理廠應(yīng)當(dāng)承擔(dān)主要賠償責(zé)任。十三、機動車因修理后質(zhì)量不合格造成交通事故應(yīng)由誰承擔(dān)責(zé)任？專家答疑：車輛修理廠應(yīng)將機動車修理好，并在車輛離場前應(yīng)當(dāng)對其進行檢查，檢驗其性能安全與否。屬于銷售者責(zé)任的，生產(chǎn)者賠償后，有權(quán)向銷售者追償。同時，《消費者權(quán)益保護法》第三十五條第二款規(guī)定，消費者或者其他受害人因商品缺陷造成人身、財產(chǎn)損害的，可以向銷售者要求賠償，也可以向生產(chǎn)者要求賠償。十二、因機動車質(zhì)量問題發(fā)生交通事故應(yīng)由誰承擔(dān)責(zé)任？專家答疑：根據(jù)《民法通則》第一百二十二條規(guī)定，因產(chǎn)品質(zhì)量不合格造成他人財產(chǎn)、人身損害的，產(chǎn)品制造者、銷售者應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任?！吨腥A人民共和國民法通則》第一百三十一條規(guī)定：“受害人對于損害的發(fā)生也有過錯的，可以減輕侵害人的民事責(zé)任。不能以是否有償作為確認這種義務(wù)有無的唯一標(biāo)準(zhǔn)。無償讓他人搭乘車輛發(fā)生交通事故，如果駕駛司機本身無過錯，免費搭乘人一般只能向?qū)煌ㄊ鹿守撚胸?zé)任的當(dāng)事人要求賠償。十、搭乘車輛發(fā)生交通事故，如何承擔(dān)賠償責(zé)任？專家答疑：在現(xiàn)實生活中，搭乘車輛一般包括兩種情況：即有償搭乘和無償搭乘。交易的車輛交付買受人后，在辦理所有權(quán)變更登記及機動車強制保險合同變更前，保險公司以此為由主張免責(zé)，以往的司法個案處理并不統(tǒng)一，有的個案中支持保險公司該免責(zé)主張，有的個案中則否定該免責(zé)主張?！备鶕?jù)其定義，該條款實際確立了兩方面的法律規(guī)則：(1)在機動車交易中，機動車道路交通事故責(zé)任風(fēng)險，因交付而發(fā)生轉(zhuǎn)移，不以所有權(quán)登記為責(zé)任風(fēng)險轉(zhuǎn)移條件；該規(guī)則的確立，將改變車輛交易過程中發(fā)生事故的責(zé)任界定新規(guī)則，以往的司法實踐上，在車輛交易中，車輛已經(jīng)交付但沒有進行所有權(quán)變更登記的情況下，依然認定原車輛所有人需要承擔(dān)事故責(zé)任，這一司法規(guī)則將被新法所取締。而將于2010年7月1日正式實施的《侵權(quán)責(zé)任法》第五十條規(guī)定：“當(dāng)事人之間已經(jīng)以買賣等方式轉(zhuǎn)讓并交付機動車但未辦理所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記，發(fā)生交通事故后屬于該機動車一方責(zé)任的，由保險公司在機動車強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。九、機動車轉(zhuǎn)賣后未過戶，發(fā)生交通事故后，原車主是否需要承擔(dān)賠償責(zé)任？專家答疑：根據(jù)最高人民法院2001年12月31日頒布的《關(guān)于連環(huán)購車未辦理過戶手續(xù)原車主是否對機動車發(fā)生交通事故致人損害承擔(dān)責(zé)任的復(fù)函》規(guī)定：連環(huán)購車未辦理過戶手續(xù)，因車輛已經(jīng)交付，原車主既不能支配該車輛的運營，也不能從該車輛的運營中獲得利益，原車主不應(yīng)對機動車發(fā)生交通事故致人損害承擔(dān)責(zé)任。如果說曾經(jīng)沒有建立機動車強制責(zé)任保險制度，為保障受害者權(quán)益不得已而為之，那么現(xiàn)在繼續(xù)沿用上述的觀點已經(jīng)不符合現(xiàn)實的公平理念。所謂的“過錯推定”，指所有人和使用人分離情況下發(fā)生交通事故，出于保護受害者，推定所有者對車輛未盡管理義務(wù)；“所有者責(zé)任”則是認為車輛所有人作為物的所有權(quán)人，享有物的用益利益，對物應(yīng)盡善管理義務(wù)，同時應(yīng)承擔(dān)物所產(chǎn)生的責(zé)任風(fēng)險。該條規(guī)定主要有三方面內(nèi)容：（1）機動車投保責(zé)任強制險后，不因機動車出現(xiàn)租賃、借用等情形，致使所有人和實際控制使用人發(fā)生分離而免除了保險公司在事故中的強制保險責(zé)任；（2）所有人和實際使用人不相同的情況下，對超出機動車強制保險責(zé)任限額范圍外的損失，由實際使用人承擔(dān)；（3）機動車所有人將車輛交由他人使用，發(fā)生交通事故后是否承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)視機動車所有人對損害發(fā)生有無過錯來確定責(zé)任。不足部分，由機動車使用人承擔(dān)賠償責(zé)任；機動車所有人對損害的發(fā)生有過錯的，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。因此，出借身份證購車須慎之又慎。因為在向他人出借身份證購車時，出借人應(yīng)該可以意識到：當(dāng)損害發(fā)生時，借用人完全可以憑借此逃避責(zé)任的承擔(dān)。反之，如果車主對于出借車輛能夠獲得相應(yīng)的利益，或明知道借車人無駕駛資格或存在其他不宜駕駛的情況，則該車主應(yīng)對事故承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。當(dāng)然，受害方也可同時追加行駛證上記載的車主為被告，并要求承擔(dān)責(zé)任。2車主與肇事司機之間為夫妻關(guān)系在這種情形下，如發(fā)生交通事故，可直接確定由肇事司機承擔(dān)賠償責(zé)任。但是如果其承擔(dān)責(zé)任所要賠償?shù)臄?shù)額超過其遺產(chǎn)數(shù)額的話，其繼承人對于超過遺產(chǎn)數(shù)額的部分是不需要承擔(dān)賠償責(zé)任的。（6）不同的鑒定機構(gòu)對同一鑒定對象出具多份鑒定結(jié)論，若各鑒定機構(gòu)均具有法定鑒定資格時，應(yīng)依據(jù)鑒定機構(gòu)級別的高低，一般應(yīng)采信高一級別鑒定機構(gòu)作出的鑒定結(jié)論，排除那些級別較低鑒定機構(gòu)作出的鑒定結(jié)論。評定人評定結(jié)束后，應(yīng)制作評定書并簽名。重新檢驗、鑒定、評估的時限與檢驗、鑒定、評估的時限相同。（3）當(dāng)事人對自行委托的檢驗、鑒定、評估結(jié)論有異議的，可以在接到檢驗、鑒定、評估結(jié)論后三日內(nèi)另行委托檢驗、鑒定、評估，并告知公安機關(guān)交通管理部門，公安機關(guān)交通管理部門予以備案。當(dāng)事人對公安機關(guān)交通管理部門的檢驗、鑒定結(jié)論有異議的，可以在接到檢驗、鑒定結(jié)論復(fù)印件后三日內(nèi)提出重新檢驗、鑒定的申請。檢驗、鑒定、評估結(jié)果確定后，應(yīng)當(dāng)出具書面結(jié)論，由檢驗、鑒定、評估人簽名并加蓋機構(gòu)印章。具備資格的檢驗、鑒定、評估機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向省級人民政府公安機關(guān)交通管理部門備案，公安機關(guān)交通管理部門或司法機關(guān)可以向當(dāng)事人介紹符合條件的檢驗、鑒定、評估機構(gòu)，由當(dāng)事人自行選擇。即當(dāng)事人因交通事故致殘的，在治療終結(jié)（臨床醫(yī)學(xué)一般原則所承認的臨床效果穩(wěn)定）后，可申請由具有資格的傷殘鑒定機構(gòu)評定傷殘等級。六、如何進行交通事故傷殘等級鑒定？專家答疑： 因交通事故造成傷殘的，受害人可依法進行傷殘鑒定，并要求肇事方承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。目前被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額110000元人民幣；醫(yī)療費用賠償限額10000元人民幣；財產(chǎn)損失賠償限額2000元人民幣。具體包括以下費用：(1)死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項下負責(zé)賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被撫養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費、被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。因此，道路交通責(zé)任認定比例與損害賠償責(zé)任的比例并非一樣。而道路交通事故當(dāng)事人對交通事故損失的賠償，是否須嚴(yán)格按照交通事故認定書所認定的責(zé)任筆錄來確定賠償分擔(dān)比例呢？答案是否定的，即道路交通責(zé)任認定比例與損害賠償責(zé)任的比例并非一樣。但60周歲以上的，年齡每增加1歲減少1年；75周歲以上的，按5年計算。（12）死亡賠償金。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠