【正文】 因此，實(shí)現(xiàn)解決方案向中國(guó)人壽的知識(shí)轉(zhuǎn)移是保證項(xiàng)目成功的重要因素。 ? 知識(shí)轉(zhuǎn)移 目前國(guó)內(nèi)新一代保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的實(shí)施，多數(shù)選擇成熟的解決方案以快速提高應(yīng)用水平，適應(yīng)業(yè)務(wù)高速發(fā)展要求。 重要設(shè)計(jì)開發(fā)要素 根據(jù)國(guó)內(nèi)新一代 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用目前實(shí)施情況分析，影響核心業(yè)務(wù)應(yīng)用成功的重要開發(fā)設(shè)計(jì)要素包括： ? 明確的業(yè)務(wù)要求 包括明確的業(yè)務(wù)集中管理與分布處理要求，明確的業(yè)務(wù)流程要求，明確的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等。 ? 投資大、人員投入多： 通常情況下，國(guó)內(nèi)新一代壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用投入在幾千萬(wàn)甚至上億元人民幣；同時(shí)，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用開發(fā)雙方人員投入一般需要專職幾十人。 ? 周期長(zhǎng)： 國(guó)內(nèi)新一代保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的實(shí)施周期普遍在 2 年以上。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司、泰康人壽、新華人壽都已經(jīng)開始新一代核心業(yè)務(wù)平臺(tái)的開發(fā)。 新一代核心業(yè)務(wù)應(yīng)用實(shí)施特點(diǎn) 由于核心業(yè)務(wù)應(yīng)用設(shè)計(jì)開發(fā)投資大、要求高、時(shí)間長(zhǎng)、涉及部門多，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司前期開發(fā)的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用都經(jīng)歷 了較長(zhǎng)的升級(jí)改造階段。主要的集 成商包括中軟公司、中科院軟件所、尚洋、科比亞等。 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用基本狀況 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用在 90 年代起開始比較全面地進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)。 下表給出了核心業(yè)務(wù)解決方案總體評(píng)估的參考。它的主要特點(diǎn)包括： 引進(jìn)成熟的開放工具和開發(fā)環(huán)境； 吸收先進(jìn)整體業(yè)務(wù)分析和技術(shù)設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)； 提高核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)可靠性； 加速技術(shù)提升和技術(shù)隊(duì)伍建設(shè)； 需要注意的是，在引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)、工具和平臺(tái)的過程中，也存在項(xiàng)目合作、技術(shù)掌握等一些方面的問題，總體來看，需要注意的主要因素包括： ? 加強(qiáng)引進(jìn)技術(shù)知識(shí)轉(zhuǎn)移的要求，保證對(duì)先進(jìn)技術(shù)的完整消化、吸收； ? 核心業(yè)務(wù)的引進(jìn)開發(fā) ，同 IT 組織結(jié)構(gòu)變革、開發(fā)隊(duì)伍的建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，從而實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用自主組織的重要要求。 保險(xiǎn)公司核 心應(yīng)用開發(fā)方式分析 公司 整體開發(fā)工具 工作流開發(fā)工具 國(guó)外公司 紐約人壽 AIG 日本某保險(xiǎn)公司 國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司 平安財(cái)壽險(xiǎn) 新華 泰康 圖表 42 保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)應(yīng)用開發(fā)方式一覽表 在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)，引進(jìn)技術(shù)與工具的壽險(xiǎn)公司包括平安在核心業(yè)務(wù)總體自主開發(fā)的基礎(chǔ)上與惠普公司合作引進(jìn) File 工具構(gòu)建核心業(yè)務(wù)工作流處理平臺(tái)，平安車險(xiǎn)與易保 合作建立核心業(yè)務(wù)定損理賠處理；泰康人壽和新華人壽引進(jìn) CSC 建立核心業(yè)務(wù)應(yīng)用等。 ? 引進(jìn)開發(fā)工具與平臺(tái)自主開發(fā)或合作開放 從目前國(guó)內(nèi)外主要保險(xiǎn)壽險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)分析，在保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用開發(fā)中引進(jìn)平臺(tái)和技術(shù)也是主要的方向。 目前中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)處于激烈競(jìng)爭(zhēng)與高速發(fā)展時(shí)期，中國(guó)人壽也處于發(fā)展變革階段，總體業(yè)務(wù)模式、主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品都處于初始發(fā)展階段，靈活性適應(yīng)性不但是 IT 戰(zhàn)略也是業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的重要要求，也必然提出較大的開發(fā)需求。 因此，完全自主開發(fā)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用目前難以實(shí)現(xiàn)。 中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司正處于中國(guó)人壽業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)管理的主要發(fā)展變革階段，其涉及核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的主要挑戰(zhàn)包括： IT 組織、人員調(diào)整； 數(shù)據(jù)管理平臺(tái)變化； 業(yè)務(wù)管理變革。 不同開發(fā)方式的特點(diǎn)分析 完全自主開發(fā) 完整軟件包 引進(jìn)開發(fā)，自主或合作開發(fā) 應(yīng)用高可靠性 低 高 高 操作性能可衡量性 不可衡量 可以衡量 可以衡量 項(xiàng)目周期 /開發(fā)效率 長(zhǎng) /低 短 /較高 較短 /高 壽險(xiǎn)公司開發(fā)資源投入要求 高 低 中 壽險(xiǎn)公司開發(fā)資金投入要求 低 高 較 高 應(yīng)用維護(hù)資源投入 高 低 低 應(yīng)用維護(hù)成本 低 高 中 企業(yè)適應(yīng)性 高 低 中 供應(yīng)商依賴性 無 高 中 圖表 41 不同開發(fā)方式的特點(diǎn)分析 ? 完全自主開發(fā)分析 由于核心業(yè)務(wù)應(yīng)用是中國(guó)人壽的關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用，因此自主開發(fā)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用需要具備很多前提條件： 技術(shù)開發(fā)隊(duì)伍充實(shí)； 開發(fā)管理組織、管理流程完備； 高素質(zhì)的項(xiàng)目管理隊(duì)伍； 高素質(zhì)的系統(tǒng)設(shè)計(jì)師隊(duì)伍； 開發(fā)技術(shù)儲(chǔ)備足夠 先進(jìn)的技術(shù)設(shè)計(jì)知識(shí)； 充分的業(yè)務(wù)理解、業(yè)務(wù) 需求分析歸納。 在《應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)報(bào)告》 節(jié)已對(duì)業(yè)務(wù)應(yīng)用的三種實(shí)施方法進(jìn)行了總體對(duì)比分析。核心業(yè)務(wù)應(yīng)用將根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展策略，優(yōu)先選擇新業(yè)務(wù)建立進(jìn)行的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用總體模型以及相應(yīng)的應(yīng)用組件的開發(fā)，并在此基礎(chǔ)上逐步實(shí)施應(yīng)用遷移。 ? 優(yōu)先支持新業(yè)務(wù)發(fā)展 新業(yè)務(wù)發(fā)展可以包括新產(chǎn)品，如健康險(xiǎn)、年金、投資連接險(xiǎn)；也可以是新渠道或新的增值業(yè)務(wù)，如醫(yī)院服務(wù)、保單信用卡支付等。 因此，優(yōu)先建立完整的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)模塊是進(jìn)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的重要方法。 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的實(shí)施需要結(jié)合兩大課題的總體安排，進(jìn)行項(xiàng)目規(guī)劃和實(shí)施安排，以確保業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的正常進(jìn)行。而對(duì)于業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)集成開發(fā)環(huán)境支持往往通過應(yīng)用集成的方式實(shí)現(xiàn)。 圖 3任務(wù)處理設(shè)計(jì)圖形支持環(huán)境示意圖 業(yè)務(wù)組件、模塊集成開發(fā)環(huán)境和高級(jí)語(yǔ)言程序集成開發(fā)環(huán)境都可以提高應(yīng)用開發(fā)效率，增強(qiáng)應(yīng)用可維護(hù)能力。 規(guī)劃、設(shè)計(jì)、開發(fā)、維護(hù)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用需要有良好集成開發(fā)環(huán)境的支持，以提高應(yīng)用實(shí)施效率，保證應(yīng)用運(yùn)營(yíng)質(zhì)量。 ? 提升對(duì)業(yè)務(wù)處理流程的管理； 由于業(yè)務(wù)事件、業(yè)務(wù)處理流程環(huán)節(jié)、角色、處理狀態(tài)等業(yè)務(wù)管理要素已經(jīng)完整清晰地包含在應(yīng)用組件中，因此，可以方便地通過管理要素的跟蹤、監(jiān)控實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。而業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)可以根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值鏈規(guī)劃、定義、組合應(yīng)用功能組件，從而確保在業(yè)務(wù)發(fā)展變化下，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用總體結(jié)構(gòu)具有良好的適應(yīng)性。 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)集成開放環(huán)境示意圖 圖 37 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)集成開放環(huán)境示意圖 特點(diǎn) 采用業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)中國(guó)人壽核心業(yè)務(wù)應(yīng)用將促進(jìn)技術(shù)設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)需求融合，提升應(yīng)用的適應(yīng)性： ? 促進(jìn)業(yè)務(wù)理解 ，提升應(yīng)用設(shè)計(jì)： 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)可以應(yīng)用較為明確的業(yè)務(wù)語(yǔ)言組織應(yīng)用設(shè)計(jì)的需求描述，從而為業(yè)務(wù)用戶和開發(fā)者提供一個(gè)共同的交流平臺(tái)，確保雙方目標(biāo)的一致，為開發(fā)出高質(zhì)量應(yīng)用提供了基礎(chǔ)支持。 R e i n s u r a n c eR e f e r r a lR e i n s u r a n c eD e c i s i o n E n t r yR e i n s u r a n c eD e c i s i o n E n t r yM a n u a lR e i n s u r a n c eR e f e r r a lA u t o R e i n s u r a n c eR e f e r r a lF o l l o w u p A c t i o nF o l l o w u pF o l l o w u p F o l l o w u p A c t i o nF i n a l U n d e r w r i t i n gA u t o F i n a lU n d e r w r i t i n gM a n u a l F i n a lU n d e r w r i t i n gO f f e r T e r m s F o l l o w u p A c t i o nF o l l o w u p O f f e rE n t e r T e r m sA c c e p t e dP r e m i u m C h e c k P r e m i u m C h e c kF o l l o w u p A c t i o nP r e m i u m C h e c kF o l l o w u pC a s h R e c e i p tP o l i c y I s s u e A u t o P o l i c y I s s u eM a n u a l P o l i c yI s s u eR e i n s u r a n c eN o t i f i c a t i o nA u t o N o t i f y R e i n s u r e rM a n u a l N o t i f yR e i n s u r e r業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)示意圖 圖 36 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)邏輯設(shè)計(jì) 示意圖 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng)設(shè)計(jì)是通過業(yè)務(wù)事件，啟動(dòng)一個(gè)預(yù)定義的業(yè)務(wù)流程，完成相應(yīng)的處理功能。 E nt er pr is e E nt er pr is e D at a S t or eD at a S t or e用戶界面表示用戶界面表示運(yùn)營(yíng)服務(wù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)層組件層組件公共公共服務(wù)組件層服務(wù)組件層集成服務(wù)集成服務(wù)層組件層組件處理邏輯處理邏輯數(shù)據(jù)訪問服務(wù)數(shù)據(jù)訪問服務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)層組件層組件核心業(yè)務(wù)應(yīng)用組件分布結(jié)構(gòu)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用組件分布結(jié)構(gòu)示意圖 圖 35 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用總體層次結(jié)構(gòu) 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng) 保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn)是通過業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行處理，其中，業(yè)務(wù)請(qǐng)求包括客戶服務(wù)要求和業(yè)務(wù)處理要求。應(yīng)用邏輯各層的處理職能參見 節(jié)。 ? 數(shù)據(jù)管理層： 在數(shù)據(jù)管理層主要運(yùn)行訪問數(shù)據(jù)的代碼和邏輯，以及對(duì)數(shù)據(jù)包括文件、數(shù)據(jù)庫(kù)、 IPC、其它服務(wù)等進(jìn)行的管理。 ? 業(yè)務(wù)處理層： 業(yè)務(wù)處理層運(yùn)行核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的主要服務(wù)組件，是核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的主要支撐環(huán)境，通常選擇開放系統(tǒng)平臺(tái)。 Or a c l eD a ta ba s e存儲(chǔ)局域網(wǎng)業(yè)務(wù)處理層數(shù)據(jù)管理層客戶端連接層廣域綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用物理結(jié)構(gòu)示意圖前端服務(wù)器 圖 34 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用物理結(jié)構(gòu)示意圖 物理結(jié)構(gòu)中各層次結(jié)構(gòu)的主要 職能為： ? 客戶端連接層： 使用 WEB 服務(wù)器作為核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的客戶端連接層，可設(shè)計(jì)支持“ connect pool”技術(shù)的多個(gè)前端服務(wù)器，使前端服務(wù)器分擔(dān)大量的客戶端連接負(fù)荷，并對(duì)客戶端連接進(jìn)行“隊(duì)列管理”，減少在業(yè)務(wù)處理層的并發(fā)連接數(shù)。 核心應(yīng)用總體結(jié)構(gòu) 示意圖瀏覽器瀏覽器集成與接口集成與接口數(shù)據(jù)庫(kù)表數(shù)據(jù)庫(kù)表服務(wù)器運(yùn)營(yíng)服務(wù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)公共服務(wù)公共服務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)基礎(chǔ)服務(wù)渠道支持渠道支持SQ L 包W E B 服務(wù)器W E B 服務(wù)器…H T M L T e mp la t eH T M L T e mp la t e 圖 33 核心應(yīng)用總體結(jié)構(gòu)示意圖 應(yīng)用的物理層次結(jié)構(gòu)應(yīng)用功能中包括比較清晰的用戶交互層處理和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)處理，但不包括完整的應(yīng)用功能組件。 應(yīng)用的物理層次結(jié)構(gòu)是提供基礎(chǔ)環(huán)境的層次結(jié)構(gòu)，對(duì)應(yīng)于應(yīng)用架構(gòu)總體模型的交互層、應(yīng)用系統(tǒng)層和應(yīng)用基礎(chǔ)架構(gòu)層。 技術(shù)設(shè)計(jì) 總體應(yīng)用結(jié)構(gòu) 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的總體結(jié)構(gòu)采用多層結(jié)構(gòu)。（參加《應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)》第 節(jié)）集成服務(wù)組件主要包括： ? 應(yīng)用集成 電子商務(wù)應(yīng)用； 客戶關(guān)系管理應(yīng)用； 財(cái)務(wù)管理應(yīng)用集成； 銷售支持應(yīng)用集成； 精算與風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用集成等。 收付費(fèi)管理服務(wù)組件的內(nèi)容也包括保費(fèi)支付方式、保費(fèi)支付狀況、保費(fèi)處理請(qǐng)求等進(jìn)行的管理，即通常的收付費(fèi)管理。 ? 報(bào)表 報(bào)表定義 ； 報(bào)表數(shù)據(jù)接口處理； 法定報(bào)表處理； 通用業(yè)務(wù)報(bào)表處理； 報(bào)表維護(hù)等。 ? 單證管理與打印 同影像處理組件類似，本組件可以是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的模塊或子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)有價(jià)單證和無價(jià)單證的管理，并支持單證打印模板的設(shè)計(jì)與輸出。 ? 影像 負(fù)責(zé)影像的掃描和保存，并負(fù)責(zé)建立影像和相應(yīng)保單的關(guān)聯(lián)。 ? 保單管理 保單責(zé)任管理； 保單附加責(zé)任管理； 保險(xiǎn)批單管理 投保單管理； 現(xiàn)金收據(jù)管理； 保單狀態(tài)管理； 保單保費(fèi) /保額管理； 帳戶管理； 準(zhǔn)備金管理。 基礎(chǔ)服務(wù)組件的主要功能要求包括： ? 客戶管理 統(tǒng)一個(gè)人 /公司 /實(shí)體的角色，例如保單持有人、投保人等； 參數(shù)化客戶的角色，例如保單持有人、保費(fèi)支付者、投保人、渠道、受益人； 支持客戶間關(guān)連關(guān)系； 歷史變更記錄； 支持同時(shí)按不同的特性進(jìn)行多客戶檢索； 支持客戶保費(fèi)、投保額、理賠記錄； 支持有關(guān)客戶的其他記錄，供有關(guān)渠道或呼叫中心等模塊使用。 運(yùn)營(yíng)服務(wù)組件執(zhí)行的業(yè)務(wù)流程處理，是在基礎(chǔ)服務(wù)與公共服務(wù)組件的支持下執(zhí)行業(yè)務(wù)處理操作。 ? 渠道支持 渠道支持功能組件包括對(duì)代理人、經(jīng)紀(jì)人、機(jī)場(chǎng)郵政等中介機(jī)構(gòu)，以及醫(yī)院、銀