論文：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)(參考版)
2025-05-11 21:03本頁面
【正文】 有了這些數(shù)據(jù)花旗銀行可以在更短的時間內(nèi)，擺脫常規(guī)的市場調(diào)研、回饋等環(huán)節(jié)，以更集中的精力和財力針對這些客戶完成精準(zhǔn)營銷?；ㄆ煦y行不僅收集到了更多客戶的姓名、生日、住址等“硬數(shù)據(jù)”，還基于社交網(wǎng)絡(luò)收集到了客戶的消費習(xí)慣、消費意向等“軟數(shù)據(jù)”?；ㄆ煦y行將積分分享從官方網(wǎng)站轉(zhuǎn)移到社交網(wǎng)絡(luò)，與臉譜合作，打通信用卡積分，允許用戶出讓自己的積分 給他人。一方面，要推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè) 務(wù)聯(lián)盟，聚合信息服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商、電子商務(wù)企業(yè)等多方資源，打造一站式金融服務(wù)平臺，滿足客戶多樣化金融需求；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務(wù)鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務(wù)以及全場景金融解決方案，建立合作共贏、互補發(fā)展的共生關(guān)系。 （三）推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作，搭建一站式金融服務(wù)平臺 互聯(lián)網(wǎng)金融是一個開放的生態(tài)系統(tǒng)， 單個行業(yè)無法為整個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈提供全部的金融服務(wù)。 “銀行系電商”的興起既是銀行對金融技術(shù)脫媒的一種應(yīng)對，又是銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融的一種探索 ——在深入分析消費者行為及 企業(yè)需求的前提下，銀行通過金融創(chuàng)新服務(wù)，搭建線上線下一體化的營銷平臺，將銀行線上業(yè)務(wù)與客戶的線下消費以及實體商戶三者緊密結(jié)合，建立互利多贏的電子商圈營銷體系，建設(shè)綜合平臺系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟環(huán)境，拓寬服務(wù)內(nèi)容、豐富服務(wù)手段。因此，銀行要在互聯(lián)網(wǎng)金融方面大展拳腳，必須掌握數(shù)據(jù)通道來源，建立自己的電商平臺，通過商務(wù)流掌握信息流，最終形成大數(shù)據(jù)。 （二）掘金大數(shù)據(jù)，進軍電商平臺 在浩大的電子商務(wù)交易中，銀行的角色正在弱化，處在支付結(jié)算的最末端，與消費者的溝通僅限 于在消費者付款的時候，銀行最需要的客戶交易信息以及中間產(chǎn)生的結(jié)算均被第三方支付平臺屏蔽，尤其是快捷支付的推出，使銀行更加遠離交易核心。前臺需要能夠更方便、更全面地獲取客戶信息，以敏銳的洞察來了解客戶的需求，依靠新興技術(shù)和工具的支持來進行更智能化的分析和服務(wù)；中后臺的管理強調(diào)流程的整合優(yōu)化、優(yōu)化和創(chuàng)新，確保服務(wù)的高效性和客戶的良好服務(wù)體驗；在前中后臺轉(zhuǎn)型過程中，需要進行集成式的風(fēng)險管理。銀行應(yīng)該順應(yīng)時代潮流，加快轉(zhuǎn)型，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗，打造智慧銀行，重塑業(yè)務(wù)流程，高效配置資源，敏銳洞察引領(lǐng)客戶需求，不斷提升客戶體驗，為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服 務(wù)。 （一）以客戶為中心，打造智慧銀行 客戶資源是銀行務(wù)的一切根本。 相較互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，商業(yè)銀行缺乏的是“互聯(lián)網(wǎng)基因”。細數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展史，我們不難發(fā)現(xiàn)，無論是第三方支付企業(yè)還是 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，它們的興起均是抓住了銀行限于自身條件和限制無法及時顧及的市場需求 ——當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生大規(guī)模支付需求，成就了支付寶等第三方支付企業(yè)；當(dāng)小企業(yè)利用網(wǎng)絡(luò)進行銷售成為主流， 阿里小貸等 企業(yè)有了用武之地。 基金第三方支付的發(fā)展，對銀行代銷業(yè)務(wù)形成沖擊，影響了銀行的基金代銷手續(xù)費收入。截至目前， 匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢等七家機構(gòu)已經(jīng)通過了證監(jiān)會的審批，獲得 基金 第三方支付牌照， 成為基金公司的直銷渠道。 第三方支付線下 POS 收單業(yè)務(wù)一旦成熟，將影響銀行的 POS 刷卡手續(xù)費收入。 第三方支付服務(wù)內(nèi)容的不斷增加將影響 商業(yè)銀行 的中間業(yè)務(wù)收入 以支付寶、財付通為首的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)獲得牌照后，得以參與互聯(lián)網(wǎng)及移
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