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正文內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)知識(shí)(ppt31)-風(fēng)險(xiǎn)管理(參考版)

2024-08-22 11:06本頁(yè)面
  

【正文】 。例如,柜員密碼的定期更換,柜員權(quán)限控制,重要業(yè)務(wù)換人復(fù)核和授權(quán)等等。人控物控只能解決不想違和不敢違問題,但解決不了個(gè)別人想違而不能違問題,要真正解決不能違問題則需要程序控制。 31 內(nèi)控制度建設(shè) ? 4.加大科技投入,提高內(nèi)控技術(shù)含量 ? 科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展,特別是計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)用的不斷深入,為我們進(jìn)行內(nèi)部控制提供新的武器。 30 內(nèi)控制度建設(shè) ? 3.建立違規(guī)必究的處罰機(jī)制 ? 建立對(duì)事不對(duì)人的處罰標(biāo)準(zhǔn),在同一支行內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。 ? ——稽核工作要制定科學(xué)、合理、統(tǒng)一的監(jiān)督審計(jì)程序,要有一定的稽核覆蓋率和稽核頻率,涵蓋主要業(yè)務(wù)和重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 ? ——內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu)必須在形式上和實(shí)質(zhì)上保持獨(dú)立。 29 內(nèi)控制度建設(shè) ? 2.建立內(nèi)控監(jiān)督機(jī)構(gòu),加強(qiáng)內(nèi)控隊(duì)伍建設(shè)。其主要內(nèi)容有: ? ( 1)建立全員崗位說明書,對(duì)每個(gè)崗位都應(yīng)有相應(yīng)的書面材料,其內(nèi)容包括:崗位內(nèi)容、崗位職責(zé)、崗位上下關(guān)系和崗位任職條件等等; ? ( 2)業(yè)務(wù)操作規(guī)程手冊(cè)。事中、事后監(jiān)督不能面面俱到,要有選擇有重點(diǎn)對(duì)重點(diǎn)崗位進(jìn)行補(bǔ)償性控制,以保證內(nèi)部控制機(jī)制的高效性和可靠性。其中包括: ? ( 1)權(quán)授批準(zhǔn)的范圍,即經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍; ? ( 2)授權(quán)批準(zhǔn)的層次,應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要性和金額大小確定不同的授權(quán)批準(zhǔn)層次,從而保證個(gè)管理層有權(quán)又有責(zé); ? ( 3)授權(quán)批準(zhǔn)的責(zé)任,應(yīng)當(dāng)明確被授權(quán)者在履行權(quán)力時(shí)應(yīng)對(duì)哪些方面負(fù)責(zé),應(yīng)避免權(quán)授責(zé)任不清,一旦出現(xiàn)問題又難究其責(zé)的情況發(fā)生; ? ( 4)授權(quán)批準(zhǔn)的程序,應(yīng)規(guī)定每一類業(yè)務(wù)的審批程序,以便按程序辦理審批,以避免越級(jí)或違規(guī)審批的情況發(fā)生。如會(huì)計(jì)手工扎賬單與計(jì)算機(jī)產(chǎn)生的扎賬單核對(duì),金庫(kù)管理員的雙進(jìn)雙出,定時(shí)與不定時(shí)進(jìn)行庫(kù)存現(xiàn)金和重要空白憑證檢查核對(duì)等等,都是內(nèi)部控制的重點(diǎn)。崗位責(zé)任制就是明確每個(gè)崗位工作人員的工作范圍、職責(zé)和權(quán)限,實(shí)現(xiàn)定崗、定人、定責(zé),使他們各司其責(zé),各負(fù)其責(zé),分工協(xié)作,互相監(jiān)督。合理有效的崗位分工是實(shí)施內(nèi)部控制制度的基礎(chǔ)。 因此 , 要更好地生存 , 就要真正面對(duì)威脅 ,解除威脅 。 我們所說的企業(yè)文化 , 它是一種能支配企業(yè)行為的思想性 、 靈魂性的東西 , 而風(fēng)險(xiǎn)文化是一個(gè)成熟商業(yè)銀行文化的重要內(nèi)涵 , 這個(gè)內(nèi)涵就是風(fēng)險(xiǎn)威脅生存 。如果經(jīng)過審計(jì)和調(diào)查,發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)拓展人員或風(fēng)險(xiǎn)控制官在一筆貸款運(yùn)作過程中有故意過失,則應(yīng)視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的處罰。 20 如何構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系的分析 ? 5.建立合適的風(fēng)險(xiǎn)控制的獎(jiǎng)懲制度 ? ? 考核風(fēng)險(xiǎn)控制官業(yè)績(jī)好壞的主要指標(biāo)當(dāng)然是銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,而資產(chǎn)質(zhì)量是
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