【正文】 。 (5)外資 (合資 )金融機構(gòu)。主要有保險公司、信托投資公司、證券機構(gòu)、財務公司、投資銀行、城市和農(nóng)村信用合作社。其中，全國性商業(yè)銀行 5 家，即交通銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行，其余均為區(qū)域性商業(yè)銀行。二是城市商業(yè)銀行。一是四家國有獨資商業(yè)銀行。主要有國家開發(fā)銀行、中 國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行。是中國大陸的中央銀行，其主要任務是在國務院領(lǐng)導下制定和執(zhí)行貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，具體職責均以法律形式加以明確。主要有保險公司、信托公司、信用合作社、財務公司、租賃公司、退休或養(yǎng)老基金、證券機構(gòu)、典當行等。主要有投資銀行、儲蓄銀行、抵押銀行、開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、進出口銀行。在金融機構(gòu)體系中成為骨干和主體。 中央銀行是金融體系中的一種特殊的銀行，其特殊性是，它不以盈利為目的，專門行使宏觀調(diào)控與金融管理的機構(gòu)，它作為發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行，成為一國金融體系的核心。一方面，可以引導人們的儲蓄行為；另一方面 ，可以引導人們選擇金融資產(chǎn)。 (2)利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用。利率的作用表現(xiàn)在： (1)利率在宏觀經(jīng)濟活動中的作用。 2． 論利率的功能與作用。信用貨幣是在信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，是一種信用活動?，F(xiàn)代經(jīng)濟是一種具有擴張性質(zhì)的經(jīng)濟，決定了信用是經(jīng)濟發(fā)展的最基本的條件。經(jīng)濟越發(fā)展，債權(quán)債務關(guān)系越緊密，越成為經(jīng)濟正常運轉(zhuǎn)的必要條件。在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，信用即債權(quán)債務關(guān)系， 是一種最普遍的經(jīng)濟關(guān)系，經(jīng)濟活動中的每一個部門、每一個環(huán)節(jié)都滲透著債權(quán)債務關(guān)系。 六、討論題 1．試論現(xiàn)代經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。 (4)通過金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長直接為經(jīng)濟發(fā)展作貢獻。如通過吸收存款和發(fā)行有價證券、向國外借款等為經(jīng)濟發(fā)展組織資金來源；通過發(fā)放貸款、貼現(xiàn)、票據(jù)、購買有價證券等為經(jīng)濟發(fā)展提供資金供給等。 答：金融對經(jīng)濟發(fā)展的推動作用是通過以下四條途徑實現(xiàn)的： (1)通過金融運作為經(jīng)濟發(fā)展提供條件，如提供貨幣促進商品生產(chǎn)和流通、提供信用促進資金融通和利用、提供各種金融服務便利經(jīng)濟運作等。特別是對生活消費的影響：一是減少了居民的實際收入，意味著居民消費水平的下降；二是通貨膨脹帶來的收入水平不同，受損失也不一樣，加劇了社會成員之間消費層次的矛盾；三是造成市場紊亂和市場供求之間的矛盾，使一般消費者的損失更大。依靠固定工資收入的成員是受害者，從事商業(yè)活動的單位和個人可能得到好處；改變原有財富的占有比例，以實物形式保存的財富，在通貨膨脹中上漲率大就是受益者，反之就是受損者。 (3)通貨膨脹對分配的影響。 (2)通貨膨脹對流通的影響。 答：通貨膨脹對經(jīng)濟的影響表現(xiàn)在： (1)通貨膨脹對生產(chǎn)的影響。強國外匯匯率的變動，輕者可以引起貿(mào)易戰(zhàn)或匯率戰(zhàn)，重者則可以動搖國際儲備體系和國際金融體系的基礎(chǔ)。如本幣匯率貶值將引起進口商品和使用進口原材料的商品國內(nèi)價格上升。外匯匯率 上升使儲備貨幣升值，會增加外匯儲備的實際價值；反之則反。當一國的國際收支出現(xiàn)逆差，本幣匯率貶值時，就造成資本的流出；反之則反。外匯匯率上升，本幣貶值，出口商品的競爭力增強，而進口商品的成本增加，有利于擴大出口，抑制進口；反之則反。 5 試論匯率對經(jīng)濟的作用與影響。是指商業(yè)銀行超額準備金與存款總額的比率。是一國金融當局以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行吸收的活期存款，必須按一定比例轉(zhuǎn)存中央銀行的存款；第二，提現(xiàn)率。與此相適應，銀行向客戶發(fā)放的貸款也首先形成客戶在銀行的存款，然后客戶再用這部分存款去進行支付，使得其他客戶的存款增加，這樣銀行貸款增加，引起客戶存款增加，存款貨幣也就被創(chuàng)造出來了。 (1)商業(yè)銀行派生存款的創(chuàng)造過程是在商業(yè)銀行組織的轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上進行的。具體表現(xiàn)為：一是有效地動員籌集資金；二是合理地分配和引導資金；三是靈活地調(diào)度和轉(zhuǎn)化資金；四是有效地實現(xiàn)宏觀調(diào)控。 (2)金融市場的功能。金融市場是整個市場體系中最基本的組成部分之一，是聯(lián)系其他市場的紐帶。 3 試述金融市場的地位與功能。貨幣和信用相互滲透而形成的新范疇 —— 金融。在信用貨幣制度下，信用和貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，整個貨幣制度是建立在信用制度基礎(chǔ)之上的。信用與貨幣是相互促進發(fā)展的。 (2)信用和貨幣之間又有著緊密的聯(lián)系。信用是一種借貸行為，是不同所有者之間調(diào)節(jié)財富余缺的一種形式。 2 試論信用與貨幣的關(guān)系。 (2)在現(xiàn)實中商品流通和貨幣流通具有相對獨立性，貨幣流通還能夠反作用于商品流通，兩者之間存在著差異性主要表現(xiàn)在：一是商品與貨幣的互換不具有強制性，商品流通決定貨幣流通是有條件的；二是商品流通與貨幣流通在時間上有不一致性，商品轉(zhuǎn)化為貨幣和貨幣再轉(zhuǎn)化為商品是兩個不同的過程；三是商品流通與貨幣流通在量上有不一致性，貨幣流通量總是小于商品流通量，商品流通與貨幣流通的決定因素也不相同。 答案要點： 貨幣流通是指貨幣作為流通手段和支付手段在經(jīng)濟活動中所形成的連續(xù)不斷的收支運動，貨幣流通與商品流通的關(guān)系是： (1)貨幣流通實質(zhì)上是商品流通的實現(xiàn)形式和表現(xiàn)形式，商品流通是貨幣流通的基礎(chǔ)和實質(zhì)內(nèi)容。當代金融創(chuàng)新的成因是： (1)經(jīng)濟思潮的變遷； (2)需求刺激和供給推動； (3)對不合理金融管制的回避； (4)新科技革命的推動。 14 簡述金融創(chuàng)新的主要表現(xiàn)及其成因。貨幣政策諸目標之間既有一致性，又有矛盾性。 13 簡述貨幣政策目標及其相互的關(guān)系。 12 簡述 通貨緊縮對經(jīng)濟的影響。 11 如何理解貨幣需求的含義 ? 答：貨幣需求，是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)能夠而且愿意以貨幣形式持有的數(shù)量。 答：國際儲備的構(gòu)成包括黃金儲備、外匯儲備、普通提款權(quán)、特別提款權(quán)。 答：中央銀行的職能有： (1)中央銀行是“發(fā)行的銀行”，對調(diào)節(jié)貨幣供應量、穩(wěn)定幣值有重要作用； (2)中央銀行是