[經(jīng)濟學]第八章-電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行(參考版)
2024-12-11 01:57本頁面
【正文】 ? 另一種模式是指現(xiàn)在傳統(tǒng)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)，開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易處理服務(wù)，通過其發(fā)展家庭銀行、企業(yè)銀行等服務(wù)。它是在原有銀行的基礎(chǔ)上在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)起輔助發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的作用，我國大多數(shù)銀行屬于這種。 ? 純網(wǎng)絡(luò)銀行包括：直接建立的獨立的網(wǎng)絡(luò)銀行，完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)，又被稱作“虛擬銀行”；以銀行為依托成立的新的獨立的網(wǎng)絡(luò)銀行，如 SFNB（美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行）就是。 二、網(wǎng)絡(luò)銀行的特點 ? 全球化、無分支機構(gòu) ? 開放性與虛擬化 ? 智能化 ? 創(chuàng)新化 ? 運營成本低 ? 親和性增強 ? 一般說來網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個人理財、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。 ? 第三方支付模式的缺點 ? 是一種虛擬支付層的支付模式 ? 付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺 ? 第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定 ? 由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內(nèi)，有資金寄存的風險。 ? (8) 收款人可以將賬戶中的款項通過第三方平臺和實際支付層的支付平臺兌換成實體貨幣，也可以用于購買商品。 ? (6) 付款人確認可以付款。 ? (4) 第三方平臺告訴收款人已經(jīng)收到貨款，可以發(fā)貨。 ? (2) 付款人購買商品 (或服務(wù) )。 ? 較之 SSL、 SET等支付協(xié)議，利用第三方支付平臺進行支付操作更加簡單而易于接受。其中最用戶數(shù)量最大的是 PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品。 ? 支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的企業(yè)份額狀況來看， 2022第一季度整體市場格局處于相對穩(wěn)定的狀態(tài)，支付寶仍以 %的份額穩(wěn)居市場首位；財付通以 %的市場份額排名第二；銀聯(lián)在線、快錢和匯付天下，分別以 %、%和 %的市場占比分居第三至五位；易寶、環(huán)迅分別以 %和 %的市場份額居于第六、七位。 ? 行業(yè)分類 一類是以支付寶、財付通、盛付通為首的互聯(lián)網(wǎng)型支付企業(yè)，它們以在線支付為主，捆綁大型電子商務(wù)網(wǎng)站，迅速做大做強。 ? 所謂第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。 ? 銀行提供網(wǎng)上支付結(jié)算的支持使客戶的滿意度與忠誠度均上升。 ? 網(wǎng)上支付與結(jié)算具有較高的安全性和一致性。 ? 網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢?？蛻艉蜕碳抑g可采用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現(xiàn)金等多種電子支付方式進行網(wǎng)上支付，采用在網(wǎng)上電子支付的方式節(jié)省了交易的開銷。 二、網(wǎng)上支付的概念 ? 網(wǎng)上支付的概念 ? 網(wǎng)上支付的基本功能 ? 網(wǎng)上支付的特征 ? 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成 網(wǎng)上支付的概念 ? 網(wǎng)上支付，英文一般描述為 payment或Inter payment，是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)特別是 Inter來實現(xiàn)資金的流通和支付。圈存的資金大多是個人在特定的消費環(huán)境下進行刷卡消費的。電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展使網(wǎng)絡(luò)上現(xiàn)貨、現(xiàn)金交易成為可能，而電子現(xiàn)金和電子支票作為主要的電子貨幣形式，在電子商務(wù)支付過程中占據(jù)著非常重要的地位。 ? 利用電子支票可以使支票的支付業(yè)務(wù)和支付過程電子化。電子支票通過電子函件直接發(fā)送給收款方，收款人從電子郵箱中取出電子支票，并用電子簽名簽署收到的證實信息，再通過電子函件將電子支票送到銀行，把款項存入自己的賬戶。 電子支票與紙質(zhì)支票一樣是用于支付的一種合法方式，它使用數(shù)字簽名和自動驗證技術(shù)來確定其合法性。它可以通過因特網(wǎng)或無線接入設(shè)備來完成傳統(tǒng)支票的所有功能。二是小額支付的智能儲值卡，持卡人預(yù)先在卡中存入一定的金額，交易時直接從儲值帳戶中扣除交易金額。世界上有 VISA Cash和 Mondex兩大在線電子錢包服務(wù)系統(tǒng)。通常需要在電子錢包服務(wù)系統(tǒng)中進行。在電子錢包內(nèi)存放的電子貨幣，如電子現(xiàn)金、電子零錢、電子信用卡等。 ? 電子現(xiàn)金在經(jīng)濟領(lǐng)域起著與普通現(xiàn)金同樣的作用，對正常的經(jīng)濟運行至關(guān)重要。 ? 根據(jù)電子現(xiàn)金的使用功能，可以把電子現(xiàn)金分為專門用途型電子現(xiàn)金和通
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