【文章內(nèi)容簡介】 外風險 〉 的被保險人因打獵時不慎摔成重傷，因重傷無法行走，只能倒臥在濕地上等待救護，結果由于著涼而感冒發(fā)燒，后引發(fā)了腦炎，最終因腦炎致死 近因是意外傷害 ） 多種原因間斷發(fā)生 （ 案例： 人身意外傷害保險中，被保險人在交通事故中因嚴重的腦震蕩而誘發(fā)癲狂與抑郁交替癥，后因食用相忌的食品干酪與藥物引發(fā)中風死亡，已打斷了車禍與死亡的因果關系，食用干酪為中風的近因，故保險公司不承擔賠償責任） 第五章 保險公司業(yè)務經(jīng)營環(huán)節(jié) 第一節(jié) 保險銷售 一、保險銷售的主要環(huán)節(jié)： （一）準保戶的 四個基本標準： 有保險需求、有交費能力、符合核保標準、容易接近 （二）準保戶開拓的途徑： 陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹 、直接郵件、電話聯(lián)絡 （三）就 準保戶的風險 而言：分為 必保風險和非必保風險 （四） 高額損失優(yōu)先原則 ： 某一損失發(fā)生的頻率不高，但造成的損失嚴重，應優(yōu)先投保 （五） 保險方案說明 ： 對擬定的保險方案向準保戶作出簡明、易懂、準確的解釋 （六） 代簽名導致保險合同無效 二、保險銷售渠道 （一）直接（ 網(wǎng)絡：“第四媒體” ） （二） 間接（保險代理人，保險經(jīng)紀人） 第二節(jié) 保險承保 一、保險承保的含義（ 是否同意接受；如何接受 ） 二、保險承保的主要環(huán)節(jié)與程序 （一） 核保：是否承保、以什么樣的條件承保（承保的核心） （二）作出承保決策：正常；優(yōu)惠； 有條件（增加限制性條件、加收附加保費） ；拒保 （三） 繕制單證（繕制保險單或保險憑證，并及時送達投保人） （四）復核簽章 （五）收取保費 三、財產(chǎn)保險的核保： （一） 標的物所處的環(huán)境 （二） 投保標的物的主要風險隱患和關鍵防護部位及防護措施狀況 （三） 被保險人以往事故記錄（ 35年） 四、人壽保險的核保： 核保要素（影響死亡率的要素和非影響死亡率的要素） 第三節(jié) 保險理賠 一、保險理賠的基本原則： （一）重合同、守信用 （二） 主動、迅速、準確、合理 （三）實事求是 二、保險理賠的流程 （一）壽險理賠流程： 接案（報案 事故發(fā)生后及時通知 ，索賠申請） ①索賠申請人為對保險金具有請求權的人 ②索賠時效（人壽保險五年，人壽保險以外二年，國內(nèi)貨物運輸保險 180天） 接案：登記和編號 初審：審核出險時保險合同是否有效 理賠注意事項：應扣款的項目 （二）非壽險理賠流程： 損失通知： 24小時內(nèi)通知 審核責任 ①審核出險時保險合同是否有效 ②是否發(fā)生在保單載明的地點 ③損失是否發(fā)生在保險單有效期內(nèi) 損余處理 ①全部損失：殘值歸保險人所有；或從賠償金額中扣除殘值部分 ②部分損失：將損余財產(chǎn)折價給被保險人以充抵賠償金額 一、保險客戶服務的主要內(nèi)容： 實現(xiàn)客戶滿意最大化 ； 售前、售中、售后 二、財產(chǎn)保險客戶服務的特別內(nèi)容： 特殊服務（搜集氣象預報等） 三、人壽保險客戶服務的特別內(nèi)容： （一） 保全服務 （二） “孤兒保單服務” 含義： 原營銷人員離職 內(nèi)容： 保單保全服務、保單收展服務、全面收展服務 第四節(jié) 保險客戶服務 第六章 財產(chǎn)保險 第一節(jié) 財產(chǎn)保險概述 一、財產(chǎn)保險的定義： 財產(chǎn) 及其 有關的經(jīng)濟利益 和損害賠償責任為保險標的的保險 二、財產(chǎn)保險的特征：（需掌握） （一）財產(chǎn)風險的特殊性； （二） 保險標的的特殊性：按具體存在形態(tài)分為有形財產(chǎn)、無形財產(chǎn)、有關利益 （三） 保險利益的特殊性 就利益的產(chǎn)生而言：人與物的關系 就保險利益量的限定而言：有量的限定性 就保險利益的時效而言：自合同簽訂到損失發(fā)生時全過程都存在 （四） 保險金額確定的特殊性：參考保險標的的實際價值 （五） 保險期限的特殊性：倉至倉條款 （六） 保險合同的特殊性：損失補償合同 三、財產(chǎn)保險的 種類 ： 財產(chǎn)損失；責任；信用 第二節(jié) 企業(yè)財產(chǎn)保險 一、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險標的范圍： （一）可保財產(chǎn) （二） 特約可保財產(chǎn) （地上不加費，地下加費） （三） 不可保財產(chǎn) 1 、 不屬于一般性的生產(chǎn)資料或商品的財產(chǎn)：土地等 2 、 缺乏價值依據(jù)或很難鑒定價值的財產(chǎn)：票證等 3 、 違法的財產(chǎn) 必然發(fā)生危險的財產(chǎn) 二、企業(yè)財產(chǎn)保險的責任范圍 （一） 基本險： 火災、雷擊、爆炸、空中墜物 （二） 綜合險： 基本險 +自然災害（地震除外） （三） 共同可保： 三停（內(nèi)部自供）；施救造成的損失；施救費用 （四） 附加責任： 基本險附加：崖崩和雹災 基本險附加：露堆財產(chǎn)險 三、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額與保險價值 四、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險費率與 保險期限（ 1年） 五、企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理 （一）賠償金額計算（全部損失、部分損失） （二） 施救費用（另行計算，不超過保額） （三） 殘值處理（按照協(xié)議作價折歸被保險人） （四） 代位求償權的行使 （五）對原保單的批改 （六） 重復保險的分攤（比例分攤） 第三節(jié) 家庭財產(chǎn)保險 二、家庭財產(chǎn)保險的保險標的范圍： （一） 一般可保財產(chǎn)： 房屋及附屬設施；室內(nèi)裝潢；室內(nèi)財產(chǎn) （二） 特約可保財產(chǎn) （代他人保管財產(chǎn)） （三） 不可保財產(chǎn) （金銀、珠寶等貴重物品，此在企業(yè)財產(chǎn)險中可保） 五、家庭財產(chǎn)保險的保險期限與保險費率： （一） 一般為 5年 （二） 個人貸款抵押房屋保險最長不超過 20年 六、家庭財產(chǎn)保險的賠償處理： （一） 房屋及室內(nèi)附屬設施、室內(nèi)裝潢的賠償（同企業(yè)財產(chǎn)險） （二） 室內(nèi)財產(chǎn)的賠償（ 第一危險賠償方式 ） （三）施救費用（同企業(yè)財產(chǎn)險） （四）殘值處理（同企業(yè)財產(chǎn)險） （五）代位求償權的行使（同企業(yè)財產(chǎn)險） （六）賠償后對原保單的處理（同企業(yè)財產(chǎn)險） （七）重復保險的分攤（同企業(yè)財產(chǎn)險） 第四節(jié) 機動車輛保險 一、機動車輛保險的保險標的： （一）機動車輛本身： 火車、電動自行車不屬于機動車輛 （二）機動車輛的第三者責任 二、機動車交通事故責任強制保險 （一） 不得拒絕和拖延承保 （二） 強制保險 （三） 2021年 7月 1日實施 三、機動車輛保險所有基本險和附加險的附加險：不計免賠特約險 四、機動車輛保險的 無賠款優(yōu)待 （ 條件：滿一年、保險期限內(nèi)無賠償、按期續(xù)保 ） 第五節(jié) 國內(nèi)貨物運輸保險 一、貨物運輸保險及其特征： （?？迹? （一）保障對象具有多變性 （二）承保標的具有流動性 （三）承保的風險具有綜合性 從性質(zhì)上看，既有財產(chǎn)和利益上的風險，又有責任上的風險 從范圍上看，既有海上的風險，又有陸上和空中風險 從風險種類上看，既有自然災害和以外事故引起的客觀風險，又有外來原因引起的主觀風險 從形式上看，既有流動中的風險，也有靜止狀態(tài)的風險 （?？迹? （四）合同變更具有自由性：合同隨提貨單的轉移而轉移 （五）保險期限具有空間性：倉至倉條款 （六）國際性：超越了國家和區(qū)域的界限 二、國內(nèi)貨物運輸保險的責任范圍 （一） 基本險： 強調(diào)“在裝貨、卸貨或轉載時，因遭受不屬于包裝質(zhì)量不善或裝卸人員違反操作規(guī)程所造成的損失” （二） 綜合險： 四項責任（ ?？迹?因盜竊或整件提貨不著；雨淋 ） （三） 責任免除 ： 戰(zhàn)爭、核 自身缺陷或自然損耗 包裝不善 被保人故意或過失行為 全程是公路的因盜竊或整件提貨不著 三、國內(nèi)貨物運輸保險的保險金額： 定值保險；到岸價 四、國內(nèi)貨物運輸保險的保險期限與保險費率 （一） 保險期限：倉至倉 ，發(fā)貨人的最后一個倉庫到收貨人的第一個倉庫，可延長接到“收