【正文】 第九章 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 第一節(jié) 職業(yè)道德概述 一、職業(yè)道德的 含義 ： 職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為守則 二、職業(yè)道德的 特征： （一）職業(yè)道德的含義及在代理活動(dòng)中的表現(xiàn) （二）特定的職業(yè)實(shí)踐基礎(chǔ)上形成 （三）表現(xiàn)形式：具體化和多樣化 守法遵規(guī)： 最基本的職業(yè)道德 誠(chéng)實(shí)信用： 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德的 靈魂 專業(yè)勝任：參加考試和繼續(xù)教育 客戶至上：不影響客戶生活 勤勉盡責(zé)：不挪用、不占用客戶保費(fèi) 公平競(jìng)爭(zhēng)： 尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)其他保險(xiǎn)公司 保守秘密：是從業(yè)人員的一項(xiàng)義務(wù)， 一是對(duì)客戶，二是對(duì)所屬機(jī)構(gòu) 守法遵規(guī)和專業(yè)勝任基礎(chǔ) 誠(chéng)實(shí)信用是 核心 客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密 這幾條原則可視為 誠(chéng)實(shí)信用原則在不同方面的發(fā)展 第二節(jié) 保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德 。 （三）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格考試成績(jī)合格，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放 執(zhí)業(yè)證書 ，執(zhí)業(yè)證書只能向持有資格證書的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放。 （一）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)通過中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。有限責(zé)任公司；股份有限公司 專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍包括：代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)損失勘查和理賠；中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 第二節(jié) 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 在我國(guó)，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)氛圍 專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu) 一、專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu) 指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。這是保險(xiǎn)代理關(guān)系和代理活動(dòng)的特點(diǎn)所決定的 四、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別： 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的 單位 。也應(yīng)將投保人、被保險(xiǎn)人所反映的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況如是告知保險(xiǎn)人 B、如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù) 維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù) (保險(xiǎn)代理人不得與第三者串通或合伙隱瞞真相，損害保險(xiǎn)人的利益。（保險(xiǎn)代理人的勞務(wù)報(bào)酬即為代理手續(xù)費(fèi)） B、獨(dú)立開展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利。保險(xiǎn)代理合同是保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人明確雙方所享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的協(xié)議。如過代理合同沒有規(guī)定代理人有收繳第一期保費(fèi)的權(quán)利，但在投保人并不知道的情況下，將第一期保費(fèi)交給了代理人，應(yīng)視為投保人已履行繳付保費(fèi)的義務(wù)。如：保險(xiǎn)代理人可以在保險(xiǎn)人授予的權(quán)利范圍內(nèi)，處理暫保單、代收保險(xiǎn)費(fèi)或協(xié)助理算賠案等 默示權(quán)利是相對(duì)明示而言的，是指依照法律規(guī)范或被社會(huì)公認(rèn)的慣例，代理人為其職責(zé)通常必須采取的行動(dòng)，即應(yīng)該有的權(quán)利。 委托代理必須采用書面形式 保險(xiǎn)代理合同是保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人關(guān)于委托代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所達(dá)成的協(xié)議，是證明保險(xiǎn)代理人有關(guān)代理權(quán)的法律文件。 以保險(xiǎn)人的名義 B、保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)作獨(dú)立的意思表示。保險(xiǎn)代理行為的主體是保險(xiǎn)代理人） 二、保險(xiǎn)代理人的法律特征： （一）保險(xiǎn)代理人的代理行為是由 保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為 由于保險(xiǎn)代理人是為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以保險(xiǎn)代理人必須按照 《 中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法 》 及有關(guān)規(guī)定從事代理行為，保險(xiǎn)代理行為受 《 保險(xiǎn)法 》的約束 保險(xiǎn)代理屬于民事法律行為，所以保險(xiǎn)代理行為又受民法約束。（保險(xiǎn)代理人依據(jù)代理合同中保險(xiǎn)人的授權(quán)，代為銷售保險(xiǎn)單、收取保險(xiǎn)費(fèi)等。（ ?？笺y行次級(jí)債 ） 三、社會(huì)管理功能：社會(huì)保障功能；社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理；社會(huì)關(guān)系管理；社會(huì)信用管理 第三節(jié) 保險(xiǎn)的功能 第四節(jié) 保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 一、保險(xiǎn)的歷史沿革： （一）萌芽： 人類保險(xiǎn)思想的萌生： 中國(guó) 倉(cāng)儲(chǔ)制度 鏢局 :我國(guó)特有的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的原始形式 保險(xiǎn)的萌芽： ① 海上保險(xiǎn)（起源最早、歷史最長(zhǎng)） ② 海上保險(xiǎn)（共同海損分?jǐn)傊贫龋? ③人身保險(xiǎn)（十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn)） （二）雛形： 海上保險(xiǎn)（船舶抵押借款制度） 火災(zāi)保險(xiǎn)（黑瑞甫制度、基爾特制度） 人身保險(xiǎn)（基爾特制度、公典制度、年金制度） （三）形成與發(fā)展： 海上保險(xiǎn)（發(fā)源于意大利，發(fā)展于英國(guó)） 巴蓬（現(xiàn)代保險(xiǎn)之父） 哈雷（生命表） 二、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與發(fā)展前景： 保險(xiǎn)密度： 人均保費(fèi)（反映一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平） 保險(xiǎn)深度： 保費(fèi)收入占 GDP的比例（反映保險(xiǎn)在一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位的一個(gè)重要指標(biāo)） 第三章 保險(xiǎn)合同 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的特征與種類 一、保險(xiǎn)合同的定義（投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn) 權(quán)利義務(wù) 關(guān)系的 協(xié)議 ） 二、保險(xiǎn)合同的特征：有償；保障； 有條件的雙務(wù) ； 附和 ； 射幸（保險(xiǎn)人不必然履行 ）；最大誠(chéng)信 三、保險(xiǎn)合同的種類： 合同性質(zhì)：補(bǔ)償性、給付性 標(biāo)的價(jià)值在訂立合同時(shí)是否確定： 定值 （ 農(nóng)作物保險(xiǎn)合同，國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同，以古玩、字畫為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 ）、 不定值 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式： 單一風(fēng)險(xiǎn)（農(nóng)作物雹災(zāi)保險(xiǎn)合同 ）、綜合風(fēng)險(xiǎn)、 一切險(xiǎn)（除不保風(fēng)險(xiǎn)之外） 保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值對(duì)比關(guān)系： （ 1）足額保險(xiǎn)：足額賠償 （ 2）不足額保險(xiǎn)：按比例賠償 （ 3）超額保險(xiǎn)：超過部分無(wú)效 保險(xiǎn)標(biāo)的：財(cái)產(chǎn)、人身 承保方式：原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn) 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 一、保險(xiǎn)合同的主體： 當(dāng)事人（投保人、保險(xiǎn)人） ； 關(guān)系人（被保險(xiǎn)人 受益人） 二、保險(xiǎn)合同的 客體 ： 保險(xiǎn)利益 三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 （一）保險(xiǎn)條款及其分類 （按性質(zhì)分：基本條款和附加條款） （二）基本事項(xiàng)（ 10項(xiàng)） 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立與效力 一、保險(xiǎn)合同的訂立： （一） 要約：一方當(dāng)事人就訂立合同的主要條款，向另一方提出訂約建議的明確意思表示 （二）承諾 二、保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成： （一）書面形式 保險(xiǎn)單（最重要的憑證和依據(jù)） 暫保單（臨時(shí)憑證） 保險(xiǎn)憑證（小保單， 法律效力與保險(xiǎn)單相等 ） 其他書面形式（ 保險(xiǎn)協(xié)議書 是重要的書面形式） （二）構(gòu)成（投保單、批單） 三、保險(xiǎn)合同的效力： （一） 成立 =要約 +承諾 （二） 生效 =成立 +交費(fèi) （三）有效條件 （四）無(wú)效原因（ 4條） （五） 全部無(wú)效：自始無(wú)效 ； 部分無(wú)效：有效的部分繼續(xù)有效 （六）無(wú)效和失效的區(qū)別 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的履行 一、投保人義務(wù)的履行： （一） 如實(shí)告知 （二） 交納保險(xiǎn)費(fèi) （三） 防災(zāi)防損 （被保人未履行，保險(xiǎn)人有權(quán)要求 增加保費(fèi) 或 解除合同 ） （四） 危險(xiǎn)增加的通知 （被保人未履行，保險(xiǎn)人有權(quán)要求 增加保費(fèi) 或 解除合同 ） （五） 事故發(fā)生后及時(shí)通知 （六）損失施救 （七）提供單證 （八）協(xié)助追償 二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 （一） 承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金 （二） 說(shuō)明合同內(nèi)容 （三）及時(shí)簽單 （四）為投保人或被保險(xiǎn)人 保密 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止 一、保險(xiǎn)合同的變更 二、保險(xiǎn)合同的中止： 寬限期 60天 三、保險(xiǎn)合同的終止： （一）自然終止：最普遍、最基本的原因 （二）因被保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止 （三）因合同主體行使合同終止權(quán)而終止 （四）因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止 （?？迹?非保