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招商銀行公司客戶信用評級管理辦法(參考版)

2024-09-13 09:32本頁面
  

【正文】 。 第三十九條 本辦法自 2020年 7月 1 日起施行。違反規(guī)定的,應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。違反規(guī)定的,應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。違反規(guī)定的,應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。對明知評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)失真而在確定評級時(shí)沒有充分考慮的,沒有合理理由嚴(yán)重調(diào)高客戶評級的(比自動(dòng)評級高三級以上),或客戶評級有效期已過,在我行仍然有業(yè)務(wù)而未能及時(shí)評定的等嚴(yán)重違反評級管理辦法和操作辦法的行為,應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。檢查重點(diǎn)為自動(dòng)等級、建議等級、有效等級存在較大差異的客戶,檢查信用評級超過有效期而沒有進(jìn)行等級更改的客戶,檢查出現(xiàn)重大變化應(yīng)調(diào)整評級的客戶。 第三十二條 總、分行評級管理人員應(yīng)切實(shí)履行對本級部門和下屬機(jī)構(gòu)評級工作的管理職責(zé),組織各級 機(jī)構(gòu)按照要求開展評級工作,指導(dǎo)有關(guān)人員對客戶的合理評級,檢查、監(jiān)督評級政策得到有效貫徹執(zhí)行,保證全行評級工作的有效開展。 第五章 評級管理 第三十一條 評級人員應(yīng)遵循盡職原則,應(yīng)充分準(zhǔn)確地收集評級所需的各項(xiàng)數(shù)據(jù),認(rèn)真審查資料的真實(shí)性,完整無誤地輸入評級系統(tǒng),保證評級系統(tǒng)在可靠信息基礎(chǔ)上健康運(yùn)轉(zhuǎn)。 第三十條 當(dāng)信用評級與貸款申請審批同步進(jìn)行時(shí),管戶的客戶經(jīng)理承擔(dān)評級發(fā)起崗職責(zé),負(fù)責(zé)該客戶業(yè)務(wù)的初審人員承擔(dān)評級審核崗職責(zé),整個(gè)評級過程與信貸申請審批程序緊密結(jié)合。 第二十九條 客戶申請信貸業(yè)務(wù)時(shí),不需要進(jìn)行一次評級發(fā)起和評級調(diào)整的,則無 需重新評級。評級資料應(yīng)作為重要信貸資料,隨其他資料一起報(bào)送。上次評級雖未到 1年,但已獲得最近年度財(cái)務(wù)報(bào)表的,也應(yīng)重新發(fā)起一次新的評級。在評級有效期內(nèi),進(jìn)行了評級調(diào)整的,其有效期重新啟計(jì),自調(diào)整之日起的 1年有效。每次信用 評級 的 有效期為 1年, 即評級結(jié)果在有效評級確認(rèn)的日期起到 1年后的對應(yīng)日期期限內(nèi),評級結(jié)果發(fā)生效力 。 第二十七條 每個(gè)客戶一般每年評級一次,每次評級的基礎(chǔ)是上一年年度財(cái)務(wù)報(bào)表。但評級管理 人員的裁決權(quán)僅限于發(fā)動(dòng)評級調(diào)整這一行為,而對評級調(diào)整的結(jié)果并不構(gòu)成影響,客戶經(jīng)理和審貸人員仍有權(quán)獨(dú)立確定信用等級。 (八)其他評級管理人員認(rèn)定為必須進(jìn)行重新評級的情況。 (六)客戶發(fā)生兼并、收購、分立、破產(chǎn)、股份制改革、資產(chǎn)重組等重大體制改革。 (四)被銀監(jiān)會(huì)、銀行同業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)列入黑名單、不守信譽(yù)客戶或者貸款卡查詢出現(xiàn)貸款逾期信息等問題的。 (二)客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化或者上市公司股價(jià)出現(xiàn)明顯異動(dòng)。 第二十五條 是否進(jìn)行評級調(diào)整的主要依據(jù)是貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警中對客戶動(dòng)態(tài)信息的掌握,以及對國民經(jīng)濟(jì)、行業(yè)等宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié)的動(dòng)態(tài)判斷,當(dāng)出現(xiàn)足以影響客戶信用等級的有利或不利信息時(shí),應(yīng)進(jìn)行評級的調(diào)整。對當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)結(jié)清的客戶,也應(yīng)盡量取得必要資料,繼續(xù)進(jìn)行評級,除非該客戶已經(jīng)停止經(jīng)營或確認(rèn)該客戶將永遠(yuǎn)不在我行申請信貸業(yè)務(wù)。 (二)已進(jìn)行過評級的客戶,當(dāng)原評級有效期到期時(shí),如果該客戶在我行仍有信貸余額,無論該客戶是否正在申請信貸業(yè)務(wù),應(yīng)及時(shí)對其發(fā)起一次新的評級。 第二十四條 在任何一種類情況下,應(yīng)發(fā)起一次評級。 第二十三條 對客戶進(jìn)行評級有評級發(fā)起和評級調(diào)整兩種基本形式。 (二)等級更改:當(dāng)電腦 系統(tǒng)得出自動(dòng)等級后,評級發(fā)起崗依據(jù)對客戶的全面信用分析結(jié)論,對自動(dòng)等級的合理性進(jìn)行評估,認(rèn)為自
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