【正文】 六、 XX保險(xiǎn)代理公司的發(fā)展規(guī)劃 （一）、公司組織架構(gòu) — 14 9 總經(jīng)理室 業(yè)務(wù)部 人事部 營(yíng)業(yè)部 行政部 財(cái)務(wù)部 財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)部 業(yè)務(wù)處理中心 直屬營(yíng)業(yè)部 縣市營(yíng)業(yè)部 經(jīng)理室 業(yè)務(wù)總監(jiān) 業(yè)務(wù)保障部門(mén) 部經(jīng)理 分部經(jīng)理 。 “國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出的主要任務(wù)是：拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，積極發(fā)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)和 保險(xiǎn)中介市場(chǎng) ， 健全保險(xiǎn) 市場(chǎng)體系 ；繼續(xù)深化體制機(jī)制改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升對(duì)外開(kāi)放的質(zhì)量和水平，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力；推進(jìn)自主創(chuàng)新，調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變?cè)鲩L(zhǎng)方式，不斷提高服務(wù)水平；加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理，提高資金運(yùn)用水平，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持；加強(qiáng)和改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益；完善法規(guī)政策，宣傳普及保險(xiǎn)知識(shí)，加快建立保險(xiǎn)信用體系，推動(dòng)誠(chéng)信建設(shè)，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。面向未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展站在一個(gè)新的歷史起點(diǎn)上，發(fā)展的潛力和空間巨大。 改革開(kāi)放 特別是黨的十六大以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展取得了舉世矚目的成就。 2021上半年， XX省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展繼續(xù)保持持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)的發(fā)展勢(shì)頭，整體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出 “ 高增長(zhǎng)、低通脹 ” 的最優(yōu)狀。 2021年 XX省 保險(xiǎn)業(yè)在處理“” 特大交通事故和抗擊 “ 龍王 ” 臺(tái)風(fēng)襲擊保險(xiǎn) 行動(dòng)中理賠迅速，受到地方黨政的充分肯定，得到百姓的普遍認(rèn)可與贊譽(yù)。保險(xiǎn) 保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu) 288家，營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部 1117家；保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu) 42家；經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)兼業(yè)代理人 2839家；保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員 46750人。保險(xiǎn)深度 %，保險(xiǎn)密度 。這印證了，保監(jiān)會(huì)對(duì)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的地 位開(kāi)始認(rèn)可，體現(xiàn)出保監(jiān)會(huì)打擊 “ 黑 ” 代理的決心。 “ 寬進(jìn)嚴(yán)管，發(fā)展優(yōu)先 ” ，這似乎成了 2021年保監(jiān)會(huì)在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)唱響的主旋律。 ” 前不久，保監(jiān)會(huì)又對(duì) 2021 年頒布的《保 險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》重新進(jìn)行了修訂，形成了《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理規(guī)定》 (征求意見(jiàn)稿 )、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司監(jiān)督管理規(guī)定》 (征求意見(jiàn)稿 )、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理規(guī)定》 (征求意見(jiàn)稿 )。并且隨著保險(xiǎn)監(jiān)管方向調(diào)整為償付能力監(jiān)管，保險(xiǎn)公司在傭金比率方面和險(xiǎn)種費(fèi)率 — 14 7 方面的自主權(quán)加大，代理公司的生存狀況也有望進(jìn)一步改善。 今年以來(lái)，保監(jiān)會(huì)針對(duì)中介領(lǐng)域監(jiān)管有一系列大動(dòng)作。 在這樣高速成長(zhǎng)的市場(chǎng)中，中介公司要有明確的戰(zhàn)略和定位：以專(zhuān)業(yè)高效的銷(xiāo)售體系降低保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售成本，向客戶提供專(zhuān)業(yè)的建議以減小保險(xiǎn)人與客戶之間的信息不對(duì)稱(chēng)，向客戶提供綜合理財(cái)服務(wù)減少客戶的交易成本等等。 保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率的 放開(kāi)，也使得中介公司的發(fā)展空間更加廣闊；壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率的放開(kāi)，在某種程度上增加了客戶與保險(xiǎn)公司的信息不對(duì)稱(chēng)，客戶難以在不同的條款和價(jià)格之間進(jìn)行比較。根據(jù) WTO的協(xié)議，保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)全面對(duì)外開(kāi)放，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體大量增加，各個(gè)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)紛紛推出新型產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)還允許壽險(xiǎn)公司通過(guò)中介機(jī)構(gòu)在設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的省、自治區(qū)、直轄市作業(yè)，這為中介業(yè)務(wù)在壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展拓寬了道路。中介業(yè)務(wù)的發(fā)展蘊(yùn)藏著巨大的潛力?，F(xiàn)階段，中國(guó)中介公司在壽險(xiǎn)銷(xiāo)售中僅占不到%。 在國(guó)外，企業(yè)和個(gè)人投保時(shí)不直接找保險(xiǎn)公司，而是通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，例如， 在英國(guó)市場(chǎng)，保險(xiǎn)經(jīng) — 14 6 紀(jì)公司也是與保險(xiǎn)公司、勞合社并稱(chēng)的三駕馬車(chē)之一 ,英國(guó)保險(xiǎn)有保險(xiǎn)公司 800 多家，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就超過(guò) 3200 家，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)份 額的 60％是由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)來(lái)做的；德國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，80％是由經(jīng)紀(jì)人做的，高于銀行代銷(xiāo)的 5％、保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)的 7％，而在工業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用更大， 在美國(guó)市場(chǎng)上，有 60%的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都通過(guò)經(jīng)紀(jì)人來(lái)完成， 但目前我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)大部分由保險(xiǎn)公司自身完成 。隨著中國(guó)加入世貿(mào)，大量外資公司涌入中國(guó)市場(chǎng)，帶來(lái)了新的習(xí)慣做法和經(jīng)驗(yàn)，這其中除了管理服務(wù)上的新觀念外，也包括業(yè)務(wù)方式，如采用直銷(xiāo)還是利用中介。 因此這種省時(shí)、省力又提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的營(yíng)銷(xiāo)方式，將為保險(xiǎn)公司節(jié)省大量的人力、物力。對(duì)于交易成本的降低甚至可以擴(kuò)大到壽險(xiǎn)產(chǎn)品之外的其他金融工具及服務(wù)，例如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)控制等。如果市場(chǎng)中客戶和壽險(xiǎn)公司的數(shù)量分別增加到4個(gè)，則交易次數(shù)將減少 50%。假設(shè)市場(chǎng)上有三家壽險(xiǎn)公司，分別提供年金、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，如果有三個(gè)客戶需要購(gòu)買(mǎi)這三種產(chǎn)品，要與壽險(xiǎn)公司進(jìn)行 9（ 3 3）次交易。隨著保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品數(shù)量的增加，這種信息不對(duì)稱(chēng)產(chǎn)生的影響也越來(lái)越大，對(duì)于中介公司的需求也就越強(qiáng)。一方面中介公司直接接觸市場(chǎng)，可以充分了解客戶的要求；另一方面，中介公司專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，能夠從專(zhuān)業(yè)的角度分析各個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，一般客戶難以充分了解產(chǎn)品的特性和價(jià)格的合理性。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看，保險(xiǎn)公司是生產(chǎn)產(chǎn)品的工廠，代理公司則是銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的商家，保監(jiān)會(huì)大力批設(shè)中介機(jī)構(gòu)，就是希望以此為契機(jī)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)思想，集中精力生產(chǎn)好產(chǎn)品，努力增強(qiáng)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。 從發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)看，許多頂級(jí)保險(xiǎn) — 14 5 公司都是在集中精力做好自己的主業(yè)，即抓好承保、精算、險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)、成本控制和 資金運(yùn)用等核心工作，而從理賠等與主業(yè)聯(lián)系不緊密的領(lǐng)域逐步退出，從而有利于形成一個(gè)精簡(jiǎn)、高效的機(jī)構(gòu)。相對(duì)于保險(xiǎn)公司的嚴(yán)加審批，短期內(nèi)大量保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立，就是希望利用中介的觸角迅速擴(kuò)大現(xiàn)有公司的規(guī)模，使之做大做強(qiáng)。 與保險(xiǎn)中介的審批大開(kāi)綠燈相比，中國(guó)政府長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)就一直對(duì)保險(xiǎn)公司的審批嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)于兩類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審批的截然不 同的態(tài)度，除了對(duì)不同類(lèi)型機(jī)構(gòu)本身的要求不同外，可從看出， 保 監(jiān) 會(huì) 期望擴(kuò)大現(xiàn)有保險(xiǎn)公司規(guī)模的良苦用心。 2021年之前，我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制定了較高要求。與此同時(shí)，國(guó) 家鼓勵(lì)用人單位根據(jù)各自特點(diǎn)為勞動(dòng)者建立企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，國(guó)家將來(lái)對(duì)如何鼓勵(lì)群眾參加個(gè)人保險(xiǎn)也一定會(huì)有措施 ，“國(guó)十條”的出臺(tái)就是一個(gè)強(qiáng)信號(hào)。毫無(wú)疑問(wèn)，“國(guó)十條”的發(fā)布將極大地提升保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位?！皣?guó)十條”緊密聯(lián)系中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況，拓展了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的外延觸角。 （二）中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入全新發(fā)展階段 國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議 5 月 31日討論并原則通過(guò)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)十條”）， 6 月 16 日正式頒布。保險(xiǎn)的市場(chǎng)化程度和對(duì)外開(kāi)放程度進(jìn)一步提高。 2021 年全國(guó)保費(fèi)收入 4927 億元，保險(xiǎn)業(yè)銀行存款達(dá) 5241億元，同比增長(zhǎng) %；各類(lèi)投資合計(jì) 8894億元，同比增長(zhǎng) %， 資產(chǎn)總額 15225億元。截至 2021年底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn) ，比年初增加 。全國(guó)保 費(fèi)收入 億元，同比增長(zhǎng) %。國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制改革成果得到鞏固，國(guó)有保險(xiǎn)公司的重組改制全面完成。 二、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng) （一）中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀 自 1980年以來(lái)，短短二十幾年間，在改革開(kāi)放政策的推動(dòng)下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)取得了令世人矚目的成就。 隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的放開(kāi)，保險(xiǎn)中介行業(yè)的主體 的不斷增加。 2021年上半年，保險(xiǎn)中介共實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 ，同比增長(zhǎng) %。 目前我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正處于發(fā)展期，但已初具規(guī)模，截止 2021年 6月 30日，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本 ，比上年同期增長(zhǎng) 15%；總資產(chǎn) ，增長(zhǎng) 6%。其次要充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介公司的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)，設(shè)身處地地為保險(xiǎn)公司著想，加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的事故控制在最低程度，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人、 投保人和保險(xiǎn)中介人三個(gè)方面 的共贏。 我國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是在改革開(kāi)放之后才得以恢復(fù)，并在社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過(guò)程中才逐步得到發(fā)展，并形成目前的基本框架。簡(jiǎn)單地可以概括為以下五個(gè)方面： １、為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，選擇資金雄厚、信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司安排保險(xiǎn)； ２、根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，向客戶提出風(fēng)險(xiǎn)管理的建議，將客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)、自留風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)防范、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式解決； ３、發(fā)生事故后代表客戶進(jìn)行事故查勘 、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、損失估算、損失索賠； ４、向社會(huì)宣傳保險(xiǎn)、培訓(xùn)大中型企業(yè)的保險(xiǎn)項(xiàng)目經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)管理人員； ５、作為被保險(xiǎn)人的投資理財(cái)顧問(wèn)，使客戶公司或個(gè)人的資產(chǎn)在一定范圍內(nèi)保值、增值。 保險(xiǎn)中介公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)作過(guò)程中，發(fā)揮了獨(dú)特的功能。保險(xiǎn)中介人作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的組成部分，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)公估公司等。 MuWFA5uxY7JvnD6YWRr Wwc^vR9CpbK!zn%MzXNQExJB8VK% W7m$ZA5JdkVWce9APz^FvJzwYWCcyAh*bnxBvaFQH8YHV$amp。gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。MuWFA5uxY7JvnD6YWRrWwc^vR9CpbK! zn%MzFA5uxY7JnD6YWRr Wwc^vR9CpbK!zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE%amp。gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK! zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE% amp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 MuWFA5ux^Gj qv^$UE9wEwZQcUE% amp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 MuWFA5uxY7JnD6YWRr Wwc^vR9CpbK! zn% Mz849Gx^Gj qv^$UE9wEwZQcUE% amp。gTXRm 6X4NGpP$vSTTamp。 MuWFA5uxY7JnD6YWRrWwc^vR9CpbK! zn%Mz849Gx^Gjqv^$UE9wEwZQcUE% amp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 MuWFA5ux^Gj qv^$UE9wEwZQcUE% amp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 MuWFA5uxY7JnD6YWRr Wwc^vR9CpbK! zn% Mz849Gx^Gj qv^$UE9wEwZQcUE% amp。 gTXRm6X4NGpP$vSTTamp。 MuWFA5uxY7JnD6YWRr Wwc^vR9CpbK! zn% Mz849Gx^Gj qv^$UE9wEwZQcUE% amp。ksv*3tnGK8! z89Am YWpazadNuKNamp。qYpEh5pDx2zVkumamp。ksv*3tnGK8! 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