ch保險概述ppt課件(參考版)
2025-01-09 13:32本頁面
【正文】 二者只能擇其一 德國 、 法國 、 日本和 、 瑞士等國家的保險法都是分別給財產(chǎn)保險和人身保險下的定義 三、二元說 。 （三）相互金融說 64 分別闡明人身保險和財產(chǎn)保險 ? 代表人物：德國保險法學者愛倫貝堡 （ ） 財產(chǎn)保險與人身保險兩者具有不同的性質(zhì) ， 前者以補償經(jīng)濟損失為目的 ， 后者以給付一定金額為目的 。 當今的經(jīng)濟是貨幣經(jīng)濟 ， 所有經(jīng)濟活動都是用貨幣的收支來表現(xiàn)的 。 “ 保險是多數(shù)人的團結(jié)互助的集體 ， 其目的在于對意外事故引起財產(chǎn)上的欲望 ， 以共同 、 互助的補償手段為保障 ” 。 保險是以損失賠償和滿足經(jīng)濟需要為其性質(zhì)的 ? 代表人物： 意大利的戈比 ()、 德國的馬納斯 () 保險的目的 ， 是當意外事故發(fā)生時 ， 以最少的費用滿足該偶發(fā)欲望所需的資金 ， 并予以充分可靠的經(jīng)濟保障 。 保險人在計算保險基金時，一定要使 實際支出的保險金的總額 和 全體被保險人交納的凈保險費的總額 相等，這就需要通過特殊技術(shù)保持 保險費 和 保險賠款 的平衡。 （三）風險轉(zhuǎn)移說 61 （ 一 ） 技術(shù)說 以保險的技術(shù)特性 ， 統(tǒng)一解釋人身保險和財產(chǎn) 保險 。 “ 這個定義既能適用于任何組織、任何險種、任何部門的保險，同時也可適用于財產(chǎn)保險，人身保險，甚至還適用于自保 ” 。 ” 保險是約定的當事人一方，根據(jù)等價支付或商定，承保某標的物發(fā)生的危險，當該項危險發(fā)生時，負責賠償對方損失的合同 ” 。 成立獨立的資產(chǎn)管理公司是金融機構(gòu)綜合化發(fā)展的必然結(jié)果。 54 補充：保險資金運用 ? (四 )成立獨立的資產(chǎn)管理公司負責保險資金應用 目前 ,國內(nèi)保險公司大多采取內(nèi)設投資部門的管理模式 ,對 規(guī)模較小、運作歷史較短 的保險公司來說 ,這種管理模式有其存在的合理性。 人壽保險 一般具有保險期限長、安全性要求高等特點 ,其資金運用比較適合于 中長期及長期 的投資策略 ,因此應主要增加投資債券與基礎(chǔ)設施的比重等。 ? (二 )根據(jù)負債的特點配置投資的久期 目前我國保險資產(chǎn)負債 期限匹配中 最大的問題 是 ,缺乏長期資產(chǎn)與長期負債匹配 ,這也是造成資金運用收益率偏低和穩(wěn)定性差的根本原因。根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的需求 ,不斷完善保險公司資產(chǎn)負債匹配管理 ,拓寬保險資金運用的渠道和范圍 ,充分發(fā)揮保險資金長期性和穩(wěn)定性的優(yōu)勢 ,為國民經(jīng)濟建設提供資金支持 ,增強保險公司盈利能力和保險業(yè)競爭力 ,推動保險業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。 同時 ,保險資金在不同市場的運用和保險金融集團跨行業(yè)運營 ,都會對現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管格局帶來沖擊 ,這些都對管理層提出了挑戰(zhàn)。 2022年以前 ,資產(chǎn)負債匹配管理并未納入我國保險監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管范圍。 頻繁的利率調(diào)整 ,特別是利率下調(diào) ,給保險公司資產(chǎn)配置調(diào)整增加了難度 ,特別是在我國目前貨幣資本市場投資工具品種短缺的情況下 ,如果保險業(yè)在公司管控、定價能力和監(jiān)管水平等方面跟不上 ,更容易出現(xiàn)資產(chǎn)負債匹配風險。 49 補充：保險資金運用 ? 3. 利率調(diào)整頻率和幅度加大 ,增加了匹配難度。 以債券市場為例： 在 產(chǎn)品種類 方面 ,我國國債和金融債余額占全部債券余額的比重過高 ,二者合計達 91. 8% ,企業(yè)債余額占全部債券余額比重過低 ,僅為 8. 2%,不利于保險公司進行多元化投資和收益利率匹配。 48 補充：保險資金運用 ? 2. 金融市場產(chǎn)品種類與期限結(jié)構(gòu)不合理。產(chǎn)品開發(fā)、精算以及營銷等部門負責負債管理 ,兩者缺乏有效的橫向溝通。 目前保險公司大多采取資產(chǎn)管理和負債管理相分離的管理架構(gòu) ,這樣的組織結(jié)構(gòu)無法有效地實行資產(chǎn)負債管理。 47 補充：保險資金運用 ? 1. 資產(chǎn)負債管理 (ALM)理念與技術(shù)落后。 我國目前對股票投資的限定為 :保險公司用于股票投資的資產(chǎn)不能超過公司總資產(chǎn)的 5% ,而西方發(fā)達國家的這一比例一般為 (10%～ 20%) 。 與目前保險業(yè)發(fā)達國家保險資金運用的法定渠道相比 ,我國的保險資金運用渠道過于狹窄。英國壽險業(yè)資金投資于股票的比例長期在 40%上下 ,美國財產(chǎn)險投資股票的比例超過 19% 。 首先 ,銀行存款 仍占有偏大的比例 ,債券投資及其他投資渠道占比仍然不高 ,約為 50%多一點。且期限越長 ,不匹配程度越高 ,有的甚至高達 80%。 這種資金來源和運用的不匹配 ,嚴重地影響了保險資金的良性循環(huán)和資金使用效果。 ? 2. 保險投資行為短期化 ,期限匹配問題極為嚴重。 改革開放以來 ,我國國民經(jīng)濟保持持續(xù)快速發(fā)展態(tài)勢 ,但是我國保險資金運用的收
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