畢業(yè)論文個(gè)人理財(cái)論文(參考版)
2025-01-16 22:15本頁(yè)面
【正文】 。雖然在論文的完成過(guò)程中遇到了很多的麻煩與挫折，但經(jīng)過(guò)老師的精心指導(dǎo)和自身不懈地努力終于將其完成。2001年 參考文獻(xiàn)《家庭投資理財(cái)之道》 薛韜 而面對(duì)未來(lái)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，需要我們不斷研究新情況，解決新問(wèn)題，需要我們不斷改革、不斷實(shí)踐、不斷前進(jìn)。個(gè)人理財(cái)服務(wù)現(xiàn)正在成為中國(guó)百姓關(guān)注的熱點(diǎn)和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。第五章 結(jié)論總之，理財(cái)絕不是有錢(qián)人的專利，有錢(qián)人需要理財(cái)，沒(méi)錢(qián)的人更需要做好良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃。 選拔理財(cái)人才，提供專業(yè)服務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要綜合型的高素質(zhì)人才，這些理財(cái)人才不僅要通曉保險(xiǎn)、股票、債券、基金、稅收等金融經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)，還要具備良好的服務(wù)意識(shí)，擅長(zhǎng)市場(chǎng)銷售。同時(shí)要加大營(yíng)銷力度，拓寬營(yíng)銷渠道，利用現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)和員工以及媒體和中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)宣傳和引導(dǎo)。 因此各銀行應(yīng)本著誠(chéng)信原則，向客戶充分地揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，不做無(wú)條件的收益承諾，避免出現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)信用危機(jī)。 揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)誠(chéng)信 目前，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品給出了一個(gè)較高的固定收益來(lái)吸引投資者注意，對(duì)資金的投向則諱莫如深，這些做法違背了誠(chéng)信原則。應(yīng)該逐步放寬理財(cái)機(jī)構(gòu) 的業(yè)務(wù)范圍，鼓勵(lì)各機(jī)構(gòu)間的業(yè)務(wù)交叉和良性競(jìng)爭(zhēng)，商業(yè)銀行與證券、基 金、保險(xiǎn)、信托等金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨行業(yè)的合作，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與外資金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)跨國(guó)界的合作。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展思路面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)需求，雖然我國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，但是國(guó)內(nèi)各家銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的腳步一直未曾停滯。還有一些好的理財(cái)產(chǎn)品卻因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)營(yíng)銷不力，而不能為大多數(shù)投資者了解。因此對(duì)客戶的吸引力小。 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)盡管有潛在需求，但由于政策或是各種現(xiàn)實(shí)困境，我國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品品種少、技術(shù)含量低。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展如住房信貸、汽車信貸等消費(fèi)信貸的發(fā)展，化解了個(gè)人收入和消費(fèi)的時(shí)間不對(duì)稱性，既增加了個(gè)人消費(fèi)效用又促進(jìn)了房地產(chǎn)和汽車等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。 國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的需要。雖然現(xiàn)在國(guó)內(nèi)貸款需求十分旺盛，但不良貸款居高難下，優(yōu)良客戶的貸款營(yíng)銷空間已顯現(xiàn)相對(duì)不足，金融企業(yè)之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得利潤(rùn)空間越來(lái)越小。個(gè)人為了防范風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)一定的投資理財(cái)手段化解不確定性對(duì)生活產(chǎn)生的危害。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有巨大的潛在市場(chǎng)需求。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)人可支配收入不斷增長(zhǎng)，個(gè)人資產(chǎn)的增加必然產(chǎn)生對(duì)資產(chǎn)保值和增值的需要。 第四章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求分析及發(fā)展思路限于政策和各種現(xiàn)實(shí)困境，我國(guó)商業(yè)銀行提供的投資理財(cái)服務(wù)無(wú)論從規(guī)模還是內(nèi)容上，都能與發(fā)達(dá)國(guó)家相提并論，然而存在廣泛的社會(huì)需求。市場(chǎng)是不斷變化的，我們的財(cái)務(wù)狀況，收入水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該經(jīng)常對(duì)我們的投資績(jī)效做一個(gè)評(píng)估，把我們的財(cái)理一下。第四步，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。第三步，清楚你的風(fēng)險(xiǎn)偏好是什么樣的，風(fēng)險(xiǎn)偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。比如五年內(nèi)買(mǎi)電腦、買(mǎi)車，或買(mǎi)房，或資產(chǎn)達(dá)到多少，這些都可以算作具體的理財(cái)目標(biāo)。設(shè)定這個(gè)目標(biāo)是非常關(guān)鍵的，否則，我們的理財(cái)就是盲目的，無(wú)的放矢。一個(gè)季度、半年或全年的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行一個(gè)比較，看看差異在什么地方，尋找背后的原因以及解決的對(duì)策，那效果就更好了。有心的朋友還可以在每年初，對(duì)自己和家庭當(dāng)年的收入進(jìn)行一個(gè)展望，也就是做一個(gè)預(yù)算，這樣就更好了。不僅如此，我們還要對(duì)跨年度的收入和支出項(xiàng)目要進(jìn)行比較，看哪些項(xiàng)目高了，哪些項(xiàng)目低了，想想背后的原因，考慮一下高或低對(duì)自己或整個(gè)家庭生活的影響是正面還是負(fù)面，正面的影響在來(lái)年如何保持，不好的影響有多大，自己能否承受以及如何克服。收支表和企業(yè)的損益表類似（資產(chǎn)＝負(fù)債＋所有者權(quán)益）。但是無(wú)論是消費(fèi)性支出還是投資性支出，總的原則是支出要小于收入，不能出現(xiàn)長(zhǎng)期性的透支，否則經(jīng)濟(jì)上繃得太緊，自己的生活就會(huì)面臨很大的壓力。不同收入水平的家庭或個(gè)人會(huì)有不同的開(kāi)支項(xiàng)目，但一般來(lái)講也可以包括這樣幾類，如：生活必需品支出、教育支出（有小孩的家庭）、銀行按揭支出（住房貸款，汽車貸款等），投資支出以及消遣娛樂(lè)交往支出等。目前我們個(gè)人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼職收入、存款利息收入、股票投資收入、租金收入、其他收入等等。一般來(lái)講，家庭理財(cái)報(bào)表通常包括收支表，資產(chǎn)負(fù)債表兩張表?，F(xiàn)實(shí)生活中，很多人對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況并不清楚，過(guò)日子也不懂得精打細(xì)算。在國(guó)外，理財(cái)師的工作主要也是根據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，按照其設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計(jì)并幫助實(shí)施。 定期定額投資最大的好處是兩方面，第一是強(qiáng)迫您實(shí)施儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃，有利于您享受到復(fù)利的神奇魅力；第二是放棄判斷波段，在低價(jià)位可以買(mǎi)入更多數(shù)量，在高價(jià)位買(mǎi)入少量份額，導(dǎo)致總體成本降低。但是從長(zhǎng)期的角度看，穩(wěn)健的股票、基金帶給人們的收益是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于通貨膨脹的。 定期定額投資，化解市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，這是很多人拒絕投資股票、基金的一個(gè)重要理由。而小剛從35歲才開(kāi)始投資，
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