【正文】 ∴ 銀行經(jīng)營的總目標(biāo) ： 在追求安全性 （ 基礎(chǔ) ） 、流動(dòng)性 （工具） 的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取最大的利潤 （ 目標(biāo)） 。；建行上半年實(shí)現(xiàn)凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入 ，同比增加 ，增幅達(dá) %。 ? 2022年上半年，工行凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入達(dá)到創(chuàng)記錄的 149億元，同比增長 %，占營業(yè)收入的比重達(dá)到 %，較上年提高 ；中行實(shí)現(xiàn)非利息收入 ，同比增長 %。 ? 目前，花旗銀行 80％的利潤來自中間業(yè)務(wù)，法國興業(yè)銀行達(dá)到 ％，恒生銀行的這一比例是 ％。 2022年 1月 15日 +% % 2022年 2月 25日 +% 10% 2022年 4月 16日 +% % 2022年 5月 15日 +% 11% 2022年 6月 5日 +% % 2022年 8月 15日 +% 12% 2022年 9月 25日 +% % 2022年 10月 25日 +% 13% 2022年 11月 26日 +% % 2022年 12月 25日 +1% % 2022年 1月 25日 +% 15% 我國存款準(zhǔn)備金的利率變動(dòng)狀況 時(shí)間 法定存款準(zhǔn)備金 超額存款準(zhǔn)備金 我國金融機(jī)構(gòu)存貸款利率 .doc 1995年 1月 1日 % % 1996年 5月 1日 % % 1996年 8月 23日 % % 1997年 10月 23日 % % 1998年 3月 25日 % % 1998年 7月 1日 % % 1998年 12月 7日 % % 1999年 6月 10日 % % 2022年 2月 21日 % % 2022年 12月 10日 % % 2022年 3月 17日 % % 問題 為什么西方國家的銀行業(yè)會(huì)由 “ 分業(yè) ”轉(zhuǎn)向 “ 混業(yè) ” ？ “ 分業(yè) ” 與 “ 混業(yè) ” 的利弊比較？ 我國銀行業(yè)實(shí)行 “ 混業(yè)經(jīng)營 ” 的條件？ 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營原則 一、我國商業(yè)銀行經(jīng)營的 “ 三性 ” 原則 安全性 流動(dòng)性 效益性 二、一般商業(yè)銀行經(jīng)營的 “ 三性 ” 原則 安全性 概念 原因：⑴ 銀行資金的特性 —— “兩權(quán)分離 ” ，自有資金 ⑵ 銀行資金運(yùn)行的要求 —— 規(guī)模，結(jié)構(gòu)。 我國法定存款準(zhǔn)備金的變動(dòng)情況 時(shí)間 變動(dòng)幅度 法定存款準(zhǔn)備金 備注 2022年 7月 5日 +% 8% 農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行）的存款準(zhǔn)備金率暫不上調(diào)，為 6%。即：執(zhí)行 7％存款準(zhǔn)備金率的國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制 商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展 銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)，執(zhí)行 ％的存款準(zhǔn)備金率；根據(jù)差別存款準(zhǔn)備金率制度要求，資本充足率低于 一定水平的金融機(jī)構(gòu)，執(zhí)行 8％的存款準(zhǔn)備金率。 2022年 9月，存款準(zhǔn)備金比例上調(diào)為 7%（農(nóng)村信用社與城市信用社為 6%）。 1998年 3月，存款準(zhǔn)備金比例為 8%。 1987年，一般性存款的存款準(zhǔn)備率為 12% 。財(cái)政性存款為 100%。 我國的法定存款準(zhǔn)備金 1983年 9月建立存款準(zhǔn)備金制度。 在 1989年前后、 1993年前后，我國都出現(xiàn)過經(jīng)濟(jì)、金融秩 序的混亂局面。 從當(dāng)時(shí)國內(nèi)各方面的情況看，我國正處于由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市 場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融市場(chǎng)處于發(fā)育階段，金融監(jiān)管的體系與 法律、法規(guī)及監(jiān)管制度、模式、方式方法等方面都存在很多不 健全之處，國內(nèi)不同類型的金融機(jī)構(gòu)如銀行、證券機(jī)構(gòu)、信托 機(jī)構(gòu)等，在內(nèi)部控制制度、經(jīng)營機(jī)制等方面亦處于極不完善狀 態(tài)。 1993年下半年，由黨中央、國務(wù)院提出分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則， 銀行、保險(xiǎn)、證券開始實(shí)行分業(yè)經(jīng)營， 1995年 7月 1日，我國頒布實(shí)施 《 中 華人民共和國商業(yè)銀行法 》 ； 1997年 7月 1日又頒布實(shí)施了 《 中華人民共和 國證券法 》 ，明確規(guī)定我國商業(yè)銀行與證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營， 即：不允許同一法人同時(shí)經(jīng)營銀行、證券、保險(xiǎn)、信托四項(xiàng)中任何兩項(xiàng)不 同的業(yè)務(wù)，也不允許金融機(jī)構(gòu)之間相互控制、滲透；確立了由中國人民銀 行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分別對(duì)我國銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管的 監(jiān)管模式，從而以法律形式規(guī)定了金融業(yè)實(shí)行 “ 分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理 ” 的業(yè) 務(wù)發(fā)展與管理制度。此后一直到 20世紀(jì) 80年代，日本長期實(shí)行銀行的長期業(yè)務(wù)與短期業(yè)務(wù)相分離、銀行業(yè)務(wù)與證券業(yè)務(wù)相分離、銀行業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離、銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相分離、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相分離等嚴(yán)格的業(yè)務(wù)分工，從而形成了一系列大大小小、名稱各異的金融機(jī)構(gòu)，將國內(nèi)的金融業(yè)務(wù)劃分得極其詳細(xì)、明確。其后，美國國會(huì)先后頒布了 《 1934年證券交易法 》 、《 投資公司法 》 、 《 1968年威廉斯法 》 等一系列法案，從而逐步形成了金融分業(yè)經(jīng)營制度的基本框架。 1933年，美國通過 《 1933年銀行法 》 。 金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)制度發(fā)展的歷史 ? 20世紀(jì) 30年代以前：大部分國家實(shí)行混業(yè)經(jīng)營。 ＊ 全能型 ——混業(yè)經(jīng)營 是指銀行機(jī)構(gòu)與證券機(jī)構(gòu)的相互進(jìn)入或是銀行、證券、 信托、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)相互進(jìn)入其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域甚至是 非金融類業(yè)務(wù)領(lǐng)域，從事多元化的業(yè)務(wù)經(jīng)營。是由某一個(gè)人或某個(gè)集 團(tuán)購買若干獨(dú)立銀行的多數(shù)股票，從而實(shí) 現(xiàn)對(duì)這些銀行進(jìn)行控制的一種組織形式。公司首只產(chǎn)品定位于股票型基金，在公司成立后即上報(bào)相關(guān)材料，爭(zhēng)取在年內(nèi)完成發(fā)行。 ? 2022年年 8月 28日，經(jīng)過前期幾年的談判和籌備，浦發(fā)銀行與法國安盛合資的基金公司在上海宣告開業(yè)，成為首家開業(yè)的第二批銀行系基金公司。 ? 2022年 3月，第二批五家銀行系基金公司試點(diǎn)啟動(dòng)。 建信恒久價(jià)值股票型證券投資基金（ ）， 建信貨幣市場(chǎng)基金（ ）， 建信優(yōu)選成長股票型證券投資基金 （ ）等。 2022年 9月 建信基金管理公司 注冊(cè)資本 2億元人民幣。 由交通銀行和施羅德投資管理有限公司、中國國際集裝箱海運(yùn) (集團(tuán) )股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立的合資基金管理公司，三方持股比例分別為 65% 、 30% 、 5% 。 工銀瑞信核心價(jià)值股票型證券投資基金（ 2022年 8月），工銀瑞信貨幣市場(chǎng)基金（ ），工銀瑞信精選平衡混合型證券投資基金（ ）等。 2022年 6月 工銀瑞信基金管理有限公司 注冊(cè)資本為 2億元人民幣， 3家股東為：中國工商銀行、瑞士信貸第一波士頓和中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司。 中國精選混合型開放式證券投資基（ ），貨幣市場(chǎng)證券投資基金 ” （ ），中銀國際持續(xù)增長股票型證券投資基金 （ ）。 我國銀行下設(shè)基金公司的情況 成立時(shí)間 基金公司名稱 產(chǎn)權(quán)形式以及注冊(cè)資本 管理的主要基金與規(guī)模 2022年 6月 中銀國際基金管理公司 注冊(cè)資本為 1億元人民幣。 ? 商業(yè)銀行與其設(shè)立的基金管理公司之間的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施細(xì)則 ，還將由銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同制定 。 《 商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法 》 2022年 2月 20日 ? 由中國人民銀行 、 中國銀監(jiān)會(huì)和中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合制定的開始正式執(zhí)行 。 產(chǎn)業(yè)資本控股銀行、保險(xiǎn)、證券等多類金融機(jī)構(gòu)形成金融控股公司架構(gòu)的企業(yè)集團(tuán) 山東電力集團(tuán)、海爾集團(tuán)、東方集團(tuán)、寶鋼集團(tuán)、招商局集團(tuán)、希望集團(tuán)等。 因此 ， 金融控股公司也可以被稱為全能性金融集團(tuán) 。這些銀行的業(yè)務(wù)與決策統(tǒng)屬于股權(quán)公司控制。 關(guān)于產(chǎn)權(quán)問題的思考 不同產(chǎn)權(quán)形式的特點(diǎn)是什么？ 我國國有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造的意義何在？ 我國商業(yè)銀行股份制改造的現(xiàn)狀如何？ 什么是戰(zhàn)略投資者？我國商業(yè)銀行如何引進(jìn)戰(zhàn)略投資者？ 公司治理的概念？我國商業(yè)銀行如何能夠形成合理的公司治理結(jié)構(gòu)？ 股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖 各個(gè)委員會(huì)職能部門支行分行 職能部門行長或總經(jīng)理董事會(huì) 監(jiān)事會(huì)股東大會(huì)中國銀行總行機(jī)構(gòu)設(shè)置情況 商業(yè)銀行的外在組織形式比較 ⑴ 總分行制 總行制，總管理處制，地區(qū)分行制。 2022年 5月 15日交行 A股在上交所上市。此外，還以賬面價(jià)值 50％的價(jià)格向信達(dá)資產(chǎn)管理公司出售了 414億元可疑類貸款，對(duì)可疑類貸款出售后的損失及損失類貸款進(jìn)行了一次性集中核銷。 美國銀行（原譯作 “ 美洲銀行 ” ），新加坡淡馬錫控股（私人）有限公司。 2022年10月 27日， 股票代號(hào)為 0939的中國建設(shè)銀行股份有限公司在香港聯(lián)合交易所正式掛牌上市。 蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)，新加坡淡馬錫控股（私人）有限公司、瑞士銀行集團(tuán)和亞洲開發(fā)銀行 共投資 億美元，合計(jì)占 ％的股份 。中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司代表國家持有中國銀行股份有限公司 100%股權(quán)。 中國銀行 2022年 7月 25日，中國銀行（香港）有限公司在香港聯(lián)交所成功上市。 2022年 10月 27日，A+H同步發(fā)行上市成功，創(chuàng)下了全球資本市場(chǎng)有史以來發(fā)行規(guī)模最大等多項(xiàng)紀(jì)錄。 國有商業(yè)銀行股份制改造情況 股份制改造與上市時(shí)間 主要戰(zhàn)略投資者 中國工商銀行 2022年 10月 31日。 特點(diǎn)：出資各方按相同比例或事先商定比例出資。 我國規(guī)定：商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本金為 10億元人民幣，且應(yīng)為實(shí)繳資本。 ★兩合公司形式 由有限責(zé)任股東與無限責(zé)任股東共同組織而成。 ★有限責(zé)任公司形式 不劃分等額股份。 ★股份有限公司形式 注冊(cè)資本由等額股份構(gòu)成。 ⑶ 股份制銀行 采用股份公司形式，按照國家有關(guān)公司法律條例， 向主管部門登記，取得法人資格而建立起來的銀行。財(cái)產(chǎn)為合伙人共有，盈利按出資多少