保險公司經(jīng)營與管理(參考版)
2025-01-14 06:27本頁面
【正文】 ” 112 第七章第五節(jié) 回顧 一、再保險概述 二、再保險的合同形式 三、再保險的業(yè)務(wù)方式 四、我國法律規(guī)定 113 第七章 保險公司組織與管理 復(fù)習(xí)題 目前我國保險公司的組織形式有哪幾種？ 我國保險公司設(shè)立的條件有哪些？ 我國保險公司如果破產(chǎn)，破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是怎樣的？ 什么是未到期責(zé)任準(zhǔn)備金？ 保險公司資金運用方式主要有哪幾種？ 人壽保險費率厘定的三要素是什么？ 投保標(biāo)的按照風(fēng)險類別可以分為哪幾類？ 再保險的合同形式有哪幾種？ ?！? ? “保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司辦理。 110 賠付率超賠分保（累積超賠再保險） ? 是以一定時期（如一年）的累積賠款為基礎(chǔ)來計算自留額和分出額的一種再保險 –當(dāng)賠款總額過高致使其賠付率超過規(guī)定的賠付率時，超過部分由分入人負(fù)責(zé)； –累積超賠再保險可以被看作是鎖定損失超賠再保險在時間上的延伸。 ? 主要包括： –險位超賠分保 –事故超賠分保 –賠付率超賠分保 108 險位超賠分保（鎖定損失超賠再保險） ? 以每一風(fēng)險單位的賠款為基礎(chǔ)，確定自留額和分出額。 ? 分入公司按照所承擔(dān)的溢額占總保險金額的比例收取分保費，攤付分保賠款。 ? 保險費和保險賠款按同一比例分?jǐn)偂? 101 三、再保險的業(yè)務(wù)方式 （一）比例分保 （二）非比例分保 102 （一）比例再保險 含義 成數(shù)分保 溢額分保 103 比例分保的含義 ? 是原保險人與再保險人以 保險金額 為基礎(chǔ)，計算分出公司自留額及接受公司承保額的分保方式。 優(yōu)點 –不必逐筆安排，節(jié)省費用 缺點 –缺乏靈活性 100 （三）預(yù)約再保險合同 ? 是介于臨時分保與合同分保之間的一種再保險。 優(yōu)點 – 具有靈活性，選擇余地大 缺點 – 只有全部臨分業(yè)務(wù)安排完畢后，原保險人才可能對保戶承保，有可能失去機(jī)會； – 必須逐筆安排業(yè)務(wù)，手續(xù)繁雜，容易增加費用。即， – 被保險人無權(quán)向再保險人索賠，再保險人也無權(quán)向投保人收取保費； – 原保險人不能因再保險人未履行分保責(zé)任而對被保險人（或受益人）不履行賠償義務(wù)。 95 （二）再保險的作用 分散風(fēng)險 限制責(zé)任 擴(kuò)大承保能力 形成巨額聯(lián)合保險基金 96 （三）再保險與原保險的關(guān)系 ? 原保險與再保險有聯(lián)系，但再保險是一項獨立的保險業(yè)務(wù)。 – 原保險人、分出人 – 再保險人、分入人、分保接受人 ? 分出公司：付出分保費，攤回分保賠款，收取分保手續(xù)費（分保傭金）； ? 分入公司：收取分保費，攤付分保賠款，付出分保手續(xù)費（分保傭金）。” 91 第七章第四節(jié) 回顧 一、保險定價 二、保險展業(yè) 三、保險核保 四、保險理賠 92 第五節(jié) 再保險 一、再保險概述 二、再保險的合同形式 三、再保險的業(yè)務(wù)方式 四、我國法律規(guī)定 93 一、再保險概述 （一）再保險的概念 （二）再保險的作用 （三）再保險與原保險的關(guān)系 94 （一）再保險的概念 ? 再保險又叫分保，它是保險人將自己承保的風(fēng)險責(zé)任一部分或全部向其他保險人再進(jìn)行投保的行為。” 驗證保單 – 驗證保單的有效性 現(xiàn)場查勘 89 （二）理賠環(huán)節(jié) 保險審核 –對照查勘報告和保險單 賠款計算 賠付結(jié)案 90 （三）我國法律規(guī)定 ? “保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日 內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。 88 （二）理賠環(huán)節(jié) 出險通知 – “投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。 78 （二）保險展業(yè)的意義 ? 保險展業(yè)對于保險經(jīng)營具有重要意義 –大數(shù)法則要求保險經(jīng)營必須具有承保風(fēng)險的大量性 –保險商品的特殊性決定了保險銷售的特殊性 79 （三）保險展業(yè)的途徑 直接展業(yè) 間接展業(yè) –保險代理人 –保險經(jīng)紀(jì)人 80 三、保險核保 （一）含義 （二）核保程序 （三）核保要素 （四）劃分風(fēng)險類別 81 （一）保險核保的含義 ? 是指保險人對投保申請進(jìn)行評估，決定是否接受這一風(fēng)險，并在接受這一風(fēng)險的情況下，決定以什么樣的條件和費率進(jìn)行承保的過程。 – 純保費以死亡率和利率為基礎(chǔ) – 附加保費以費用率為基礎(chǔ) ? 由于壽險多為長期業(yè)務(wù)，其費率測算過程與財產(chǎn)保險有根本的不同。 74 第二附加費率 ? 凈費率和第一附加費率都是以實際損失率為基礎(chǔ)的，要隨實際損失率的變動而變動； ? 第二附加費率則是以經(jīng)營管理費用以及利潤為基礎(chǔ)的，在正常情況下它是一個常數(shù)，通常用占凈費率的一定比例來表示。 ? 保險費的計算公式： –保險費 =保險金額 *保險費率 71 （二）財產(chǎn)保險的保險費率 ? 財產(chǎn)保險的保險費率由三部分組成： 凈費率 第一附加費率 第二附加費率 72 凈費率 ? 凈費率是以正常損失率為基礎(chǔ)的，凈保費用于對正常損失進(jìn)行的賠償和給付； ? 依據(jù)一定時期內(nèi)保險賠償總額與總保險金額的比率。 ? 保險費率是指單位保險金額在一定時期內(nèi)應(yīng)交保險費的比率。 66 （四）我國保險公司資金運用的規(guī)定 ? 1999年 10月 26日，證監(jiān)會和保監(jiān)會宣布，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，保險資金可通過購買 證券投資基金 間接進(jìn)入證券市場，根據(jù)實施方案的規(guī)定，保險公司將在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，在二級市
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