【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 外風(fēng)險(xiǎn) 〉 的被保險(xiǎn)人因打獵時(shí)不慎摔成重傷，因重傷無法行走，只能倒臥在濕地上等待救護(hù)，結(jié)果由于著涼而感冒發(fā)燒，后引發(fā)了腦炎，最終因腦炎致死 近因是意外傷害 ） 多種原因間斷發(fā)生 （ 案例： 人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在交通事故中因嚴(yán)重的腦震蕩而誘發(fā)癲狂與抑郁交替癥，后因食用相忌的食品干酪與藥物引發(fā)中風(fēng)死亡，已打斷了車禍與死亡的因果關(guān)系，食用干酪為中風(fēng)的近因，故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任） 第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié) 第一節(jié) 保險(xiǎn)銷售 一、保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)： （一）準(zhǔn)保戶的 四個(gè)基本標(biāo)準(zhǔn)： 有保險(xiǎn)需求、有交費(fèi)能力、符合核保標(biāo)準(zhǔn)、容易接近 （二）準(zhǔn)保戶開拓的途徑： 陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹 、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò) （三）就 準(zhǔn)保戶的風(fēng)險(xiǎn) 而言：分為 必保風(fēng)險(xiǎn)和非必保風(fēng)險(xiǎn) （四） 高額損失優(yōu)先原則 ： 某一損失發(fā)生的頻率不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保 （五） 保險(xiǎn)方案說明 ： 對(duì)擬定的保險(xiǎn)方案向準(zhǔn)保戶作出簡(jiǎn)明、易懂、準(zhǔn)確的解釋 （六） 代簽名導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效 二、保險(xiǎn)銷售渠道 （一）直接（ 網(wǎng)絡(luò)：“第四媒體” ） （二） 間接（保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人） 第二節(jié) 保險(xiǎn)承保 一、保險(xiǎn)承保的含義（ 是否同意接受；如何接受 ） 二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序 （一） 核保：是否承保、以什么樣的條件承保（承保的核心） （二）作出承保決策：正常；優(yōu)惠； 有條件（增加限制性條件、加收附加保費(fèi)） ；拒保 （三） 繕制單證（繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人） （四）復(fù)核簽章 （五）收取保費(fèi) 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保： （一） 標(biāo)的物所處的環(huán)境 （二） 投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況 （三） 被保險(xiǎn)人以往事故記錄（ 35年） 四、人壽保險(xiǎn)的核保： 核保要素（影響死亡率的要素和非影響死亡率的要素） 第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠 一、保險(xiǎn)理賠的基本原則： （一）重合同、守信用 （二） 主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 （三）實(shí)事求是 二、保險(xiǎn)理賠的流程 （一）壽險(xiǎn)理賠流程： 接案（報(bào)案 事故發(fā)生后及時(shí)通知 ，索賠申請(qǐng)） ①索賠申請(qǐng)人為對(duì)保險(xiǎn)金具有請(qǐng)求權(quán)的人 ②索賠時(shí)效（人壽保險(xiǎn)五年，人壽保險(xiǎn)以外二年，國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 180天） 接案：登記和編號(hào) 初審：審核出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同是否有效 理賠注意事項(xiàng)：應(yīng)扣款的項(xiàng)目 （二）非壽險(xiǎn)理賠流程： 損失通知： 24小時(shí)內(nèi)通知 審核責(zé)任 ①審核出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)合同是否有效 ②是否發(fā)生在保單載明的地點(diǎn) ③損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單有效期內(nèi) 損余處理 ①全部損失：殘值歸保險(xiǎn)人所有；或從賠償金額中扣除殘值部分 ②部分損失：將損余財(cái)產(chǎn)折價(jià)給被保險(xiǎn)人以充抵賠償金額 一、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容： 實(shí)現(xiàn)客戶滿意最大化 ； 售前、售中、售后 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容： 特殊服務(wù)（搜集氣象預(yù)報(bào)等） 三、人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容： （一） 保全服務(wù) （二） “孤兒保單服務(wù)” 含義： 原營(yíng)銷人員離職 內(nèi)容： 保單保全服務(wù)、保單收展服務(wù)、全面收展服務(wù) 第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶服務(wù) 第六章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義： 財(cái)產(chǎn) 及其 有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益 和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn) 二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征：（需掌握） （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性； （二） 保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性：按具體存在形態(tài)分為有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)、有關(guān)利益 （三） 保險(xiǎn)利益的特殊性 就利益的產(chǎn)生而言：人與物的關(guān)系 就保險(xiǎn)利益量的限定而言：有量的限定性 就保險(xiǎn)利益的時(shí)效而言：自合同簽訂到損失發(fā)生時(shí)全過程都存在 （四） 保險(xiǎn)金額確定的特殊性：參考保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值 （五） 保險(xiǎn)期限的特殊性：倉(cāng)至倉(cāng)條款 （六） 保險(xiǎn)合同的特殊性：損失補(bǔ)償合同 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的 種類 ： 財(cái)產(chǎn)損失；責(zé)任；信用 第二節(jié) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍： （一）可保財(cái)產(chǎn) （二） 特約可保財(cái)產(chǎn) （地上不加費(fèi)，地下加費(fèi)） （三） 不可保財(cái)產(chǎn) 1 、 不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品的財(cái)產(chǎn)：土地等 2 、 缺乏價(jià)值依據(jù)或很難鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)：票證等 3 、 違法的財(cái)產(chǎn) 必然發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn) 二、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一） 基本險(xiǎn)： 火災(zāi)、雷擊、爆炸、空中墜物 （二） 綜合險(xiǎn)： 基本險(xiǎn) +自然災(zāi)害（地震除外） （三） 共同可保： 三停（內(nèi)部自供）；施救造成的損失；施救費(fèi)用 （四） 附加責(zé)任： 基本險(xiǎn)附加：崖崩和雹災(zāi) 基本險(xiǎn)附加：露堆財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 三、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值 四、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與 保險(xiǎn)期限（ 1年） 五、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理 （一）賠償金額計(jì)算（全部損失、部分損失） （二） 施救費(fèi)用（另行計(jì)算，不超過保額） （三） 殘值處理（按照協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人） （四） 代位求償權(quán)的行使 （五）對(duì)原保單的批改 （六） 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅ū壤謹(jǐn)偅? 第三節(jié) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍： （一） 一般可保財(cái)產(chǎn)： 房屋及附屬設(shè)施；室內(nèi)裝潢；室內(nèi)財(cái)產(chǎn) （二） 特約可保財(cái)產(chǎn) （代他人保管財(cái)產(chǎn)） （三） 不可保財(cái)產(chǎn) （金銀、珠寶等貴重物品，此在企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中可保） 五、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率： （一） 一般為 5年 （二） 個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)最長(zhǎng)不超過 20年 六、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理： （一） 房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢的賠償（同企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)） （二） 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償（ 第一危險(xiǎn)賠償方式 ） （三）施救費(fèi)用（同企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)） （四）殘值處理（同企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)） （五）代位求償權(quán)的行使（同企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)） （六）賠償后對(duì)原保單的處理（同企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)） （七）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅ㄍ髽I(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)） 第四節(jié) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的： （一）機(jī)動(dòng)車輛本身： 火車、電動(dòng)自行車不屬于機(jī)動(dòng)車輛 （二）機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任 二、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) （一） 不得拒絕和拖延承保 （二） 強(qiáng)制保險(xiǎn) （三） 2021年 7月 1日實(shí)施 三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)所有基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的附加險(xiǎn)：不計(jì)免賠特約險(xiǎn) 四、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的 無賠款優(yōu)待 （ 條件：滿一年、保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠償、按期續(xù)保 ） 第五節(jié) 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征： （?？迹? （一）保障對(duì)象具有多變性 （二）承保標(biāo)的具有流動(dòng)性 （三）承保的風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性 從性質(zhì)上看，既有財(cái)產(chǎn)和利益上的風(fēng)險(xiǎn)，又有責(zé)任上的風(fēng)險(xiǎn) 從范圍上看，既有海上的風(fēng)險(xiǎn)，又有陸上和空中風(fēng)險(xiǎn) 從風(fēng)險(xiǎn)種類上看，既有自然災(zāi)害和以外事故引起的客觀風(fēng)險(xiǎn)，又有外來原因引起的主觀風(fēng)險(xiǎn) 從形式上看，既有流動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，也有靜止?fàn)顟B(tài)的風(fēng)險(xiǎn) （?？迹? （四）合同變更具有自由性：合同隨提貨單的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移 （五）保險(xiǎn)期限具有空間性：倉(cāng)至倉(cāng)條款 （六）國(guó)際性：超越了國(guó)家和區(qū)域的界限 二、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一） 基本險(xiǎn)： 強(qiáng)調(diào)“在裝貨、卸貨或轉(zhuǎn)載時(shí)，因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失” （二） 綜合險(xiǎn)： 四項(xiàng)責(zé)任（ 常考： 因盜竊或整件提貨不著；雨淋 ） （三） 責(zé)任免除 ： 戰(zhàn)爭(zhēng)、核 自身缺陷或自然損耗 包裝不善 被保人故意或過失行為 全程是公路的因盜竊或整件提貨不著 三、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額： 定值保險(xiǎn)；到岸價(jià) 四、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率 （一） 保險(xiǎn)期限：倉(cāng)至倉(cāng) ，發(fā)貨人的最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)到收貨人的第一個(gè)倉(cāng)庫(kù)，可延長(zhǎng)接到“收