信用理論與方法研究(參考版)
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【正文】 2021/6/15 46 ?（四）信貸資源配置綜合評價模型 ? 一、信貸資源配置的行業(yè)評價矩陣 2021/6/15 47 ? 二、信貸資源行業(yè)綜合評價等級分析 A級 B級 C級 D級 （目標(biāo)區(qū)域） （限制區(qū)域） （退出區(qū)域） （慎進(jìn)區(qū)域） 行業(yè)信貸風(fēng)險Rj 行業(yè)信貸吸引力 Hj o Ⅰ Ⅲ Ⅱ Ⅳ H＞ 1； R＜ 1 H＜ 1； R＜ 1 H＞ 1； R＞ 1 H＜ 1； R＞ 1 R=1 H=1 2021/6/15 48 ? （五）應(yīng)用案例 ? 計算結(jié)果（略） ? 結(jié)論： ? D類：工業(yè)行業(yè)信貸整體質(zhì)量較差 —— 退出 ? A類：石油、天然氣開采業(yè)、黑色金屬礦采選業(yè)、煙草制品業(yè)、醫(yī)藥制造業(yè)、黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)、交通運輸設(shè)備制造業(yè)、電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等信貸質(zhì)量 —— 目標(biāo) 2021/6/15 49 ? B類：煤炭開采和選洗業(yè)、石油加工、煉焦及核燃料加工 業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)、有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)、通訊設(shè)備、計算機(jī)及其他電子設(shè)備制造業(yè)、燃?xì)馍a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)。則行業(yè)信貸吸引力越信貸吸引力越大；反之上的行業(yè)的利潤規(guī)模越大，理論該數(shù)值越大說明該行業(yè)平；平高于全行業(yè)的利潤水，說明該行業(yè)的利潤水＞當(dāng) 1JH2021/6/15 43 ?（三）行業(yè)信貸風(fēng)險評價方法 ? 一、風(fēng)險指標(biāo)的確定 ? ——行業(yè)信貸不良率 2021/6/15 44 ? ?行業(yè)。為商業(yè)銀行的資金籌措CCiPPM R IM R IM R I ??????????212021/6/15 39 ?（二）行業(yè)信貸吸引力因素分析 ? 一、行業(yè)信貸的引力原理 距離規(guī)模、質(zhì)量商業(yè)銀行競爭力 ?2021/6/15 40 ? 二、行業(yè)信貸的引力評價模型 ? ? ? ?? ?? ?nnjjippIIAAMnnjjIIppTnnjjMTHnijijinijijinijijijinjjjinjjjijijijij,1,1,1,2,1111111????????????????????????????行業(yè)信貸吸引力 在行業(yè)的利潤 /收入比 在行業(yè)的規(guī)模占比 在行業(yè)的資產(chǎn)占比 在行業(yè)的收入占比 在行業(yè)的利潤占比 2021/6/15 41 年。）；去信貸風(fēng)險以后的收益表示邊際凈收益（即除其中：i21M R IM R IM R IM R IM R Ini??????????2021/6/15 38 ? 如果有資源投入成本的約束，商業(yè)銀行取得最大經(jīng)濟(jì)效益的資源配置條件是： 的效益增加。 ? 道德風(fēng)險 ：事后無效最小為目標(biāo) 2021/6/15 32 ? 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營理論 ? 真實票據(jù)理論 ? 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 ? 預(yù)期收入理論 ? 負(fù)債管理理論 ? 綜合性的信貸管理理論 ? 對銀行信貸管理理論的評價 2021/6/15 33 三、信用管理的方法 2021/6/15 34 ? 宏觀信貸總量管理 ? —— 貨幣供給量管理 ? 信貸征信體系管理 ? —— 征信記錄、征信管理 ? 信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理： 工商企業(yè)、農(nóng)業(yè)、不動產(chǎn)、消費、其他。 ； ? 第三個層次，軟和硬的選擇，跟金融體制有關(guān)系。 2021/6/15 30 銀行微觀經(jīng)
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