【正文】 十一、信貸臺賬登記業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺賬的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。八、合同蓋章客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。五、數據錄入、貼現憑證制作客戶經理在票據業(yè)務系統(tǒng)中錄入貼現業(yè)務數據，并打印制作貼現憑證。票據審查崗位在審批書中簽字。營銷主管復審完畢后，客戶經理交各項跟單資料至風險審核崗位，并辦理交接手續(xù)?？蛻艚浝磉M行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經理填寫票據收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據審核崗位；票據審核崗位在核對票據原件和票據收執(zhí)后，在票據收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。清算崗位根據承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內網上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯查詢書，通過交換向承兌行查詢票據的真實性。填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現申請書；經辦人授權申辦委托書（加蓋貼現企業(yè)公章及法定代表人私章）銀行客戶經理依據持票人的業(yè)務類型、期限、票面情況結合本行制定的相關業(yè)務利率向客戶作出業(yè)務報價。，出納經辦會計到我公司開戶銀行辦理承兌匯票到期委托收款（即兌現）手續(xù)，及時跟進入賬。，協議中需列明本金、期限和利息，并注明以承兌匯票質押，到期我公司可直接兌現。建立代理行交換的控制文件包括：印鑒簽字樣本、密押、費率表等文件。建代流程主動邀建代理行關系指總行同業(yè)銀行部根據業(yè)務情況或者根據各行（部）的具體業(yè)務需要，主動向其他銀行發(fā)函、發(fā)電要求建立代理行關系。代理行業(yè)務及建代流程產品簡介代理行關系由招商銀行總行統(tǒng)一建立。如在工程機械租賃交易中，大型工程機械廠商作為供貨商。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網站查詢合格的金融租賃公司信息 〖風險控制〗銀行操作租賃公司融資的風險控制要點選擇合格的供貨商 要根據具體情況確定。而中小銀行通常不能直接辦理此項業(yè)務。以上規(guī)定為國內租賃公司開展業(yè)務的基本政策規(guī)定，銀行從業(yè)人員應當認真研讀，掌握政策精髓。〖所需資料〗經國家有權部門批準的以租賃方式引進機器設備的文件。③ 銀行對承租人及擔保進行授信審批，并審查《設備供貨合同》、《租賃合同》等條款?！緲I(yè)務流程】銀信雙方商洽信托理財合作相關事項，包括信托產品設計、后續(xù)管理、相關費用、理財產品發(fā)行安排等；銀信雙方按各自規(guī)定程序進行業(yè)務報批；銀行發(fā)行信托理財產品，與投資者簽訂《理財計劃產品協議書》，投資者向銀行繳納委托理財資金；理財產品募集期結束，銀行按照理財協議約定于理財產品成立日運用所募集理財資金購買信托產品，與信托公司簽訂《信托合同》及《信托財產管理、運用風險申明書》，并將理財資金劃付給信托公司；信托產品到期，信托公司向銀行撥付信托資金本息；理財產品到期，銀行向投資者兌付理財資金本息。該議付銀行如非開證行，則以事先議定的形式將單據和匯票交開證行索賠。受益人把單據和向銀行出具的遠期匯票送交辦理該信用證的銀行（承兌行）。(3)該銀行如不是開證行的話，以事先議定的方式將單據寄交開證行索賠。信用證的結算當銀行審單完畢后，信用證即進入結算階段。通知必須說明拒收單據的所有不符點，還必須說明銀行是否留存單據聽候處理，或已將單據退還交單人。如果單據表面上與信用證不符，上述銀行可拒收單據。銀行對單據所代表貨物的描述、數量、重量、品質、狀況、包裝、交貨、金額或存在與否，以及對貨物發(fā)貨人、承運人、貨運代理人、收貨人，或貨物保險人及其他任何人的誠信、行為及/或疏忽、清償能力、行為能力或資信狀況概不負責。因而，如受益人制造表面上與信用證規(guī)定相符的假單據，也能得到貨款。，以確定其表面上是否與信用證條款相符規(guī)定的單據在表面上與信用證條款的相符性應由在這些條文中反映的國際標準銀行慣例來確定。所有信用證必須規(guī)定一個付款、承兌的交單地點，或在議付信用證的情況下須規(guī)定一個交單議付的地點，但自由議付信用證除外。信用中有關裝運的任何日期或期限中的“止”、“至”、“直至”、“自從”和類似詞語，都可理解為包括所述日期。但有一點請記?。褐挥猩暾埲撕褪芤嫒思坝嘘P銀行共同同意，才有權決定修改。超過銷售合同中規(guī)定投保范圍的任何費用應由申請人負擔。在遠期信用證條件下，匯票的期限應與合同中所規(guī)定的一致。大多數銀行，包括中國的銀行加入了這一組織。通知行通知受益人的最大優(yōu)點就是安全。(3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責任。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。按現行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國的銀行。這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。信用證開立的指示必須完整和明確。開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。該銀行按照信用證審核單據。通知行通知賣方，信用證已開立。三 總行電子計算中心總行電子計算中心是對全國聯行往來帳務進行逐筆集中監(jiān)督的部門，它根據聯行往帳報告表監(jiān)督聯行往帳；按收報行行號編制對帳表，寄收報行對帳，監(jiān)督聯行來帳，以保證全國聯行往帳與來帳雙方一致。其所涉及的帳務由縣（市）支行管理監(jiān)督。分行轄內往來適用于省、自治區(qū)、直轄市分行與所轄各分支機構之間以及同一省、自治區(qū)、直轄市轄內各銀行機構之間的資金帳務往來。五、商業(yè)銀行聯行往來業(yè)務聯行往來的基本概念社會資金往來運動最終要體現在銀行間的劃撥上，當資金結算業(yè)務發(fā)生時，必然要通過兩個或兩個以上的銀行機構往來才能完成，如果往來雙方同屬一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金帳務往來，則稱其為聯行往來：⒈全國聯行往來。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調整的債券。②復合貨幣債券（MultipleCurrency Bond）。歐洲債券（EuropeBond）是指債務人在歐洲金融市場上發(fā)行的，以銷售國以外的貨幣標價的借款憑證。外國債券（Foreign Bond）是指由外國債務人在投資人所在國發(fā)行的，以投資國貨幣標價的借款憑證。第二，辛迪加放款。⑶根據放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。二 國際放款國際放款由于超越了國界，在放款的對象、放款的風險、放款的方式等方面，都與國內放款具有不同之處。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)運給進口商。這種業(yè)務的對象絕大部分是國外借款者。它是開證行對受益人開出的擔保文件。四 擔保業(yè)務在國際結算過程中，銀行還經常以本身的信譽為進出口商提供擔保，以促進結算過程的順利進行。西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結算業(yè)務為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。匯款結算方式一般涉及四個當事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。國際結算方式是從簡單的現金結算方式，發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動，而資金的流動又須通過各種結算工具的傳送來實現。咨詢業(yè)務在現代社會，信息已成為社會發(fā)展的主要支柱之一。卡片載明客戶的帳戶、簽名和有效期限。三者的關系是，工商企業(yè)對顧客賒銷貨物或勞務，然后把應收的賒銷帳款轉讓給銀行或代理融通公司，由后者向企業(yè)提供資金并到期向顧客收帳。（Sublease），是將設備或財產進行兩次重復租賃的方式。這種特殊服務主要是指設備的短期使用或利用服務，如出租人買下庫房、車船、電子計算機等，然后出租給承租人。租賃業(yè)務（Financial Lease）是以融通資金為目的租賃。（1）證券投資信托證券投資信托是以投資有價證券，獲取投資收益為目的信托。廣義的信托還包括代理業(yè)務，如受托代辦有價證券的簽證、發(fā)行、收回、掉換、轉讓、還本付息以及代客保管物品等。不可撤銷信用證，開證行一旦開立了信用證并將之通知了受益人，在其有效期間，如若沒有開證委托人、受益人或已依據此信用證貼現匯票的銀行的同意，不可單方面地撤銷此信用證，也不可變更其條件。詐騙票據的其他手段（1）犯罪分子選擇臨近下班、周末或節(jié)假日進行詐騙。值得一提的是，因此時開具商業(yè)承兌匯票的目的主要是向銀行融資，故這種票據金額可能是真實的交易，也可能不是真實的交易。這種活動的實質相當于用應收票據這種權屬憑證作為質押物向銀行取得一筆質押借款，而且這種借款的一個好處就是其利率要比正常的短期借款略低。優(yōu)點：風險低，資金具有高度流動性，可以隨時變現；投資人可依資金閑置時間的長短及利率水平，選擇符合自己需要的短期票據；短期票據中的公債，銀行承兌匯票等可作為保證金及抵押之用。短期票據的發(fā)行期都不超過一年，目前在貨幣市場中流通的短期票據大多在10天到100天之間。把除權判決生效日與付款請求日相區(qū)別，一來符合除權判決不變更原票據權利的性質，二來保證利害關系人能夠在票據到期日之前票款尚未被領走之時申報權利，從而徹底消除犯罪人利用公示催告程序詐騙的可能。在實務中，受理公示催告申請的法院可以作如下掌握：公示催告的期間下限不少于60日，但是必須超過票據到期日之后一定期限。持票人即使無詐騙目的，但其喪失票據后，居然可以憑借公示催告程序謀取額外的利息上利益，顯然與公示催告程序的目的不符?！边@就產生三個問題：（1）由于現行公示催告的期間可能短于匯票到期日，除權判決也完全可能在匯票到期日之前生效，而根據該“意見”，申請人有權在判決生效后請求付款，實際上就是申請人可以在匯票到期日之間依判決請求付款。但是，由于匯票到期日較長，可以長達九個月，而民訴法規(guī)定公示催告期間是從立案時起不少于60日，法院的一般做法是90日，其結果是，公示催告程序往往在匯票到期日前結束，也就是在持票人得知其匯票被公示催告時，票款已經被領走。但是，持票人如果聲稱自己是真正的權利人去追究銀行的責任，銀行是根據法院判決付款，不應承擔責任；如果去找法院，法院是嚴格按照民事訴訟程序辦案，也不應承擔責任；如果去找犯罪人，犯罪人早已逃之夭夭。（4）法院通過公告通知利害關系人申報權利，根據民事訴訟法，公示催告的期間不少于60日。犯罪人選擇的交易相對人（即票據的被背書人），通常與匯票的付款銀行不在一個省份，并且與出票人或付款銀行沒有業(yè)務聯系。公示催告程序詐騙手法犯罪人利用公示催告程序進行詐騙的通常手法如下：（1）犯罪人先以合法方式與銀行承匯票的出票人建立交易關系，并以接受對方簽發(fā)的匯票為支付方式，以期合法地取得匯票。開發(fā)是指對符合融資條件的融資方式的組合，涉及出一套完善的方案。在明確責任、義務、采用技術、選擇融資方式、報酬、中止、解除等條款后，方能考慮簽訂融資合同。一、票據融資準備了解客戶的經濟構成、客戶的產品、客戶所處的地理位置、區(qū)域、客戶所處行業(yè)的特點、國內同行的競爭、國際同行的水平、客戶項目的意義（指經濟、技術、市場等方面）。四、票據的背書人、承兌人、保證人在票據上的簽章不符合票據法以及《票據管理實施辦法》規(guī)定的，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人在票據上簽章，其簽章無效，但不影響人民法院對票據上其他簽章效力的認定。貼息水單（貼息對帳單）票據無效簽章票據無效簽章是票據出票人在票據上的簽章上不符合票據法以及下述四項規(guī)定的，該簽章不具有票據法上的效力。出票行為四大銀行。資金方在開票行開設臨時帳戶，借款企業(yè)將貼息款劃入資金方臨時帳戶，資金方收到貼息款后，即通過電子匯兌方式將資金匯入臨時帳戶。貼現協議書銀行承兌匯票保證金業(yè)務一、資金放款要求：資金總量：10000萬元；資金投放范圍：銀行可為該項目提供承兌匯票；使用期限：6個月；（需長期的，可以每6個月重復以下過程）貼息：一次性貼息；二、操作流程：借款企業(yè)提交企業(yè)資料和貸款申請，資金方審查借款企業(yè)資格。貼現憑證。交易合同原件及其復印件。經辦人授權申辦委托書。十一、信貸臺帳登記業(yè)務辦理完畢后，由風險審核崗位負責信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。八、合同蓋章客戶經理填寫用印單，將已填寫完整的貼現協議書同已簽批的申請審批表交風險審核崗位蓋章。五、數據錄入、貼現憑證制作