浙江財經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院金融學(xué)學(xué)年論文：探析互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響及相應(yīng)對策(參考版)
2025-06-10 19:21本頁面
【正文】 。 [11]王海文 、 李渡石 ， 第三方支付在文化服務(wù)中的發(fā)展模式 [J]， 上海金融 ，20214。 [9]厲以寧 ， 中國經(jīng)濟雙重轉(zhuǎn)型之路 [M]， 北京：中國人民大學(xué)出版社 ，20211116。 [7]黎華聯(lián) ， 銀行 “ 躺著賺錢 ” 已成過去 [N]， 新快報， 202145。 [5]張勐 ， 銀行系 “ 寶寶 ” 哪個最喜人？ [N]， 東方今報， 2021430。 [3]趙明超 、 張亦文 ， 阿里大數(shù)據(jù)揭秘 ： 誰在瘋搶余額寶 [N]， 上海證券報，202119。 9 參考文獻 [1]王海文，李渡石 .第三方支付在文化服務(wù)中的發(fā)展模式 [J]， 上海金融 ，20214。 第二， 推進信息化，實現(xiàn)新型管理模式。 在當(dāng)前市場形勢下，商業(yè)銀行要緊跟客戶需求變化，全面把握客戶需求發(fā)展趨勢，大力開展一對一營銷，不斷改善和鞏固客戶關(guān)系，以客戶需求為出發(fā)點設(shè)計和調(diào)整產(chǎn)品和服務(wù)模式，只有這樣才能夠不斷提升客戶忠誠度，不斷擴大客戶規(guī)模和經(jīng)營利潤。 （二）以客戶為中心，創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)設(shè)計 對于需求趨向于多樣化的現(xiàn)代企業(yè)而言 ， 商業(yè)銀行需要 以業(yè)務(wù)變革適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)新規(guī)則 。 與此同時， 截至 2021 年底 ， 招商銀行 掌上生活用戶綁定量已突破 2021 萬 大 8 關(guān)，較 2021 年增長 100%； 小企業(yè) E 家注冊客戶數(shù)達 萬戶；移動支票業(yè)務(wù)使用客戶 萬戶 。 以平安銀行為例 ，以“橙 e 網(wǎng)”、“行 E 通”為代表的互聯(lián)網(wǎng)門戶平臺，集資源整合、客戶聚集、產(chǎn)品集成和信息互聯(lián)互通于一體，共同構(gòu)建了平安銀行的綜合金融服務(wù)體系，成為平安銀行重要的獲客渠道。傳統(tǒng)金融可能被顛覆，互聯(lián)網(wǎng)隨時可能成為市場 的 新寵 。自余額寶推出之后，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭先后推出了以“某某寶”為命名方式的現(xiàn)金理財產(chǎn)品。余額寶的橫空出世，嚴重挑戰(zhàn)了商業(yè)銀行的市場地位和傳 統(tǒng)經(jīng)營理念。 進入到互聯(lián)網(wǎng)金融時代后，余額寶成為行業(yè)的領(lǐng)軍者，其崛起的主要基礎(chǔ)就是技術(shù)創(chuàng)新，利用現(xiàn)代信息技術(shù)為客戶提供更加便捷的理財服務(wù)。目前大部分第三方支付平臺的股票型基金申購手續(xù)費率為 %，而銀行等傳統(tǒng) 渠道是 %，費率優(yōu)惠成為第三方支付搶占市場的一大策略。而上市公司中，金證股份、新開普、美邦服飾等都開始涉足眾籌領(lǐng)域。 從淘寶眾籌和京東眾籌兩大眾籌平臺發(fā)展情況看，截至 2021 年 9 月 4 日，淘寶眾籌 平臺累計籌款金額為 60572 萬，其中單項籌款人數(shù) 萬人，單項籌款金額為 2366 萬。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 億筆，金額 萬億元，同比分別增長 %和 %；電話支付業(yè)務(wù) 億筆，金額 萬億元，同比分別增長 %和 %；移動支付業(yè)務(wù) 億筆，金額 萬億元，同比分別增長 %和 %。然而這些優(yōu)勢正在被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代，依托互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，一些互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)已經(jīng)開展了充話費、代交水電費等中間業(yè)務(wù) 。這將加快商業(yè)銀行的貸款客戶的流失 ， 使得商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)量有所下降。 6 其次是網(wǎng)絡(luò)借貸的流程要比商業(yè)銀行的貸款流程簡單很多 ， 還有就是網(wǎng)絡(luò)借貸往往都是信用貸款，而商業(yè)銀行除了信用卡業(yè)務(wù) 外的貸款基本都是抵押貸款。網(wǎng)絡(luò)借貸利率低，所以中小微企業(yè)正逐步熱捧迅速發(fā)展起來的網(wǎng)絡(luò)借貸。這使得利率市場化的進程日益加快。 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不屬于金融機構(gòu)，期貸款利率不收中國人民銀行的管制。如今，銀行及非銀金融機構(gòu)、電商公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等都在扎堆爭搶布局消費金融 ， 這對于商業(yè)銀行來說是一個巨大的挑戰(zhàn)?！边@意味著，消費信貸市場將迎來巨大發(fā)展機遇。 2021年，電子商業(yè)匯票系統(tǒng) 出票 萬筆，金額 億元，同比分別增長%和 %； 承兌 萬筆；貼現(xiàn) 萬筆 ； 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 萬筆 ，同比均呈增長態(tài)勢。 另一方面，銀行 票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)下降，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)量快速增長。 根據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)， 截至 2021 年末，銀行業(yè)資產(chǎn)總額 萬億元，比 2021年末增長 倍；各項貸款余額 萬億元，比 2021 年末增長 95%；商業(yè)銀行資本凈額 萬億元，比 2021 年末增長 倍。截至 11 月底， P2P 網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額已增至 億元。 另外， 在互聯(lián)網(wǎng)金融子行業(yè)中， P2P 行業(yè)生長 速度超乎想象 。 螞蟻金服為方便消費者的在線購物，相繼
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