【正文】 各地依據(jù)本辦法制定的相關(guān)政策 和措施，應(yīng)報(bào)自治區(qū)住房公 第六十五條 本辦法自 2020 年 1 月 1 日起施行。 第十章 附 則 第六十四條 本辦法由自治區(qū)住房公積金監(jiān)督管理辦公室負(fù)責(zé)解釋。 第九章 法律責(zé)任 第五十八條 借款人以欺騙手段違法獲得住房公積金貸 款的，管 理中心應(yīng)當(dāng)責(zé)令借款人限期退回違法所貸款額，并可按合同約定取消其一年至五年的住房公積金貸款資格或其他處罰；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。但因受托銀行未按《個(gè)人住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議》履行職責(zé)造 第五十七條 管理中心應(yīng)落實(shí)部門（崗位）負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)資料的收存和移交，按照“一戶一檔”原則收存住房公積金貸款業(yè)務(wù)資料。呆賬的認(rèn)定、核銷應(yīng)符合《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》（財(cái)綜〔 2020〕 10 第五十六條 管理中心應(yīng)建立健全貸款管理和風(fēng)險(xiǎn) 防范制度。 （二）對(duì)逾期 2 期的貸款，通過下達(dá)《逾期貸款 催收通 （三）對(duì)逾期 3 期的貸款，應(yīng)上門或要求借款人到指定 （四）對(duì)逾期 4– 6 期的貸款，應(yīng)采取法律手段催收， （五）對(duì)損失類貸款，應(yīng)做好貸款壞賬核銷準(zhǔn)備工作。應(yīng)建立貸后檢查登記制度，詳細(xì)記錄檢查時(shí)間、對(duì)象、內(nèi)容及檢查中發(fā)現(xiàn)的情況等信 息并進(jìn)行分析。貸后檢查應(yīng)以貸款檔案、借款人、抵押（質(zhì)）物、保證人等為對(duì)象，采用實(shí)地檢查、訪談及信息查詢等方式進(jìn)行。貸款連續(xù)逾期 7 期 （五）損失類貸款。貸款連續(xù)逾期 4– 6 期（含）或發(fā)現(xiàn)借款人采取不正當(dāng)手段套取貸款的，可列入次級(jí)類貸 ? ２２ ?（四）可疑類貸款。貸款連續(xù)逾期 3 （三）次級(jí)類貸款。正常還款和連續(xù)逾期 1– 2 期（含） （二）關(guān)注類貸款。 （一）正常類貸款。 第九章 貸后管理 第五十二條 貸款委托人應(yīng)建立貸款資產(chǎn)管理制度，對(duì)貸款資產(chǎn)實(shí)行分類管理，每季度對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類。變更合同未達(dá)成、 第四十八條 借款人喪失民事行為能力、死亡、宣告失 蹤或死亡的，應(yīng)由其財(cái)產(chǎn)合法繼承人在繼承財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)或由 第四十九條 保證人喪失擔(dān)保資格和能力時(shí)，或保證人所在單位發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知管理 第五十條 借款人欠繳住房公積金一年以上，且未經(jīng)管理中心同意緩繳的，管理中心有權(quán)終止貸款合同，追回全部 第五十一條 借款 人將貸款本息全部?jī)斶€后，由抵押權(quán)人（或質(zhì)押權(quán)人）協(xié)助借款人辦理注銷抵押（或質(zhì)押）手? ２１ ?續(xù)。擔(dān)保公司代為償還后有權(quán)對(duì)抵押物、質(zhì)押物進(jìn)行處置以獲得清償，或要求承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人負(fù)責(zé)清償。 （三）借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或喪失民事 行為能力后，無合法繼承人或者受遺贈(zèng)人的；或者其合法繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無 第四十二條 依法處分（拍賣、變賣）借款人的抵押物 （二）支付與處分抵押物和質(zhì)物有關(guān)的稅款，按有關(guān)規(guī) （三）按住房公積金貸款和銀行自營性貸款所占的份額，分別依次償還貸款本息、違約金、損害賠償金等；在清償組合貸款本息時(shí)，所獲價(jià)款若不足，則住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于受托銀行自營性個(gè)人住房貸款受償。 第三十九條 借款人辦理組合貸款的，按所貸住房公積金貸款和銀行自營性貸款的實(shí)際金額，分別向管理中心和受托銀行償還貸款本息。借款人確需提前償還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)向管理中心 （一）貸款逾期的，先還清所拖欠的貸款本息，再申請(qǐng) （二）在提前還款日，按照提前歸還的本金實(shí)際占用天數(shù)計(jì)算并結(jié)清所還本金的應(yīng)收利息。 （一）等額本息還款方式，是指借款人在貸款期內(nèi)每月 月還款額＝貸款本金月利率（ 1＋月利率）還款月/（ 1+ 1 （二）等額本金還款方式，是指借款人每月等額償還貸 每月還款額＝貸款本金 /貸款月數(shù) +貸款余額月利率 第三十六條 代扣單位應(yīng)按合同（協(xié)議）約定，按時(shí)扣 收借款人的應(yīng)還貸款本息，在扣收貸款本息的當(dāng) 日，將貸款本息劃入貸款委托人指定的賬戶。借款人須在受托銀行辦理信用（儲(chǔ)蓄）卡或存折，并在每月還款日前三個(gè)工作日存入不低于當(dāng)月應(yīng)還貸款本息的存款。借款人應(yīng)自借款合同簽訂后的次月起開 始逐月還款。 （三）辦理貸款擔(dān)保時(shí)限：應(yīng)在簽訂相關(guān)合同（ 協(xié)議） （四）放款時(shí)限：貸款委托人向貸款受托人出具委托放款通知書后，貸款受托人應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金劃撥 ? １５ ?第三十二條 管理中心應(yīng)依據(jù)受托銀行返回的貸款發(fā)放憑證，建立住房公積金貸款個(gè)人明細(xì)賬。管理中心和受托銀行 應(yīng)在《個(gè)人住房公積金金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議》中對(duì)貸款辦理時(shí)限進(jìn)行約定。委托貸款基 按借款合同約定，購買、建造、翻建、大修自住住房尚未付清款項(xiàng)的，委托銀行將貸款資金劃入售房單位（售房人）、借款人單位或房屋承建（修）方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)；已經(jīng)付清修建費(fèi)用或付清房款取得《房屋所有權(quán)證》的，將貸款資金劃入借款人所在單位賬戶或個(gè)人資金賬戶內(nèi)。管理中心準(zhǔn)予貸款后，應(yīng)與借款申請(qǐng)人、受托銀行、擔(dān)保人、借款申請(qǐng)人所在單位等有關(guān)各方共同簽訂借款合同、擔(dān)保合同和委托代扣協(xié)議 簽訂合同前，受托銀行應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知合同簽約方有關(guān)合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中 第三十條 貸款發(fā)放。復(fù)審?fù)ㄟ^的，貸款批準(zhǔn)人應(yīng)對(duì) （一）準(zhǔn)予貸款的，告知貸款受托人辦理相關(guān)貸款手續(xù)。 第二十七條 貸款復(fù)審。通過中國人民銀行個(gè)人征 （一）符合貸款條件的，對(duì)借款申請(qǐng)人可貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式等提出初步意見，按規(guī)定收 （二）對(duì)借款申請(qǐng)人的貸款條件或提供的證明資料有疑義的，應(yīng)要求借款申請(qǐng)人補(bǔ)充相關(guān)證明資料，進(jìn)行調(diào)查后予以答復(fù)。貸款所需證明資料內(nèi)容完整、真實(shí)、合法，印章清晰，復(fù)印件與原件相符。購買住房的：審核購房合同（協(xié)議）、首付款憑證或契稅完稅憑證合法有效，首付款金額達(dá)到規(guī)定比例等；建造、翻建、大修自住住房的：審核 （三）貸款擔(dān)保審核。有條件的管理中心應(yīng)逐步實(shí)現(xiàn) （一）借款申請(qǐng)人借款資格審核。 建造、翻建、大修自住住房的《房屋所有權(quán)證》、《國有（集體）土地使用權(quán)證》、《建設(shè)工 程規(guī)劃（村鎮(zhèn)建設(shè)工程）許可證》、《施工許可證》、房屋產(chǎn)權(quán)人與施工單位簽訂的建筑工程施工合同，購買建筑材料及其他施工費(fèi)用發(fā)票。管理中心下設(shè)管理部的審批程序?yàn)椋汗芾聿拷?jīng)辦人員初審，管理部職工集體討論復(fù)審，報(bào)盟市管理中心信貸科進(jìn)行審核后由分管主 第二十五條 貸款申請(qǐng) 。住房公積金貸款應(yīng)實(shí)行審貸分離制度，實(shí)行三級(jí)審核批準(zhǔn)制度和責(zé)任追究制度。 第六章 貸款辦理 第二十一條 管理中心應(yīng)通過業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、專業(yè)網(wǎng)站、電話等形式提供住房公積金貸款咨詢，一次性告知所辦事項(xiàng)的具體要求。組合貸款經(jīng)批準(zhǔn)，由借款人與管理? ９ ?中心和受托銀行分別簽訂個(gè)人住房公積金借款合同和個(gè)人 第二十條 組合貸款最高貸款額度不得超過所購買、建造、翻建、大修自住住房市場(chǎng)價(jià)值的 80％。借款人申請(qǐng)組合貸款的，必須同時(shí)符合本辦法以及各商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法有關(guān)貸款對(duì) 第十九條 借款人應(yīng)當(dāng)分別向管理中心和受托銀行提出組合貸款申請(qǐng)，并按規(guī)定提供相關(guān)證明材料。保證人的剩余法定工作年限應(yīng)不低于借款申請(qǐng)人的借款期限，對(duì)于收入穩(wěn)定、社會(huì)信譽(yù)度好的保證人擔(dān)保年限可在剩余法定工作年限基礎(chǔ)上后延一 （五）采取保證方式擔(dān)保的，由借款人、管理中心、保證人和受托銀行簽訂合同。住房置業(yè)擔(dān)保公司應(yīng)從其資產(chǎn)中以不低于所擔(dān)保借款余額的 1％（或以不低于其收入 50％的比例）提留擔(dān)保保證金， 住房置業(yè)擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以房屋抵押方式、質(zhì)押方式或保證人保證方式提供反擔(dān)保，與借款人簽訂《反擔(dān) （三）采取自然人保證方式擔(dān)保的，保證人必須是管理中心認(rèn)可的、連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上、有代借款? ８ ?人償還《借款合同》約定的全部貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的能力、在行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或 經(jīng)濟(jì) 效益良好的企業(yè)工作的在崗職 （四）一位自然人保證人原則上只能為一位借款人提供擔(dān)保；經(jīng)認(rèn)定收入高且信用好的自然人保證人可以為兩位借款人提供擔(dān)保。 第十七條 （一）借款人可以由住房置業(yè)擔(dān)保公司或自然人（以下簡(jiǎn)稱“保證人”）提供擔(dān)保。質(zhì)押 （三）質(zhì)權(quán)人應(yīng)與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，到定期存單開戶銀行或憑證式國債認(rèn)購銀行辦理質(zhì)押期間的質(zhì)物凍結(jié)止付手續(xù)。在抵押關(guān)系存續(xù)期間，抵押房產(chǎn)價(jià)值減少時(shí)，管理中心有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與抵押物減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān) 第十六條 ? ７ ?（一）借款人可以用憑證式國債、銀行存單等管理中心 （二）借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款金額本息。貸款本息未清償前，抵押權(quán)人應(yīng)妥善保管抵押權(quán)屬證明文件。貸款金額最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的 80%； 各盟市住房公積金管理委員會(huì)可根據(jù)實(shí)際情況，適當(dāng)下調(diào)此比例，并報(bào)自治區(qū)住房公積金 （二）商品房抵押物的現(xiàn)值應(yīng)依據(jù)購房合同（協(xié)議）注明的購房總價(jià)款進(jìn)行確認(rèn)；二手房抵押物的現(xiàn)值應(yīng)以房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告注明的房屋評(píng)估價(jià)值或契稅完稅憑證注明的應(yīng)納稅 （三）抵押人與抵押權(quán)人應(yīng)簽訂抵押合同，并持規(guī)定材料到當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門辦理抵押權(quán)登記手續(xù)，取得抵押權(quán)屬證明。 第十五條 （一）借款人購買已取得商品房預(yù)售許可證的住房或者購買有產(chǎn)權(quán)證的私產(chǎn)住房，可以用所購住房的現(xiàn)值全額設(shè)定抵押；借款人購買不具備上述條件的住房或者建造、翻建、大修自住住房的，可以其他自有、共有或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的房產(chǎn)的現(xiàn)值全額設(shè)定抵押。一筆貸款一般只采用一種擔(dān)保方式。 第四章 貸款擔(dān)保 第十四條 住房公積金貸款擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押、保證三種。遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，執(zhí)行合同利率，不分段計(jì)息；貸款期限在一年以上的，于下年 1 月 1日起，按借款合同約定期限相應(yīng)的檔次執(zhí)行新的利 第十三條 盟市住房公積金管理委員會(huì)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，制定住房公積金貸款貼息辦法，報(bào)當(dāng)?shù)卣ㄐ姓穑┡鷾?zhǔn)后實(shí)施，并報(bào)自治區(qū)住房公積金監(jiān)督管理辦公室備案。借款人申請(qǐng)的貸款期限與申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和原則上不得 最長(zhǎng)貸款期限不得超過三十年。 第三章 貸款額度、期限和利率 第十條 貸款最高限額由盟市住房公積金管理委員會(huì)確定，并向社會(huì)公布。職工所在? ３ ?單位欠繳住房公積金，但單位已經(jīng)按規(guī)定制定補(bǔ)繳計(jì)劃，并 職工及其配偶已經(jīng)辦理住房公積金貸款的，在其未還清 為同一套住房在金融單位已經(jīng)按貸款上限辦理貸款的， 第八條 申請(qǐng)住房公積金貸款的職工（以下簡(jiǎn)稱“借款 （一）有相對(duì)穩(wěn)定的職業(yè)和 經(jīng)濟(jì) 收入，信用良好，無影響貸款償還能力的其他債務(wù)和擔(dān)保義務(wù)，有償還貸款本息的 （二）購買自住住房的，具有合法有效的房屋買賣合同或《房屋所有權(quán)證》；建造、翻建自住住房的，具有規(guī)劃、土地、城建管理部門的批準(zhǔn)文件；大修自住住房的，具有規(guī) （三）購買自住住房的應(yīng)支付不低于所購住房全部?jī)r(jià)款20％的首期付款；建造、翻建、大修住房的應(yīng)支付不低于所需費(fèi)用 20％的首期付款。 第二章 貸款對(duì)象及條件 第七條 連續(xù)、足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的在職職工，購買、建造、翻建、大修自住 住房公積金賬戶封存或者集中封存的職工（不包括一年繳存一次的職工），不能申請(qǐng)住房公積金貸款。受托銀行辦理住房公積金 第四條 住房公積金貸款幣種為人民幣。住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)由 第三條 住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會(huì)確定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“受托銀行”）辦理。? １ ?內(nèi)蒙古自治區(qū)住房公積金貸款管理辦法（試行） 內(nèi)房字〔 2020〕 7 號(hào) （附件 3） 第一章 總 則 第一條 為了支持住房公積金繳存人購買自住住房，規(guī)范住房公積金貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、國務(wù)院《住房公積金管