【正文】 (本文由 和 收藏) 《》。這是目前國內(nèi)試圖將P2P網(wǎng)絡(luò)借貸拉出灰色地帶以規(guī)范管理的重大舉措。 特別是最近鄂爾多斯出臺《民間借貸暫行辦法》，明確鄂爾多斯市政府鼓勵和支持設(shè)立企業(yè)化運營的民間借貸信息網(wǎng)絡(luò)平臺，創(chuàng)建民間借貸登記服務(wù)中心。此前上海市工商局更改了行業(yè)元老“拍拍貸”的營業(yè)執(zhí)照，將其營業(yè)內(nèi)容由原來的“科技信息服務(wù)”更改為“金融信息服務(wù)”。更別說出現(xiàn)尤努斯那樣的社會企業(yè)家。有了監(jiān)管，可能日子更不好過。因為沒有一個明確的地位，不知道哪天就被關(guān)了，如何做長期規(guī)劃？ 王磊認為恰恰相反，“很多人是徘徊在監(jiān)管的門檻之外。 很多人認為，監(jiān)管的缺失也直接導(dǎo)致了小額信貸方向不明、前進動力不足：現(xiàn)在處于灰色地帶。缺少規(guī)范和監(jiān)管，為小貸公司在運作中違規(guī)經(jīng)營留下了空子。這同時也造成了監(jiān)管盲點?！币w認為，可以建立小貸公司動態(tài)征信系統(tǒng)，35年經(jīng)營狀況良好的小貸公司可以將融資比例提高到資本凈額的10倍左右。 “這對當?shù)氐男☆~貸款公司顯然是個利好。希望政府能建立一個專門針對貧困弱勢群體的批發(fā)基金，只要符合篩選條件的小貸機構(gòu)都可以申請批發(fā)基金，用于小額信貸。結(jié)合國際經(jīng)驗以及國內(nèi)實踐，建議未來在政策法規(guī)調(diào)整和完善上，可以考慮適度放寬融資杠桿比例限制。 針對小貸公司資金匱乏的問題，中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山建議，適度放寬融資杠桿比例限制。 制度根源 在中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇看來，中國小額信貸發(fā)展最大的問題在于政策的瓶頸。尤其在薪水并不是那么有競爭力的情況下。 其實，除了我開網(wǎng)，此前萬穗小額貸款公司任董事長的張化橋多次在微博上發(fā)布英雄帖。我開網(wǎng)創(chuàng)始人魏可欣從去年開始尋找中國業(yè)務(wù)的CEO，可是一直沒找到合適的人選?！白鳛槊駹I的草根機構(gòu)，要與大機構(gòu)競爭是不大可能的，但從誠信角度看，若沒有政府和大機構(gòu)在背后做誠信，從成本上你就必須做得比他強，不然玩不下去。據(jù)尹飛介紹，“整個行業(yè)有政府背景的少之又少，能夠從正規(guī)銀行得到批發(fā)貸款的少之又少。”據(jù)悉，兩家小貸公司的注冊資金僅有1000萬元，無其他資金融入。“現(xiàn)在小貸公司都是只貸不能存。 “缺乏資金，尤其是融資成本過高，不能維持后續(xù)的持續(xù)經(jīng)營是致命的。 以稅收為例。作為“甘肅省首家成立”的小貸公司，銀隆的退出已在很多人的意料之中。 全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾表示，如果小貸公司管理不善，它從金融機構(gòu)批發(fā)資金，就有可能拖累給其批發(fā)資金的金融機構(gòu)。在這份《通知》中，銀監(jiān)會稱之為“人人貸信貸服務(wù)中介公司”的P2P貸款平臺，被提示具有大量潛在風(fēng)險?！?而此次隨著淘金貸事件的不斷發(fā)酵，據(jù)悉，一些銀行已經(jīng)要求合作的P2P網(wǎng)貸公司出具風(fēng)險評估報告。據(jù)尹飛介紹，實際上開一家網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的成本非常低。央行統(tǒng)計顯示，截至2012年3月末，全國共有小額貸款公司4878家，貸款余額4447億元。經(jīng)相關(guān)部門調(diào)查，金利斌及其惠龍公司在6年多時間內(nèi)非法吸收公眾存款20余億元，多家小貸公司通過違規(guī)操作參與其中。之所以如此大規(guī)模進行風(fēng)險排查，源于山西的個別小貸公司出現(xiàn)了變相吸收公眾存款、參與非法集資等違規(guī)問題。 小額貸款公司退市并非個案。除此之外，兩家小貸公司存在向股東關(guān)系人放貸的現(xiàn)象，利率低于同期人民銀行基準貸款利率。 根據(jù)央行和銀監(jiān)會此前制定的《關(guān)于設(shè)立小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，“同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。這個行業(yè)只是看起來很美？想象和現(xiàn)實到底差距在哪里？ 良莠不齊 今年4月13日，經(jīng)過兩年7個月的艱難經(jīng)營，甘肅武威市涼州區(qū)融通小額貸款公司完成工商營業(yè)執(zhí)照注銷手續(xù)，退出市場，成為甘肅省首家退出市場的小額貸款公司。據(jù)涉案金額超過100萬元。而在2010年這一數(shù)字僅為2614家。” 隨著越來越多的人看好小額貸款公司的盈利前景并紛紛加入這個行業(yè)，小額貸款公司也呈爆發(fā)式增長?！苯衲?月，證大集團旗下的小貸網(wǎng)站“證大e貸”正式上線，證大集團董事長戴志康如此表示。 篇三：小額貸款 難以突破的政策瓶頸 小額貸款 難以突破的政策瓶頸 “我是個做投行的好手，也是個做股票的專家，但是我這次回到金融領(lǐng)域選擇的是小額貸款。銀監(jiān)會發(fā)布相關(guān)通知的目的在于向商業(yè)銀行提示P2P小額信貸的潛在風(fēng)險，并非否定P2P信貸存在的合理性。 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸有其存在和發(fā)展的空間，商業(yè)銀行在規(guī)避風(fēng)險的同時，亦應(yīng)關(guān)注其中的業(yè)務(wù)機會。一方面，在國內(nèi)P2P平臺尚不能接入人民銀行個人征信系統(tǒng)，只能依靠網(wǎng)絡(luò)或借款人自己提供的材料判斷其還款能力的大小，資金安全難以保障。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是一種依托于網(wǎng)絡(luò)而形成的新型金融服務(wù)模式，性質(zhì)上屬于小額民間借貸，手續(xù)簡便、方式靈活，是現(xiàn)有銀行體系的有益補充，其發(fā)展具有較強的社會意義。平臺對互聯(lián)網(wǎng)的依賴性很大，其中多對多的信息整合和審核主要來自于互聯(lián)網(wǎng)，而線上操作對P2P平臺更是必不可少的。此外，P2P平臺對投資者的信用評級也缺乏正規(guī)的程序和標準，對客戶信息真實性及還款能力的審核仍然是一個巨大的風(fēng)險來源。在借貸金額、利息、期限、還款方式、擔保抵押方式和業(yè)務(wù)發(fā)生效率方面P2P突顯出靈活性和高效性。這使得具體業(yè)務(wù)形式上更加分散，參與群也更加廣泛。目前的借貸者主要是個體工商和薪階層，短期周轉(zhuǎn)需求占據(jù)很大部分。 借貸雙方的廣泛性。 四、P2P借貸的特點 P2P借貸形式和所謂的民間個體借貸在本質(zhì)上是相同的，目前也參照民間借貸的法律進行統(tǒng)一管理。多為“一對多” 的方式進行，即一筆借款由多個投資人投資。另外，以豪門身份進入P2P領(lǐng)域的證大集