【正文】 ? ? ，事故調(diào)解書或出險證明。等等。理賠單證，事故責(zé)任及責(zé)任劃分的認(rèn)定資料是否齊全。 十二、 【 汽車保險的理賠 】 、核損、核賠標(biāo)準(zhǔn)件 \中華 保險河北分公司核價核損標(biāo)準(zhǔn)件 \河北分公司核價標(biāo)準(zhǔn)件 \河北分公司核價標(biāo)準(zhǔn)件 .doc 、核損、核賠標(biāo)準(zhǔn)件 \中華保險河北分公司核價核損標(biāo)準(zhǔn)件 \河北分公司核損標(biāo)準(zhǔn)件 \河北分公司車損物損核損標(biāo)準(zhǔn)件 .doc 、核損、核賠標(biāo)準(zhǔn)件 \中華保險河北分公司核價核損標(biāo)準(zhǔn)件 \河北分公司人傷審核標(biāo)準(zhǔn)件 \河北分公司車險人傷核損標(biāo)準(zhǔn)件 .doc 、核損、核賠標(biāo)準(zhǔn)件 \中華保險河北分公司核賠標(biāo)準(zhǔn)件 \機(jī)動車險標(biāo)準(zhǔn)件 \機(jī)動車險核賠（繕制）審核內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)件 .xls 接 報 案調(diào) 度標(biāo) 的 2 （ 車 損 ）查 勘標(biāo) 的 N （ 人 傷 ） 查勘手 工 立 案標(biāo) 的 2 定 損人 傷 跟 蹤繕 制核 賠支 付標(biāo) 的 2 核 價標(biāo) 的 2 核 損標(biāo) 的 N 核 損是 否 所 有 標(biāo) 的查 勘 完 畢是????標(biāo) 的 1 （ 物 損 、 盜搶 ） 查 勘標(biāo) 的 1 定 損標(biāo) 的 1 核 損結(jié) 案訴 訟 信 息跟 蹤是 否 所 有 標(biāo) 的 核 損 完 畢 、 立 案 結(jié)束 、 單 證 收 集 完 成 以上標(biāo)準(zhǔn)，具體細(xì)節(jié)這里不做贅述，有一點(diǎn)得強(qiáng)調(diào)下，審核報價核損或核賠案件時，一定要仔細(xì)，看出險時間，地點(diǎn)，出險原因，保單信息，出險車輛情況（ vin\車型 )及使用性質(zhì)，駕駛證行駛證信息，以確定是不是屬于保險責(zé)任。 ? 保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定 “ 被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失 ” ，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。 ? 三、保險要保全 ? 四、及時續(xù)保 ? 五、要認(rèn)真審閱保險單證 ? 六、注意審核代理人真?zhèn)? ? 七、核對保單 ? 辦理完保險手續(xù)拿到保單正本后，要及時核對保單上所列項目如車牌號、發(fā)動機(jī)號等，如有錯漏，要立即提出更正。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這兩種投保都不能得到有效的保障。 二、不要超額投?；虿蛔泐~投保 ? 有些車主，明明 車輛價值 10萬元，卻投保了 15萬元的保險，認(rèn)為多花錢就能多賠付。按照《 保險法 》 第四十條規(guī)定： “重復(fù)保險的車輛各保險人的 賠償金額的總和不得超過保險價值。這種情況的處理與單因大致相同，即保險人視各種獨(dú)立的危險事故是否屬于保險事故，決定是否賠付。但后果是前因直接自然的結(jié)果、合理連續(xù)或自然延 ? (3)多因間斷發(fā)生。若同時發(fā)生的都是保險事故，則保險人承擔(dān)責(zé)任；若其中既有保險事故，也有責(zé)任免除事項，保險人只承擔(dān)保險 ? (2)多因連續(xù)發(fā)生。在實(shí)際生活中，損害結(jié)果可能由單因或多因造成。換言之，保險人的賠償應(yīng)當(dāng)恰好使保險標(biāo) ? (3)損失賠償是保險人的義務(wù)。保險期限、保險金額和保險責(zé)任是構(gòu)成保險人賠償?shù)牟豢苫蛉钡囊? ? (2)賠償額應(yīng)當(dāng)?shù)扔趯?shí)際損失額。就人身保險而言，投保時，投保人必須對被保險人具有保險利益，至于發(fā)生保險事故時，投保人是否仍 ? ? 這是財產(chǎn)保險特有的原則，是指保險事故發(fā)生后，保險人在其責(zé)任范圍內(nèi)，對被保險人遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償?shù)脑瓌t。以 《 保險法 》 第 52條規(guī)定可以得出，人身保險的保險利益具有以下特點(diǎn)： ? (1) ? (2) ? (3) ? 經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系雖然無法用金錢估算，但投保人與保險人在訂立保險 ? 保險利益原則在保險合同的訂立、履行過程中，有不同的適用要求。財產(chǎn)保險的保險利益應(yīng)當(dāng)具備 3個要 ? (1) ? (2)必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。 ” 根據(jù)這條規(guī)定，保險利益原則主要有兩層含義：其一，投保人在投保時，必須對保險標(biāo)的具有保險利益，否則，保險就可能成為一種賭博，喪失其補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失、給予經(jīng)濟(jì)幫助的功能。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。所謂棄權(quán)，是指保險人放棄法律或保險合同中規(guī)定的某項權(quán)利，如拒絕承保的權(quán)利、解除保險合同的權(quán)利等。如財產(chǎn)保險附加盜竊險合同中，雖然沒有明文規(guī)定被保險人外出時應(yīng)該關(guān)閉門窗，但這是一般常識下應(yīng)該做的行為，這種社會公認(rèn)的常識，即構(gòu)成默示保證，也成為保險人之所以承保的基礎(chǔ)，所以，因被保險人沒有關(guān)閉門窗而招致的失竊，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。如機(jī)動車輛保險中有遵守交通規(guī)則、安全駕駛、做好車輛維修和保養(yǎng)工作等條款，一旦合同生效，即構(gòu)成投保人對保險人的保證，對投保人具有作為或不作為的約束力。對于保險合同的一般條款，保險人應(yīng)當(dāng)履行說明義務(wù)。保險實(shí)務(wù)中一般以投保單為限，即投保單中詢問的內(nèi)容投保人必須如實(shí)填寫，除 ? 投保人因故意或過失沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，將要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果，包括保 ? (二 ) ? 這是最大誠信原則對保險人的要求。最大誠信原則是合同雙方當(dāng)事人都必須遵循的基本原則，其表現(xiàn)為以下幾個方 ? (一 ) ? 它是最大誠信原則對投保人的要求。根據(jù)這一原則，如果發(fā)生保險事故，投保方應(yīng)盡最大努力積極搶險，避免事故蔓延、損失擴(kuò)大，并保護(hù)出險現(xiàn)場， ? ? 由于保險關(guān)系的特殊性，人們在保險實(shí)務(wù)中越來越感到誠信原則的重要性，要求合同雙方當(dāng)事人最大限度地遵守這一原則，故稱最大誠信原則。根據(jù)這一原則，保險方應(yīng)對承保的危險責(zé)任進(jìn)行管理，其具體內(nèi)容包括：調(diào)查和分析保險標(biāo)的的危險情況，據(jù)此向投保方提出合理建議，促使投保方采取防范措施，并進(jìn)行監(jiān)督檢查；向投保方提供必要的技術(shù)支援，共同完善防范措施和設(shè)備；對不同的投保方采取差別費(fèi)率制，以促使其加強(qiáng)對危險事故的管理，即對事故少、信譽(yù)好的投保方給予降低保費(fèi)的優(yōu)惠；相反，則提高保費(fèi)等。保險法的基本原則是通過保險法的具體規(guī)定來實(shí)現(xiàn)的，而保險法的具體規(guī)定，必須符 ? ? 保險從根本上說，是一種危險管理制度，目的是通過危險管理來防止或減少危險事故，把危險事故造成的損失縮小到最低程度，由此產(chǎn)生了保險與防災(zāi)減損相結(jié)合的原則。以上兩項規(guī)定，雖然分別是對被保險人的懲罰 ? 汽車保險具有廣泛性、差異性、保險標(biāo)的可流動性、出險頻率高等特點(diǎn)。但如果在保險合同有效期內(nèi)，被保險人將保險車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈送他人，被保險人應(yīng)當(dāng)書面通知保險人并申請辦理批改。 ? 保險人為適應(yīng)投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的不同需要，為被保險人提供了更全面的保障，在開展車輛損失險和第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上，推出了一系列附加險，使汽車保險成為財 ? 3. ? 汽車保險中，針對汽車的所有者與使用者不同的特點(diǎn)，汽車保險條款一般規(guī)定：不僅被保險人本