【正文】 在 144 份有效問卷回答中，有 114 份問卷選擇了基金公司，占總問卷數(shù)的 ％；有 64 份問卷選擇了券商，占總問卷數(shù)的 ％；有 77 份問卷選擇了信托公司，占總問卷數(shù)的 ％；有 67 份問卷選擇了保險 公司，占總樣本數(shù)的 ％。關(guān)于銀行與其他金融機構(gòu)是否已經(jīng)合作開展過個人理財業(yè)務(wù)，調(diào)查顯示，回答是的占比為 %，回答否的占比為 %。 在 144 份有效問卷回答中，有 149 份問卷選擇了柜臺銷售，占總問卷數(shù)的 ％；有 36 份問卷選擇了上門銷售，占總問卷數(shù)的 ％；有 54 份問卷選擇了電話購買，占總問卷數(shù)的 ％；有 79 份問卷選擇了網(wǎng)上申購，占總樣本數(shù)的 ％?？傂凶鳛檠邪l(fā)主體的占比為 %，省分行作為研發(fā)主體的只有 %。 在 144 份有效問卷回答中，有 104 份問卷選擇了產(chǎn)品研發(fā)速度，占總問卷數(shù)的 ％；有 61 份問卷選擇了監(jiān)管部門審批速度，占總問卷數(shù)的 ％；有 39 份問卷選擇了市場營銷網(wǎng)絡(luò)，占總問卷數(shù)的％；有 104 份問卷選擇 了產(chǎn)品創(chuàng)新程度，占總問卷數(shù)的 ％。 在 153 份有效問卷回答中，有 81 份問卷選擇了制度環(huán)境，占總問卷數(shù)的 ％；有 28 份問卷選擇了市場需求，占總問卷數(shù)的 ％％；有 38 份問卷選擇了市場營銷，占總問卷數(shù)的 ％；有 101 份問卷選擇了產(chǎn)品 創(chuàng)新，占總樣本數(shù)的 ％；有 115 份問卷選擇了專業(yè)人才，占總問卷數(shù)的 ％；有 31 份問卷選擇了機構(gòu)建設(shè)，占總問卷數(shù)的％。認(rèn)為個人理財業(yè)務(wù)在本行未來業(yè)務(wù)發(fā)展中的地位非常重要的占比為 %，較為重要的占比 %，認(rèn)為不重要僅僅占 %。 在 144 份有效問卷回答中，有 82 份問卷選擇了市場定位，占總問卷數(shù)的 ％；有 55 份問卷選擇了營銷網(wǎng)絡(luò)，占總問卷數(shù)的 ％；有 107 份問卷選擇了產(chǎn)品創(chuàng)新，占總問卷數(shù)的 ％；有 84 份問卷選擇了客戶資源，占總樣本數(shù)的 ％；有 41 份問卷選擇了投資管理，占總問卷數(shù)的 ％；有 47 份問卷選擇了風(fēng)險管理，占總問卷數(shù)的％。 對于在銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制最主要環(huán)節(jié)方面的認(rèn)知方面，在投資品種選擇、投資組合管理、機構(gòu)管理、人員管理、操作流程 5個環(huán)節(jié)上，在 144 份有效問卷回答中，有 87 份問卷選擇了投資品種選擇，占總問卷數(shù)的 ％；有 84 份問卷選擇了投資組合選擇，占總問卷數(shù)的 ％；有 29 份問卷選擇了機構(gòu)管理，占總問卷數(shù)的 ％；有 65 份問卷選擇了人員管理，占總樣本數(shù)的 ％；有 79 份問卷選擇了操作流程，占總問卷數(shù)的 ％。而在風(fēng)險控制方面，則以注重投資品種選擇的為多。 在 144 份有效問卷回答中，有 42 份問卷選擇了同業(yè)拆借，占總問卷數(shù)的 ％；有 41 份問卷選擇了回購業(yè)務(wù)，占總問卷數(shù)的 ％；有 89 份問卷選擇了央行票據(jù)，占總問卷數(shù)的 ％；有 88 份問卷選擇了利率掛鉤產(chǎn)品，占總樣本數(shù)的 ％； 23 份問卷選擇了信用掛鉤產(chǎn)品，占總問卷數(shù)的 ％；有 91 份問卷選擇了匯率掛鉤產(chǎn)品，占總問卷數(shù)的 ％；有 74 份問卷選擇了證券投資基金，占總問卷數(shù)的％；有 91 份問卷選擇了國債，占總樣本數(shù)的 ％；有 59 份問卷選擇了企業(yè)債券，占總樣本數(shù)的 ％。 對于目前銀行的個人理財產(chǎn)品主要投資市場，在本項多選問卷的144 份有效問卷回答中，有 107 份問卷選擇了境內(nèi)資本市場，占總問卷數(shù)的 ％；有 61份問卷選擇了境外資本市場，占總問卷數(shù)的 ％；有 103 份問卷選擇了貨幣市場，占總問卷數(shù)的 ％；有 26 份問卷選擇了信用市場，占總問卷數(shù)的 ％ ；有 9 份問卷選擇了產(chǎn)業(yè)市場，占總樣本數(shù)的 ％。 1關(guān)于理財資金的投資市場，投資于境內(nèi)資本市場的占比遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于境外市場的投資。 調(diào)查結(jié)果顯示，目前個人理財業(yè)務(wù)年增長速度在 10%以下的占比為 %，在 10%30%之間的占比為 %， 30%50%占比 %， 50%100%占比 %。但是，有 的被調(diào)查者說他們不清楚所在行理財業(yè)務(wù)的規(guī)模。 多數(shù)銀行機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)規(guī)模不大，以規(guī)模在 50 億之下的為多。 雖然如此，多數(shù)被調(diào)查銀行仍然稱，將會把非保本浮動收益業(yè)務(wù)作為未來理財業(yè)務(wù)的重點。 其四，多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為，目前尚不具備在國內(nèi)大量開展非保本浮動收益業(yè)務(wù)的條件。 再次，相比之下，多數(shù)銀行發(fā)展得最好的理財業(yè)務(wù)依次是：保證固定收益； 保本浮動收益；保證最低收益；其他收益分成；非保本浮動收益。 其次，目前已經(jīng)開展了非保證收益?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)的銀行中，對于更有市場競爭力的業(yè)務(wù)，選擇保本浮動收益者占比 %，選擇非保本浮動收益占比 %。這也顯示多數(shù)理財產(chǎn)品的投資者屬于風(fēng)險厭惡型。 目前被調(diào)查者所在銀行已經(jīng)開展的個人綜合理財業(yè)務(wù)中，已經(jīng)開展保證收益理財業(yè)務(wù)的占比 %； 非保證收益理財業(yè)務(wù)占比 %，二者皆有的占比 %。 關(guān)于銀行開展個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新的動力來源方面，在有效問卷多選回答中，選擇“上級銀行要求開展”的占總樣本數(shù)的 ％；占總樣本數(shù)的 ％選擇了“其它銀行開展”；占總樣本數(shù)的 ％；回答“本行業(yè)務(wù)創(chuàng)新”；占總樣本數(shù)的 ％；選擇了客戶要求，回答占總回答數(shù)的 ％。 關(guān)于商業(yè)銀行實際開展個人理財業(yè)務(wù)的時間，調(diào)查結(jié)果顯示， 1年以下占比 %； 12 年占比 %， 23 年占比 %， 35 年占比%， 5 年以上占比 %。 關(guān)于當(dāng)前商業(yè)銀行開展的個人理財業(yè) 務(wù)與我國金融混業(yè)的發(fā)展趨勢，認(rèn)為有關(guān)系的占比為 %，認(rèn)為沒有關(guān)系的占比為 %。 對于從長遠(yuǎn)來看是否有必要對包括銀行個人理財在內(nèi)的各類理財市場建立 一套統(tǒng)一的法規(guī)進行規(guī)范， % 的人認(rèn)為有必要， %的人認(rèn)為沒有必要。 對于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有無修訂現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》等法律的必要， %的被調(diào)查者認(rèn)為有必要， %認(rèn)為無必要。 對于銀行個人理財業(yè)務(wù)法規(guī)體系建設(shè)中，以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》兩個法規(guī)規(guī)范和管理銀行個人理財業(yè)務(wù)是否已經(jīng)足夠的問題，高達 %的被調(diào)查者認(rèn)為還非常不夠，應(yīng)當(dāng)進一步加強制度建設(shè)。說明被調(diào)查者多數(shù)認(rèn)可理財法律制度對于銀行理 財業(yè)務(wù)發(fā)展的促進作用，肯定了制度建設(shè)的重要性。 被調(diào)查者高度肯定理財管理法規(guī)的功用，認(rèn)為《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》出臺，對構(gòu)建和規(guī)范銀行個人理財業(yè)務(wù)的制度環(huán)境起了積極作用，效果比較明顯。說明多數(shù)銀行及其分支機構(gòu)對于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重視，也說明銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新對于制度建設(shè)也存在推動作用。收回問卷中，少數(shù)問卷對某個具體問題的答復(fù)屬于無效答復(fù)或者沒有答復(fù)。 2021年 11 月 14日 第五篇：商業(yè)銀行調(diào)研報告 商業(yè)銀行調(diào)研報告 (精選多篇 ) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)市場調(diào)研報告 大學(xué)信托與理財研究所與中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的“商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新統(tǒng)計調(diào)查”的結(jié)果作出。 加強小區(qū)建設(shè)配套設(shè)施，在規(guī)劃小區(qū)建設(shè)時就進行一些社區(qū)商貿(mào)配套服務(wù)的建設(shè)，特別是對居住環(huán)境影響較大的酒店、餐飲業(yè)，應(yīng)規(guī)劃餐飲一條街，對經(jīng)營場所統(tǒng)一設(shè)計環(huán)保設(shè)施，如油煙、污水、噪音等的處理、排放設(shè)施，解決餐飲、住宅混雜擾民問題。大力提倡社區(qū)骨干企業(yè)開展送貨上門、送餐上門、修理上門的“三上門”服務(wù)，延伸服務(wù)功能，提高服務(wù)水平。 應(yīng)鼓勵和支持利用現(xiàn)代技術(shù)手段，創(chuàng)新服務(wù)體系。 應(yīng)采用公開招標(biāo)等形式，確定有實力的企業(yè)參與社區(qū)商業(yè)建設(shè)。應(yīng)由政府牽頭，會同商務(wù)、規(guī)劃、建設(shè)、房管、財政、城區(qū)、工商、稅務(wù)等部門，研究制定網(wǎng)點改造規(guī)劃。因此，加強社區(qū)商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)劃 和建設(shè)，拓展社區(qū)商業(yè)服務(wù)功能，是落實科學(xué)發(fā)展觀，完成社